8 dicas para proteger a segurança financeira de seu filho

Garantir o futuro financeiro do seu filho é uma das coisas mais importantes que você pode fazer como pai. 83% dos americanos não podem pagar pela faculdade, enquanto a geração do milênio ganha 20% menos do que os boomers. A taxa de aquisição de casa própria também é menor para a geração do milênio, enquanto as dívidas de empréstimos estudantis são muito maiores em comparação com os pais.

As razões para o atual estado de coisas incluem a globalização e o crescimento lento dos salários. O planejamento financeiro garante que seu filho tenha fundos reservados para a faculdade e seja bem cuidado em caso de uma catástrofe. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a planejar o futuro do seu filho.

1. Abra uma conta poupança Coverdell Education

Uma ESA (Conta Poupança para Educação) permitirá que você deposite até $ 2, 000 anualmente para a mensalidade da faculdade do seu filho. O plano permite que os fundos cresçam com impostos diferidos. ESA's não são apenas para despesas de faculdade; eles também podem ser aplicados aos custos do ensino fundamental e médio. Publicidade

Se você planeja investir mais de $ 2, 000 a cada ano, você pode considerar um plano de 529. É semelhante a um plano ESA, exceto sem o limite anual.

2. Considere um plano de faculdade 529

Existem dois tipos de planos 529; planos pré-pagos e planos de poupança. Uma conta pré-paga permite que os pais comprem créditos para uso futuro. A desvantagem de um plano pré-pago é que os fundos só podem ser aplicados em mensalidades e não em hospedagem e alimentação.

Um plano de poupança 529 consiste em investimentos em fundos mútuos que crescem com o tempo. A maioria dos planos consiste em várias opções de investimento. Os especialistas geralmente sugerem investir mais agressivamente em ações enquanto a criança é jovem e reduzir para uma carteira mais conservadora à medida que a criança fica mais velha. Publicidade

Os especialistas financeiros sugerem financiar a conta com o valor máximo assim que seu filho nascer, para maximizar o crescimento futuro. Automatizar 529 contribuições em intervalos definidos garantirá que a conta cresça a uma taxa constante.

3. Elabore um testamento atualizado

O USA Today relata que 64% dos americanos não têm testamento. Criar um testamento é fundamental quando se trata de proteger o futuro financeiro do seu filho. Você também precisará designar um tutor para cuidar de seus filhos e nomear um tutor de propriedade para administrar sua propriedade. Elaborar um testamento não precisa ser caro; Willmaker Quicken é acessível e fácil de usar.

4. Atualizar as informações do beneficiário

Certifique-se de que a designação de beneficiário está atualizada em sua apólice de seguro de vida, contas bancárias e de aposentadoria. De acordo com Loren Barr, um advogado de sucessões na Barr &Young Attorneys em San Francisco, CA, as informações no formulário de designação de beneficiário anularão o seu testamento. É importante atualizar essas informações após grandes eventos ao vivo, como o nascimento de um filho ou o divórcio. Os especialistas também sugerem nomear um beneficiário contingente no caso de o beneficiário principal falecer antes de você. Publicidade

5. Abra uma conta de custódia

Uma conta de custódia é uma das contas mais fáceis de abrir. É basicamente uma conta poupança em nome do seu filho. A conta estará acessível quando seu filho completar 18 ou 21 anos, dependendo de sua localidade. A desvantagem é que os fundos são tributáveis ​​após os primeiros $ 950. Seu filho também terá controle total quando atingir a maioridade, o que pode ser bom ou ruim, dependendo de seus hábitos de consumo.

6. Obtenha seguro de vida

As estatísticas mostram que apenas 62% dos americanos têm seguro de vida, enquanto 85% precisam dele. 70% das famílias com filhos menores terão dificuldade em pagar as contas se um dos principais assalariados falecer. Os motivos mais comuns para atrasar o seguro de vida são os custos percebidos. O custo médio da apólice para uma mulher não fumante de 35 anos é de apenas US $ 61 por mês. Informe-se sobre seguro de vida para proteger sua família; pode ser muito mais barato do que você pensa.

7. Economize para a aposentadoria

De acordo com o U.S News, o benefício médio da Previdência Social é de apenas US $ 1, 180. Vamos enfrentá-lo; para a maioria de nos, isso não vai ser suficiente para viver. Economizar para a sua própria aposentadoria pode ajudar no futuro do seu filho, porque ele não terá que sustentar você financeiramente na velhice. Se o seu trabalho oferece um plano 401k, comece tendo uma determinada quantia de seu cheque de pagamento depositada diretamente em sua conta. Quanto mais cedo você começar, mais tempo terá para o seu dinheiro crescer. Publicidade

8. Converse com seus filhos sobre dinheiro

A alfabetização financeira nem sempre é enfatizada de forma adequada na escola. Incentive seus filhos adolescentes a conseguir um emprego e economizar para o que quiserem, em vez de lhes dar dinheiro. Converse com seus filhos sobre o básico, como gerenciar cartões de crédito, uma conta bancária e como fazer um orçamento. O conhecimento é um dos melhores presentes que você pode dar ao seu filho quando se trata de administração de dinheiro.