10 melhores empréstimos de consolidação da dívida de 2022

A vida pode parecer esmagadora quando você está sobrecarregado com muitas dívidas de diferentes credores. Por exemplo, talvez você tenha vários saldos de cartão de crédito além de ter um empréstimo pessoal com juros altos.

Ou talvez você tenha um empréstimo com taxa ajustável e seus pagamentos comecem a subir a cada mês, tornando seu orçamento cada vez mais desconfortável.

Nessas situações, pode ser sensato olhar para um empréstimo de consolidação da dívida. Para algumas pessoas, é uma escolha inteligente que organiza suas dívidas e reduz potencialmente seus pagamentos mensais. Pronto para aprender mais? Vamos começar.

Melhores empréstimos de consolidação de dívida de 2022

Compilamos uma lista dos melhores empréstimos de consolidação de dívidas online, juntamente com seus requisitos básicos de elegibilidade. Pesquise cada um com cuidado para ver qual deles pode ajudá-lo com sua consolidação da dívida.

Diferentes credores são ideais para diferentes mutuários. Revise essas opções e veja quais atendem melhor às suas necessidades e ao seu perfil de crédito. Depois de ter sua própria lista, você pode se pré-qualificar para comparar as opções de empréstimo e encontrar a melhor oferta.

Melhores empresas de liquidação de dívidas de 2022

Fazer um empréstimo de consolidação da dívida é apenas uma opção quando você deseja reduzir seus pagamentos mensais. Outra maneira de ir é se inscrever em um programa de liquidação da dívida. Em vez de pagar seu credor integralmente, uma empresa de liquidação de dívidas pode ajudar a negociar um valor a ser pago para que a dívida seja considerada liquidada.

Enquanto isso, você concorda em congelar seus cartões de crédito e depositar dinheiro todo mês em uma conta que eles eventualmente usarão para pagar o acordo.

No entanto, a desvantagem é que, para que essa estratégia funcione, você deve deixar de efetuar pagamentos sobre seus valores devidos, o que fará com que eles entrem em inadimplência. Isso significa que sua pontuação de crédito vai cair. Mas, o objetivo é pagar menos do que você deve.

Se você tem dívidas suficientes que parece impossível para você pagar, a liquidação da dívida pode ser uma opção melhor do que declarar falência. Abaixo estão as duas principais escolhas da Crediful para empresas de liquidação de dívidas. Você pode encontrar a lista completa aqui.

O que é consolidação da dívida?

A consolidação de dívidas permite que você puxe todas as suas pequenas dívidas existentes em uma nova dívida que você paga a cada mês. Quando você faz um empréstimo de consolidação da dívida, recebe fundos para pagar todas as suas dívidas existentes, como saldos de cartão de crédito e empréstimos com juros altos.

Você então faz um único pagamento mensal ao seu credor, em vez de fazer vários pagamentos todos os meses. Lembre-se de que isso é diferente da liquidação de dívidas, pois você não está negociando um novo valor devido. Em vez disso, você mantém a mesma quantidade de dívida, mas paga de forma diferente.

Dependendo da sua situação pessoal, empréstimos de consolidação da dívida vêm com prós e contras. Portanto, é importante pesar cuidadosamente os dois lados antes de decidir se um empréstimo de consolidação da dívida é adequado para você.

Vamos nos aprofundar nos detalhes para que você possa chegar mais perto de tomar uma decisão.

Vantagens dos empréstimos de consolidação da dívida

Existem várias vantagens e desvantagens associadas aos empréstimos de consolidação da dívida. Analisaremos todos eles para que você possa avaliar suas opções.

Diminua seus pagamentos mensais

O maior benefício de um empréstimo de consolidação da dívida é a capacidade de reduzir seus pagamentos mensais combinados. Como as taxas de juros dos cartões de crédito são tão altas, é possível que você encontre uma taxa de juros mais baixa em um empréstimo de consolidação da dívida, o que significa pagamentos mais baixos.

No entanto, sua taxa de juros real depende de vários fatores, especialmente sua pontuação de crédito. É importante comparar as taxas de juros e o custo total do empréstimo de consolidação da dívida com seus pagamentos atuais para garantir que você não acabe pagando mais ao longo do tempo. O objetivo é economizar seu dinheiro.

Melhore sua pontuação de crédito

Outra vantagem de fazer um empréstimo de consolidação da dívida é que ele pode realmente ajudar a aumentar sua pontuação de crédito. Embora o valor da sua dívida permaneça o mesmo, os empréstimos parcelados são vistos de forma mais favorável do que a dívida do cartão de crédito.

Portanto, se a maior parte de sua dívida vier de cartões de crédito estourados, você poderá ver um aumento em sua pontuação de crédito porque sua utilização de crédito em cada cartão diminuiu.

Um empréstimo de consolidação da dívida agiliza seus pagamentos mensais. Em vez de ser inundado com várias datas de vencimento a cada mês, você simplesmente tem uma para lembrar. Isso também contribui para a construção de uma pontuação de crédito saudável, pois reduz sua chance de ter um pagamento atrasado.

Desvantagens dos Empréstimos de Consolidação da Dívida

Em alguns casos, empréstimos pessoais para consolidação de dívidas podem não ser uma boa ideia. Conversamos sobre o custo total do empréstimo, que precisa ser revisto de forma holística, não apenas como pagamento mensal. Isso é verdade por vários motivos.

Taxas de Originação

Primeiro, a maioria dos credores de empréstimos pessoais cobra algum tipo de taxa quando você faz um novo empréstimo. A mais comum é uma taxa de originação, normalmente cobrada como uma porcentagem do valor total do empréstimo.

Portanto, se você tiver um empréstimo de US$ 10.000 e houver uma taxa de originação de 4%, você receberá apenas US$ 9.600. Em seguida, compare as taxas de juros e os termos do empréstimo.

Mesmo que os pagamentos mensais pareçam bons no papel, você pode estar pagando muito mais durante um período de pagamento prolongado. Você pode usar o APR para comparar taxas de juros e taxas, mas também precisa considerar quanto gastará em juros durante todo o prazo do empréstimo.

Mudando seus hábitos de consumo

Por fim, isso não resolve necessariamente a raiz do problema da sua dívida.

Isso não é algo com o qual você precisa se preocupar se sua dívida resultar de um incidente único, como um procedimento médico caro ou perda temporária de emprego. Mas se você costuma gastar mais do que ganha e ainda está incorrendo em novas dívidas, os empréstimos de consolidação da dívida não o ajudarão a longo prazo.

Se isso soa como você, tente descobrir como reduzir seus gastos para parar de acumular mais dívidas. Você pode até conversar com um conselheiro de dívidas para ajudar a criar um plano de gerenciamento sólido para suas finanças.