5 melhores ações de consolidação de dívidas

Você pode estar considerando consolidação de débito se você acumulou dívidas significativas e não pode arcar com os pagamentos. Ter grandes dívidas de cartão de crédito com altas taxas de juros e vários pagamentos pode ser caro e confuso. Consolidá-los em um pagamento mensal pode economizar dinheiro e criar um processo de pagamento simplificado. Existem várias opções de como consolidar sua dívida, por isso, é importante encontrar o certo para você.

1. HELOC

Uma linha de crédito de home equity é essencialmente um empréstimo no valor do patrimônio líquido da sua casa. Sua casa é usada como garantia para o empréstimo, o que pode ser arriscado se você achar que não conseguirá fazer os pagamentos. A taxa de juros será maior do que se você refinanciar, mas muito mais baixa do que uma taxa de juros típica de cartão de crédito. Também, seus juros e algumas taxas associadas ao HELOC serão dedutíveis nos impostos. Um HELOC pode ser obtido em seu banco local, cooperativa de crédito ou um corretor de hipotecas.

2. Refinanciar

Outra maneira de usar o patrimônio líquido da sua casa para saldar dívidas é um refinanciamento de dinheiro. Novamente, a quantidade de dinheiro que você pode sacar depende da quantidade de capital que você possui. Com um HELOC, você está tomando um empréstimo no valor do patrimônio líquido, onde um refinanciamento é uma hipoteca inteiramente nova. Essa é uma boa ideia se as taxas forem muito mais baixas do que sua taxa atual. Se você vai receber uma taxa mais alta do que tem, você pode querer considerar um HELOC. Com um refinanciamento, você também pode deduzir os juros de seus impostos. Se você escolher esta rota, você fornecerá ao credor informações sobre suas dívidas, e eles estarão no fechamento.

3. Refinanciamento de automóveis

Se você tem uma alta taxa de juros, você pode querer considerar um refinanciamento de automóveis. Uma taxa de juros mais baixa pode economizar centenas de dólares todos os anos. Alguns credores irão até mesmo refinanciar seu empréstimo se você estiver de cabeça para baixo.

4. Empréstimos pessoais

Um empréstimo pessoal pode ser obtido para consolidar a dívida. Se você não possui uma casa e não tem a opção de refinanciar ou HELOC, então esta pode ser uma opção para você. Normalmente, você receberá uma taxa mais alta do que um empréstimo hipotecário, pois um empréstimo pessoal geralmente é uma dívida não garantida. Ainda, a taxa será menor do que a maioria dos cartões de crédito. Você pode obter um empréstimo pessoal no seu banco ou cooperativa de crédito.

5. Negociações

Outra opção para reduzir a dívida do cartão de crédito é entrar em contato com o credor e solicitar uma redução da taxa. Freqüentemente, eles negociarão para evitar uma inadimplência. Se eles não estiverem dispostos a alterar os termos, você pode entrar em contato com um serviço de aconselhamento de crédito que negociará em seu nome. Desconfie de quem cobra taxas antecipadas ou garantia para liquidar dívidas, uma vez que isso não é possível.