Perguntas frequentes sobre consolidação de dívidas

Consolidação de débito é a forma mais complicada de modificação. A consolidação envolve o fechamento de várias dívidas de uma vez por meio de estratégias como refinanciamento, pré-pagamento e liquidação. O resultado é um final, empréstimo de montante fixo que cobre todos os empréstimos anteriores. Embora a consolidação de dívidas seja uma estratégia popular para reduzir o peso das dívidas para muitos mutuários, nem sempre é a melhor opção em todas as áreas.

Como funciona a consolidação de dívidas?

Você tomará um grande empréstimo em um processo de consolidação. Este empréstimo será usado para pagar todas as dívidas que você deve. Alguns serão reembolsados ​​integralmente, e outros em parte. A empresa de consolidação de dívidas com a qual você trabalha pode ajudá-lo a saldar suas dívidas. Se você decidir passar pelo processo sem a ajuda de um agente, você terá que falar diretamente com os credores para fechar todos os seus empréstimos existentes. Visto que a consolidação é uma forma de otimizar suas finanças e reduzir o fardo de pagar várias dívidas de uma só vez, é mais frequentemente usado por mutuários com muitas formas de empréstimos que se sentem oprimidos pelo peso da dívida existente.

A consolidação de dívidas sempre resulta em economia?

A consolidação de dívidas nem sempre economiza dinheiro. O novo empréstimo que você fizer terá uma taxa de juros. Idealmente, essa taxa será menor do que a taxa média de juros que você pagou por todas as suas dívidas anteriores. Contudo, alguns mutuários tentam reduzir o pagamento mensal em vez de se concentrar na taxa de juros. Isso é particularmente útil se você achar que está inadimplente com seus pagamentos mensais atuais. Eleger um empréstimo de consolidação de baixo pagamento mensal, Contudo, pode alongar os termos do empréstimo de sua nova dívida. Provavelmente, você acabará pagando mais juros do que se simplesmente permitisse que seus empréstimos vencessem dentro do prazo.

Qual empresa de consolidação de dívidas é a melhor?

Muitos mutuários cometem o erro de pensar que todas as empresas de consolidação da dívida terão seus melhores interesses em mente. A maioria das empresas de consolidação de dívidas está procurando obter lucro como todos os outros credores, e essas empresas ficarão motivadas a obter os melhores termos para elas, e não para você. Trabalhar com uma empresa sem fins lucrativos de consolidação da dívida pode ajudar a resolver esse problema. Você também pode considerar empresas que cobram uma porcentagem do valor que economizam, em vez de uma taxa inicial ou fixa. Isso dará à empresa maior motivação para reduzir o peso total da dívida.

Quais são as alternativas para consolidação de dívidas?

Se suas dívidas estão saindo do controle, você não tem que consolidar. Na verdade, existem várias opções viáveis ​​para resolver sua crise. Você pode tentar modificar diretamente com um credor. Esta é uma ótima opção se você perdeu o emprego ou sofreu uma emergência financeira, pois os credores tendem a ser mais atenciosos com essas circunstâncias do que com os outros. Os mutuários que se qualificam para a falência podem tentar evitar o depósito usando a consolidação. Esta pode ser uma excelente solução, mas também pode deixar o mutuário em uma situação ainda mais desesperadora se não puder pagar o novo empréstimo. Se você se qualificar para a falência, vale a pena considerar a opção em vez de ir direto para a consolidação de dívidas.