Noções básicas de investimento que você precisa para construir riqueza

Para muitos iniciantes, investir no mercado de ações pode ser assustador e avassalador.

Há muita informação por aí e se você conversar com 10 pessoas sobre o mercado de ações, você receberá 10 respostas diferentes.

Como resultado, muitas pessoas não tentam aprender sobre investimentos.

Este é um erro crítico porque investir seu dinheiro é enorme quando se trata de progredir financeiramente e finanças pessoais em geral.

Por isso, criei este guia de introdução ao investimento para ajudar você a entender melhor como o mercado de ações funciona.

Se você tem conhecimento de investimento zero, não se preocupe.

Manterei este post como um tópico básico de investimentos 101 para que todos possam acompanhar.

Investimentos básicos que você precisa para ganhar dinheiro

O que é investir?

Investir é quando você coloca seu dinheiro em vários veículos com o objetivo de obter um retorno do seu dinheiro.

Em outras palavras, você dá dinheiro a outra pessoa para que possa receber mais dinheiro de volta.

Por exemplo, você investe $ 100 com a expectativa de que, ao recuperá-lo, terá $ 150 ou mais.

Quando se trata de investir, muitas pessoas pensam no mercado de ações.

Embora esta seja a maneira mais popular de investir seu dinheiro, existem outras maneiras também.

Por exemplo, você pode investir em arte ou colecionáveis.

• Leia agora: Clique aqui para saber como investir em arte com a Masterworks
• Leia agora: Aprenda a construir riqueza investindo em terras agrícolas

Mas para o bem deste artigo, vamos ficar com o mercado de ações.

Termos básicos de investimento que você precisa conhecer

Existem muitos termos de investimento no mercado de ações sobre os quais falarei e são importantes, você sabe.

Aqui está um resumo rápido de cada um.

Corretor: Um intermediário financeiro entre um comprador e um vendedor de títulos.

Consultor financeiro: Um profissional licenciado que investe seu dinheiro para você. Eles cobram uma pequena taxa para ajudá-lo a atingir suas metas de investimento.

Estoque: Participação societária de uma empresa. Como acionista, você tem direito a uma parte dos lucros da empresa.

Vínculo: Propriedade na dívida de uma empresa. Em troca de comprar um título, você ganha uma taxa de juros declarada durante o prazo do título.

Fundo mútuo: Uma cesta de ações e títulos para investir. Os fundos mútuos permitem que os investidores possuam ações em um grande número de empresas sem a necessidade de muito dinheiro.

Opções: São veículos de investimento que permitem aos investidores o direito de comprar ou vender uma ação a um preço e data acordados. O uso destes é mais avançado do que o que estou cobrindo neste post. No entanto, a venda de chamadas cobertas é uma ótima maneira de aumentar seus retornos ao investir em ações.

Segurança: Um termo básico usado para vários investimentos. Isso inclui ações e títulos.

Diversificação: Investir em uma variedade de ações e títulos para reduzir o risco de investimento e aumentar o retorno potencial.

Robo Advisor: Um consultor financeiro que fornece gerenciamento financeiro online com pouca interação humana.

Volatilidade do mercado: As oscilações nos preços que o mercado de ações experimenta. No curto prazo, essa volatilidade pode ser severa. No entanto, a longo prazo, é muito mais calmo.

• Leia agora: Aqui está uma lista completa de termos de investimento a serem conhecidos

Como funciona o investimento?

Para começar a investir, você precisa abrir uma conta com um corretor, consultor de investimentos ou empresa de fundos mútuos.

Esta é uma empresa que está registrada para negociar no mercado de ações.

Existem muitos corretores por aí, e eu entrarei em mais detalhes sobre eles abaixo.

Por enquanto, aqui está um esboço básico quando se trata de investir.

Etapa nº 1. Você abre uma conta de corretagem e deposita $ 100 nela.

Etapa nº 2. Você instrui o corretor a investir US$ 100 em um título.

Etapa nº 3. Com o tempo, o valor do título em que você investiu aumenta para US$ 200.

Etapa nº 4. Você vende o título e $ 200 são colocados em sua conta de corretagem.

Estes são os quatro passos básicos para investir.

Mas o objetivo não é comprar e vender rapidamente.

Quando você faz isso, é chamado de negociação e não investimento.

Investir é para longo prazo.

Você compra um título e o mantém por um longo tempo. Você ainda compra mais com o passar dos anos.

• Leia agora: Clique aqui para entender o poder do investimento de compra e retenção

A maneira mais comum de investir é através do seu plano de aposentadoria ou 401k através do trabalho.

Você está tirando dinheiro do seu salário para comprar um investimento.

Cada vez que você é pago, você compra mais ações e, com o tempo, à medida que o preço do investimento aumenta, sua conta de investimento também aumenta.

Tipos de investimentos

Existem muitos tipos de investimentos por aí.

Para a maioria das pessoas, você encontrará esses básicos.

• Ações Individuais
• Fundos mútuos
• Fundos negociados em bolsa
• Títulos
• Investimentos alternativos

Os mais fáceis de começar para investidores iniciantes são fundos mútuos e ETFs.

Isso porque ambos são uma cesta de ações ou títulos que compõem o investimento.

O benefício aqui é que você pode investir em um grande número de empresas com muito pouco dinheiro.

• Leia agora: Clique aqui para entender como funcionam os fundos mútuos
• Leia agora: Saiba por que os ETFs são uma boa opção de investimento

As ações também são um bom investimento, mas normalmente você precisa de mais dinheiro para construir um portfólio diversificado.

Além disso, você tem que fazer muita pesquisa para encontrar as melhores ações para investir.

• Leia agora: Conheça os prós e contras de investir em ações

Então, é claro, você precisa observar o mercado e acompanhar a empresa para garantir que ela continue sendo um bom investimento para você.

Com títulos, é muito mais fácil investir neles por meio de fundos mútuos e fundos negociados em bolsa.

Isso ocorre porque comprar títulos individuais custa muito.

Pela mesma quantia de dinheiro, você pode investir em um punhado de títulos dentro de um fundo mútuo ou ETF.

Finalmente, existem investimentos alternativos.

Estes seriam fundos de investimento imobiliário (REITs) e commodities, como ouro e outros metais preciosos.

Estes não são tão fáceis de investir e devem representar apenas uma porcentagem muito pequena de seu portfólio geral.

Classes de recursos

Existem diferentes classes de ativos quando se trata de investir.

Você tem ações de capitalização grande e capitalização pequena.

Você tem ações nacionais e internacionais.

E você tem ações de crescimento e valor.

• Leia agora: Conheça as principais classes de ativos em que você pode investir

Com investimentos de renda fixa, você tem tipos baseados em quanto tempo até o vencimento.

Isso inclui títulos, contas e notas.

Você também tem títulos municipais e títulos corporativos.

E cada classe de ativos tem suas próprias taxas de retorno.

Você cria um mix de portfólio dessas classes para definir sua alocação de ativos.

Embora você possa escolher apenas ações de crescimento, isso lhe daria uma quantidade muito alta de risco.

Como resultado, é importante que você entenda sua tolerância ao risco.

• Leia agora: Veja como a tolerância ao risco é fundamental para o sucesso do investimento

Ao saber o quão confortável você está com o risco, você pode construir uma estratégia de investimento de longo prazo que o ajudará a atingir seus objetivos.

Como gerenciar investimentos

Quando se trata de gerenciar seus investimentos, você tem várias opções.

No passado, usei muitos corretores, pois nenhum me ofereceu todas as coisas que eu procurava.

Nos últimos anos, no entanto, novos corretores online surgiram e oferecem tudo o que você precisa.

Estou listando os melhores corretores para investidores iniciantes abaixo.

Há muito mais corretores por aí.

• Leia agora: Clique aqui para ver meu gráfico completo de comparação de corretores on-line
• Leia agora: Aprenda a melhor corretora para cada tipo de investidor

Mas estou oferecendo apenas algumas para manter as coisas simples para você.

Os corretores online abaixo são fáceis de usar e mantêm o investimento simples.

Além disso, você pode aprender mais sobre investimentos no mercado de ações à medida que avança, tornando-os um valor ainda maior.

Melhoria

Betterment é um dos conselheiros robóticos originais.

• Leia agora: Clique aqui por que tantas pessoas amam o Betterment

Se você não estiver familiarizado com esse termo, um robo advisor é uma empresa que automatiza os investimentos para você.

Você gasta 10 minutos abrindo sua conta e informando ao Betterment seus objetivos.

Eles então colocam você em um portfólio diversificado.

Tudo o que resta para você é configurar um investimento regular, que pode ser tão pouco quanto $ 10 por mês.

A melhoria investirá seu dinheiro e garantirá que ele funcione para crescer ao mesmo tempo em que mantém as taxas baixas.

Clique no link abaixo para começar.

Bolotas

Acorns é outro consultor robótico, mas eles fazem as coisas de maneira um pouco diferente.

Para começar, você pode optar por investir uma quantia definida a cada mês, apenas US $ 5, ou pode pular esse investimento.

• Leia agora: Clique aqui para ver por que eu invisto com Acorns

Em vez disso, você pode fazer com que as Bolotas arredondem suas compras e invistam o troco.

Antes de pensar que investir seu troco é inútil, pense novamente.

Aumentei minha conta para até US$ 750 em um ano simplesmente investindo meu troco.

Acorns também oferece outros recursos que aumentam seu investimento.

Novos usuários recebem US$ 5 quando você abre sua conta clicando no link abaixo.

Investir a longo prazo

Uma das dicas mais importantes para o sucesso do investimento é manter o longo prazo.

• Leia agora: Clique aqui para os melhores tipos de investimentos de longo prazo
• Leia agora: Descubra os melhores tipos de investimentos de curto prazo

Isso significa que você precisa de um horizonte de tempo de investimento de 10 anos ou mais.

Isso não significa que você precisa comprar e vender o tempo todo por 10 anos.

Em vez disso, você precisa escolher investimentos de alta qualidade e ficar com esses investimentos por 10 anos ou mais.

Quando você faz isso, você dá tempo ao seu dinheiro para compor e crescer.

A maneira mais fácil de fazer isso é investir de forma consistente e regular.

Isso também é conhecido como média de custo do dólar.

• Leia agora: Clique aqui para ver como a média do custo do dólar deixa você rico

Ao investir uma pequena quantia de dinheiro todos os meses, você aproveita o tempo e isso ajuda você a aumentar sua riqueza.

É assim que seu plano 401k funciona.

Você investe um pouco de dinheiro toda vez que é pago.

E é assim que os consultores robóticos que mencionei anteriormente também funcionam melhor.

Não pense que investir US$ 10 por mês é inútil.

Não é.

Esses US $ 10 por mês podem se transformar em muito dinheiro.

Com um retorno de 8% em 40 anos, você acaba com mais de US$ 33.000!

Imagine se você aumentar lentamente esse valor a cada ano!

Investir para iniciantes:dicas para o sucesso

Quando se trata de investir com sucesso, há algumas coisas que você precisa entender.

Há coisas que você pode controlar ao investir e coisas que você não pode controlar.

Ao entender essas coisas, você reduzirá suas frustrações ao investir e, finalmente, terá mais sucesso.

Aqui estão 8 dicas de investimento para o sucesso.

O que você pode controlar

#1. Redução de despesas

Tanto os fundos mútuos quanto os fundos negociados em bolsa (ETFs) cobram taxas de administração.

• Leia agora: Entenda a diferença entre fundos mútuos e ETFs

Essas taxas são pagas às pessoas que administram o fundo como seu trabalho.

A taxa, ou taxa de despesas, como às vezes é chamada, varia de acordo com o investimento.

Alguns são tão baixos quanto 0,03% e podem chegar a 3%.

Por que é importante que você preste atenção a essa taxa?

Porque você paga a taxa.

Você não receberá uma fatura pelo correio, pois a taxa é retirada dos retornos de investimento que você ganha com seu dinheiro todos os anos.

Com o tempo, essa taxa aumenta.

• Leia agora: Descubra como as taxas prejudicam seus investimentos

Aqui está um exemplo rápido de quanto as taxas custam para você.

Você tem $ 10.000 que você pode investir.

Você escolhe o Fundo A, que tem um índice de despesas de 1,14%. Em 20 anos, você pagou US$ 4.921 em taxas.

Agora, seu amigo tem o mesmo valor, R$ 10.000,00 e optou por investir no Fundo B, que cobra 0,26% das despesas.

Em 20 anos, ele pagou US$ 1.245 em taxas.

Mas há mais.

Como ele pagava menos em taxas, mais de seu dinheiro podia permanecer investido e composto.



Então, se ambos os fundos retornarem o mesmo valor, em 20 anos, a conta dele valeria US$ 7.186 a mais que a sua.

Quando se trata de investir em ações individuais, não é cobrada uma taxa de administração.

Mas muitos corretores cobram uma taxa para negociar.

Felizmente, muitos agora oferecem negociações gratuitas, então essa taxa não é tão importante.

No entanto, você ainda incorrerá em pequenos custos de negociação, mas estes são alguns centavos por negociação.

A linha inferior é taxas fazem a diferença.

#2. Diversificando seu portfólio

Garantir que você tenha um portfólio diversificado é um grande negócio.

• Leia agora: Clique aqui para saber a importância da diversificação de investimentos

Diversificar é uma maneira elegante de dizer que você precisa investir em uma variedade de investimentos.

Por exemplo, se for ao bar, você não verá que eles vendem apenas uma marca de cerveja.

Eles vendem muitas marcas, bem como muitos tipos diferentes, e até vendem outras bebidas alcoólicas, como vinho e licor.

O bar é diversificado na venda de diferentes produtos.

Investir é da mesma forma.

Você deve ter seu dinheiro distribuído entre ações de grande e pequena capitalização, domésticas e internacionais, e incluir uma mistura de títulos.

Caso em questão, de 2000 a 2010, se você tivesse investido apenas no índice S&P 500, não teria ganho quase nada com seu dinheiro.

Isso significa que se você investiu $ 10.000 em 2000, em 2010, você ainda tem cerca de $ 10.000.

No entanto, se você tivesse diversificado seu portfólio, poderia ter retornado pouco mais de 6% nesse mesmo período.

Certifique-se de que está investindo em uma variedade de investimentos para maximizar os retornos de seus investimentos e minimizar seus riscos.

#3. Minimizar impostos

Assim como as despesas com fundos, os impostos são seus inimigos.

Você paga impostos sobre quaisquer dividendos que receber e quaisquer ganhos de capital que realizar.

Existem fundos por aí que se concentram na eficiência tributária.

• Leia agora: Clique aqui para saber como investir com eficiência tributária

Isso significa que eles farão o possível para manter suas despesas com impostos baixas. Procure esses fundos.

Além disso, você deve optar por manter títulos tributáveis ​​em suas contas de aposentadoria e ações em suas contas tributáveis.

A razão para isso é porque os fundos de títulos pagam distribuições mensais que são tributadas à sua taxa de renda ordinária.

Os ganhos de capital de fundos de ações, por outro lado, supondo que o período de retenção seja longo o suficiente, são tributados a uma taxa de ganho de capital mais baixa.

Aproveite isso e estruture sua carteira para minimizar os impostos.

#4. Disciplina

Você precisa ser disciplinado ao investir no mercado de ações.

• Leia agora: Clique aqui para saber como ser um investidor de sucesso

Você não pode controlar o que acontece no mercado no curto prazo.

Ao olhar para o mercado em uma base de curto prazo, há uma tonelada de volatilidade, ou movimento nos preços para cima e para baixo.

Ele vem com o mercado.

Mas a longo prazo, a tendência do mercado é positiva.

• Leia agora: Saiba por que os retornos históricos do mercado de ações são positivos

Mantenha o foco e mantenha a disciplina. Fique no mercado.

Não deixe a mídia ou outras pessoas tentarem convencê-lo a não investir a longo prazo.

Você precisa se concentrar no longo prazo e atingirá seus objetivos fazendo isso.

Faça o que for preciso para colocar antolhos quando se trata de volatilidade de curto prazo.

O que você não pode controlar

#1. Escolhendo ações vencedoras

Todo mundo tem sorte quando se trata de investir.

Você escolhe uma ação que dobra de preço. Parabéns.

Infelizmente, mais cedo ou mais tarde, você vai escolher um perdedor. É inevitável.

Você não pode escolher vencedores consistentemente o tempo todo. Ninguém pode. Nem mesmo os gestores de fundos.

Estudos mostraram que os gestores de fundos que vencem o mercado em um ano são menos propensos a repetir esse feito no ano seguinte.

Se eles conseguirem, as chances são ainda menores de que eles farão isso novamente no ano seguinte e assim por diante.

Como ninguém bate consistentemente o mercado, é melhor investir em fundos mútuos ou ETFs que rastreiam o mercado.

Estes são conhecidos como fundos de índice.

Eles simplesmente acompanham o desempenho do mercado de ações e fornecem um retorno comparável.

Não persiga retornos. Invista a longo prazo.

#2. Escolhendo Gerentes Superiores

Isso se encaixa no ponto acima.

Eu disse que os gestores de fundos não podem vencer o mercado todos os anos.

Portanto, não cometa o erro de procurar um gestor de fundos que vença o mercado e pense que o fará novamente.

Clique no link acima para os motivos.

Claro que existem exceções.

O melhor exemplo disso é com Bill Miller da Legg Mason.

De 1991 a 2005, seu fundo superou o mercado todos os anos.

Mas até mesmo o Sr. Miller disse:“Quanto à chamada sequência, isso é um acidente do calendário. Se o ano terminasse em meses diferentes, não estaria lá e, em algum momento, a matemática nos atingiria. Tivemos sorte.”

Foi determinado que as chances de vencer o mercado a cada ano durante esse período eram de 1 em 2,3 milhões.

E você acha que pode escolher um fundo mútuo que consistentemente vencerá o mercado? Você não pode.

O fundo de Miller acabou tendo um desempenho pior do que o mercado em 2006-2008 até vencê-lo novamente em 2009.

Novamente, é melhor investir em fundos mútuos ou ETFs que rastreiam o mercado.

#3. Cronometrando o mercado

Ninguém sabe quando o mercado vai subir ou cair. Ninguém.

Há exemplos do mercado de ações caindo em grandes quantidades apenas para subir mais alguns dias depois.

• Leia agora: Veja a diferença entre market timing e tempo no mercado
• Leia agora: Saiba como lidar com a volatilidade do mercado de ações

Depois, há momentos em que o mercado está subindo regularmente apenas para cair do nada.

Por causa disso, não faz sentido tentar entrar e sair do mercado em horários definidos.

Você precisa superar isso.

Pense no mercado como uma tempestade. Está ruim lá fora, mas você aguenta sabendo que a tempestade vai passar e o sol vai voltar.

O mercado de ações é da mesma forma. O sol sempre volta no longo prazo.

Você apenas tem que enfrentar o curto prazo. Faça o seu melhor para sintonizar o hype de curto prazo ou desgraça e melancolia.

#4. Imprensa Financeira

Isso está relacionado ao tempo dos mercados.

Se você ouvir as notícias ou ler as manchetes, pensará que o mundo está chegando ao fim.

Acho que os jornais e revistas têm fotografias de ações de comerciantes mostrando angústia em seus rostos.

Faça o seu melhor para ignorar a mídia. Eles ganham dinheiro pregando destruição ou exuberância. Eles trabalham suas emoções.

Pense nisso.

Wall Street ganha dinheiro com taxas e comissões de negociação.

Quanto mais você negocia, mais dinheiro eles ganham.

Portanto, é do interesse deles fazer com que você negocie.

Como eles fazem você negociar?

Eles te assustam ou te excitam. Uma vez que eles te prendem emocionalmente, eles te pegam.

• Leia agora: Clique aqui para saber por que você é seu maior inimigo ao investir

Se você puder ignorar essas histórias e permanecer focado e comprometido com seus objetivos de longo prazo e permanecer investido, você sairá bem no final.

Melhores livros de investimento de todos os tempos

Embora eu tenha tentado o meu melhor para explicar os conceitos básicos de investimento para você, entendo que alguns podem ter mais perguntas.

Convido você a clicar nos links que adicionei ao longo do post para obter mais informações sobre muitos dos tópicos, para que você possa compreendê-los melhor.

Mas alguns ainda podem precisar de mais.

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Embora você não precise seguir especificamente uma abordagem de investimento em valor, as informações obtidas neste texto o ajudarão como investidor.
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Perguntas frequentes

Recebo muitas perguntas sobre investimentos.

Não importa o seu histórico de investimento, todos nós temos perguntas e este guia responderá às perguntas mais comuns quando se trata de investir.

Por que investir é importante?

Investir é importante porque é uma das melhores maneiras de construir riqueza.

Embora existam outras maneiras de aumentar sua riqueza, muitas têm altas barreiras à entrada, como imóveis.

Com o investimento, você pode começar com apenas US $ 5 e investir de forma consistente para construir riqueza.

Por que as pessoas investem em ações?

As pessoas escolhem ações individuais porque oferecem os maiores retornos potenciais em comparação com fundos mútuos ou ETFs.

Se você investir em uma ação e ela explodir em valor, você obteve um ganho enorme.

Mas se essa mesma ação fizer parte de um fundo mútuo, você terá um ganho muito menor, já que a ação representa apenas uma fração do valor do fundo mútuo.

As ações são o melhor investimento para iniciantes?

Não necessariamente.

Eles recebem muita atenção porque você pode investir em uma empresa que você ama.

Mas você precisa de uma quantia razoável de dinheiro para construir um portfólio diversificado.

Para investidores iniciantes, as melhores opções seriam fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa, pois você pode investir em um grande número de empresas de uma só vez.

Quanto dinheiro devo investir?

Quanto você puder investir.

Se você tem $ 10.000 para investir, então invista isso.

Mesmo que o dinheiro esteja apertado para você, você ainda pode investir por apenas US $ 5.

• Leia agora: Clique para ver o poder de investir pequenas quantias de dinheiro

Embora demore mais para construir um portfólio que valha uma quantia substancial de dinheiro, o valor que você pode investir não deve impedi-lo.

Devo investir ativa ou passivamente?

O investimento passivo é a escolha ideal para a maioria dos investidores.

• Leia agora: Clique aqui para entender a diferença entre investimento ativo e investimento passivo

Isso ocorre porque é muito menos trabalho para ganhar o que o mercado ganha.

Como investidor ativo, você precisa monitorar constantemente os mercados e fazer negócios.

Felizmente, existe um software de negociação de ações que o ajudará a tornar as coisas mais fáceis.

No entanto, não há garantia de que você sairá na frente.

Na verdade, a maioria das pessoas que investe ativamente acaba com menos dinheiro do que se investisse passivamente.

Como posso ser um investidor de sucesso?

O primeiro passo é ter um objetivo de investimento.

Em outras palavras, por que você está investindo?

Ao saber o que você deseja obter com o investimento, você terá uma ideia melhor de quanto risco assumir e em quais tipos de investimentos você deve colocar seu dinheiro.

A partir daí, você precisa permanecer investido a longo prazo para que seu dinheiro possa crescer e se acumular.

Devo investir primeiro em contas de aposentadoria?

Idealmente, você estará mais bem servido investindo em seus 401k no trabalho.

Isso ocorre porque é simples de fazer e você investirá dinheiro toda vez que for pago.

Além disso, investir em seu plano 401k reduzirá seus impostos, economizando ainda mais dinheiro.

• Leia agora: Clique aqui para os diferentes tipos de contas de aposentadoria

A partir daí, dependendo da sua situação financeira, você pode investir em um Roth IRA ou em um IRA Tradicional e depois investir em uma conta tributável.

Considerações finais

Há a sua introdução ao investimento.

Tentei manter as coisas simples de entender para que você possa começar a investir hoje.

E esse é o último conselho que te dou.

Comece a investir hoje.

Cada dia que você desperdiça adiando o investimento é um dia a menos que seu dinheiro pode compor para você.

Quanto mais tempo seu dinheiro tiver para ser composto, maior será a soma em que ele se transformará.

Se você tiver dúvidas ou quiser saber mais, não deixe de clicar nos links que incluí ao longo deste post.

Eles irão ajudá-lo a continuar sua educação de investimento e, finalmente, ajudá-lo a ter sucesso.

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