Investir para Mulheres | Dicas para se tornar uma mãe rica

As mães são pessoas ocupadas, sejam elas cuidadoras em tempo integral, mães que trabalham em casa ou funcionários fora de casa.

Com sempre mais uma (ou cinco!) coisas na lista de tarefas, às vezes pode parecer que você mal consegue terminar tudo.

É investir seu dinheiro nessa lista de tarefas, no entanto?

Se você quer ser uma mãe rica, deve ser.

Mulheres e investimentos:por que devo investir?

Investir para mulheres deveria ser tão comum quanto investir é para homens, mas não é.

Os dados mostram que as mulheres são mais propensas a manter seu dinheiro em locais tradicionalmente mais seguros, como uma conta corrente ou poupança bancária, e há algumas razões pelas quais isso é ruim.

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As mulheres tendem a ganhar menos dinheiro ao longo de suas vidas do que os homens.

A primeira razão para isso é que nossos salários tendem a atingir o pico mais cedo do que os de nossos colegas homens, o que significa que, enquanto nossos salários estagnam, os deles continuam a subir.

Infelizmente, as mulheres também tendem a ter intervalos mais longos e mais frequentes no emprego do que os homens.

Isso pode atrasar o movimento, atrasar a promoção e resultar em ganhos gerais mais baixos.

Ganhar menos significa que as mulheres terão menos dinheiro disponível para a aposentadoria.

Se as mulheres já estão ganhando menos dinheiro do que os homens, pode parecer que a abordagem de poupança mais conservadora, como uma conta poupança de rendimento fixo em seu banco local, é a maneira mais segura de lidar com seu dinheiro.

Embora seu dinheiro possa crescer um pouco em uma conta de poupança tradicional, a maioria das contas de poupança ou do mercado monetário não está pagando juros suficientes para compensar a inflação.

Infelizmente, se essa é sua principal abordagem para economizar, tenho más notícias:você está realmente perdendo dinheiro.

Se o seu dinheiro está crescendo a um ritmo mais lento do que a inflação, você precisará fazer muito mais com muito menos aposentadoria.

Felizmente, há algo que você pode fazer. Investir!

Investir dá ao seu dinheiro a melhor chance de crescer a uma taxa igual ou superior à inflação.

Mulheres e investimentos:como começar

Então, o que você deve fazer antes de se juntar a muitas mulheres em ações?

Começar a investir é simples se você seguir estes 3 passos.

#1. Conheça sua situação financeira atual

Se você é uma das muitas mulheres que mudaram de carreira, é possível que tenha algum dinheiro guardado em uma antiga conta de aposentadoria.

Ou talvez você mantenha todo o seu dinheiro em uma conta poupança online de alto rendimento.

De qualquer forma, é hora de juntar tudo em um só lugar para que você possa visualizar sua saúde financeira.

Fazer um balanço de seus ativos e passivos financeiros é crucial para se preparar para as mulheres que querem investir.

Usar um aplicativo de orçamento gratuito como o Mint é um bom começo se você deseja acompanhar seus hábitos de consumo ou orçamento diário, mas para ser uma mãe rica, você precisa aumentar um pouco.

Uma calculadora de aposentadoria, como esta calculadora de aposentadoria gratuita (e poderosa!), é a melhor maneira de ver o quadro completo de sua saúde financeira.

O Personal Capital permite inserir dados de todas as suas contas, além de sua meta de economia (aposentadoria, casamento ou despesas escolares e assim por diante), o valor que você pode economizar a cada ano e a data prevista.

A partir daí, o software calcula seu potencial de sucesso de acordo com esses números.
Dica de investimento para mulheres nº 1: Esteja sempre atento à sua saúde financeira. Se você não sabe se está no caminho certo para a aposentadoria, use as ferramentas disponíveis para descobrir!

#2. Descubra quais oportunidades de investimento estão disponíveis para você

Se você está atualmente empregado, familiarize-se com as opções de fundo de aposentadoria do seu empregador.

Se você tiver um 401(k) compatível com o empregador disponível, deve estar no limite!

Um 401(k) funciona investindo dinheiro antes de impostos em uma conta de investimento. Isso também significa que você é tributado em menos dinheiro em seu salário final.

Por exemplo, se seu salário bruto for de $ 500 por semana e você optar por contribuir com 5% de seus ganhos para seu 401(k), $ 25 serão colocados em seu 401(k) a cada semana.

Você será então tributado em $ 475 em vez de $ 500.

O benefício para um 401(k) compatível com o empregador é que seu empregador igualará sua contribuição a cada semana até um determinado valor em dólares.

Se o seu empregador no exemplo acima igualar contribuições de até 5%, por exemplo, eles também colocariam $ 25 em seu 401(k) toda semana.

Não aproveitar os 401(k)s correspondentes ao empregador é basicamente jogar dinheiro fora de graça e nenhuma futura mamãe rica deveria fazer isso!

Se um 401(k) com correspondência do empregador não estiver disponível para você, uma conta de aposentadoria individual (IRA) ou Roth IRA pode ser uma conta de aposentadoria melhor.

Antes de abrir um IRA, você precisará decidir entre um IRA tradicional ou um Roth IRA.

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• Leia agora: Descubra os prós e contras de Roth IRAs

As contribuições tradicionais do IRA, como aquelas para 401(k)s, são feitas com dinheiro antes dos impostos.

Assim como um 401(k), sua renda geral será “reduzida” pelo valor de sua contribuição, então você será tributado com menos dinheiro.

Isso significa, no entanto, que seus saques serão tributados assim que você começar a fazer distribuições.

As contribuições de Roth IRA são contribuições após impostos.

Embora isso signifique que você pagará impostos sobre dinheiro que não pode tocar por alguns anos, isso traz um grande benefício.

As distribuições na aposentadoria tendem a ser isentas de impostos, já que você já pagou seus impostos.

E não há imposto adicional sobre o crescimento do dinheiro na conta.

Existem algumas limitações a serem observadas, é claro.

• Limites de idade: Você deve ter menos de 70 1/2 para contribuir para um IRA tradicional.
• Limites de renda: Esses números mudam anualmente. Em 2020, os solteiros precisavam ganhar menos de US $ 139.000 em renda bruta para contribuir para um Roth IRA. Esse número é de US$ 206.000 para casais.
• Requisitos de distribuição: Você deve começar a fazer saques do seu IRA Tradicional assim que atingir 70 1/2. Não há requisitos para distribuições em Roth IRAs.
• Saques pré-aposentadoria: Você será tributado sobre quaisquer saques que fizer do seu IRA Tradicional antes dos 59 anos e meio. Você também pode ser cobrado uma taxa, a menos que os fundos sejam usados ​​para despesas qualificadas. Por outro lado, os investidores do Roth IRA podem sacar até o valor que contribuíram sem taxas ou impostos. Dito isto, os investidores do Roth IRA não podem retirar ganhos antes dos 59 anos e meio sem penalidade.

Dica de investimento para mulheres nº 2: Familiarize-se com os tipos de contas de aposentadoria disponíveis para você. Você está jogando fora dinheiro grátis repassando o plano 401(k) do seu empregador?

#3. Junte-se a outras mulheres que investem

Se você quer ser uma mãe rica, junte-se ao clube, literalmente! Há uma série de ferramentas de investimento feitas para e por mulheres.

Uma dessas ferramentas é a Ellevest, um consultor robótico feito especialmente para mulheres.

Robo-advisors são ferramentas de investimento automatizadas.

Eles funcionam exatamente como um planejador financeiro faria. Eles analisam seus investimentos, ajudam a reequilibrar seu portfólio e compram e vendem ações em seu nome.

• Leia agora: Descubra como reequilibrar seu portfólio

A diferença entre um consultor robótico e um humano, no entanto, tende a estar no custo.

Os consultores robóticos estão disponíveis por uma fração do valor que você pagaria ao “cara do investimento” em seu banco local.

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Os algoritmos da Ellevest são especificamente ajustados para as necessidades financeiras exclusivas das mulheres.

Os fundadores mantiveram a disparidade salarial entre gêneros em mente ao criar seu produto e projetaram seu consultor-robô para evitar sugestões de investimento “neutras em termos de gênero” que ignoram os desafios reais que as mulheres enfrentam.

Outra opção é iniciar ou ingressar em um clube de investimentos.

Este é um grupo de mulheres que juntam seu dinheiro e pesquisam investimentos específicos.

Eles aprendem sobre investimentos juntos e podem trazer palestrantes para ensinar os membros sobre tópicos de investimento. Com seu dinheiro reunido, eles investem.

Um clube de investimento é divertido, enriquecedor e educativo.
Dica de investimento para mulheres nº 3: Procure o apoio e orientação de outras mulheres em ações. Eles são a prova de que podemos fazer isso! Ferramentas especializadas, como consultores robóticos focados em mulheres, também são voltadas para ajudar as mulheres a superar seus desafios financeiros exclusivos.

Considerações finais

Investir pode ser intimidante, mas não precisa ser. Seguindo essas três dicas, você começará rapidamente!

Novamente, investir é uma parte crucial de um futuro financeiro saudável.

• Leia agora: Aprenda as etapas que você precisa seguir para se tornar um investidor de sucesso

Entre as disparidades salariais, quebras no emprego e a taxa de inflação, as mulheres enfrentam muitos desafios que ameaçam sua aposentadoria.

Para garantir uma aposentadoria sólida, ou até mesmo economizar para as despesas da casa ou da faculdade dos filhos, as mulheres devem considerar investir.

Felizmente, existem ferramentas criadas por outras mulheres investidoras que podem orientá-las ao longo do caminho.

Biografia do autor: Barbara A. Friedberg, MBA é CEO da RoboAdvisorPros.com e BarbaraFriedbergPersonalFinance.com.