Você precisa de um Roth IRA? (Spoiler:Sim, Você faz!)

Eu preciso de um Roth IRA?

A resposta curta é sim. Aqui está a resposta mais longa:

Se você for elegível para contribuir com um Roth IRA, então você precisa fazer isso.

O sistema de pensões corporativo está morrendo, e a menos que você trabalhe em alguns setores selecionados, ou trabalhar para o governo, você provavelmente não terá uma pensão tradicional. E mesmo assim, pode não ser suficiente.

Sim, você precisa de um Roth IRA!

De acordo com dados do Bureau of Labor Statistics, apenas 23% dos trabalhadores em todos os setores possuem plano de previdência.

E embora a previdência social ajude, pode não ser suficiente para sustentar suas necessidades de aposentadoria.

Resultado?

Você precisa fazer seu planejamento de aposentadoria com suas próprias mãos.

Existem várias maneiras excelentes de fazer isso, mas o mais popular, e mais acessível, são IRAs tradicionais e Roth e 401ks.

E destes, o Roth IRA é meu favorito (e o favorito de milhões de jovens investidores experientes e aposentados ricos).

Por que você precisa de um Roth IRA

O Roth IRA é um dos meus veículos de investimento favoritos.

Mãos para baixo, oferece uma das maiores oportunidades de investimento disponíveis.

O que faz isso tão bom?

Os benefícios fiscais de longo prazo.

Comparando IRA tradicional e Roth IRA

Vamos começar comparando as duas formas mais comuns de IRAs - o tradicional e o Roth IRA.

Eles têm algumas semelhanças:por exemplo, ambas são contas de aposentadoria com vantagens fiscais e têm limites de contribuição semelhantes.

Contudo, existem duas diferenças principais:quando você paga seus impostos, e se você deve ou não fazer retiradas.

Vejamos essas diferenças em mais detalhes:

IRA tradicional :As contribuições tradicionais do IRA são feitas com dinheiro antes dos impostos, dando-lhe uma redução de impostos no ano fiscal em curso se cumprir os requisitos de elegibilidade de rendimentos. Você não paga impostos sobre as contribuições agora, mas você pagará impostos quando fizer retiradas na idade de aposentadoria. A outra diferença é a distribuição mínima exigida, que afirma que você é obrigado a fazer retiradas (e pagar impostos sobre essas retiradas) assim que atingir uma certa idade. Esta lei está em vigor principalmente porque o IRS deseja receber impostos sobre o seu IRA enquanto você ainda estiver vivo.

Roth IRA :As contribuições de Roth IRA são feitas com a renda que já foi tributada, e as retiradas são isentas de impostos na idade de aposentadoria.

Essa é uma grande vantagem de longo prazo e torna mais fácil o planejamento tributário na idade de aposentadoria.

Uma vez que você já pagou impostos sobre a renda usada para contribuições, não há distribuição mínima exigida, permitindo que você planeje melhor como e quando receberá seus saques - se você decidir aceitá-los (Roth IRAs pode ser uma ferramenta poderosa para o planejamento imobiliário).

Ainda mais razões pelas quais você precisa de um Roth IRA

Além de seus benefícios fiscais e de retirada, existem vários prós em abrir um Roth IRA dos quais você pode não estar ciente.

Aqui está uma breve visão geral:

# 1 Um Roth IRA é fácil de se inscrever, e é flexível.

• Não poderia ser mais fácil se registrar para um Roth IRA. Falaremos mais sobre os requisitos de elegibilidade abaixo, mas essencialmente, se você tem renda e pode cumprir os requisitos mínimos de contribuição, você está qualificado para se inscrever em qualquer idade.
• Quando se trata de contribuir para o seu Roth IRA, você tem até o dia do imposto. Por exemplo, em vez de ter que fazer sua contribuição de 2018 até 1º de janeiro, você tem até 15 de abril, 2019.
• Você pode converter seu 401k ou IRA tradicional em um Roth IRA. Talvez você tenha escolhido um plano alternativo em sua juventude, mas deseja colher os benefícios isentos de impostos de um Roth IRA. Se então, converter para Roth IRA é um processo simples que permite que você troque seus fundos para Roth.

# 2 As penalidades são mínimas.

• Embora não recomendemos aproveitar a sua aposentadoria para qualquer coisa, a vida acontece. Em geral, você pode fazer saques do principal sem penalidades ou impostos a qualquer momento. Depois dos 59 anos e meio, você pode retirar multa de ganhos (tenha em mente que ambas as opções exigem que sua conta esteja aberta pelo menos 5 anos). Antes dos 59 anos e meio, tal retirada pode resultar em uma penalidade de 10%.
• Se você está indo para a faculdade ou comprando sua primeira casa, você pode ser capaz de retirar seu Roth IRA sem ser penalizado. Para uma primeira casa, você pode sacar até $ 10, 000

# 3 Os benefícios para seus descendentes são incomparáveis.

• Você sabia que pode abrir um Roth IRA para seu filho? Lembrar, não há requisitos de idade mínima para abrir um Roth IRA, e neste caso, você atua como o guardião da conta do seu filho até que ele atinja a idade adulta. Os requisitos são iguais aos de um Roth IRA típico. Você precisa mostrar a renda do seu filho, que pode vir na forma de um salário tradicional, mas também de um presente ou subsídio. Começar a conta em tenra idade aumenta seu crescimento tremendamente e prepara seu filho para o sucesso financeiro.
• Talvez o maior benefício para um Roth IRA seja sua natureza isenta de impostos. Seus filhos não pagarão impostos sobre o seu Roth IRA no caso de sua passagem, contanto que você tenha a conta aberta por pelo menos 5 anos.

Onde começar

Agora que você conhece os benefícios de um Roth IRA, você provavelmente está se perguntando como iniciar o seu próprio.

Primeiras coisas primeiro, você precisa se certificar de que atende aos requisitos de elegibilidade Roth IRA antes de iniciar seu Roth IRA.

• Se você é solteiro ou o chefe de sua família, seus ganhos não podem exceder $ 120, 000
• Se você está entrando com o processo junto com seu cônjuge, seus ganhos combinados não podem exceder $ 189, 000
• Finalmente, se você é casado, arquivando separadamente, e morou com seu cônjuge durante o ano passado, sua renda máxima elegível é $ 10, 000

Se você não atender aos requisitos de renda, você sempre pode contribuir para um IRA não dedutível (que é essencialmente um IRA tradicional sem a dedução fiscal), em seguida, converta-o em um Roth IRA.

Essa opção de conversão torna mais fácil para indivíduos de alta renda abrir um Roth IRA.

Próximo, você precisa estar ciente dos limites de contribuição.

Participantes elegíveis menos de 50 anos pode contribuir com até $ 5, 000 por ano fiscal (até o prazo do imposto).

Aqueles com 50 anos ou mais podem fazer uma contribuição adicional de $ 1, 000, por um total de $ 6, 000 por ano.

Se você atender aos requisitos gerais, então você é um bom candidato para um Roth IRA.

Começar um é tão fácil quanto olhar para uma corretora como uma Ally Invest Roth IRA, e pode ser a melhor decisão financeira que você já tomou.

Abra um IRA com Ally Invest

Para maiores informações, confira nosso Guia Roth IRA, ou o Movimento Roth IRA.