O governo dos EUA pode apreender seu 401k ou IRA?

O governo dos EUA pode apreender seu 401k ou IRA? Parece rebuscado para um governo democrático confiscar unilateralmente os investimentos privados de aposentadoria de seus cidadãos, especialmente em tempos de paz. Mas não seria sem precedentes.

Em 2012, o governo irlandês aprovou uma lei que impôs uma taxa de 0,6% sobre ativos mantidos em pensões privadas por 4 anos. O imposto irlandês sobre as pensões privadas foi criado em resposta a uma crise financeira mais ampla e à necessidade de aumentar as receitas do governo.

A Irlanda não é o único país na história recente a confiscar investimentos privados. Hungria, Argentina, e a França reformulou seus planos de previdência privada e pública nos últimos anos, em alguns casos, apreendendo-os em sua totalidade, e em outros, taxando-os ao esquecimento.

Houve discussões recentes de algo semelhante nos Estados Unidos, o que levanta uma boa questão - as pensões privadas e os planos de aposentadoria nos EUA também estão em risco?

O seu 401k ou IRA corre o risco de ser confiscado pelo governo?

Vamos tirar uma coisa do caminho primeiro:a menos que você tenha uma taxa de IRS ou outro julgamento legal contra você, o governo dos Estados Unidos não tem legitimidade para confiscar o conteúdo de sua conta de aposentadoria privada, como o seu 401k, IRA, Plano de poupança econômica , sua plano de aposentadoria autônomo , ou qualquer outro plano de aposentadoria.

O governo pode levar seu 401k?

Absolutamente. Mas não sem mudar as leis, e neste caso, seria necessário um ato do Congresso para que o governo dos Estados Unidos pudesse confiscar seus fundos de aposentadoria. Isso significa que precisaria ser aprovado no Congresso, o presidente, e a Suprema Corte antes que isso acontecesse.

E passar pela Suprema Corte é onde vejo que há grandes problemas - tenha em mente que a posse de propriedade privada foi um dos princípios fundadores do nosso país. É muito difícil para o governo confiscar propriedade privada à vontade.

O governo pode e faz, apreender propriedade privada, mas apenas em casos raros e por meio de um processo legal chamado dominio eminente , que é quando a terra ou outra propriedade é confiscada "para um bem maior". Contudo, o governo é obrigado a pagar o valor justo de mercado por tudo o que apreender. **

** Esta é uma explicação simplificada do domínio eminente, que é um tópico altamente complexo e muito debatido. Eu não sou um advogado, mas não acho que o domínio eminente seria uma base legal para confiscar contas de aposentadoria. Tributação, Contudo, é um tópico diferente, e o governo pode facilmente alterar as leis fiscais.

E os rumores de uma aquisição governamental?

A cada poucos anos, existem rumores de que um determinado governo deseja confiscar fundos de aposentadoria privada, e até agora não aconteceu. Os rumores vêm em diferentes sabores e várias ideias já foram propostas antes do Congresso. Por exemplo, a administração Clinton propôs um imposto único sobre o valor das pensões privadas, Planos 401k, e IRAs.

Uma proposta mais recente envolve apreender e converter uma parte dos ativos privados em Títulos do Tesouro dos EUA . Uma proposta mais extrema é uma verdadeira tomada de controle dos planos de aposentadoria pelo governo, que envolve o confisco de contas de aposentadoria privada e sua conversão em anuidades patrocinadas pelo governo que garantiriam uma renda anual para todos os americanos.

Que base é dada para uma aquisição de planos de aposentadoria?

Há muitos motivos dados para apoiar essas ideias, e as razões mais frequentemente apresentadas giram em torno da ideia de que converter alguns ou todos os investimentos privados em uma anuidade ou em títulos do Tesouro protegeria os americanos de si próprios e de possíveis flutuações de mercado e garantiria uma renda para os aposentados. Em essência, o governo acredita que pode gerenciar melhor seus fundos de aposentadoria do que você.

A realidade é que essas propostas representariam uma redistribuição da riqueza e estenderiam ainda mais o problema que causou problemas ao governo em primeiro lugar - a emissão de notas promissórias. Agarrar pensões ou planos de aposentadoria agora e substituí-los por títulos do Tesouro do governo ou uma anuidade patrocinada pelo governo simplesmente dá ao governo dinheiro para gastar agora e passa o problema para uma geração futura. Também vai contra o motivo pelo qual os planos de previdência privada foram criados.

O objetivo dos planos de aposentadoria

Vamos voltar e olhar para o propósito dos planos 401k, IRAs, e outros planos de aposentadoria. Esses planos de aposentadoria mantêm um status fiscal especial e foram criados por um motivo específico:para atrair mais pessoas a economizar por conta própria devido aos benefícios da Previdência Social não pague o suficiente para a maioria dos aposentados .

A Previdência Social não pretende ser um plano de aposentadoria completo para todos; destina-se a ajuda pessoas até a aposentadoria. Várias décadas atrás, o Congresso foi inteligente o suficiente para perceber que as pessoas precisavam fazer mais do seu planejamento de aposentadoria em suas próprias mãos, então eles criaram os incentivos fiscais que conhecemos hoje como plano 401k, IRA, e planos de aposentadoria semelhantes.

As regras fiscais especiais encontradas nesses planos de aposentadoria fornecem um incentivo para que as pessoas cuidem de seu próprio planejamento de aposentadoria e não dependam do governo para 100% de suas necessidades de aposentadoria.

Como os planos de aposentadoria afetam o governo

Os planos de aposentadoria são bons. Eles fornecem aos aposentados uma fonte de renda e, em muitos casos, ajudam a manter as pessoas longe dos benefícios do governo. Por exemplo, A elegibilidade do Medicaid é baseada na idade e na renda , começando aos 65 anos.

Os benefícios da Previdência Social também são tributáveis ​​para aposentados que atendem a um determinado limite de renda. Portanto, os aposentados que recebem renda suficiente de suas economias para a aposentadoria ficam longe do Medicaid e pagam impostos sobre seus saques de 401k e benefícios da Previdência Social, ambos ajudam o governo.

Embora os planos de aposentadoria ajudem o governo, eles também podem prejudicá-lo de outras maneiras. No caso de investimento para aposentadoria, o que é bom para os investidores pode ser ruim para o governo dos Estados Unidos. Os benefícios fiscais oferecidos pelos planos de aposentadoria limitam ou diferem o imposto de renda que o governo arrecada, até a quantia de bilhões de dólares por ano.

Por exemplo, IRAs tradicionais e os planos 401k oferecem aos investidores uma redução de impostos imediata sobre as contribuições e os rendimentos são tributados quando o dinheiro é retirado na idade de aposentadoria - muitas vezes diferindo o imposto de renda por décadas.

Roth IRAs e 401ks são o oposto, com as contribuições sendo feitas após a avaliação dos impostos, e as retiradas e o crescimento da receita são isentos de impostos.

Esses benefícios fiscais são a razão de haver limites de contribuição em IRAs e outros planos de aposentadoria. Sem limites de contribuição, o governo limitaria severamente suas receitas de imposto de renda.

O que o governo fará com os planos de previdência privada?

O governo dos EUA confiscará planos de previdência privada? A resposta simples é:nós não sabemos. É muito possível que o governo promova uma lei que confira todas as pensões privadas e planos de aposentadoria nos Estados Unidos e os substitua por uma anuidade governamental a ser paga quando os aposentados atingirem uma certa idade.

Também é possível que eles não façam nada e deixem as coisas como estão. Meu palpite é que o governo não "confiscará" planos de aposentadoria como outros governos fizeram. Mas eu não ficaria surpreso em ver mudanças no plano de aposentadoria, provavelmente na forma de como são tributados.

Vamos encarar, nosso governo está sofrendo. Existem enormes lacunas em nossa política fiscal e, a menos que vejamos mudanças em breve, algo importante vai acontecer.

Mas confiscar pensões privadas não resolveria esse problema, e de fato, pode ser visto como um sinal de fraqueza da economia global e apressar a queda do dólar americano em relação a outras moedas. Adicionalmente, apreender planos de previdência privada seria suicídio político para os políticos.

Que mudanças podemos ver nos planos de aposentadoria?

Não podemos ver o futuro, então tudo o que podemos fazer é especular. Mas não devemos basear nossos planos futuros em especulações. Não vejo o governo confiscando fundos de aposentadoria de pessoas físicas.

Contudo, Eu não ficaria surpreso em ver o governo fazer alterações no número e no escopo dos planos de aposentadoria. Mas isso provavelmente seria uma mudança gradual e os planos antigos provavelmente permaneceriam preservados.

Por exemplo, o governo dos EUA pode decidir diminuir os limites de contribuição do plano de aposentadoria, diminuir o limite de elegibilidade de renda, ou eliminar completamente alguns planos de aposentadoria.

Mas mesmo se eles fizerem isso, eles provavelmente seriam avô nas contribuições atuais, significando que seus planos de aposentadoria em seu estado atual estariam seguros.

O que podemos fazer para nos preparar para nossa aposentadoria?

No momento, não acho que haja nada para temer. Não podemos controlar o futuro, portanto, o melhor curso de ação é continuar a preparar o melhor que podemos com base nas informações que temos em mãos.

Isso significa continuar fazendo investimentos com base na legislação tributária vigente, estando atento às possíveis mudanças. Pessoalmente, Estou me preparando para a aposentadoria, investindo em meu 401k e IRA. Eu também invisto em um imposto (não aposentadoria) conta em uma corretora online .

É aconselhável estar ciente de possíveis alterações na legislação tributária, mas não acho que seja sábio permitir que o medo e os rumores infundados conduzam os investimentos e o planejamento da aposentadoria. Então, vou continuar investindo com responsabilidade, e vou ficar de olho nas notícias.

O que você acha? O governo assumirá os planos de previdência privada?