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Como Jogar Retirement Catch Up

Lembro-me vividamente da primeira vez que aprendi sobre o poder dos juros compostos.

Meu professor de estudos sociais da 9ª série nos deu uma lição sobre isso, mostrando o que aconteceria se um aluno começasse a economizar para a aposentadoria aos 23 anos e depois parasse de guardar dinheiro aos 35, e outro aluno esperou até os 35 anos para começar suas economias.

Por causa dos juros compostos, o primeiro aluno acabou com mais dinheiro, e teve que guardar muito menos.

Infelizmente, nem todo mundo tem a sorte de ter essa lição cedo.

De acordo com o Employee Benefit Research Institute, 43% dos trabalhadores tinham menos de $ 10, 000 colocados para aposentadoria em 2010. Isso certamente não funcionará.

Independentemente de você ter 23 ou 45 anos, é importante que você esteja assumindo o controle de suas contas de aposentadoria. A aposentadoria pode ser um dos momentos mais relaxantes e libertadores de sua vida, ou pode ser um pesadelo de trabalhar e lutar para pagar as contas. eu

Se você sentir que já está atrasado em suas economias para a aposentadoria, não se preocupe, há muitas maneiras de você se atualizar.

Como recuperar suas contribuições para a aposentadoria

Se você é um dos milhões de americanos que não guardaram o suficiente para a aposentadoria, aqui estão algumas coisas que você pode fazer para se atualizar:

1. Em primeiro lugar, você precisa ter um aliado especialista ao seu lado. Encontre um planejador financeiro confiável e estabeleçam um plano juntos. Pode parecer que apenas pessoas ricas precisam de planejadores financeiros, mas isso simplesmente não é verdade. O planejamento para a aposentadoria pode ser complicado, especialmente se você estiver em um prazo, então peça ajuda profissional!

2. Comece a cortar. Se você ainda deseja se aposentar "no prazo, ”Você terá que priorizar novamente seus gastos. Com cada contracheque, você precisará pagar a si mesmo primeiro (isso é uma necessidade!) antes de gastar dinheiro com coisas não essenciais. Isso significa se livrar das dívidas do cartão de crédito e, potencialmente, até mesmo reduzir o tamanho da sua casa para que mais dinheiro possa ir para a sua aposentadoria. Você pode ter que repensar como gasta seu dinheiro - chega de férias extravagantes ou menos ajuda para seus filhos na faculdade - mas o melhor presente para você e seus filhos é estar bem preparado para a aposentadoria.

Se você quiser cortar (e provavelmente deveria), a melhor maneira de fazer isso é criar um orçamento. Se você não sabe onde seu dinheiro está sendo gasto, você não conhece as áreas em que está gastando demais. A melhor maneira de fazer isso é criar um orçamento por meio de um dos aplicativos de gerenciamento financeiro, como Mint. O Mint permite que você crie uma conta e sincronize-a com suas contas bancárias e cartões de crédito. O Mint então coloca todas as suas transações nas categorias apropriadas. Você pode ver gráficos que mostram as áreas onde você está gastando muito.

3. Continue trabalhando por mais tempo. Esta é uma ideia quase blasfema - basta olhar para os tumultos na Europa quando os governos locais a sugerem - mas continuar trabalhando além da idade mágica de 65 anos é uma maneira de esticar ainda mais sua aposentadoria. Isso reduz o número de anos que você está aposentado, e isso dá a você mais anos para cultivar seu pé-de-meia e potencialmente ganhar mais com o Seguro Social. Se você ama seu trabalho, continuar a trabalhar também pode lhe dar mais alguns anos para descobrir como fazer a transição para se tornar uma pessoa aposentada - pode ser uma mudança mais fácil financeiramente e psicologicamente se você reduzir suas horas ao longo de vários anos.

4. Faça mais trabalho agora. Sempre é possível ter um segundo emprego e canalizar todo esse dinheiro para seus fundos de aposentadoria. Embora ninguém no meio de uma carreira queira entregar pizzas nos fins de semana, certamente é possível encontrar um trabalho gratificante e lucrativo. Você poderia ensinar sobre sua área na faculdade comunitária local? Você poderia trabalhar uma ou duas noites por semana na loja de artesanato que frequenta? Esteja aberto para diversificar sua renda, e pode realmente ajudar em seus resultados.

5. Absolutamente NÃO aumente o nível de risco de sua carteira de aposentadoria. Isso seria jogar com seu futuro. Certifique-se de que você está bem investido com um nível razoável de risco e retorno - ou você pode trabalhar até os 100 anos!

6. Maximize seu 401k. A maioria das empresas tem um programa 401k que permite que seus funcionários usem. Existem muitas empresas que possuem um programa de correspondência. Essas empresas irão igualar qualquer dólar que você colocar em sua conta 401k até um determinado montante. Se você quiser se atualizar sobre suas contas de aposentadoria, você deve sempre maximizar o valor que eles correspondem. Se você não aproveitar as vantagens do programa de compatibilidade de empregador, você está deixando dinheiro na mesa.

7. Use “Contribuições de atualização”. Quero dizer, diz isso diretamente no nome. Dependendo da sua idade, você pode aproveitar as contribuições atualizadas. Para qualquer trabalhador com mais de 50 anos, você pode colocar mais dinheiro em sua conta 401k em comparação com pessoas com menos de 50 anos. Se você está se aproximando da aposentadoria, seu limite sobe para $ 24, 500 todos os anos. Isso é $ 6, 000 a mais do que os jovens snappers com menos de 50 anos.

Você não só pode colocar mais em seu 401k, mas você também pode contribuir mais para suas outras contas de aposentadoria, como seu IRA ou Roth IRA. Para suas contas IRA, você pode adicionar um adicional de $ 1, 000 até o limite. Aqueles que têm 50 anos ou mais podem colocar $ 6, 500. Pode não parecer muito, mas cada dólar extra pode ter um grande impacto ao longo dos anos.

8. Seja paciente. Economizar para a aposentadoria não é primavera. É um longo, longa maratona. Se você percebeu que está um pouco atrasado onde gostaria de estar, vai demorar para recuperar o atraso. Esta jornada não acontecerá durante a noite. Pode ser deprimente ver o número aumentar lentamente ou ver o quão longe você tem que ir, mas não perca a esperança. Você vai chegar lá eventualmente.

Recuperar o valor dos investimentos perdidos na aposentadoria não é uma perspectiva divertida. Mas você deve a si mesmo e a sua família garantir que o dinheiro não seja uma preocupação em seus anos dourados.

Independentemente da sua idade, ainda não é tarde para começar. Se você quiser tirar vantagem dos juros compostos mágicos, você precisa começar hoje.