Planos de compra direta de ações - Prós e contras de comprar ações diretamente da empresa

Os Planos de Compra Direta de Ações (DSSPs) permitem que os investidores comprem ações diretamente de empresas, em vez de comprarem ações por meio de uma corretora. Investir com DSPPs é uma forma de baixo custo de investir diretamente em uma empresa de capital aberto. Esses planos geralmente são estabelecidos diretamente com a empresa ou administrados por meio de um agente de transferência terceirizado.

Usar um plano de compra direta de ações tem vantagens sobre os corretores de desconto tradicionais e online. Primeiro, esses planos evitam, às vezes, comissões e taxas caras cobradas pelas corretoras.

Outro benefício importante de usar um DSPP são as oportunidades de investimento passivo que vêm com eles. Os investidores geralmente podem configurar um investimento automático que transfere dinheiro de uma conta bancária e compra ações com o dinheiro.

Por todas as razões que existem para gostar de planos de compra direta de ações, existem algumas desvantagens das quais os investidores devem estar cientes.

Índice

Como comprar ações

Existem várias maneiras de investir no mercado de ações. Corretores de descontos online tendem a ser a escolha mais popular para comprar e vender ações com base na conveniência e comissões e taxas relativamente baixas. Depois, há as corretoras tradicionais que podem cobrar taxas mais altas, mas oferecem mais conselhos sobre o mercado de ações.

Você sabia que na verdade existe outra maneira de investir no mercado de ações e você não precisa usar uma corretora?

Várias empresas de capital aberto bem conhecidas (ou seja, Wal-Mart, Clorox, McDonald's, etc.) realmente permitem que os investidores tenham a oportunidade de comprar ações de suas próprias ações diretamente deles. Isso é conhecido como plano de compra direta de ações e pode ser uma forma eficiente e de baixo custo de construir uma carteira de longo prazo.

O que é um plano de compra direta de ações?

Um plano de compra direta de ações (DSPP) é um serviço oferecido por algumas empresas que permite aos investidores a oportunidade de comprar ações diretamente da empresa ou de um agente terceirizado. Embora nem toda empresa de capital aberto ofereça um DSPP, há uma abundância de ações que pagam dividendos de alta qualidade que o fazem. Um investidor que decide adquirir ações de um desses planos pode eliminar a necessidade de usar uma corretora tradicional ou online.

Vantagens de investir por meio de um DSPP

Comprar e vender ações por meio de um corretor on-line oferece uma maneira conveniente e de baixo custo de investir. Muitos corretores online oferecem comissões baixas (algumas abaixo de US $ 5 por transação), ferramentas de investimento de qualidade, e a capacidade de construir um portfólio sólido de ações a partir de uma única conta.

Embora haja muitas vantagens em usar um corretor de ações online para comprar e vender ações, o uso de planos de compra direta de ações não deve ser totalmente ignorado.

Aqui estão algumas vantagens de investir por meio de um plano de compra direta de ações.

Investimento Passivo

A maioria dos planos de compra direta de ações permite que os acionistas façam um investimento recorrente todos os meses. As ações podem ser adquiridas automaticamente com fundos retirados de sua conta corrente ou poupança de forma recorrente. Isso elimina muitos dos aborrecimentos na compra de ações para investidores que procuram simplificar suas finanças.

Reinvestimento Automático de Dividendos

Uma opção oferecida pela maioria dos planos da empresa é se inscrever para o reinvestimento de dividendos. Isso é semelhante a configurar um DRiP por meio de um corretor online. Ao optar por reinvestir dividendos, um investidor pode acumular ações adicionais sem comissões ou taxas adicionais.

Média do custo do dólar

Você já comprou uma ação em alta e a viu cair depois de comprá-la? Uma maneira de evitar esse fenômeno e evitar pagar a mais por uma ação é por meio da média do custo em dólares. Os investidores que decidem configurar investimentos automáticos de um DSPP podem colocar a média de custo em dólar em uma ação. Essa é uma ótima maneira de aumentar suas ações em uma empresa, pagando um preço competitivo por muitos meses.

Sem Comissões de Corretagem

Embora o plano de compra direta de ações de cada empresa seja diferente, os investidores não terão que pagar comissões ao seu corretor online. Pode haver taxas de configuração únicas ou taxas de investimento automáticas associadas ao plano de uma empresa, mas geralmente são uma fração do que um corretor cobraria. Essa é uma ótima maneira de reduzir o custo de construção de uma carteira sólida de ações.

Comprar ações fracionárias

Uma grande coisa sobre um DSPP é que os investidores podem comprar ações fracionárias. Isso torna mais fácil para o investidor iniciante com poucos fundos iniciar uma posição em uma ação. Os planos de compra direta permitirão ao investidor comprar ações fracionárias, o que facilita o início de uma posição.

Por exemplo, se uma ação for negociada a $ 100 por ação e você investir $ 50 por mês, você comprará 0,5 ações.

Baixo Investimento Inicial

Uma vez que os investidores podem comprar ações fracionárias por meio de um plano de compra direta de ações, ele reduz a necessidade de investimento inicial. Cada plano é diferente, mas muitas empresas exigem um investimento inicial único de $ 250 a $ 500. Para quem deseja configurar os investimentos mensais automáticos, a maioria dos planos exige um investimento mensal de $ 25 a $ 50 por um determinado número de meses. De qualquer jeito, não é preciso muito capital para começar a investir por meio de um DSPP.

Desvantagens de investir por meio de um plano de compra direta de ações

Embora a compra de ações diretamente de uma empresa ou agente de transferência tenha muitas vantagens, existem algumas coisas que os investidores devem considerar primeiro. Aqui estão 5 desvantagens para quem deseja investir diretamente com uma empresa em vez de um corretor.

Taxas de configuração inicial

Várias empresas cobram uma taxa de configuração inicial quando um investidor abre uma conta de plano de compra. Esses custos cobrem despesas administrativas e devem ser pagos antes da compra de qualquer estoque. A maioria dos planos cobra entre $ 15 e $ 25. Isso não é muito, mas ainda é uma despesa adicional. Se o investidor planeja possuir ações no longo prazo, então, essa despesa é mínima em comparação com as taxas de corretagem e comissões.

Taxas de investimento automáticas

Uma das maiores desvantagens de comprar ações de um DSPP são as taxas de investimento automáticas cobradas por algumas das empresas.

Por exemplo, um investidor que estabelecer um plano de investimento automático de $ 25 por meio do Wal-Mart (WMT) deverá pagar uma taxa única de $ 20, bem como uma taxa contínua de $ 1. Esta taxa contínua de $ 1 é cobrada sempre que um investimento automático é feito. Aquilo é 4% do investimento total (superior ao atual rendimento de dividendos da WMT).

É importante observar que nem todas as empresas cobram as mesmas taxas, mas isso é algo a ter em atenção quando for comprar ações.

Não para comerciantes de curto prazo

Se você é um trader de curto prazo, em seguida, fique com o seu corretor de descontos de baixo custo. Os planos de compra direta de ações são feitos sob medida para o investidor de longo prazo, não é um comerciante do dia. Embora um DSPP possa ser ótimo para um investidor de dividendos de longo prazo, eles não são tão convenientes para aqueles que entram e saem de diferentes estoques em um curto espaço de tempo.

Alto Investimento Inicial

Uma das vantagens de comprar ações por meio de um DSPP são as baixas barreiras à entrada. Geralmente, a maioria dos planos exige um investimento inicial de $ 250 - $ 500 ou a inscrição para um investimento mensal recorrente de $ 25 a $ 50. Embora a maioria das empresas ofereça esses baixos requisitos de investimento inicial, alguns tornam mais difícil abrir uma conta.

Aflac (AFL), por exemplo, requer $ 1, 000 investimento inicial para começar a comprar ações por meio de seu plano de compra direta. Este pode ser um grande requisito inicial para o investidor médio que procura construir uma carteira diversificada. Um grande investimento inicial também anula o propósito de calcular a média do custo em dólar em um estoque (o que é uma vantagem de um DSPP).

Múltiplas contas

Ao comprar ações diretamente de uma empresa ou agente de transferência terceirizado, os investidores perdem a capacidade de consolidar suas participações. Os investidores que preferem manter suas posições de ações na mesma conta podem preferir usar uma corretora online. Uma vez que os planos de compra direta de ações são abertos fora de qualquer corretor da bolsa, o investidor perde a capacidade de manter seus ativos em uma única conta, o que pode dificultar o rastreamento e a gestão dos investimentos.

Considerações finais sobre DSPPs

Os planos de compra direta de ações oferecem outra alternativa à compra e venda de ações, além dos corretores tradicionais e online. Esses planos oferecem várias vantagens sobre os outros métodos de alocação de estoque, incluindo taxas e comissões mais baixas. Um DSPP também fornece ao investidor as ferramentas para configurar o investimento automático a cada mês, bem como DRIP (reinvestimento de dividendos), o que pode ser uma grande economia de tempo e dinheiro.

Embora um investidor possa evitar certas taxas de corretagem, algumas empresas cobram taxas de administração e de investimento automático para investidores que compram ações diretamente deles.

Portanto, esses planos não são feitos sob medida para o operador de mercado de curto prazo e favorecem o investidor que compra e mantém ao longo do tempo.

Geral, planos de compra direta de ações têm muitas vantagens em comparação com corretores, tornando-os uma ferramenta de investimento viável.

Você investiu por meio de um plano de compra direta de ações? Que desvantagens você pode adicionar para os investidores interessados?