Tudo o que você deve saber sobre consultores de investimento

Se você quer colocar suas finanças em ordem e finalmente começar a investir como sempre prometeu a si mesmo, é provável que você não saiba por onde começar. Se for esse o caso, você pode precisar de alguma ajuda.

Um consultor de investimentos pode orientá-lo na criação do portfólio de investimentos ideal que se alinhe com seus objetivos financeiros. Aqui está o que você deve saber sobre consultores de investimento.

O que é um consultor de investimentos?

Um consultor de investimentos dá conselhos sobre como investir em títulos como ações, títulos, e fundos mútuos. Os consultores de investimento podem ajudá-lo a selecionar ações ou até mesmo gerenciar sua carteira de investimentos.

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De acordo com a SEC, “Gestores de dinheiro, consultores de investimento, e os planejadores financeiros são regulamentados nos Estados Unidos como "consultores de investimento" nos termos da Lei de Consultores de Investimento dos EUA. A SEC define um consultor de investimentos como, “Qualquer pessoa ou empresa que ... esteja envolvida no negócio de aconselhar terceiros ou emitir relatórios ou análises sobre valores mobiliários.”

O que é um consultor de investimentos

Um consultor de investimento é uma pessoa ou empresa que o aconselha sobre seus objetivos de investimento fazendo todos ou alguns dos seguintes:

• Fornecer aconselhamento ou análise sobre títulos
• Gerenciando carteiras de investimento
• Em alguns casos, envolver-se no planejamento financeiro
• Ajude os clientes a navegar pelas implicações financeiras de suas decisões de investimento

Indivíduos que oferecem consultoria de investimento são chamados de representantes de consultores de investimentos (IAR), enquanto as empresas para as quais trabalham são designadas como consultores de investimentos. De acordo com a North American Securities Administrators Association (NASAA, ) IARs são caracterizados pelas seguintes atividades:

• Fornecer aconselhamento ou análise sobre títulos

• Recebendo compensação pelo conselho que prestam

• Envolver-se em negócios regulares de aconselhamento sobre valores mobiliários

Existem vários requisitos regulamentares para se tornar um IAR. A maioria dos IARs terá que se registrar no estado onde estarão operando e passar por uma série de testes para dar consultoria de investimento como um IAR. Para se tornar um IAR, os seguintes requisitos devem estar em vigor:

• Passe no exame da série 65 ou no exame da série 7 em combinação com o exame da série 66. (Em alguns casos, ter uma designação como CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ ou Chartered Financial Analyst® permitirá que você renuncie ao exame da Série 65)

• Cadastre-se através do IARD

• Pode haver requisitos de registro adicionais, dependendo do estado ou estados onde o IAR irá operar

Observe que os IARs só podem oferecer conselhos sobre tópicos nos quais eles foram aprovados no exame correspondente. Embora um IAR soe como uma função independente, eles realmente devem operar sob os auspícios de uma empresa Registered Investment Advisor (RIA).

O que é um RIA?

A RIA é um consultor de investimentos registrado. Normalmente, um RIA é uma empresa, mas IARs individuais também podem abrir seu próprio RIA. É muito comum que um IAR trabalhe para um RIA.

Um IRA é um "agente" independente que presta serviços, mas um IRA ainda deve estar associado a uma empresa, geralmente um RIA. A RIA pode ter vários funcionários trabalhando para eles para gerenciar as atividades de investimento. Esses funcionários geralmente são algum tipo de IAR.

RIA são fiduciários, o que significa que eles são legalmente obrigados a dar conselhos de investimento de acordo com o melhor interesse do cliente. Existem alguns assessores financeiros que não estão vinculados a esta obrigação. Por exemplo, corretores-negociantes só precisam cumprir uma "obrigação de adequação". Isso significa apenas que eles devem razoavelmente acreditam que estão fornecendo recomendações de investimento que são melhores para seus clientes.

Fiduciários, Contudo, deve:

• Evite conflito de interesses, recomendando produtos de alta comissão, apesar das necessidades dos clientes

• Analise exaustivamente as oportunidades de investimento para garantir que atendam às necessidades do cliente

• Geralmente, escolha o melhor interesse do cliente acima dos seus próprios

Também, As RIAs são regulamentadas pela Securities and Exchange (SEC). Elas devem ser registradas na Securities and Exchange Commission (SEC) ou nos administradores de títulos estaduais. Onde e como um RIA é arquivado na autoridade governamental apropriada depende da quantidade de ativos que eles administram.

O que um consultor de investimentos faz?

Um consultor de investimento pode realizar várias atividades abrangidas pelos tipos de licenciamento que possui. Os consultores de investimento oferecem consultoria de investimento, mas também podem administrar carteiras de investimento. Alguns consultores de investimento podem se envolver no planejamento financeiro de seus clientes, também. Em alguns casos. Os consultores de investimento podem oferecer serviços de corretagem. Isso significa que eles têm licença para comprar e vender ações ou títulos.

Eles também devem ser capazes de educar os clientes e realizar uma análise completa de suas necessidades de investimento. Um consultor de investimentos também deve cumprir todos os requisitos regulamentares relativos às suas atividades, ao mesmo tempo que adere a um código de ética que coloca as necessidades do cliente em primeiro lugar. Um bom consultor de investimentos deve manter bons registros e ajudar os clientes a navegar pelas implicações financeiras de suas decisões de investimento.

Como os consultores de investimento são remunerados? Quanto eles custam?

Os consultores de investimento podem ser remunerados de diferentes maneiras. Alguns têm um modelo de remuneração baseado em comissão. Isso significa que quando eles recomendam e vendem certos tipos de produtos e serviços financeiros, eles recebem uma taxa de indicação chamada comissão.

Outros consultores de investimento têm modelos baseados em taxas, nos quais cobram dos clientes por hora por seus serviços. Este modelo de compensação está se tornando mais popular, especialmente porque a geração do milênio com falta de dinheiro está começando a exigir conselhos de investimento em níveis crescentes. O modelo é mais barato e acessível para pessoas que podem não conseguir contratar um consultor.

Os planejadores com base em taxas normalmente cobram US $ 75 a US $ 150 por hora. Você pode perguntar ao seu consultor de investimentos sobre seus planos potenciais e quanta consultoria você pode precisar em uma base mensal ou trimestral.

Como faço para encontrar um consultor de investimentos?

Pesquisando no Google “Consultores de investimento perto de mim, ”Pode ajudá-lo a começar.

Outra opção é verificar com quaisquer instituições financeiras nas quais você já tenha contas. Por exemplo, alguns grandes bancos e até mesmo algumas cooperativas de crédito têm departamentos de bancos privados que empregam especialistas como consultores de investimento para seus clientes bancários.

Outra opção é verificar com amigos e familiares. Pergunte em sua rede a respeito de recomendações sobre consultores de investimento com quem as pessoas tiveram uma boa experiência.

Finalmente, existem registros governamentais que mantêm bancos de dados de registros, consultores de investimento qualificados. Porque devem se registrar junto às autoridades competentes que regulam sua atividade, o banco de dados de registro é geralmente aberto ao público e pesquisável online.

Aqui estão alguns registros hospedados pelo governo para vários locais:

• Canadá:Pesquisa de registro nacional CSA

• Estados Unidos:website de divulgação pública de consultores de investimento (IAPD)

• Reino Unido:FCA Register