Calculadora de pré-aprovação de hipoteca:quanto você pode pagar pela casa

Antes de solicitar um empréstimo imobiliário, use uma calculadora de pré-aprovação de hipoteca para ter uma ideia do que você pode pagar. A maneira mais fácil de começar é acessar a calculadora de pagamento de hipotecas do Motley Fool.

Tudo que você precisa fazer é inserir algumas informações, como o valor do seu pagamento inicial e o preço da casa, para descobrir qual pode ser o seu pagamento mensal da hipoteca.

A calculadora de pré-aprovação de hipotecas do Motley Fool é apenas uma das muitas ferramentas online gratuitas que você pode usar para entender seu perfil de compra. Continue lendo para obter mais informações sobre o que determina o pagamento mensal da hipoteca antes de ligar para um oficial de crédito.

Fatores-chave em um cálculo de pré-aprovação de hipoteca

Aqui estão alguns dos principais fatores a serem considerados no cálculo da pré-aprovação da hipoteca.

1. Preço de compra
2. Pagamento inicial
3. Taxa de juros de hipotecas
4. Termo de hipoteca
5. Imposto anual sobre a propriedade
6. Seguro anual para proprietários de residências
7. Taxas HOA mensais

1. Preço de compra

Um dos fatores mais importantes a considerar é o preço da casa, que pode variar significativamente dependendo da localização, condição de propriedade, a idade da propriedade, e o vendedor.

Na maioria das áreas do país, casas normalmente custam a partir de US $ 150, 000 a $ 500, 000 ou mais. Mas não comece a hiperventilar:você não precisa colocar toda a quantia em dinheiro no momento da compra. Isso nos leva ao próximo fator:seu pagamento inicial.

2. Pagamento inicial

Uma calculadora de acessibilidade doméstica também deve conter um campo para o seu pagamento, ou o valor que você planeja pagar adiantado. Como você verá, o valor do seu pagamento terá um impacto direto sobre a hipoteca geral.

O valor necessário para um adiantamento depende do tipo de empréstimo que você está solicitando. Em alguns casos (como um empréstimo FHA), você pode reduzir até 3 por cento.

3. Taxa de juros da hipoteca

Você não saberá para qual taxa de hipoteca se qualifica até que se encontre com um oficial de crédito e obtenha uma leitura oficial. Contudo, é uma boa ideia brincar com números diferentes antes do tempo para ver como pode ser o seu pagamento mensal.

Por exemplo, de acordo com a calculadora de pré-aprovação de hipotecas do Tolo, um preço doméstico de $ 200, 000 com um pagamento inicial de $ 20, 000 e uma taxa de juros de 4 por cento sobre uma hipoteca padrão de 30 anos renderá um pagamento mensal aproximado de US $ 1, 213,93.

Contudo, reduzir a taxa de hipoteca para 3,5 por cento reduz o pagamento mensal para US $ 1, 163,68.

4. Termo de hipoteca

Também é importante levar em consideração o prazo do empréstimo no qual você está se inscrevendo. Quanto mais longos os termos do seu empréstimo, menos você pagará a cada mês - e mais você acabará pagando ao longo da vida do empréstimo devido aos juros.

O truque para otimizar uma hipoteca é obter a menor taxa de juros possível pelo prazo de empréstimo mais longo possível. Ao estender o tempo do seu empréstimo, você pode pegar as poucas centenas de dólares extras que você economiza e aplicá-las em investimentos de alto crescimento que mais do que compensam seus pagamentos de juros.

5. Imposto anual sobre a propriedade

Você também deve considerar os impostos anuais sobre a propriedade ao determinar seus pagamentos mensais. Os impostos mudam anualmente e variam de um lugar para outro.

6. Seguro anual de proprietários de residências

Ao calcular o custo de sua casa, você também deve considerar o seguro residencial. O seguro residencial anual geralmente varia de $ 800 a $ 1, 000

7. Taxas mensais de HOA

Ao determinar seus pagamentos mensais totais, outro fator que você deseja incluir são as taxas de associação de proprietários em potencial (HOA).

As taxas de HOA geralmente cobrem coisas como áreas externas e manutenção de instalações, paisagismo, e segurança. Algumas taxas HOA podem custar centenas de dólares por mês.

Fatores-chave que afetam sua taxa

Aqui estão alguns fatores-chave que afetam sua taxa de hipoteca.

Pontuação de crédito

Os credores hipotecários examinam cuidadosamente sua pontuação de crédito para determinar sua capacidade de reembolsá-los. Para obter o melhor empréstimo possível, você precisará de uma pontuação de crédito de 740 ou superior. Qualquer coisa menor pode exigir que você pague mais a cada mês.

Saber mais:

• Como melhorar sua pontuação de crédito

Emprego histórico

Os credores também desejam ver seu histórico de empregos. Dessa maneira, eles podem ter uma noção de sua renda ao longo do tempo. Portanto, esteja preparado para fornecer formulários fiscais W2 anteriores que indicam seu histórico de renda bruta anual.

Histórico bancário recente

Você também deve estar pronto para mostrar alguns de seus extratos bancários recentes. Uma hipoteca é muito dinheiro, e os credores querem ver se você não está atingindo o fundo do poço a cada mês.

perguntas frequentes

Aqui estão algumas das perguntas mais frequentes sobre pré-aprovações de hipotecas.

Devo levar em consideração o gerenciamento de propriedades ao calcular o custo da hipoteca?

É uma boa ideia levar em consideração os custos de gerenciamento de propriedade. Essas despesas mensais podem variar, dependendo do tipo de propriedade que você compra e da quantidade de trabalho necessária para mantê-la.

Por exemplo, esteja preparado para cobrir reparos inesperados, como banheiros ou luzes quebradas. Mas você também deve levar em consideração pelo menos alguns milhares de dólares anualmente para coisas como paisagismo e manutenção de rotina.

Você precisa mostrar sua renda anual ao solicitar um empréstimo à habitação?

Você não só tem que mostrar sua renda anual, mas você também precisa mostrar sua renda ao longo do tempo.

Arredonde suas declarações fiscais de anos anteriores, Década de 1099, W2s, e outros documentos para mostrar ao credor para que ele possa ter uma ideia melhor de seu histórico de ganhos e bem-estar financeiro geral.

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O que é refinanciamento de hipotecas?

O refinanciamento de uma hipoteca envolve a troca de sua hipoteca atual por uma diferente. Isso normalmente é concluído alguns anos depois de você ter uma hipoteca e fazer pagamentos mensais.

O refinanciamento de sua hipoteca pode potencialmente economizar milhares de dólares ao longo da vida do seu empréstimo.

Você pode conseguir uma casa com dívida de cartão de crédito ou dívida de empréstimo estudantil?

Quando você solicita uma hipoteca, um credor vai dar uma olhada em sua relação dívida / renda geral para ter uma ideia de quanto você está pagando em dívida total todos os meses.

Se os pagamentos mensais de sua dívida forem excessivos, talvez você não consiga obter uma boa taxa de seu empréstimo. Se você se encontrar nesta situação, tente reduzir sua dívida para aumentar suas chances de obter um empréstimo.

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• 7 maneiras simples de reduzir sua dívida de empréstimos estudantis
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O que é seguro hipotecário?

Os compradores que pagam menos de 20 por cento na entrada geralmente têm que comprar um seguro hipotecário privado, que os credores exigem para se proteger contra perdas de um possível inadimplemento de um empréstimo hipotecário.

Na maioria dos casos, você não terá que pagar seguro hipotecário quando tiver pelo menos 20% de patrimônio líquido em sua propriedade.

The Bottom Line

Muitos fatores estão em jogo durante o processo de compra de uma casa. E inúmeros fatores determinam o valor total que você pode esperar pagar como uma casa própria.

Considere usar a calculadora de pré-aprovação de hipotecas do The Motley Fool antes de se reunir com um credor para ter uma ideia melhor do que você pode esperar pagar. Dessa maneira, você pode ter uma ideia melhor do pagamento do empréstimo que você pode pagar.

Comprar uma casa é um processo árduo. Mas com a abordagem certa, paciência, e determinação, você vai acabar em um lugar que você ama.