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Investimento passivo em bens imóveis:um guia para iniciantes

Todo investidor sonha com o dia em que poderá se sentar, bebida gelada na mão, e ver o dinheiro entrar em suas contas bancárias, em vez de ter que trabalhar para ganhá-lo à moda antiga.

Embora isso possa parecer bom demais para ser verdade, esse estilo de vida é possível por meio de investimentos imobiliários passivos.

Continue lendo para aprender mais sobre como funciona o investimento imobiliário passivo para que você possa descobrir se a oportunidade faz sentido para você.

O que é investimento passivo em bens imóveis?

Em última análise, Existem duas maneiras principais de ganhar dinheiro no mercado imobiliário.

A primeira abordagem, investimento ativo, requer que você faça um esforço substancial de forma contínua. Por exemplo, um investidor pode comprar uma propriedade e lançá-la para obter um ganho líquido e, em seguida, passar para a próxima.

A outra abordagem é chamada de investimento passivo, que permite ao investidor coletar dinheiro sem fazer muito ou nenhum esforço.

Existem algumas maneiras diferentes de se envolver em investimentos imobiliários passivos, que veremos a seguir.

Tipos de investimento imobiliário passivo

Quando se trata de investimento imobiliário passivo, existem algumas classes de ativos diferentes a serem consideradas.

1. Trusts de investimento imobiliário (REITs)

Uma das maneiras mais fáceis de começar a investir em imóveis passivos é investir em FIIs, comprando ações de empresas que investem em propriedades comerciais.

REITs, que são como fundos mútuos para imóveis, são comprados e vendidos por meio de corretoras como Schwab e TD Ameritrade. Como tal, eles não exigem nenhum pagamento excessivo, agente imobiliário, ou algo parecido.

Na verdade, você nem mesmo tem que lidar com inquilinos. É apenas uma questão de se inscrever em uma corretora, selecionando um investimento, e deixar o tempo fazer o trabalho.

Existem muitos tipos de REITs. Por exemplo, alguns lidam principalmente com propriedades residenciais, enquanto outros envolvem investimentos específicos do setor, como infraestrutura de telecomunicações ou instalações de saúde.

Você pode selecionar REITs de capital aberto (que são negociados no mercado de ações e plataformas online), REITs públicos não negociados (que não são negociados em bolsas de valores, mas podem ser adquiridos em plataformas de crowdfunding imobiliário), e REITs privados (que não estão listados na SEC).

Como REITs produzem renda passiva

Os REITs fornecem aos investidores uma renda passiva na forma de dividendos. Para manter seu status REIT, essas empresas são obrigadas a distribuir 90% de seus lucros na forma de dividendos.

Coloque REITs suficientes em seu portfólio de imóveis, e você pode desenvolver fluxos estáveis ​​de renda imobiliária sem nenhuma das dificuldades ou compromissos de tempo que normalmente vêm com o fato de ser um proprietário. E se você comprar REITs em sua conta de aposentadoria individual (IRA), você pode diferir impostos sobre sua receita de dividendos.

Saber mais:

  • REITS são um bom investimento?
  • REITs vs. Imóveis

2. Financiamento coletivo

Essa estratégia envolve o uso de plataformas de crowdfunding como CrowdStreet, Arrecadação de fundos, ou RealtyMogul para descobrir e investir em oportunidades de imóveis comerciais.

Quando você trabalha com um site de financiamento coletivo, você se inscreve no serviço e ganha exposição a um portfólio de opções de imóveis em que pode investir.

Esta é uma grande mudança em relação ao passado, quando as propriedades comerciais não eram acessíveis a investidores não credenciados - ou todos os dias. Graças ao financiamento coletivo, praticamente qualquer pessoa pode se inscrever e investir em oportunidades comerciais.

Como o financiamento coletivo produz renda passiva

As plataformas de crowdfunding fornecem acesso a REITs que geram receita passiva. Você pode receber pagamentos de dividendos mensais ou trimestrais, dependendo da plataforma em que se inscreveu. Algumas plataformas também dão aos investidores acesso a propriedades diretas.

Como todas as estratégias de investimento, o financiamento coletivo é arriscado. Contudo, pode potencialmente levar a ganhos maiores do que a média. Sem risco, nenhuma recompensa!

3. Compre propriedades para alugar diretamente

A outra forma de gerar renda passiva por meio de imóveis é investindo em imóveis para locação e contratando agentes imobiliários e administradoras de imóveis para alugá-los e mantê-los, de modo que você não tenha que fazer nenhum trabalho.

Propriedades para aluguel podem incluir residências, comercial, ou espaço industrial.

Como as propriedades de aluguel geram renda passiva

Quando você possui um imóvel alugado, você ganha renda de aluguel todo mês.

Quanto você ganha depende de alguns fatores, incluindo a localização e qualidade da propriedade e a quantidade de manutenção necessária.

Embora você possa definitivamente ganhar dinheiro dessa forma, a barreira de entrada é muito maior. A menos que você esteja cheio de dinheiro, você precisará convencer os credores hipotecários a ajudar a financiar seu investimento.

Ao mesmo tempo, você não terá a mesma liquidez que obtém com REITs.

Em última análise, comprar propriedades de aluguel diretamente é mais arriscado do que as duas primeiras estratégias imobiliárias passivas, mas com maior risco vem maior recompensa ( ou perda maior) . Certifique-se de concluir sua diligência antes de comprar seu primeiro imóvel para locação.

Saber mais:

  • O que você deve saber antes de comprar um imóvel para alugar

Os benefícios do investimento imobiliário passivo

Agora que você tem um melhor entendimento de algumas das maneiras de gerar renda passiva no setor imobiliário, vamos dar uma olhada em por que mais e mais investidores estão se movendo nessa direção.

Viva uma vida mais fácil

Uma das partes difíceis de envelhecer é que você tende a desacelerar e perder um pouco do vigor que tinha na juventude. Você também pode ficar mais ocupado com as obrigações familiares ou simplesmente se cansar de trabalhar depois de passar décadas em um determinado campo.

Desbloquear fluxos de renda passiva é uma maneira de aliviar o gás à medida que você envelhece, para poder ganhar dinheiro sem trabalhar tanto. Melhor ainda se você puder discar enquanto é mais jovem.

Imagine ser pago enquanto vai aos jogos de futebol dos seus filhos, jantar com sua familia, ou observe o seu cão tirar o máximo da tarde ... em vez de trabalhar como escravo no escritório 10 horas por dia.

Quando você realmente para para pensar sobre isso, o investimento imobiliário passivo pode mudar sua vida.

Receba renda durante a aposentadoria

Aposentadoria pode parecer óbvia no início. Mas a verdade é que pode ser complicado navegar. Nunca é fácil viver com um orçamento fixo, e podem surgir custos ocultos que podem forçar até mesmo os mais bem preparados a repensar suas estratégias (especialmente as contas médicas).

A renda imobiliária passiva pode tornar a aposentadoria muito mais agradável, proporcionando um fluxo de caixa estável. É uma ótima maneira de complementar sua pensão (se você tiver a sorte de ter uma), Renda da previdência social, e distribuição de fundos de aposentadoria.

O truque é começar a investir em imóveis enquanto você é jovem, para que possa injetar os ganhos em excesso em fundos de aposentadoria com incentivos fiscais e deixá-los crescer ao longo do tempo. Se você fizer isso ao longo de muitos anos, poderia fornecer um grande amortecimento para a aposentadoria.

Quitar dívidas

Estar enterrado em dívidas e não ver a luz no fim do túnel é o pior .

Ao coletar renda passiva, você pode colocar mais dinheiro em dívidas enquanto investe o dinheiro que ganha com seu outro trabalho. Através desta lente, a renda imobiliária passiva pode ajudá-lo a se livrar das dívidas com muito mais rapidez.

Alcance independência financeira

A independência financeira é o ponto em que você não precisa mais trabalhar porque precisa e pode começar a fazer as coisas simplesmente porque você quer para.

Apenas uma pequena porcentagem das pessoas atinge a independência financeira. Mas a verdade é que não precisa ser assim. Queremos trabalhar por um mundo em que qualquer pessoa possa alcançar independência financeira fazendo as escolhas certas.

Não será fácil, e pode levar algum tempo. Mas, com a abordagem certa, é definitivamente possível.

Dicas para gerar renda passiva de investimento imobiliário

Provavelmente, você está ansioso para começar a gerar receita passiva de imóveis. Mas segure seus cavalos:há algumas coisas que você deve ter em mente antes de começar.

Tenha uma estratégia

O que funciona para outros investidores pode não ser o melhor para você. Conheça suas opções e escolha uma estratégia que faça sentido para suas necessidades pessoais.

Você pode estar em uma posição de alugar um imóvel pronto para uso e obter ganhos com a renda mensal. Ou você pode querer uma abordagem mais direta.

Como cada investidor é diferente, só você pode decidir o que é melhor para suas necessidades pessoais.

Entenda sua tolerância ao risco

Uma das coisas mais importantes a fazer antes de começar a investir em imóveis passivos é avaliar seu portfólio geral e sua tolerância ao risco. Verifique se faz sentido investir ou se você seria melhor atendido com menos risco.

Pague a dívida primeiro

Se você está com dívidas de cartão de crédito ou tem empréstimos estudantis importantes, você precisa fazer incursões e reduzir seus saldos antes de prosseguir com investimentos imobiliários ou investimentos passivos de qualquer tipo. De outra forma, saldos com juros altos podem acabar negando qualquer retorno que você obtenha com o investimento.

Dê uma olhada em sua carga de dívida geral e quanto você está pagando mensalmente. Quanto mais baixo você conseguir esse número, melhor será sua posição.

Certifique-se de que você está pronto para uma propriedade

Possuir uma propriedade pode ser uma grande dor de cabeça, mesmo se você não a estiver gerenciando ativamente.

Pense duas vezes antes de alugar um imóvel para renda passiva, especialmente se você já tem uma casa e uma hipoteca. Certifique-se de que você está em posição de administrar uma propriedade e de que se sente confortável em assumir esse tipo de investimento.

perguntas frequentes

Casas unifamiliares ou multifamiliares geram mais renda para investidores imobiliários?

De um modo geral, casas multifamiliares geram mais renda porque há mais inquilinos fazendo pagamentos mensais.

Dito isto, também há mais custos associados a uma casa multifamiliar. Mais, a propriedade pode ser mais cara devido ao tamanho, localização, e demanda do mercado.

Nunca assuma nada automaticamente no mercado imobiliário. Considere tudo caso a caso.

O que é distribuição imobiliária?

Este tipo de negócio imobiliário envolve entrar em uma propriedade de investimento com vários investidores - investidores credenciados ou não.

A distribuição imobiliária pode ser usada para uma variedade de investimentos imobiliários, como prédios de apartamentos, prédios de escritórios, ou até mesmo casas multifamiliares.

A estratégia aqui é combinar recursos para que você possa ser um investidor passivo em vez de um investidor ativo.

Essa pode ser uma ótima maneira de ganhar dinheiro como investidor imobiliário se você encontrar o negócio certo. Também pode ser uma das melhores oportunidades de investimento devido ao seu menor risco. Dito isto, exige que você faça a devida diligência para se certificar de que todos os investidores são confiáveis.

Você pode ganhar dinheiro com crowdfunding imobiliário?

Você pode ganhar muito dinheiro com o financiamento coletivo imobiliário se escolher uma plataforma que tenha taxas baixas e uma grande seleção de propriedades de alto padrão. Essa pode ser uma ótima maneira de obter diversificação em seu portfólio.

Dito isto, você também pode perder dinheiro com o financiamento coletivo imobiliário. As plataformas fazem um ótimo trabalho ao expor os clientes às propriedades. Mas ao fazer isso, eles também os expõem a riscos.

Seja inteligente ao trabalhar com empresas imobiliárias que oferecem serviços de crowdfunding, e certifique-se de entender o mercado imobiliário antes de se envolver.

Eu preciso de renda passiva?

A resposta curta é sim. Definitivamente, você precisa de renda passiva. Seja por meio de investimento imobiliário ou outro investimento passivo, quem não gostaria que o dinheiro entrasse sem trabalhar para obtê-lo? Bueller ???

A renda passiva é, sem dúvida, a melhor maneira de ganhar dinheiro, porque lhe dá liberdade para fazer mais coisas e gerar mais dinheiro. Se você quiser se tornar financeiramente independente, comece a procurar maneiras de gerar renda passiva. Imobiliária, e um REIT em particular, é um ótimo lugar para começar.

The Bottom Line

Imóveis passivos são uma das principais categorias de geração de riqueza para investidores. Isso não está descontando bens imóveis ativos, o que pode ser igualmente lucrativo. Mas, a menos que você se sinta confortável lidando com inquilinos ou lançando casas, a abordagem passiva geralmente é muito mais fácil de gerenciar.

Quer você queira investir em complexos de apartamentos ou edifícios de escritórios, essa é sua decisão. Se você estiver interessado em investir assim, há um mundo de oportunidades para explorar.

Quem sabe? Em apenas alguns anos, você pode desbloquear fluxos de receita passiva sérios de suas mudanças imobiliárias. O que quer que você escolha, Estou torcendo por você.