Crowdfunding de imóveis

É um fato financeiro comprovado:historicamente, o mercado imobiliário superou o mercado de ações.

De fato, Andrew Carnegie disse a famosa frase que 90% de todos os milionários criaram sua riqueza possuindo imóveis.

Por que esse tipo de investimento é tão convincente?

Porque para valer a pena, você não depende apenas da apreciação da propriedade, mas você também tem opções de fluxo de caixa (receita de aluguel, por exemplo) e benefícios fiscais (depreciação). O mercado imobiliário também é um dos ativos mais fáceis (e baratos) de alavancar, o que significa que você pode comprar com frequência, reabilitação, renda, e refinanciar para recuperar a maior parte, senão todo o seu investimento inicial.

Mas se você tiver apenas US $ 5.000 para investir, tradicionalmente, você está praticamente bloqueado por esta ferramenta incrível de construção de riqueza que poderia ter te conduzido rapidamente para a liberdade financeira.

Desapontamento.

Felizmente, a tecnologia oferece uma solução para os “pequenos”:crowdfunding imobiliário. Reunindo-se com outros investidores, você pode investir em imóveis por apenas $ 500.

ou, pule direto para as melhores plataformas

O que é crowdfunding imobiliário?

Crowdfunding (ou crowdsourcing de capital) é uma forma não tradicional de as empresas arrecadarem dinheiro. Alcançando um grande público de investidores menores, as empresas podem levantar grandes somas de dinheiro.

O crowdfunding não só oferece acesso mais fácil ao capital para a empresa (em comparação com convencer um banco ou um único investidor a dar-lhes o valor total), também permite que pessoas comuns invistam pequenas quantias de dinheiro e, ao mesmo tempo, se tornem acionistas.

Isso tem implicações enormes para o pequeno investidor. Isso permite que eles invistam em projetos de muito dinheiro, como imóveis, para diversificar o risco de suas carteiras além de ações, e abre o potencial de enormes retornos se a empresa escolhida for bem-sucedida e / ou eventualmente abrir o capital.

Dito isto, é um conceito relativamente novo.

Em 2012, a lei Jumpstart Our Business Startups (JOBS) foi sancionada. Isso permitiu que pequenas e médias empresas financiassem suas necessidades de capital por meio de crowdfunding.

Originalmente, por causa dos riscos inerentes de colocar dinheiro em empresas relativamente desconhecidas, a Securities and Exchange Commission (SEC) limitou o financiamento coletivo apenas a investidores credenciados. Mas em 2016, essa restrição foi removida e substituída por limites de investimento com base em sua renda anual e patrimônio líquido.

Pela primeira vez, investidores não credenciados podem apoiar empresas privadas ou, no caso de crowdfunding imobiliário, adquirir propriedades de investimento em conjunto com outros investidores.

Como Investir Em Crowdfunding Imobiliário

O financiamento coletivo torna o investimento em imóveis acessível a indivíduos com economias menores.

Com retornos que podem ultrapassar 10% ao ano - junto com a série de outras características de construção de riqueza que mencionei antes - ter um imóvel em seu portfólio é uma virada de jogo definitiva.

Juntar o seu dinheiro permite que você e outros investidores se unam para comprar propriedades caras que, de outra forma, você não conseguiria comprar por conta própria.

Existem diferentes opções quando se trata de lucrar com o financiamento coletivo imobiliário.

Alguns negócios envolvem o recebimento de dividendos da receita de aluguel (por exemplo, investindo em prédios de apartamentos que já estão gerando receita), enquanto outros envolvem “inverter” a propriedade - agregando valor ao consertá-la ou renová-la e depois revender o prédio com lucro.

Limites de investimento para financiamento coletivo

Como mencionei anteriormente, enquanto a SEC abriu crowdfunding imobiliário para investidores não credenciados em 2016, eles ainda impuseram limites de investimento. Esses limites são baseados em sua renda anual e patrimônio líquido:

Menos de $ 107, 000

Se qualquer sua renda anual ou seu patrimônio líquido é inferior a US $ 107, 000, então, a cada ano você pode investir o maior de (a) $ 2, 200 ou (b) 5% do que for menor:sua renda anual ou patrimônio líquido.

Por exemplo:

Renda Patrimônio líquido Cálculo Limite de 12 meses $ 35, 000 $ 100, 000 o que for maior:(a) $ 2, 200 ou (b) 5% de $ 35, 000 ($ 1, 750) $ 2, 200 $ 140, 000 $ 70, 000 o que for maior:(a) $ 2, 200 ou (b) 5% de $ 70, 000 ($ 3, 500) $ 3, 500 Millennial Money recomenda Rastreie seu patrimônio líquido . Analise o seu
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Mais de $ 107, 000

Se Ambas sua renda anual e seu patrimônio líquido é superior a $ 107, 000, então, a cada ano, você pode investir até 10% do valor que for menor:sua renda anual ou seu patrimônio líquido. Seu investimento, Contudo, não pode exceder $ 107, 000

Por exemplo:

Renda Patrimônio líquido Cálculo Limite de 12 meses $ 155, 000 $ 110, 000 10% de $ 110, 000 ($ 11, 000) $ 11, 000 $ 220, 000 $ 800, 000 10% de $ 220, 000 ($ 22, 000) $ 22, 000 $ 1,3 milhões $ 2,5 milhões 10% de $ 1,3 milhões ($ 130, 000), sujeito ao limite de $ 107, 000

Observação sobre os limites de crowdsourcing para casais

Se você é casado, a SEC permite que você faça os cálculos acima com base em sua receita anual combinada e patrimônio líquido, mesmo que seus ativos não sejam mantidos em conjunto. Contudo, seus investimentos de crowdfunding combinados ainda estão restritos aos limites acima, como se fosse um único investidor com aquela receita anual ou patrimônio líquido.

Você pode ganhar dinheiro com crowdfunding imobiliário?

A resposta curta a esta pergunta é “sim”.

Na verdade, em um estudo de 145 anos ("The Rate of Return on Everything, 1870-2015 ”), pesquisadores analisaram os retornos dos principais tipos de investimento e descobriram que o mercado imobiliário superou o mercado de ações, e com menos risco .

Nos últimos anos, de acordo com o Fundrise, o retorno médio anualizado para seus investimentos de financiamento coletivo foram:

• 2019: 9,47%
• 2018: 9,11%
• 2017: 11,44%
• 2016: 8,76%
• 2015: 12,24%
• 2014: 12,25%

Quanto dinheiro você pode ganhar com crowdfunding imobiliário?

Como qualquer investimento, quanto você pode ganhar com o financiamento coletivo de imóveis depende de vários fatores. Uma das maiores e mais óbvias é a quantidade de dinheiro que você investe. Quanto maior o investimento, quanto maior o retorno potencial.

Dos retornos acima, você pode ver que o financiamento imobiliário coletivo, em média, teve um desempenho muito bom nos últimos anos. Dependendo da quantidade de dinheiro que você pode inicialmente ou continuamente investir, os juros compostos e os dividendos que você pode ganhar são ilimitados.

Criar um portfólio inicial de imóveis é mais fácil do que nunca com plataformas que conectam você e outros investidores com propriedades e projetos geradores de receita.

quais são as melhores plataformas?

O financiamento coletivo de imóveis é um bom investimento?

Então, você deve adicionar imóveis com financiamento coletivo à sua carteira de investimentos?

Uma vez que a Lei JOBS é relativamente nova, o financiamento coletivo como um veículo de investimento não tem muitas evidências estatísticas para dizer concretamente de uma forma ou de outra.

Mas, embora o financiamento coletivo seja novo, imobiliário não é. E como já apontamos, é um fato financeiro comprovado que o setor imobiliário tem uma longa história de lucratividade que ajudou em parte a construir a riqueza da grande maioria dos milionários deste país.

Se nada mais, investir em imóveis adiciona uma camada extra de proteção ao seu portfólio contra quedas do mercado de ações. Então, se você investe principalmente em ações e títulos, diversificar é uma jogada inteligente.

Nota lateral:um valor agregado menos importante, mas ainda assim legal? Uma vez que o financiamento coletivo imobiliário envolve empresas privadas (versus empresas de capital aberto), os investidores não precisam ver os valores de suas contas subindo e descendo a cada mês ao sabor do mercado de ações. Desfrute da paz de espírito! 😉

E agora, além de REITs (fundos de investimento imobiliário), o financiamento coletivo permite que pessoas comuns invistam em imóveis, onde costumava estar disponível apenas para 1%.

Dito isto, você deve tratar o financiamento coletivo imobiliário da mesma forma que trata outros investimentos:faça a devida diligência nas propriedades e fundos que escolher, em setores que você conhece, e em plataformas que são legítimas.

Onde investir em imóveis de crowdsourcing

Para uma nova indústria, como o imobiliário crowdsourced é, com certeza há muitos sites prontos para receber seu dinheiro. Cada plataforma tem seus próprios méritos e nichos - e suas próprias quedas.

Então, como você escolhe um bom site?

Fizemos seu dever de casa testando mais de 50 sites diferentes, e reduzimos a lista às 11 melhores plataformas imobiliárias de crowdfunding.

Critérios que usamos para encontrar o melhor portal de financiamento coletivo imobiliário:

• Uma plataforma fácil de usar
• Deve ter uma lista sólida de listagens ativas e fechadas
• Avaliações positivas de clientes anteriores e atuais

11 melhores plataformas de crowdfunding imobiliário

Aqui estão 11 dos melhores sites de crowdfunding imobiliário:

1. 🏆 Levantamento de fundos: Melhor Geral
2. Crowdstreet
3. Roofstock
4. Alpha Investing
5. Peerstreet
6. RealCrowd
7. AlphaFlow
8. RealtyMogul
9. DiversyFund
10. 1031 Crowdfunding
11. Patch of Land

1. Arrecadação de fundos

Fundrise é uma plataforma de crowdfunding imobiliário com foco em tecnologia. Eles fornecem acesso a investimentos imobiliários por meio de eREITs e eFunds, que são essencialmente carteiras diversificadas de ativos imobiliários privados nos Estados Unidos.

Melhor ainda? Algumas das listagens no site estão disponíveis para a Fundrise com um mínimo de $ 500 (!). Isso torna a plataforma perfeita para aqueles que estão apenas começando a investir em imóveis e para aqueles com apenas pequenos montantes de capital para investir.

A Fundrise tem até um questionário que o ajudará a escolher os investimentos e planos certos para suas necessidades financeiras e capital disponível. Você deve com certeza confira esta plataforma se você é novo no mundo do investimento imobiliário.

Taxas de plataforma:

• Taxa de consultor de investimento:0,15%
• Taxa de gestão de ativos:0,85%
• Taxas de aquisição adicionais:0% - 2%

Saber mais:

• Leia nossa análise completa do Fundrise

2. Crowdstreet

O CrowdStreet se concentra em dar aos investidores acesso direto a oportunidades de imóveis comerciais (CRE) de qualidade institucional. O site se concentra principalmente em projetos comerciais, como varejo, prédios de escritórios, e edifícios de condomínio multifamiliar.

Melhor ainda, a plataforma oferece todas as ferramentas online de que você precisa para seus investimentos imobiliários. Sua plataforma bem projetada facilita a visualização de todas as ofertas ativas, bem como retornos projetados e outros documentos relacionados. Quando você estiver pronto para investir, basta assinar os documentos necessários e enviar seu investimento.

CrowdStreet foi historicamente uma plataforma somente para investidores credenciada, mas isso mudou em agosto de 2017, depois que a plataforma anunciou sua primeira oferta para investidores não credenciados.

Hoje, o site tem uma combinação de ofertas, cada uma com seu próprio investimento mínimo. O mais baixo que vimos é US $ 5 acessíveis, Investimento mínimo de 000, e o mais alto sendo $ 50, Investimento mínimo de 000 dirigido a investidores profissionais.

Saber mais:

• Leia nossa análise completa do CrowdStreet

3. Roofstock

Fundada em 2014, A Roofstock faz questão de ser o primeiro e número 1 no mercado online para aqueles interessados ​​em investir em aluguel de residências unifamiliares.

Embora a Roofstock seja uma empresa relativamente jovem, eles supervisionaram mais de US $ 1 bilhão em transações concluídas.

A Roofstock percebe que o mercado de investimento imobiliário pode ser muito confuso, então, eles buscaram desenvolver uma plataforma totalmente online que simplifique o processo.

Através do Roofstock, até mesmo os investidores imobiliários de primeira viagem podem se sentir confortáveis.

A Roofstock mostra-se uma opção atraente para investidores imobiliários em todo o país.

Saber mais:

• Leia nossa análise completa do Roofstock

4. Investimento Alpha

Alpha Investing tem uma abordagem única para crowdfunding imobiliário:eles fornecem um serviço de concierge, dando a você acesso direto a um gerente privado e acesso exclusivo a ofertas incríveis de crowdfunding imobiliário.

O serviço de concierge é especial porque cada investidor tem contato direto com o principal da empresa. Esses diretores estão disponíveis para falar diretamente sobre qualquer problema, então você nunca ficará no escuro se tiver dúvidas ou precisar de esclarecimentos sobre um investimento.

Observe que o Alpha Investing é exclusivo para investidores credenciados e requer uma entrevista por telefone antes de você poder investir. Nem todos serão aprovados também, portanto, certifique-se de atender a todos os requisitos antes de se inscrever para uma entrevista.

5. PeerStreet

O PeerStreet se concentra em dívidas residenciais, então você estará investindo principalmente em projetos unifamiliares, como residências e vitrines. Contudo, eles também obtêm a construção de um condomínio ocasional ou outros projetos de crowdfunding imobiliário multifamiliar.

A plataforma de crowdsourcing tem parceria com os principais credores e fornece a plataforma para obter o financiamento. Obtém notas altas no setor pela transparência e excelente gestão.

O PeerStreet está aberto a todos os investidores e tem um $ 1, 000 investimento mínimo. Tipicamente, você encontrará empréstimos com durações de 6 a 36 meses e retorno de 6 a 9%, de acordo com sua equipe. Isso torna a plataforma perfeita para aqueles que estão apenas começando no espaço de crowdfunding imobiliário.

6. RealCrowd

O RealCrowd conecta investidores com projetos apoiados por grandes fundos imobiliários e distribuidores. Muitas das listagens na plataforma são comerciais, por exemplo, atualmente, eles têm vários hotéis em busca de investimento em sua plataforma.

Observe que a empresa tem investimentos mínimos relativamente altos. Você geralmente verá no mínimo $ 25, 000 a $ 50, 000, e o site é fortemente voltado para investidores credenciados e institucionais.

Avançar, ao contrário de outros nesta lista, O RealCrowd se concentra em investimentos de longo prazo. Muitas de suas ofertas são mantidas por mais de cinco anos, tornando esta uma grande oportunidade de longo prazo para renda passiva com altos retornos.

7. AlphaFlow

Quer investir em várias ofertas de imóveis ao mesmo tempo? Se então, AlphaFlow é exatamente o que você precisa. Nesta plataforma de crowdfunding imobiliário, basta fazer um investimento e AlphaFlow investirá seu dinheiro por você em várias ofertas em seu site.

Pense na AlphaFlow como seu investidor pessoal para investimentos imobiliários. A plataforma investirá seu dinheiro em um mínimo de 75 ofertas de imóveis na web, assim, você obterá o máximo de retorno e reduzirá substancialmente o risco.

A plataforma também possui um histórico sólido. A partir deste verão, AlphaFlow tem um portfólio de quase 700 investimentos em 31 estados dos EUA. Tem um retorno líquido de 8,40%, o que é muito bom, considerando que você está investindo em várias propriedades ao mesmo tempo.

8. RealtyMogul

A RealtyMogul é uma das primeiras empresas a entrar no mercado de crowdfunding imobiliário. A plataforma oferece um pouco de tudo:de casas móveis a condomínios multifamiliares e espaços comerciais. E para tornar as coisas ainda melhores, eles têm um investimento mínimo de apenas $ 1, 000 na maioria das ofertas.

A plataforma de crowdfunding está aberta a todos os investidores individuais, para que qualquer pessoa possa aproveitar as vantagens de seus negócios incríveis, desde que você atenda aos requisitos de renda de US $ 200, 000 por ano ou mais.

9. DiversyFund

DiversyFund é uma das mais novas empresas de investimento em crowdfunding do mercado, mas oferece algumas das melhores taxas e retornos. Quando eu invisto, os números são ótimos, mas também presto atenção ao atendimento ao cliente.

Esta é uma das razões pelas quais DiversyFund está no topo da lista. DiversyFund tem um dos melhores departamentos de atendimento ao cliente que já encontrei na área de crowdfunding. Ser capaz de ter minhas perguntas respondidas rapidamente é extremamente importante se vou investir meu dinheiro suado com eles.

Com seu ótimo atendimento ao cliente, também vêm taxas de conta impressionantemente baixas. Essa plataforma de investimento quebrou o molde quando se trata de taxas. Porque? Porque eles não têm nenhum. Até mesmo as outras grandes empresas de investimento em crowdfunding multimilionárias cobram taxas de conta.

Além disso, você pode começar a investir em imóveis com apenas $ 500.

Outra coisa que adoro no DiversyFund é a estratégia de investimento. Você vê, eles investem apenas em um tipo de propriedade - habitação multifamiliar. Por que isso é importante? É um dos tipos de imóveis comerciais menos arriscados.

DiversyFund dá um passo adiante. Eles procuram propriedades que precisam de alguma reforma. Não se preocupe. Não estamos falando sobre execuções hipotecárias. O que quero dizer é que eles podem precisar de um novo telhado, banheiros ou cozinhas atualizados ou uma nova camada de tinta.

Para atender a seus critérios estritos, as propriedades devem ter fluxo de caixa positivo e estar em uma área de alto crescimento. Sua tecnologia permite que eles façam a varredura do país para encontrar propriedades que se encaixem. Depois de uma visita ao local, se as propriedades forem aprovadas, eles fazem as atualizações,

Propriedades aprimoradas permitem que DiversyFund aumente os aluguéis para novos inquilinos e para aqueles com contratos que estão expirando. O aumento dos aluguéis aumenta os valores das propriedades. Isso significa que os investidores ganham mais dinheiro quando as propriedades são vendidas.

Saber mais:

• Leia nossa análise completa do DiversyFund

10. 1031 Crowdfunding

1031 Crowdfunding é um novo concorrente no espaço de crowdfunding imobiliário. Quase todas as suas ofertas são comerciais, com foco no varejo, hotéis, e até mesmo autoarmazenamento. Contudo, há também uma variedade de residências multifamiliares disponíveis para investimento.

O crowdfunding analisa todos os investimentos na plataforma, e sua equipe tem mais de 60 anos de experiência combinada na indústria. Até aqui, eles levantaram mais de $ 1,3 bilhão de dólares e têm mais de $ 2 bilhões em transações imobiliárias combinadas.

Mas o que torna 1031 diferente do resto dos portais? Simples:o 1031 tem um segundo produto chamado 1031 Insurance. Use esta plataforma para garantir que todos os seus fundos de câmbio sejam investidos em uma propriedade de substituição, em vez de tributados para ganhos de capital.

Afinal, por que pagar impostos quando você pode manter seu dinheiro suado trabalhando para você?

11. Trecho de terra

Patch of Land pretende ser a plataforma de crowdfunding imobiliário para todos. Eles oferecem mínimos baixos para investidores credenciados que estão apenas começando a investir em imóveis. A maioria dos investimentos tem durações de empréstimo de apenas 12 a 24 meses.

Navegando pela lista de ofertas de Patch of Land, você verá um foco em residências unifamiliares em grandes cidades e áreas com foco no turismo, como Chicago, Cidade de Nova York, e cidades ainda menores no Havaí.

Todos os negócios da plataforma são examinados minuciosamente pelos subscritores da empresa antes de serem listados, para que você possa investir sem se preocupar. Na verdade, Patch of Land co-investe em todas as suas ofertas ativas para fornecer aquele impulso extra de confiança.

Qual site de crowdfunding imobiliário permite investidores não credenciados?

Alguns sites de crowdfunding imobiliário exigem que você seja um investidor credenciado. Isso significa que você deve:

1. Ganharam $ 200, 000 em renda anual ($ 300, 000 para investidores conjuntos) nos últimos dois anos, com a expectativa de que você ganhe o mesmo ou mais este ano, OU
2. Ter um patrimônio líquido superior a US $ 1, 000, 000, individualmente ou em conjunto, excluindo sua residência principal.

A exigência existe porque a SEC deseja garantir que as pessoas que investem em títulos não registrados possam se dar ao luxo de perdê-la. Adicionalmente, a exigência do investidor credenciado pressupõe que a pessoa pode fazer a devida diligência por conta própria.

Para muitos investidores, essa barra pode ser muito alta. Se você não é um investidor credenciado, mas ainda deseja investir em imóveis por meio de uma plataforma de financiamento coletivo, você pode. Nossa lista das principais plataformas deu prioridade aos sites que recebem todos os investidores, mas, para recapitular:

• Arrecadação de fundos:Qualquer residente dos EUA com mais de 18 anos pode investir com apenas $ 500!
• RealtyMogul:Os investidores credenciados e não credenciados são elegíveis para investir no MogulREIT I e no MogulREIT II
• CrowdStreet:agosto de 2017, CrowdStreet abriu sua primeira oferta de investimento aberta a todos os investidores dos EUA.
• DiversyFund:DiversyFund é qualificado pela SEC para oferecer oportunidades de investimento a todos. Qualquer residente nos EUA, não credenciado ou credenciado, maiores de 18 anos podem atualmente investir com apenas $ 500!

O Financiamento Imobiliário é Para Você?

Não há dúvida de que o crowdfunding imobiliário está sacudindo as carteiras de investimento modernas. Com a reurbanização em ascensão, não há dúvida de que mais e mais desses sites surgirão nos próximos anos para financiar novos edifícios de apartamentos, retalho, e mais.

Felizmente, no mercado imobiliário online, agora você pode investir em imóveis por meio de crowdfunding com apenas $ 500. Quer você queira ser um proprietário ou não, vale a pena considerar o financiamento coletivo imobiliário como uma forma de diversificar sua estratégia de investimento.