Baixa do empréstimo de automóvel sem reintegração de posse:é possível?

Uma baixa ou reintegração de posse de um empréstimo automotivo pode ocorrer quando um devedor está inadimplente em um empréstimo e o credor desiste de tentar cobrar o pagamento mensalmente.

Uma baixa do empréstimo de automóveis sem reintegração de posse é improvável, a menos que você tenha um empréstimo automático sem garantia. Os empréstimos para automóveis são normalmente garantidos pelo veículo, o que significa que atua como garantia. Se você não fizer os pagamentos do empréstimo do carro conforme combinado, seu credor pode pegar de volta seu veículo e mantê-lo como pagamento pelos pagamentos do empréstimo perdidos ou vendê-lo para recuperar o dinheiro que você deve.

Uma baixa ou reintegração de posse pode afetar negativamente sua pontuação de crédito por anos, por isso é importante entender o que acontece se o seu empréstimo for baixado, como é diferente de uma reintegração de posse e o que você pode fazer se um credor cobrar seu empréstimo.

• O que acontece se um empréstimo para automóveis for baixado?
• Qual a diferença entre uma baixa e uma reintegração de posse?
• O que posso fazer se meu empréstimo para compra de automóveis for baixado?

O que acontece se um empréstimo para automóveis for baixado?

Uma baixa de empréstimo de automóvel sem uma reintegração de posse normalmente ocorre quando você não faz seus pagamentos mensais mínimos em um empréstimo de carro sem garantia por vários meses consecutivos. Se o seu empréstimo for garantido, o credor tem maior incentivo para retomar a posse de seu veículo do que cobrar de sua conta.

O Federal Deposit Insurance Corp. estabeleceu diretrizes para os credores no que diz respeito a perdas de crédito. Por exemplo, os credores devem cancelar os empréstimos para automóveis quando estiverem 120 dias inadimplentes, mas eles podem cobrar contas vencidas mais cedo. Uma dívida também pode ser cancelada dentro de 60 dias após o credor receber a notificação de que alguém entrou com pedido de falência.

Lembre-se de que um empréstimo baixado não significa que você não é mais responsável pela dívida. A menos que a dívida seja liquidada em caso de falência ou seu credor perdoe ou cancele sua dívida, você é legalmente obrigado a reembolsá-lo, mesmo se a conta for debitada.

Mesmo que o credor decida não mais tentar obter o pagamento da conta, pode vender a dívida a terceiros, como uma agência de cobrança, que continuará a tentar cobrar o saldo não pago. E isso não é tudo. Contas baixadas que são informadas às agências de crédito podem permanecer em seus relatórios de crédito como uma marca depreciativa por até sete anos.

Qual a diferença entre uma baixa e uma reintegração de posse?

Reintegração de posse é quando o credor pega de volta seu carro se você inadimplente em um empréstimo ou leasing automotivo garantido. O credor pode manter o veículo como “pagamento” ou vendê-lo para recuperar parte do dinheiro que você deve.

Algumas leis estaduais permitem que você restabeleça seu empréstimo após uma reintegração de posse, se você puder atualizá-lo pagando o valor que está atrasado em seu empréstimo mais quaisquer custos incorridos pelo credor durante a reintegração de posse. Se você não mora em uma área onde seja possível restabelecer o seu empréstimo, mas você pode conseguir dinheiro suficiente para pagar o saldo pendente do empréstimo mais as taxas de reintegração de posse, você pode comprar de volta seu carro antes que ele seja vendido para outra pessoa.

Se você não tiver dinheiro suficiente para receber seu carro de volta e o credor o vender por menos do que você deve, você pode ter que pagar o saldo de deficiência. Esta é a diferença entre o que você deve - incluindo reintegração de posse e custos de venda - e o que seu credor ganhou quando revendeu seu carro. Se você não puder pagar o saldo deficiente, o credor pode então debitar a conta.

Como baixas, as reintegrações de posse podem permanecer em seus relatórios de crédito por até sete anos.

É melhor uma baixa do que uma reintegração de posse?

Embora você possa conseguir manter seu veículo se o empréstimo para automóveis for cobrado, tanto as baixas quanto as reintegrações de posse afetam negativamente seu histórico de crédito e podem impactar sua capacidade de se qualificar para um empréstimo no futuro. Mais, você ainda pode estar em apuros por uma boa quantia de dinheiro em qualquer situação, já que você ainda é legalmente responsável por pagar o saldo pendente após uma baixa ou reintegração de posse.

O que posso fazer se meu empréstimo para compra de automóveis for baixado?

Se o seu empréstimo para automóveis for baixado, você pode negociar um plano de pagamento com o credor - ou agência de cobrança ou comprador de dívidas, se a dívida foi transferida - para pagar o que você deve. Embora o reembolso do empréstimo não remova a cobrança de seus relatórios de crédito, pode ajudar a diminuir o impacto negativo em sua pontuação de crédito ou em sua capacidade de obter um empréstimo no futuro.

Se o seu credor não vendeu sua conta para um cobrador de dívidas, você pode pedir a ele para remover a cobrança de seus relatórios de crédito depois de pagar a dívida. Mas o credor não é obrigado a fazer isso.

Próximos passos

Se você está lutando para fazer os pagamentos do seu empréstimo para compra de automóveis e enfrentando uma potencial baixa ou reintegração de posse, entre em contato com seu credor e pergunte se ele pode fazer arranjos de pagamento alternativos para ajudá-lo a voltar aos trilhos. Ele pode estar disposto a trabalhar com você desenvolvendo um novo plano de reembolso, isenção de taxas de pagamento atrasadas ou pagamentos adiados.

Para obter mais detalhes sobre o que você pode fazer se tiver dificuldades para fazer seus pagamentos, confira nosso artigo sobre como ajudar a colocar seu empréstimo de automóvel de volta nos trilhos.