Como funciona o seguro de automóveis em um estado sem falhas

O seguro automóvel é obrigatório em quase todos os estados, mas as leis que o regem variam de acordo com onde você mora.

Em estados sem falha, os motoristas devem registrar reivindicações com suas próprias seguradoras, independentemente de quem causou o acidente. E provavelmente não conseguirão processar o outro motorista, a menos que sua condição médica ou despesas atendam a um determinado limite.

Neste artigo, veremos como funciona o seguro automóvel sem culpa, quais estados têm leis sem culpa em vigor e os tipos de cobertura exigidos nesses estados.

• O que significa ser um estado sem falha?
• Qual seguro é normalmente exigido em um estado sem culpa?
• Quais estados têm leis de seguro sem culpa?

O que significa ser um estado sem falha?

As leis de seguro automóvel podem ser definidas como sem culpa, escolha sem culpa, complemento ou responsabilidade civil.

Em estados com leis sem culpa, cada motorista registra uma reclamação com sua própria seguradora após um acidente, independentemente de quem é o culpado.

As leis de seguro sem culpa também afetam a capacidade de uma pessoa de processar se ela se ferir em um acidente de carro. Em estados sem falha, os motoristas podem processar apenas se seus ferimentos ou despesas médicas atenderem a um limite verbal ou monetário específico. Em estados com limite verbal, uma lesão deve ser de certa gravidade expressa em termos verbais (por exemplo, desfiguração). Em estados com um limite monetário, as contas médicas devem chegar a um determinado valor antes que alguém possa processar o outro motorista.

Alguns estados têm um tipo de lei sem culpa chamada lei sem culpa da escolha. Os motoristas desses estados podem escolher entre a cobertura de seguro automóvel sem culpa e uma apólice de responsabilidade civil tradicional.

Como os estados sem culpa são diferentes dos estados de responsabilidade civil?

Em estados de responsabilidade civil, alguém que se feriu em um acidente que não causou irá registrar uma reclamação na seguradora do motorista culpado, em vez de em sua própria seguradora. A pessoa lesada também pode processar o motorista culpado por qualquer dor e sofrimento ou despesas médicas reembolsáveis ​​- não há restrições ao direito de alguém de processar após um acidente.

Como funcionam os estados complementares?

Os estados complementares têm essencialmente uma combinação de leis de responsabilidade civil ilimitada e responsabilidade civil. Como estados sem falha, estados com leis complementares exigem que os motoristas façam reivindicações com suas próprias seguradoras após um acidente de carro. Mas semelhante aos estados de responsabilidade civil, estados complementares não impõem restrições à capacidade de um motorista de entrar com uma ação judicial para buscar indenização por lesões após um acidente de carro.

Qual seguro é normalmente exigido em um estado sem culpa?

Os estados sem culpa podem exigir alguns dos mesmos tipos de cobertura que os estados de responsabilidade civil exigem, com uma exceção:proteção contra ferimentos pessoais, ou PIP.

Em verdadeiros estados sem falha, os motoristas são obrigados a transportar PIP. A cobertura PIP também pode ser obrigatória em estados com leis de seguro complementares. A cobertura PIP pode ajudar a pagar a conta de seus custos médicos ou de seus passageiros após um acidente. Também pode ajudar a cobrir custos relacionados a acidentes, como salários perdidos e despesas com funeral.

Além do PIP, pode ser necessário comprar esses tipos de cobertura.

Seguro de responsabilidade

Seguro de responsabilidade civil por danos corporais e danos materiais são exigidos em quase todos os estados. As únicas duas exceções são New Hampshire e Virginia. Esta cobertura é opcional em New Hampshire - mas se você optar por renunciar ao seguro de responsabilidade, você terá que provar que poderia fornecer fundos suficientes para cobrir as despesas se você causou um acidente. Na Virgínia, você pode transferir a cobertura de responsabilidade se pagar uma taxa anual ao departamento de veículos motorizados do estado.

Em alguns estados sem falha, a cobertura de responsabilidade por lesões corporais residuais pode ajudar a protegê-lo se você for processado depois de causar um acidente que resulte em lesões que atendam a um determinado limite, conforme definido pelo seu estado. O seguro de responsabilidade por danos materiais pode ajudar a pagar por qualquer dano que você cause ao carro ou propriedade de outra pessoa como resultado de uma colisão.

Cobertura de motorista sem seguro e com seguro insuficiente

Cobertura de motorista sem seguro e com seguro insuficiente pode ajudar a pagar por lesões causadas por um motorista que atropelou e fugiu ou alguém que não tem o seguro de responsabilidade mínimo exigido - ou qualquer seguro. Este tipo de cobertura pode entrar em vigor se você esgotou seus benefícios PIP e o outro motorista não tem cobertura de responsabilidade por lesões corporais suficiente para cobrir suas reivindicações médicas.

Cobertura de motorista sem seguro e com seguro insuficiente é necessária em alguns estados. Verifique este gráfico criado pelo Insurance Information Institute para ver se o seu estado pode exigir cobertura de motorista sem seguro e / ou com seguro insuficiente.

Exigido por alguns credores:Cobertura abrangente e de colisão

Embora a cobertura abrangente e de colisão não seja obrigatória por lei, se você aluga ou financia seu carro, a empresa de leasing ou o credor pode exigir que você adquira esses tipos de seguro. Essa cobertura protege seu investimento no veículo em caso de sinistro.

Quais estados têm leis de seguro sem culpa?

Os seguintes estados e territórios têm leis de seguro sem culpa:

• Flórida
• Havaí
• Kansas
• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Nova york
• Dakota do Norte
• Porto Rico
• Utah

Três estados têm escolha de leis de seguro sem culpa:

• Kentucky
• Nova Jersey
• Pensilvânia

Os seguintes estados têm leis de seguro complementares:

• Arkansas
• Delaware
• Maryland
• Nova Hampshire
• Oregon
• Dakota do Sul
• Texas
• Virgínia
• Washington
• Wisconsin

No Distrito de Columbia, os motoristas podem escolher entre cobertura ilícita e sem culpa. No caso de um acidente de carro, alguém que escolheu anteriormente a cobertura sem culpa tem uma janela de 60 dias para decidir se deseja manter os benefícios sem culpa ou entrar com uma ação contra o motorista culpado.

Qual é o próximo?

Se você está comprando um seguro automóvel pela primeira vez ou acabou de se mudar para um novo estado, certifique-se de descobrir se o seu estado tem leis de seguro ilimitadas e qual cobertura é obrigatória. De lá, você pode pesquisar e comparar cotações de várias seguradoras para ajudar a encontrar uma apólice de seguro que possa atender melhor às suas necessidades e orçamento.

Se você vive em um estado sem culpa e sofreu um acidente de carro, verifique com a agência de transporte do seu estado para entender as leis ilimitadas do seu estado, incluindo quaisquer restrições à sua capacidade de processar.