Empréstimos de ordenado no Texas:5 alternativas

Se você mora no Texas e precisa de dinheiro de emergência, você pode estar considerando um empréstimo do payday.

O estado do Texas não limita os juros e as taxas sobre empréstimos salariais - embora alguns municípios tenham entrado em ação para criar regulamentos. Isso significa que você pode pagar um preço alto por tomar um empréstimo de ordenado no Estado de Lonestar.

A taxa média de juros do empréstimo consignado no Texas é de mais de 660% - uma das mais altas do país, de acordo com uma análise de 2019 do Center for Responsible Lending. Se você tomar emprestado $ 500 a essa taxa, você teria que pagar cerca de $ 627 em 14 dias para saldar a dívida.

Se você precisar de dinheiro para conserto de automóveis ou outras despesas de emergência, existem várias alternativas para empréstimos salariais no Texas - e eles podem ter taxas de juros significativamente mais baixas e prazos de reembolso mais longos, o que poderia ajudar a tornar a dívida mais administrável.

Reunimos nossas principais escolhas e destacamos os recursos que achamos que você achará mais úteis. Continue lendo para ver se um deles é o certo para a sua situação.

• Figloans: Bom para crédito de construção
• OneMain Financial: Bom para co-candidatos
• Ganhar: Bom para acesso antecipado ao seu salário
• Personificar: Bom para prazos longos de empréstimo
• OppLoans: Bom para empréstimos de emergência

Figloans:bom para crédito imobiliário

Por que você pode querer considerar Figloans: Com sede em Houston, Figloans oferece uma alternativa de empréstimo consignado em seis estados, incluindo o Texas. Fig relata pagamentos de empréstimos para as três principais agências de crédito, o que pode ajudá-lo a criar crédito com pagamentos dentro do prazo. Isso pode ser uma grande vantagem sobre um empréstimo de ordenado, uma vez que os credores do dia de pagamento normalmente não relatam seus pagamentos às agências de crédito.

A Fig oferece dois empréstimos ao consumidor:um empréstimo pessoal e um empréstimo para construção de crédito. Fig recomenda seus empréstimos pessoais para necessidades emergenciais. Aqui estão algumas coisas que você deve saber sobre o empréstimo pessoal da Fig, ao qual se refere como "Fig Loan".

• Altas taxas - Embora os empréstimos Fig tenham APRs bem na casa dos três dígitos e sejam muito mais caros do que um empréstimo pessoal médio, eles ainda podem ser significativamente mais baratos do que muitos empréstimos do payday do Texas.
• Montantes do empréstimo - A empresa oferece empréstimos pessoais que variam de $ 300 a $ 500 se você for novo na plataforma, embora você possa conseguir mais empréstimos ao longo do tempo ou por meio de um dos credores parceiros da Fig.
• Condições de reembolso - Figloans oferece prazos de reembolso de empréstimos entre quatro e seis meses - embora os prazos do empréstimo possam ser estendidos sem taxas e juros adicionais.
• Elegibilidade - Para ser elegível para um empréstimo Fig, você terá que atender a vários critérios, incluindo ter uma conta bancária com pelo menos três meses de transações, pelo menos $ 1, 400 de renda mensal e saldo positivo em conta bancária.

Leia nossa análise do Figloans para saber mais.

OneMain Financial:bom para co-candidatos

Por que você pode querer considerar o OneMain Financial: OneMain oferece empréstimos pessoais de até $ 20, 000 no Texas. As taxas de juros variam dependendo do seu crédito, mas mesmo as taxas mais altas do credor são muito mais baixas do que as taxas de juros de um empréstimo de ordenado típico. O credor também oferece prazos de reembolso mais longos do que um empréstimo do dia de pagamento típico. E você pode se inscrever com um co-candidato, o que pode ajudar a aumentar suas chances de ser aprovado ou obter uma taxa mais baixa.

• Montantes do empréstimo - OneMain normalmente oferece empréstimos pessoais que variam de US $ 1, 500 a $ 20, 000. (E tenha em mente que o credor pode oferecer termos diferentes se você se inscrever por meio do Credit Karma.)
• Taxa de originação - OneMain Financial cobra uma taxa de originação, que pode ser um valor fixo ou variar de 1% a 10% do valor do empréstimo, dependendo de onde você mora.
• Solicitação de pré-qualificação - Antes de solicitar um empréstimo de curto prazo, como um empréstimo salarial, pode fazer mais sentido ver se você se qualifica para um empréstimo pessoal da OneMain, uma vez que verificar sua taxa potencial não afetará sua pontuação de crédito. Lembre-se de que se você se inscrever oficialmente, OneMain pode realizar uma investigação difícil, o que pode diminuir sua pontuação de crédito em alguns pontos.
• Pontuação média de crédito considerada - A pontuação média de crédito para um empréstimo pessoal sem garantia é 635, de acordo com uma apresentação para investidores do OneMain 2019. Se sua pontuação for menor do que isso, considere se inscrever com um co-candidato com bom crédito, o que pode aumentar suas chances de ser aprovado ou obter uma taxa mais baixa.

Leia nossa análise sobre empréstimos pessoais do OneMain Financial para saber mais.

Ganhar:bom para acesso antecipado ao seu salário

Por que você pode querer considerar Earnin: Em vez de fornecer empréstimos salariais tradicionais, Earnin permite que você receba um adiantamento de $ 100 em seu próximo pagamento por tempo já trabalhado. À medida que você continua a usar o aplicativo e paga Earnin, o valor do adiantamento em dinheiro pode aumentar para $ 500. O dinheiro é então debitado da sua conta bancária no próximo dia de pagamento. Earnin não cobra taxas ou juros, mas pede aos usuários que forneçam dicas voluntariamente.

• Tempo de financiamento - Se você tiver o recurso Lightning Speed ​​do aplicativo, Earnin diz que assim que você for aprovado, seu adiantamento será depositado em sua conta bancária em poucos minutos. Caso contrário, pode demorar até dois dias úteis para receber seu dinheiro.
• Avisos de cheque especial - Earnin oferece avisos de saque a descoberto, conhecidos como alertas Balance Shield, se o saldo da sua conta cair abaixo de um valor especificado, entre $ 0 e $ 400. Se o saldo de sua conta bancária cair abaixo de US $ 100, você também pode optar pelo recurso Balance Shield Cash Outs, que lhe enviará antecipadamente até $ 100 do seu salário.
• Elegibilidade - Para se qualificar para o Earnin, você precisa ter pelo menos 50% do seu depósito direto enviado para uma conta corrente. Você também precisará ter um cronograma de pagamento regular, como semanalmente, quinzenal ou mensalmente, e trabalhar em um local fixo ou usar um sistema de cronometragem online para suas horas.

Leia nossa análise do aplicativo Earnin para saber mais.

Personify:bom para prazos de empréstimo longos

Por que você pode querer considerar o Personify: Personify diz que leva em consideração mais do que seu histórico de crédito quando você se inscreve. As taxas e os termos do empréstimo variam de acordo com onde você mora, mas esse credor poderia ser uma opção mais atraente do que um empréstimo do payday. Por exemplo, no Texas, Personify oferece termos de empréstimo de 24, 36 meses ou 48 meses e valores de empréstimo que variam de $ 500 a $ 15, 000. (O credor pode oferecer termos diferentes no Karma de Crédito.)

• Altas taxas de juros - Os APRs do Personify podem variar muito no Texas. Suas taxas iniciais mais baixas estão perto do teto das taxas do OneMain, e sua taxa pode atingir bem os três dígitos. Embora o Personify ainda seja uma opção melhor do que um empréstimo de ordenado normal, você só deve fazer um empréstimo do Personify se tiver certeza de que poderá pagá-lo rapidamente e no prazo.
• Taxa de originação - Personify cobra uma taxa de origem de 5% no Texas, que é adicionado ao valor do empréstimo.
• Opção de pré-qualificação - Personify não divulga seus critérios de crédito, mas você pode se inscrever para pré-qualificação com uma consulta de crédito suave para ver sua taxa estimada. Lembre-se de que, se quiser avançar com uma oferta, O Personify pode realizar uma consulta de crédito difícil que pode afetar sua pontuação de crédito.

Leia nossa análise do Personify Financial para saber mais.

OppLoans:bom para empréstimos de emergência

Por que você pode querer considerar OppLoans: O OppLoans se apresenta como uma alternativa aos empréstimos do dia de pagamento. A empresa oferece empréstimos pessoais de até US $ 4, 000 para os mutuários pela primeira vez no Texas, portanto, pode ser uma boa opção se você precisar de mais do que algumas centenas de dólares para lidar com uma emergência financeira. (O credor pode oferecer termos diferentes sobre o Karma de crédito.) Se aprovado, seus fundos podem ser depositados em sua conta bancária em apenas um dia útil.

• Altas taxas de juros - As taxas de juros da OppLoans são muito altas - nos dois dígitos superiores e nos três dígitos. Mas eles ainda são melhores do que o que você encontrará em um credor de pagamento típico, se essa for a alternativa que você está considerando.
• Condições de reembolso - No Texas, Os termos do empréstimo da OppLoan variam normalmente de nove a 18 meses.
• Elegibilidade - Você deve ter pelo menos 18 anos para obter um empréstimo, a menos que você more no Alabama ou Nebraska, onde a idade mínima é 19 anos.

Leia nossa análise OppLoans para saber mais.

Como escolhemos essas alternativas

Ter acesso a dinheiro para uma emergência pode ser um desafio se seu crédito não for perfeito. Esta é uma das razões pelas quais os empréstimos salariais podem parecer atraentes, apesar de sua natureza predatória.

Para encontrar outras opções, Procuramos credores no Texas que se posicionassem como alternativas de empréstimo do dia de pagamento ou que afirmam que podem emprestar para pessoas com crédito ruim. Ao escolher os credores, focamos em fatores como a rapidez com que os empréstimos são financiados, montantes de empréstimo, honorários, taxa de juros, a capacidade de se inscrever para a pré-qualificação, termos do empréstimo e transparência do credor.

Se você precisa de um pequeno empréstimo, você também pode considerar um empréstimo salarial alternativo, que é oferecido por certas cooperativas de crédito federais. A taxa para processar sua inscrição não pode ser superior a US $ 20, e as taxas de juros são limitadas. Você também pode verificar a APR de qualquer cartão de crédito existente para ver se essa é uma opção mais acessível.