Empréstimos de ordenado na Califórnia:4 alternativas

Se você mora na Califórnia, Contrair um empréstimo do payday é uma maneira de conseguir dinheiro para as necessidades financeiras de curto prazo.

Mas tenha em mente que os empréstimos salariais na Califórnia têm um limite de US $ 300 e vêm com taxas altas e prazos de reembolso curtos. A taxa média anual de porcentagem é de 372%, de acordo com o procurador-geral da Califórnia, e o prazo máximo para amortização é de 31 dias.

Se você precisa de dinheiro rápido, você não precisa necessariamente recorrer a empréstimos com juros altos de credores do payday. Existem outras opções, incluindo aplicativos de adiantamento de dinheiro, empréstimos salariais alternativos de cooperativas de crédito federais, e empréstimos pessoais de credores que trabalham com pessoas que têm crédito menos do que perfeito.

Aqui estão nossas escolhas para as melhores alternativas para empréstimos salariais na Califórnia para ajudá-lo a decidir qual pode ser o certo para você.

• Ganhar:bom para pequenos empréstimos
• NetCredit:Bom para montantes de empréstimo maiores
• Klarna:bom para compras online
• MoneyLion:bom para construir crédito

Ganhar:bom para pequenos empréstimos

Por que você pode querer considerar Earnin: Earnin é um aplicativo disponível para usuários da Apple e do Android. Como um empréstimo de ordenado, ele permite que você pegue emprestado pequenas quantias de dinheiro para pagar seu próximo pagamento. Os adiantamentos do dia de pagamento começam em $ 100 por período de pagamento e podem aumentar para até $ 500 se você continuar a usar o aplicativo. Quando você usa o Earnin, o valor que você pede é automaticamente deduzido de sua conta corrente no próximo dia de pagamento.

• Sem juros ou taxas - Ao contrário dos empréstimos salariais, que costumam cobrar APRs exorbitantes, O Earnin não cobra taxas ou juros sobre o valor do empréstimo. Em vez de, Earnin pede que as pessoas forneçam “dicas” opcionais quando recebem dinheiro. Mas dar gorjeta não é um requisito para usar o aplicativo.
• Velocidade de financiamento - Com o recurso Lightning Speed ​​do aplicativo, você pode receber seu dinheiro no mesmo dia em que o solicitar, mas esse recurso não está disponível em todos os lugares. Se o seu banco não for compatível com o Lightning Speed, seus fundos provavelmente serão depositados em sua conta em um a dois dias úteis. Mas lembre-se de que pode haver um atraso entre o momento em que os fundos são depositados e quando você pode acessá-los.
• Requisitos de elegibilidade - Para usar o aplicativo Earnin, você deve ter um cronograma de pagamento regular - como semanal, quinzenal ou mensal. Mais de 50% do seu salário deve ser depositado diretamente em uma única conta a cada dia de pagamento. E você deve trabalhar no mesmo local todos os dias ou usar planilhas de horas online para controlar suas horas.
• Ganhos - Depois que os impostos e outras deduções forem retirados de seu salário, você deve ganhar pelo menos $ 4 por hora. Tenha em mente, quando Earnin calcula sua taxa horária, ele só usa dinheiro depositado diretamente na conta corrente que você vincular ao aplicativo. As gorjetas e as comissões que você ganha e que não são enviadas para sua conta corrente por meio de depósito direto não são incluídas no cálculo do Earnin.

Leia nossa análise do aplicativo Earnin para saber mais.

NetCredit:Bom para montantes de empréstimo maiores

Por que você pode querer considerar o NetCredit: Se você precisar de um empréstimo maior, O NetCredit oferece empréstimos online para residentes da Califórnia que variam de um mínimo de $ 2, 500 a um montante máximo de empréstimo de $ 10, 500. O NetCredit realiza verificações de crédito tradicionais durante o processo de inscrição, mas também afirma que considera fatores além da pontuação de crédito antes de tomar uma decisão sobre o empréstimo. E a empresa oferece cursos de educação financeira para ajudá-lo a melhorar sua saúde financeira se você teve dificuldades de crédito no passado.

• Altas taxas - Como o NetCredit trabalha com pessoas com crédito ruim, seus APRs são mais altos do que cobram os credores de empréstimos pessoais tradicionais, mas eles ainda são mais baixos do que você normalmente pagaria com um credor de ordenado.
• Honorários - O NetCredit não cobra do aplicativo, taxas de originação ou fundos insuficientes na Califórnia. E você não será atingido com uma penalidade de pré-pagamento se decidir pagar seu empréstimo antecipadamente. Mas se você não fizer seu pagamento dentro de 15 dias da data de vencimento, pode ser cobrada uma taxa de atraso de $ 15.
• Capacidade de se inscrever para pré-qualificação - Você pode verificar sua elegibilidade para um empréstimo com o NetCredit sem afetar sua pontuação de crédito. Se você se qualificar, você receberá uma oferta com sua taxa estimada e opções de prazo de empréstimo. Se você aceitar a oferta, O NetCredit fará uma pesquisa de crédito difícil, o que pode afetar sua pontuação. Lembre-se de que os termos da oferta podem mudar após a pré-qualificação.
• Criar crédito - O NetCredit reporta seus pagamentos para Experian e TransUnion - duas das três principais agências de crédito - dando a você a oportunidade de construir seu crédito com pagamentos dentro do prazo.

Klarna:bom para compras online

Por que você pode querer considerar Klarna: Se você precisa fazer uma compra online e está sem dinheiro, Você pode usar o aplicativo de compras Klarna para comprar o que precisa agora e pagar mais tarde. Quando você usa o aplicativo Klarna para fazer compras em varejistas online participantes, você terá acesso a ofertas exclusivas e notificações de queda de preços.

• Três opções de pagamento - Você pode pagar por sua compra em 30 dias, em quatro pagamentos sem juros a cada duas semanas, ou em um período de seis a 36 meses. Se você quiser financiar sua compra, Klarna verificará seu crédito. Isso resultará em uma investigação difícil, o que pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.
• Vinculação de conta necessária - Antes de fazer uma compra, você deve vincular sua conta bancária, cartão de débito ou crédito em sua conta Klarna.
• Cobranças de juros - Klarna não cobra juros nas compras quando você paga em quatro parcelas, mas o valor devido será automaticamente cobrado em seu cartão de débito ou crédito. Se você vincular um cartão de crédito à sua conta Klarna e não pagar o saldo em dia e integralmente, você pode acumular juros da administradora do cartão de crédito. E se você usar um cartão de débito, você pode pagar taxas de fundos insuficientes se não houver dinheiro suficiente em sua conta para cobrir seu pagamento. Quando você usa a opção de financiamento mais longa de Klarna, Serão cobrados juros, mas você não saberá qual é a sua taxa antes de concluir a compra.
• Honorários - Não há taxa anual para usar o Klarna, e não será cobrada uma multa de pré-pagamento se quiser reembolsar o valor devido antes do vencimento. Mas se você pagar em quatro prestações e Klarna não puder receber um de seus pagamentos programados, Klarna fará uma segunda tentativa para cobrar seu pagamento. Se essa tentativa for malsucedida, ele pode cobrar uma taxa de atraso de até $ 7 e adicionar o seu pagamento perdido ao próximo pagamento agendado. E se você financiar sua compra, você pode ficar preso por até US $ 35 em multas por atraso.

MoneyLion:bom para construir crédito

Por que você pode querer considerar MoneyLion: MoneyLion é um aplicativo que oferece empréstimos de pequenos dólares - até um valor máximo de $ 1, 000 - isso dá a você a chance de construir crédito. Quando você obtém um empréstimo para construção de crédito, MoneyLion reporta seus pagamentos às três principais agências de crédito ao consumidor a cada mês. E você obtém monitoramento de crédito semanal da TransUnion, para que você possa ver como seus pagamentos estão afetando sua pontuação de crédito.

Dependendo de suas finanças, você pode se qualificar para receber antecipadamente o valor total do empréstimo. Ou a MoneyLion pode lhe dar uma parte do dinheiro imediatamente e depositar o restante em uma conta que rende juros, que você receberá quando pagar o empréstimo.

• Honorários - Para obter um empréstimo para construção de crédito por meio do aplicativo MoneyLion, você deve ter uma assinatura Credit Builder Plus. O custo da assinatura é de US $ 19,99 por mês, mas você pode ganhar recompensas para ajudar a cobrir a taxa entrando no aplicativo e usando um cartão de débito Visa MoneyLion® em compras acima de $ 10.
• Sem verificação de crédito - MoneyLion não analisa o histórico de crédito para determinar a elegibilidade do empréstimo. A empresa analisa a atividade em sua conta corrente principal para decidir se lhe fará uma oferta de empréstimo.
• Taxa de juro - A taxa de porcentagem anual sobre os empréstimos construtores de crédito da MoneyLion varia de competitiva a alta, mas mesmo a APR mais alta da MoneyLion é menor do que você provavelmente pagaria em um empréstimo de ordenado. E você pode reembolsar seu empréstimo a qualquer momento, sem incorrer em multa de pré-pagamento.

Como escolhemos alternativas para empréstimos de ordenado na Califórnia

Revisamos mais de uma dúzia de alternativas para empréstimos salariais na Califórnia. Para chegar às nossas principais escolhas, verificamos as taxas de juros, honorários, requisitos de elegibilidade, montantes de empréstimo, e outros benefícios, como a capacidade de construir crédito e ter acesso a recursos de educação financeira.