As 5 melhores alternativas para empréstimos do Payday
Se você está considerando um empréstimo consignado, não se apresse em assinar na linha pontilhada. Aqui estão as alternativas de empréstimos do payday que podem economizar muito dinheiro.
Payday empréstimos são sem dúvida o pior tipo de empréstimo na América. Esses empréstimos com juros altos geralmente cobram taxas de centenas de pontos percentuais por ano.
Uma revisão das taxas de juros de empréstimos do dia de pagamento pelo Centro de Empréstimos Responsáveis encontrou seis estados com taxas médias acima de 600% APR. A menor taxa média de juros para esse tipo de empréstimo ainda era de 154%, mais de cinco vezes o que se paga com os piores cartões de crédito.
Quando você está em apuros, o empréstimo consignado pode parecer a única opção. Mas há boas notícias. Existem várias alternativas que podem ajudá-lo sem quebrar o banco. Existem algumas opções de empréstimo pessoal que podem oferecer taxas de juros mais altas, mas nada como você pagaria com um empréstimo consignado. Você também pode elaborar planos de pagamento com seus credores, solicitar um adiantamento do seu salário ou verificar com as cooperativas de crédito suas opções de empréstimo.
Aqui estão algumas coisas para tentar antes de recorrer a um empréstimo do payday.
Outra alternativa ao empréstimo consignado, o empréstimo pessoal permite que você faça empréstimos com taxas que normalmente são muito mais baixas do que um empréstimo consignado. Enquanto o empréstimo consignado cobra em média em torno de 400%, o empréstimo pessoal custa em torno de 10% a 40% dependendo do seu crédito.
Definitivamente, não tome um empréstimo a 35% de ânimo leve, mas é muito melhor do que 350%.
Aqui estão algumas alternativas que são ótimas para considerar se você esgotou os credores com taxas mais baixas e requisitos de qualificação mais rigorosos:
OppLoans é especializada em ajudar os 60 milhões de americanos que não têm acesso ao crédito. Embora as taxas de juros sejam mais altas do que serão oferecidas quando sua pontuação melhorar, o OppLoans chega a 199% APR, com empréstimos oferecidos a taxas tão baixas quanto 99%.
Com o OppLoans, você pode fazer um empréstimo entre US$ 500 e US$ 4.000, com prazos de até 36 meses. Mas a melhor coisa sobre o OppLoans é que você estará construindo crédito à medida que fizer pagamentos. O OppLoans informa seus pagamentos a todas as três agências de crédito, portanto, desde que você pague em dia todos os meses, estará trabalhando para obter uma pontuação melhor.
Outra opção é acessar um site que compre vários credores para ajudá-lo a encontrar a melhor taxa. Monevo é exatamente esse tipo de site, mas ao contrário de outros agregadores, este inclui cotações de credores que aceitam mutuários com pontuações de crédito mais baixas.
O processo de cotação leva minutos e pode ser feito inteiramente no site da Monevo. Basta escolher o valor do empréstimo desejado, a finalidade do empréstimo e sua pontuação de crédito estimada nas caixas suspensas e selecionar Iniciar minha pesquisa gratuita na página principal. Você precisará fornecer alguns detalhes mais básicos, como suas informações de contato e renda, para ajudar os credores de juros a decidir qual taxa cotar.
Mais um lugar para verificar antes de sair correndo e pedir emprestado é onde você deve dinheiro. Se você está no mercado para um empréstimo do payday, é provável que esteja tentando cobrir aluguel, serviços públicos ou outras contas. Talvez esse cobrador esteja disposto a trabalhar com você para um plano de pagamento.
Se você puder pagar uma pequena quantia por mês em vez de um pagamento fixo, a dívida ou a conta poderá ser mais gerenciável. A pior coisa que vai acontecer se você perguntar é que eles dizem não. Na melhor das hipóteses, você pode evitar um empréstimo do payday e a terrível taxa de juros que vem com ele.
Uma excelente alternativa aos empréstimos consignados é a indústria emergente de aplicativos que fornecem acesso antecipado aos salários ganhos.
Empresas como Ganho são provedores populares desses serviços. E, diferentemente de um empréstimo consignado, eles não cobram juros. Em vez de pedir um empréstimo hoje e pagar um empréstimo com seu próximo salário, o Earnin ajuda você a aproveitar uma parte do seu salário atual antes do dia do pagamento. O valor é apenas deduzido do seu próximo cheque.
O Earnin é gratuito e permite que você pague com uma gorjeta pelo que achar justo.
Embora nem todos os empregadores ofereçam adiantamentos diretos, algumas empresas podem estar dispostas a oferecer adiantamentos aos funcionários em circunstâncias limitadas. Isso é essencialmente pré-pago para trabalhos futuros, portanto, é efetivamente um empréstimo sem juros do seu empregador.
Os adiantamentos na folha de pagamento podem ser mais acessíveis, mas nem sempre são uma opção. Além disso, você pode querer manter os desafios financeiros privados de seu empregador. Mas se você tiver um bom relacionamento com seu gestor, essa pode ser uma alternativa viável ao empréstimo consignado.
As cooperativas de crédito oferecem uma alternativa popular aos bancos tradicionais por vários motivos. As cooperativas de crédito não têm fins lucrativos. Isso significa que eles estão mais interessados em servir seus membros do que em ganhar dinheiro.
As cooperativas de crédito costumam oferecer empréstimos e contas com taxas de juros e taxas favoráveis em comparação com os bancos e, certamente, em comparação com os credores do dia de pagamento.
Muitas cooperativas de crédito oferecem produtos de empréstimo pessoal, refinanciamento e outras soluções criativas que podem ajudá-lo a obter dinheiro rápido no bolso. Entre em contato com sua cooperativa de crédito local ou verifique on-line para saber mais sobre suas opções.
Payday empréstimos são conhecidos por taxas e taxas predatórias. Uma alternativa de empréstimo consignado não precisa ser outro empréstimo. Existem muitas maneiras de acessar fundos ou atrasar contas que podem funcionar para suas necessidades financeiras. As alternativas populares de empréstimo do dia de pagamento incluem empréstimos com juros mais baixos, como cartões de crédito e empréstimos do dia de pagamento. Acesso a salários ganhos, planos de pagamento e outras alternativas podem economizar uma pequena fortuna em comparação com um empréstimo consignado.
Se você conseguir evitar empréstimos do dia de pagamento, suas finanças geralmente ficarão melhores por semanas, meses e anos.
Milhões de americanos estão em uma situação financeira difícil, onde lutam para cobrir as contas. Lembre-se de que, embora os empréstimos do payday possam parecer dinheiro fácil, pagá-los de volta é caro na melhor das hipóteses e financeiramente incapacitante para muitos mutuários.
Resumindo:empréstimos consignados são uma má decisão – isso não é incontestável no mundo das finanças pessoais. Portanto, é sempre melhor esgotar suas outras fontes de financiamento de emergência.
Payday empréstimos são sem dúvida o pior tipo de empréstimo na América. Esses empréstimos com juros altos geralmente cobram taxas de centenas de pontos percentuais por ano.
Uma revisão das taxas de juros de empréstimos do dia de pagamento pelo Centro de Empréstimos Responsáveis encontrou seis estados com taxas médias acima de 600% APR. A menor taxa média de juros para esse tipo de empréstimo ainda era de 154%, mais de cinco vezes o que se paga com os piores cartões de crédito.
Quando você está em apuros, o empréstimo consignado pode parecer a única opção. Mas há boas notícias. Existem várias alternativas que podem ajudá-lo sem quebrar o banco. Existem algumas opções de empréstimo pessoal que podem oferecer taxas de juros mais altas, mas nada como você pagaria com um empréstimo consignado. Você também pode elaborar planos de pagamento com seus credores, solicitar um adiantamento do seu salário ou verificar com as cooperativas de crédito suas opções de empréstimo.
Aqui estão algumas coisas para tentar antes de recorrer a um empréstimo do payday.
Solicite um empréstimo de crédito ruim
Outra alternativa ao empréstimo consignado, o empréstimo pessoal permite que você faça empréstimos com taxas que normalmente são muito mais baixas do que um empréstimo consignado. Enquanto o empréstimo consignado cobra em média em torno de 400%, o empréstimo pessoal custa em torno de 10% a 40% dependendo do seu crédito.
Definitivamente, não tome um empréstimo a 35% de ânimo leve, mas é muito melhor do que 350%.
Aqui estão algumas alternativas que são ótimas para considerar se você esgotou os credores com taxas mais baixas e requisitos de qualificação mais rigorosos:
Oploans
OppLoans é especializada em ajudar os 60 milhões de americanos que não têm acesso ao crédito. Embora as taxas de juros sejam mais altas do que serão oferecidas quando sua pontuação melhorar, o OppLoans chega a 199% APR, com empréstimos oferecidos a taxas tão baixas quanto 99%.
Com o OppLoans, você pode fazer um empréstimo entre US$ 500 e US$ 4.000, com prazos de até 36 meses. Mas a melhor coisa sobre o OppLoans é que você estará construindo crédito à medida que fizer pagamentos. O OppLoans informa seus pagamentos a todas as três agências de crédito, portanto, desde que você pague em dia todos os meses, estará trabalhando para obter uma pontuação melhor.
Monevo
Outra opção é acessar um site que compre vários credores para ajudá-lo a encontrar a melhor taxa. Monevo é exatamente esse tipo de site, mas ao contrário de outros agregadores, este inclui cotações de credores que aceitam mutuários com pontuações de crédito mais baixas. O processo de cotação leva minutos e pode ser feito inteiramente no site da Monevo. Basta escolher o valor do empréstimo desejado, a finalidade do empréstimo e sua pontuação de crédito estimada nas caixas suspensas e selecionar Iniciar minha pesquisa gratuita na página principal. Você precisará fornecer alguns detalhes mais básicos, como suas informações de contato e renda, para ajudar os credores de juros a decidir qual taxa cotar.
Elabore um plano de pagamento
Mais um lugar para verificar antes de sair correndo e pedir emprestado é onde você deve dinheiro. Se você está no mercado para um empréstimo do payday, é provável que esteja tentando cobrir aluguel, serviços públicos ou outras contas. Talvez esse cobrador esteja disposto a trabalhar com você para um plano de pagamento.
Se você puder pagar uma pequena quantia por mês em vez de um pagamento fixo, a dívida ou a conta poderá ser mais gerenciável. A pior coisa que vai acontecer se você perguntar é que eles dizem não. Na melhor das hipóteses, você pode evitar um empréstimo do payday e a terrível taxa de juros que vem com ele.
Receber um adiantamento do seu salário
Uma excelente alternativa aos empréstimos consignados é a indústria emergente de aplicativos que fornecem acesso antecipado aos salários ganhos.
Empresas como Ganho são provedores populares desses serviços. E, diferentemente de um empréstimo consignado, eles não cobram juros. Em vez de pedir um empréstimo hoje e pagar um empréstimo com seu próximo salário, o Earnin ajuda você a aproveitar uma parte do seu salário atual antes do dia do pagamento. O valor é apenas deduzido do seu próximo cheque.
O Earnin é gratuito e permite que você pague com uma gorjeta pelo que achar justo.
Embora nem todos os empregadores ofereçam adiantamentos diretos, algumas empresas podem estar dispostas a oferecer adiantamentos aos funcionários em circunstâncias limitadas. Isso é essencialmente pré-pago para trabalhos futuros, portanto, é efetivamente um empréstimo sem juros do seu empregador.
Os adiantamentos na folha de pagamento podem ser mais acessíveis, mas nem sempre são uma opção. Além disso, você pode querer manter os desafios financeiros privados de seu empregador. Mas se você tiver um bom relacionamento com seu gestor, essa pode ser uma alternativa viável ao empréstimo consignado.
Empréstimo alternativo de união de crédito
As cooperativas de crédito oferecem uma alternativa popular aos bancos tradicionais por vários motivos. As cooperativas de crédito não têm fins lucrativos. Isso significa que eles estão mais interessados em servir seus membros do que em ganhar dinheiro.
As cooperativas de crédito costumam oferecer empréstimos e contas com taxas de juros e taxas favoráveis em comparação com os bancos e, certamente, em comparação com os credores do dia de pagamento.
Muitas cooperativas de crédito oferecem produtos de empréstimo pessoal, refinanciamento e outras soluções criativas que podem ajudá-lo a obter dinheiro rápido no bolso. Entre em contato com sua cooperativa de crédito local ou verifique on-line para saber mais sobre suas opções.
O que é uma alternativa de empréstimo consignado?
Payday empréstimos são conhecidos por taxas e taxas predatórias. Uma alternativa de empréstimo consignado não precisa ser outro empréstimo. Existem muitas maneiras de acessar fundos ou atrasar contas que podem funcionar para suas necessidades financeiras. As alternativas populares de empréstimo do dia de pagamento incluem empréstimos com juros mais baixos, como cartões de crédito e empréstimos do dia de pagamento. Acesso a salários ganhos, planos de pagamento e outras alternativas podem economizar uma pequena fortuna em comparação com um empréstimo consignado.
Se você conseguir evitar empréstimos do dia de pagamento, suas finanças geralmente ficarão melhores por semanas, meses e anos.
Resumo
Milhões de americanos estão em uma situação financeira difícil, onde lutam para cobrir as contas. Lembre-se de que, embora os empréstimos do payday possam parecer dinheiro fácil, pagá-los de volta é caro na melhor das hipóteses e financeiramente incapacitante para muitos mutuários.
Resumindo:empréstimos consignados são uma má decisão – isso não é incontestável no mundo das finanças pessoais. Portanto, é sempre melhor esgotar suas outras fontes de financiamento de emergência.
Leia mais:
- O que é um empréstimo do Payday e por que é uma péssima ideia conseguir um?
- Análise do aplicativo Earnin – Minha experiência com o Earnin
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Quais são as melhores alternativas de empréstimo do Payday?
Se você já esteve sem dinheiro e precisa de dinheiro rapidamente, pode ter considerado fazer um empréstimo consignado. Se você já viu uma loja de esquina oferecendo empréstimos sem verificações de cré
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Como funcionam os empréstimos consignados?
Empréstimos do dia de pagamento muitas vezes têm uma má reputação por tirar vantagem de pessoas com crédito ruim, fornecendo empréstimos de curto prazo e juros altos. Mas para muitas pessoas, fazer um
bancário
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