4 aplicativos como o Earnin para pequenos adiantamentos em dinheiro

O aplicativo Earnin pode ajudar se você precisar de um pouco de dinheiro antes que seu próximo pagamento chegue à sua conta bancária. O aplicativo é conhecido por pedir dicas opcionais em vez de cobrar juros ou taxas obrigatórias dos clientes.

Se você está procurando uma alternativa como o Earnin, você encontrará algumas opções - e você desejará comparar cuidadosamente os recursos de cada opção.

Analisamos aplicativos semelhantes ao Earnin, que você pode baixar por meio da iOS App Store da Apple ou da Google Play Store, destacando os recursos de cada aplicativo que achamos que você achará mais útil.

Ao comparar aplicativos, lembre-se de que o mais útil para você provavelmente dependerá de suas necessidades financeiras específicas.

• Bom para crédito de construção:Dave
• Bom para recompensas:MoneyLion
• Bom para pagar contas:PayActiv
• Bom para ferramentas de orçamento:Brigit
• O que você deve saber sobre aplicativos como o Earnin

Bom para crédito de construção:Dave

Por que Dave se destaca: Dave oferece adiantamentos em dinheiro sem juros de até $ 100. Como Earnin, pede dicas opcionais. Mas ao contrário de Earnin, ele cobra uma taxa de assinatura mensal de $ 1. Dave se destaca porque tem parceria com a LevelCredit para relatar o seu aluguel e pagamentos de serviços públicos às agências de crédito. Isso pode ajudá-lo a construir seu crédito com pagamentos dentro do prazo. Mas esteja ciente de que você terá que se inscrever para os serviços bancários de Dave e depósito direto para se qualificar para esse recurso sem um custo adicional.

• Serviços bancários - Dave oferece serviços bancários, incluindo uma conta corrente sem depósito mínimo para abrir e sem taxas de cheque especial. Você também receberá um cartão de débito e acesso a depósito direto e 32, 000 ATMs. Lembre-se de que você precisará configurar um depósito direto para se qualificar para adiantamentos em dinheiro.
• Avisos de cheque especial - Dave analisa sua conta bancária conectada e envia alertas se achar que você corre o risco de sacar sua conta bancária com uma despesa futura. Se você é um membro do Dave Banking, a empresa não cobra taxas de cheque especial.
• Recompensas da associação - Você pode ganhar uma assinatura gratuita do Dave ganhando recompensas. Você pode ganhar créditos fazendo compras qualificadas em certas empresas com as quais Dave tem parceria. (Você terá que vincular seu cartão de débito primeiro.)

Leia nossa análise do aplicativo Dave para saber mais.

Bom para recompensas:MoneyLion

Por que MoneyLion se destaca: MoneyLion tem um programa de recompensas robusto que permite que você ganhe pontos por ações como fazer compras em varejistas participantes ou inscrever-se para rastreamento de pontuação de crédito. Você pode ganhar cartões-presente para comerciantes, incluindo Amazon e Walmart, ou colocar os prêmios em uma conta de investimento MoneyLion.

• Recurso “Instacash” - MoneyLion oferece um recurso “Instacash” que fornece empréstimos com APR de 0% de até $ 250 em segundos. Você terá que vincular sua conta corrente, mas o MoneyLion não fará uma verificação de crédito. Para se qualificar para o Instacash, você terá que atender aos requisitos de elegibilidade, como ter uma conta corrente ativa há pelo menos dois meses e com saldo positivo, com depósitos regulares e atividade.
• Empréstimos para construção de crédito - A associação Credit Builder Plus da MoneyLion dá a você acesso a um empréstimo construtor de crédito de até $ 1, 000. Alguns dos fundos serão imediatamente depositados em sua conta (o valor depende em parte de suas qualificações). O restante dos fundos é mantido em uma conta reserva até você pagar o valor total do empréstimo. Pagar em dia e na íntegra pode ajudar a aumentar seu crédito. Mas lembre-se de que você terá que pagar uma taxa de assinatura mensal de US $ 19,99 além do pagamento do empréstimo a cada mês.
• Serviços de verificação e investimento - MoneyLion oferece uma série de outros serviços financeiros, incluindo uma conta corrente gratuita e acesso a uma conta de investimento sem valor mínimo de investimento.

Leia nossa análise do MoneyLion para saber mais.

Bom para pagar contas:PayActiv

Por que PayActiv se destaca: Como Earnin, PayActiv oferece acesso antecipado ao seu salário - até $ 500 por período de pagamento - por meio dos empregadores participantes. Você pode ter que pagar US $ 5 cada vez que solicitar um adiantamento do dia de pagamento. O recurso mais distinto do PayActiv é a capacidade de pagar suas contas diretamente do aplicativo, sem abrir uma conta bancária. Também oferece cartões Visa pré-pagos e em folha de pagamento sem mensalidade.

• Sem interesse - Você não vai pagar juros sobre o adiantamento do cheque de pagamento - apenas potencialmente a taxa de US $ 5.
• Benefícios extras - O PayActiv tem parceria com o Uber para permitir que você pague pela viagem com um adiantamento no próximo pagamento. Ele também oferece a opção de transferir fundos para dinheiro da Amazon ou obter dinheiro em um Walmart Money Center. Lembre-se de que, embora recursos como este sejam úteis se você estiver em apuros, usá-los regularmente pode colocá-lo em um ciclo de endividamento.
• Coaching financeiro - Esperando fazer alguns movimentos financeiros maiores, como saldar dívidas? PayActiv também oferece treinamento e recursos financeiros se você quiser ajuda para lidar com seus objetivos financeiros.

Bom para ferramentas de orçamento:Brigit

Por que Brigit se destaca: Brigit oferece aos membros pequenos adiantamentos em dinheiro de até $ 250, mas você terá que pagar uma taxa de assinatura mensal de US $ 9,99 para ter acesso a esses e outros recursos. Esses recursos incluem ferramentas de orçamento que analisam seus ganhos e hábitos de consumo. Você terá acesso a um painel e rastreador que fornece informações como quanto você gasta por categoria de compra.

• Brigit Score - Brigit usa um sistema de pontuação conhecido como Pontuação Brigit para determinar se um membro se qualifica para um avanço. Você precisará de uma pontuação de 70 ou mais (em uma escala de 100 pontos) para se qualificar. Brigit diz que geralmente recalcula sua pontuação até duas vezes por dia.
• Previsão de saque a descoberto - Se você está preocupado com a possibilidade de sacar sua conta bancária, As proteções de cheque especial de Brigit podem ajudar. Brigit oferece avisos de cheque especial gratuitamente, mas seu recurso de Avanços Automáticos - que envia dinheiro automaticamente para a sua conta se achar que o saldo da sua conta está muito baixo para cobrir as despesas futuras - requer a assinatura mensal.
• Nem todas as contas bancárias são suportadas - Para conseguir um adiantamento, você precisará vincular sua conta bancária principal à Brigit. Embora a empresa diga que trabalha com mais de 6, 000 bancos e cooperativas de crédito, sua rede não inclui Chime, Capital One ou Net Spend. Brigit também não apóia contas correntes conjuntas, que pode ser um obstáculo se você não tiver uma conta individual.

Leia nossa análise completa de Brigit para saber mais.

O que você deve saber sobre aplicativos como o Earnin

Aplicativos como o Earnin oferecem recursos desde pequenos adiantamentos de dinheiro e ferramentas de orçamento até avisos de cheque especial e contas correntes.

Se você está considerando esses aplicativos como uma alternativa para um empréstimo de ordenado de alto custo, lembre-se de que alguns ainda exigem uma taxa de assinatura mensal que você deseja incluir em seus custos totais.

Você também pode considerar um empréstimo alternativo do dia de pagamento de uma cooperativa de crédito federal. Esses empréstimos têm limites nas taxas que uma cooperativa de crédito cobra para processar um empréstimo, muitas vezes tornando-os uma opção muito mais acessível do que um empréstimo do payday. Normalmente, você também terá mais tempo do que seu próximo pagamento para pagar esses empréstimos.

Em alguns casos, usar um cartão de crédito existente pode ser uma opção melhor. Se você puder pagar a tempo e na íntegra, você evitará a cobrança de juros.

Como escolhemos esses aplicativos

Identificamos 10 aplicativos como o Earnin. Em seguida, consideramos recursos como requisitos de elegibilidade, estruturas de taxas, taxa de juros, montantes de empréstimos e capacidade de obtenção de crédito. Também analisamos os benefícios, como recursos de educação financeira, proteção contra cheque especial e disponibilidade de produtos e serviços adicionais.