Como o orçamento 50-30-20 realmente funciona

Como muitos, você pode estremecer com a palavra orçamento. Com razão. Por anos, o orçamento foi pintado como uma tarefa desafiadora. Contudo, Nada poderia estar mais longe da verdade. Um orçamento é simplesmente um plano de como você usará seu dinheiro. Existem muitos orçamentos por aí que podem funcionar para diferentes necessidades e estilos de vida e não precisam ser difíceis.

Se você está procurando simplificar seu processo de orçamento, ou se você é novo em orçamentos, o orçamento 50-30-20 pode ser a combinação perfeita. Envolve 3 etapas fáceis que o ajudarão a priorizar seus compromissos financeiros mensais.

Também conhecida como regra 50-30-20, este método de orçamento é abrangente e cobre todas as bases. Também, se você se esquiva de fazer matemática, existem muitas calculadoras que podem ajudá-lo com esse método.

Neste artigo, vamos explorar o orçamento 50-30-20. O que é isso, como funciona e também exploraremos uma excelente calculadora de orçamento 50-30-20 que você pode começar a usar imediatamente.

Preparar? Vamos começar!

O que é um orçamento 50-30-20?

Em sua forma mais simples, a regra de orçamento 50-30-20 divide sua receita após os impostos em três grupos distintos. Esses baldes são:

• 50% para necessidades
• 30% para desejos
• 20% para economia

Este plano mantém suas finanças simples e fáceis de seguir.

Como o orçamento 50-30-20 começou?

Senador dos EUA, Elizabeth Warren, surgiu com o orçamento 50-30-20. Em um livro chamado All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan, O senador Warren descreveu essa maneira simples de fazer um orçamento. Não surpreendentemente, ficou preso. As pessoas adoram como é fácil entender e seguir!

Por que a regra 50-30-20 funciona

Você pode estar se perguntando por que esse orçamento funciona. Há algumas razões.

Em primeiro lugar, o orçamento é muito simples. Se você não gosta de detalhes ou está apenas começando, este orçamento é à prova de falhas e fácil de implementar. Com isso, você se concentra apenas em 3 baldes - necessidades, desejos e economias e são muito fáceis de descobrir. Você não precisa perder tempo descobrindo categorias específicas para suas finanças.

Em segundo lugar, ajuda você a contabilizar cada dólar. Você começa com sua receita após impostos, que representa 100% do que você tem para trabalhar, e então você trabalha com as diferentes categorias a partir daí.

Por último, pode ajudá-lo a economizar para grandes despesas, como uma casa ou carro, ou pode ajudá-lo a pagar dívidas.

Como usar a regra 50-30-20 para criar seu orçamento

A regra do orçamento 50-30-20 é muito simples. Para começar, você precisa descobrir sua renda após os impostos. A receita após os impostos é simplesmente a quantidade de dinheiro que sobrou depois que os impostos foram removidos.

Esses impostos incluem federais, Estado, Medicare, e previdência social. Se você deseja uma maneira rápida e fácil de calcular seu salário líquido, simplesmente olhe seus recibos de pagamento.

Se, por outro lado, você dirige seu próprio negócio, você ainda pode calcular sua receita após os impostos. Pegue sua receita bruta e subtraia suas despesas comerciais e quaisquer impostos estaduais e federais.

Depois de descobrir sua receita após os impostos, a diversão começa. Agora você pode dividir sua renda em 3 categorias.

Categoria 1:50% de necessidades

A primeira categoria é para todas as suas necessidades básicas. Isso inclui coisas sem as quais você simplesmente não pode viver. Você pode incluir aluguel ou pagamentos de casa, plano de saúde, Comida, pagamentos de carro, Serviços de utilidade pública, e pagamentos de dívidas.

Como você pode ver, as necessidades incluem apenas itens de que você precisa para sobreviver. Não inclua entretenimento, levar para fora ou jantares finos nesta categoria.

Você deve ser capaz de atender confortavelmente às suas necessidades com 50% de sua receita líquida de impostos. Se você está gastando mais do que isso, você pode querer reavaliar.

Você está pagando muito no aluguel? Você está gastando mais com transporte do que pode pagar? Você gasta uma grande quantidade de dinheiro em almoços durante a semana?

Seja qual for o caso, você pode fazer alterações imediatas em seus gastos que reduzirão os custos. Você pode se mudar para uma casa mais acessível ou pode começar a usar o transporte público para manter os custos baixos. Adicionalmente, você pode fazer o almoço em casa para levar para o escritório.

Categoria 2:30% deseja

Os desejos são todos os itens "legais de se ter" nos quais você gasta dinheiro. Esses são itens de que você não precisa de forma alguma. Os desejos incluem atividades como ir ao cinema, comer fora, novos aparelhos eletrônicos, novas bolsas, e sapatos, ou ingressos para um grande jogo.

Existem muitos bons substitutos para desejos que custam pouco ou nada. Por exemplo, você pode querer comprar o iPhone mais recente, mas pode comprar uma versão anterior e ainda obter os mesmos benefícios. Você pode querer se inscrever para a academia, mas pode se exercitar em casa.

Com quase qualquer item que você deseja comprar, quase sempre há uma alternativa mais barata. Com isso dito, é importante equilibrar seus desejos e necessidades para que de vez em quando você possa desfrutar de algumas dessas atividades. Contudo, exercite a sabedoria e o bom senso. A categoria de desejos tende a ser a mais difícil de dominar.

Para alguns, os desejos podem incluir experiências premium que estão além do alcance financeiro. Por exemplo, alguém pode querer um novo BMW quando pode facilmente ter um Toyota que custaria muito menos. Exercite sabedoria com seus desejos, pois pode ser fácil justificar um gasto se você realmente quiser algo.

Categoria 3:20% de economia

Provavelmente, a categoria mais importante para o seu futuro é a categoria de poupança. Poupança, neste caso, refere-se tanto a poupança como a investimentos. A poupança pode assumir várias formas, desde fundos de emergência até contas de poupança. Eles também podem incluir quaisquer investimentos do mercado monetário que você tenha.

Os investimentos referem-se a qualquer dinheiro que você reservou para gerar receita. Isso pode incluir investir no mercado de ações, compra de imóveis, ou configurar suas contas de aposentadoria.

Sua principal prioridade nesta categoria deve ser seu fundo de emergência. É importante ter o equivalente a três a seis meses de despesas de subsistência salvas em seu fundo de emergência.

Além disso, concentre-se em suas economias para a aposentadoria. Isso pode incluir colocar dinheiro no plano 401 (K) patrocinado pela empresa ou em um IRA. Você pode trabalhar com um consultor para configurar isso.

Por último, o reembolso da dívida também se enquadra na categoria de poupança. Você pode estar se perguntando como, uma vez que incluímos o pagamento da dívida na categoria "necessidades". Todos os pagamentos que você fizer para cobrir os requisitos mínimos se enquadram na categoria "necessidades".

Os pagamentos adicionais de juros e principal são considerados poupança. Isso ocorre porque eles estão "salvando você" de futuros pagamentos de juros.

Usando uma calculadora de orçamento 50-30-20

Descobrir seu orçamento 50-30-20 não precisa ser difícil. Na verdade, pode ser tão fácil quanto usar uma calculadora de orçamento simples.

Aqui está uma calculadora de orçamento 50-30-20 desenvolvida pelo Banzai em conjunto com o Shinhan Bank. Tudo o que você precisa fazer é inserir sua receita pós-impostos e ele fará o resto para você! Você poderá ver facilmente quanto alocar para cada uma das 3 categorias.

Principais conclusões

Para concluir, orçamentar não precisa ser difícil. O orçamento 50-30-20 pode ser uma ótima maneira de começar a trabalhar no mundo do orçamento. Ele pode ajudá-lo a atingir suas metas de orçamento de maneira rápida e fácil.

Lembre-se de usar sua receita pós-impostos como base e fazer outros cálculos a partir daí. Agora que você tem todas as etapas em vigor, vá em frente e comece hoje!

P.S. Aqui estão dois outros métodos de orçamento a serem explorados. O orçamento 80-20 e o orçamento 30-30-30-10.