Como usar o sistema de envelope de dinheiro para controlar seu orçamento

Um sistema de envelope de dinheiro pode ser uma forma eficaz de fazer um orçamento para qualquer pessoa que precise de um orçamento visual para se manter em dia. Este método não apenas ajudará a manter seus gastos sob controle, mas também foi demonstrado que o orçamento com envelope de caixa pode levar a um gasto menor!

Embora o sistema de envelope monetário não funcione para todos, pode ser uma ótima opção para quem precisa ver exatamente para onde está indo seu dinheiro.

Veremos exatamente o que é o sistema de envelope de dinheiro e como você pode usá-lo para manter o controle do seu orçamento.

Qual é o sistema de envelope de dinheiro?

O sistema de envelope de dinheiro é exatamente o que parece. Você coloca seu dinheiro em diferentes envelopes com base nas categorias do orçamento. Você decidirá exatamente quais valores entrarão em cada envelope de dinheiro com base em suas metas de gastos.

Por exemplo, você pode colocar $ 300 no orçamento da mercearia e $ 150 no orçamento da diversão. A chave é que você só poderá gastar o dinheiro desses envelopes para a categoria de orçamento específica até o próximo ciclo de seu orçamento.

As categorias de envelope de dinheiro destinam-se apenas a abranger seus gastos variáveis. Isso inclui coisas como beleza, suprimentos domésticos, mercearias, e diversão. Contudo, suas despesas fixas, como hipoteca ou pagamento do carro, não devem ser incluídas em seu orçamento de caixa. Você pode continuar a pagar essas despesas fixas como faria normalmente.

Como o sistema de envelope de dinheiro pode transformar suas finanças

Com o sistema de envelope de dinheiro, você poderá ver facilmente quanto está gastando em cada categoria. Em vez de simplesmente passar seu cartão de débito ou crédito e esquecê-lo, você será forçado a entregar dinheiro em troca de sua compra.

A ação física de entregar o dinheiro pode fazer você parar para pensar exatamente quanto está gastando na fila do caixa. É um processo mais tangível gastar dinheiro em oposição a fundos de plástico. À medida que você gasta o dinheiro em cada envelope de dinheiro, você será forçado a assistir seus fundos em dinheiro diminuírem.

Simplesmente ver para onde seu dinheiro está indo pode ser um processo transformador. É menos provável que você gaste demais ao ver seu dinheiro voando para fora do envelope.

Por exemplo, você pode pular uma compra por impulso no final de sua viagem de compras porque sabe que tem apenas uma determinada quantidade de dinheiro para gastar nessa categoria a cada mês. Se você tem o hábito de gastar demais, então, o sistema de envelope de dinheiro pode ser uma estratégia de orçamento útil para tentar.

Como usar o sistema de envelope de dinheiro

Quando você começa a desenvolver seu sistema monetário de envelope de dinheiro, é importante lembrar que cada orçamento é único. Você tem liberdade e flexibilidade para escolher seus valores em dinheiro para cada categoria.

Com isso, a quantidade de dinheiro que você coloca em cada envelope é um reflexo de seus valores pessoais. Portanto, provavelmente será diferente de qualquer outra pessoa. Por exemplo, você pode colocar uma grande parte de seu dinheiro em seu envelope de ‘hobby’, enquanto outros podem colocar uma grande parte de seu dinheiro em um ‘envelope de animal de estimação’.

Não se compare aos outros porque você é a pessoa que precisa cumprir o orçamento. Também, não tente se restringir muito de uma só vez, porque você pode estar mais propenso a quebrar sua resolução.

Pode parecer um processo complicado nos primeiros meses. Mas uma vez que você pega o jeito, você pode achar que é infinitamente mais eficaz do que seus métodos de orçamento anteriores. O segredo é seguir o plano e resolver os problemas nos primeiros dois ciclos.

Se você está intrigado com a ideia de fazer um orçamento de envelope de dinheiro, então continue a ler. Descreveremos exatamente como você pode começar com essa estratégia de orçamento.

1. Controle o seu orçamento

A primeira coisa que você precisa fazer é criar seu orçamento. Para usar com sucesso o seu sistema de envelope de dinheiro, você precisará criar um orçamento de sucesso. Se você colocar muito ou pouco dinheiro em seus envelopes, toda a sua vida financeira pode dar errado.

Não é difícil fazer um orçamento para você, mas é importante entender que provavelmente você precisará ajustá-lo com o tempo. A vida muda conforme você cresce e você precisa se adaptar às novas despesas conforme elas surgem.

Para começar a construir um orçamento de sucesso, você precisará controlar seus gastos. Se você não tem ideia para onde seu dinheiro vai a cada mês, então você precisará começar aqui.

Você pode controlar as despesas vasculhando extratos bancários e extratos de cartão de crédito ou guardando seus recibos para mais tarde. É uma boa ideia controlar suas despesas por pelo menos um mês. Para ter uma visão mais completa de suas despesas variáveis, você pode querer controlar suas despesas por três meses.

Além de rastrear suas despesas, você precisa determinar quanto pode realmente gastar por mês. Dê uma olhada mais de perto em sua receita após os impostos para garantir que você está criando um orçamento que realmente pode pagar. Depois de determinar sua receita pós-impostos, determine quanto de sua renda precisa para cobrir suas despesas fixas, como sua hipoteca.

Depois de subtrair suas despesas fixas de sua receita pós-impostos, você saberá exatamente quanto dinheiro sobrou para despesas variáveis. Você pode fazer envelopes para abranger cada uma de suas despesas variáveis.

2. Observe as categorias de seus gastos

Depois de rastrear seus gastos por pelo menos um mês, você pode separar esses gastos em categorias de envelope de dinheiro. Descubra quanto você gastou em cada categoria.

Algumas categorias variáveis ​​de envelope de dinheiro que você pode querer incluir são:

• Mercearias
• Restaurantes
• Gás
• Diversão
• Beleza
• Bicho de estimação
• Férias
• Roupas
• Passatempo
• Qualquer outra coisa que precise sair de suas despesas variáveis.

Depois de determinar quanto você gastou em cada categoria, certifique-se de que você realmente pode pagar esse nível de gastos. Você pode ficar surpreso ao descobrir que gastou mais do que ganhou em um determinado mês. Se você gastou mais do que esperava, então, o sistema de envelope de dinheiro pode ser a solução perfeita. Isso o forçará a pensar sobre seus gastos antes de fazer a compra.

Conforme você avança com o sistema de orçamento de envelope de caixa, pense nisso como um novo começo. Não se culpe pelos erros de gastos do passado. Em vez de, olhe para o futuro e trabalhe para seus objetivos financeiros. Se você deseja pagar dívidas ou aumentar suas economias, um sistema de orçamento de caixa pode ajudá-lo a atingir esses objetivos.

3. Defina limites para cada categoria

Próximo, você precisará definir limites de gastos para cada uma de suas categorias de envelope de dinheiro. Comece com o que você é capaz de gastar em um determinado ciclo, em seguida, leve em consideração seus gastos anteriores. Baseie seus limites de gastos no que você realmente pode pagar, não o que você gostaria de gastar em uma determinada categoria.

Se você gasta consistentemente mais do que sua receita, então seus novos limites de gastos podem parecer severos. Contudo, viver dentro de suas possibilidades é fundamental para o bem-estar financeiro de longo prazo, portanto, é importante ser honesto consigo mesmo sobre isso.

Se você não consegue cumprir os limites de gastos, então pode ser hora de começar a pensar em um movimento lateral flexível para complementar sua renda.

4. Preencha seus envelopes com dinheiro

Depois de definir seus limites de gastos para cada ciclo, encher seus envelopes de dinheiro é a parte fácil. Você pode optar por preencher seus envelopes com cada cheque de pagamento ou uma vez por mês. Encontre um ciclo que funcione melhor para você e tente segui-lo. Certifique-se de evitar taxas desnecessárias de caixas eletrônicos ao sacar dinheiro.

Assim que o dinheiro estiver nos envelopes designados para dinheiro, você precisará gastar diligentemente fora das categorias de envelope de dinheiro adequadas. Se você sobrar dinheiro no final de um ciclo, então você pode rolar para o próximo ciclo ou colocá-lo em suas economias.

5. Ajuste conforme necessário

Conforme você continua a usar o sistema de dinheiro de envelope, é importante perceber que pode ser necessário fazer ajustes ao longo do caminho. Na verdade, ajustar seu orçamento ao longo do caminho deve ser uma parte esperada do processo. Não espere acertar suas restrições de gastos no primeiro mês.

Algumas categorias podem parecer excessivamente recheadas, enquanto outras são ambiciosamente escassas. Embora seja tudo gasto variável, você deseja manter seus limites de gastos para cada categoria relativamente próximos do que você precisa em cada ciclo.

Ao longo do processo, você pode descobrir hábitos de gastos ocultos que estavam destruindo seu orçamento. Você também pode descobrir que é mais econômico do que pensava! Quando você é pressionado contra a restrição de dinheiro, você pode descobrir que de repente está mais disposto a tentar uma solução DIY em vez de jogar dinheiro em seus problemas.

Se você achar que o sistema de envelope de dinheiro não está funcionando para você, mas as categorias de orçamento estão ajudando, considere outra opção. Você pode querer mudar para um sistema de 'envelope virtual' em vez de um sistema de caixa. Esteja ciente de suas próprias preferências e crie um orçamento que o incentive a permanecer no caminho certo.

Onde encontrar seus envelopes de dinheiro

O sistema de orçamento com envelope de dinheiro é uma abordagem muito popular para controlar seu orçamento. Devido a esta popularidade, você tem muitas opções quando se trata de carregar seu dinheiro nesses envelopes. Aqui estão alguns lugares para procurar:

• Envelopes brancos lisos. Claro, você pode ir com os envelopes brancos padrão. Afinal, se o seu objetivo final é economizar dinheiro, esta é uma opção acessível. Você pode obter 500 envelopes simples por cerca de US $ 20 na Amazon.
• Amazonas. Muitos vendedores da Amazon oferecem opções de envelopes coloridos para manter seu orçamento alegre. Nossos favoritos são esses incríveis do guardião do orçamento por menos de $ 10.

• Etsy. Etsy oferece uma infinidade de opções de envelope de dinheiro divertido para garantir que seu orçamento continue divertido. Você pode encontrar uma opção que combina com o seu estilo.
• Faça você mesmo. Como opção final, você mesmo pode escolher fazer envelopes divertidos em dinheiro. Depois de escolher um papel divertido na loja de artesanato, você pode dobrar seus próprios envelopes e decorar como quiser. Não tenha medo de aproveitar o processo de elaboração. Você pode até ser mais propenso a aderir ao sistema de caixa se tiver se esforçado para fazer seus próprios envelopes.

Certifique-se de verificar nossa lista detalhada e análise das melhores carteiras com envelope de dinheiro.

Se você está preocupado em como transportar seus novos envelopes de uma forma moderna, não se preocupe! Você não precisa deixar esses envelopes cheios de dinheiro solto na bolsa. Muitas lojas oferecem carteiras com envelope de dinheiro que permitirão que você guarde seus envelopes além de outros itens essenciais da carteira. Você ainda pode ter uma carteira funcional que oferece uma maneira organizada de controlar seu dinheiro.

Experimente o sistema de envelope de dinheiro!

O orçamento com envelope de dinheiro pode ser uma ótima maneira de controlar seus gastos. Se você ainda está lutando para parar de gastar demais, então, começar um diário de gastos pode ser o próximo passo para interromper seus hábitos de consumo.

O orçamento é uma escolha muito pessoal. Embora o sistema de envelope de dinheiro não seja adequado para todos, existe uma maneira de fazer um orçamento que funcionará para você. Considere fazer nosso curso totalmente gratuito para construir um orçamento que se adapte ao seu estilo de vida hoje.

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