Como funcionam as transferências de saldos em cartões de crédito

Uma das maneiras comuns de gerenciar vários cartões de crédito e pagar dívidas rapidamente é fazer uma transferência de saldo de cartão de crédito. Você está se perguntando, "como funcionam as transferências de saldo em cartões de crédito, e o que é uma transferência de saldo? "

Nós vamos, uma transferência de saldo é quando você move seus saldos de um ou vários cartões de crédito para um único cartão que oferece uma taxa de juros muito mais baixa, geralmente por um período fixo de tempo. Tipicamente, você encontrará ofertas de transferência de saldo anunciadas a uma taxa de juros introdutória de 0%.

Então, como as transferências de saldo em cartões de crédito funcionam para ajudar a saldar dívidas? Nós vamos, uma transferência de saldo pode ajudar a economizar dinheiro em juros enquanto paga sua dívida.

Mas também é uma grande armadilha em que as pessoas caem! Isso ocorre porque as empresas de cartão de crédito oferecem transferências de saldo e os incentivos associados como forma de ganhar dinheiro.

Como as transferências de saldo em cartões de crédito funcionam com empresas de cartão de crédito?

Nós vamos, é um fato bem conhecido que a maioria das pessoas não paga os saldos que transferem antes de expirar a taxa introdutória. Isso permite que as administradoras de cartão de crédito cobrem mais juros do que o normal com base no acordo que você fez com elas.

Isso ocorre porque, após o término do período introdutório, a taxa de juros sobre seus saldos pode ser muito mais alta do que o normal. Esses detalhes são destacados nas letras miúdas que podem ser bem fáceis de aplicar no esmalte.

A psicologia das transferências de saldo do cartão de crédito

A maior razão pela qual as pessoas não pagam esses valores de transferência de saldo? Porque eles se sentem confortáveis ​​vendo a "nova" taxa de juros mais baixa, e acham que agora têm mais tempo para pagar.

Além disso, muitas pessoas acabam aumentando seus saldos por meio de novos gastos porque pensam que agora que reduziram seus juros, a dívida será muito mais fácil de pagar.

Como fazer uma transferência de saldo de cartão de crédito da maneira certa

É importante saber os detalhes do cartão que você está considerando, junto com saber como transferir seu saldo da maneira certa. Confira como fazer um transfer para melhor beneficiá-lo!

1. Crie um plano de recompensa

Em outras palavras, você precisa ter certeza de que pode pagar o saldo total antes que o período introdutório expire. Você calculou quanto precisa pagar a cada mês para quitar totalmente o seu saldo até a data de vencimento?

Se você fizer seus cálculos e descobrir que não pode pagar seu saldo integral antes das ofertas do período introdutório, na verdade, pode custar mais dinheiro a longo prazo se você fizer essa transferência de saldo.

Crie um plano de pagamento da dívida para garantir que você saiba exatamente de quanto dinheiro precisa e quanto tempo levará para liquidar o saldo.

2. Esteja ciente das taxas de transferência de saldo

Outra questão a considerar é, "Como as transferências de saldo de cartão de crédito funcionam no que diz respeito às taxas?" Muitos acordos de transferência de saldo exigem que você pague uma porcentagem de seu saldo como uma taxa de processamento. Isso pode ser de 2% a 10%.

Portanto, é importante se perguntar se a taxa vale a pena (você ainda vai economizar?). Se você decidir fazer uma transferência de saldo, procure um cartão sem taxas para a transferência e tenha um período introdutório de 0% de pelo menos 12 meses (durante o qual você pode trabalhar para pagar o saldo).

3. Verifique sua pontuação de crédito antes de se inscrever

A coisa mais importante a fazer antes de solicitar um novo cartão é verificar sua pontuação de crédito. Para se qualificar para uma APR de 0%, você precisará ter uma excelente pontuação de crédito; de outra forma, você pode ser recusado ou receber uma oferta de uma taxa mais alta.

Verificar a sua pontuação primeiro o impedirá de se inscrever sem motivo. Melhorar sua pontuação de crédito pode ajudá-lo a se qualificar para empréstimos com melhores taxas de juros, o que pode economizar muito dinheiro!

4. Não continue a cobrar compras

Só porque seu novo cartão de crédito tem APR de 0% não significa que é hora de ir ao shopping. Cobrar as compras apenas aumenta sua dívida e pode evitar que você salte o saldo antes do vencimento da taxa introdutória.

Para que serve uma transferência de saldo se você adicionar mais dívidas aos seus cartões? Use este cartão exatamente para o que ele serve - economizar dinheiro em juros e livrar-se das dívidas para sempre!

Imaginando, "devo fazer uma transferência de saldo?"

Se você está se perguntando, "Devo fazer uma transferência de saldo, "a resposta é apenas se isso beneficia você financeiramente. É por isso que é essencial criar um plano de quitação da dívida e saber o custo das taxas de transferência de saldo.

Outro benefício de uma transferência de saldo é simplificar suas finanças agrupando todos os seus pagamentos em um.

Novamente, você só deseja transferir seu saldo se puder pagá-lo antes que a taxa aumente. De outra forma, é melhor resolver sua dívida com outro método.

Alternativas para uma transferência de saldo de cartão de crédito

Se você decidiu que uma transferência de saldo não é financeiramente benéfica, ou você não pode se qualificar para uma APR de 0% neste momento, existem alternativas para uma transferência de saldo de cartão de crédito.

1. Considere se concentrar em pagar seu saldo integralmente onde está agora

Lembrar, as empresas de cartão de crédito não estão lhe fazendo nenhum favor! Oferecer transferências de saldo é uma estratégia que eles usam para fazer o máximo de dinheiro possível com juros. E na maior parte, eles sempre ganham. Portanto, não entre neste jogo sem um plano de ataque.

Se você sentir que fazer uma transferência de saldo será mais problemático do que vale a pena, não faça isso. A gratificação de curto prazo de uma taxa de juros de 0% que inevitavelmente levará você a pagar mais juros ao longo do tempo não vale a pena se você não estiver pagando seu saldo integralmente antes que a taxa de juros de 0% acabe.

A maneira mais certa de vencer é apertar o braço e pagar sua dívida da forma mais agressiva e rápida possível.

Dica de garota inteligente:

Se você decidir fazer uma transferência de saldo, não contraia novas dívidas no cartão de crédito antigo ou no novo. Lembrar, o objetivo de fazer a transferência do saldo é economizar dinheiro no pagamento de juros para que você possa pagar o saldo mais rápido. Também, certifique-se de não perder nenhum pagamento ou atrasar o pagamento, pois isso pode anular sua taxa de juros de 0%.

2. Solicite uma taxa mais baixa

Dependendo do seu crédito e relacionamento com o titular do cartão, você pode conseguir uma taxa mais baixa. Eles podem estar oferecendo uma taxa promocional também. Nunca é demais perguntar.

Ligue para o emissor do cartão e pergunte se você se qualifica para uma taxa reduzida com base em seu histórico de crédito e relacionamento.

3. Em vez disso, solicite um empréstimo pessoal

Você pode imaginar, "devo fazer uma transferência de saldo ou obter um empréstimo pessoal?" Nós vamos, as pessoas optam por um empréstimo pessoal para consolidar suas dívidas de cartão de crédito porque terão uma taxa fixa durante a vida do empréstimo, em vez de tentar pagá-lo antes do vencimento da taxa promocional.

Essa é uma boa opção apenas se a taxa for inferior à taxa do seu cartão atual.

Por exemplo, se a taxa do seu cartão de crédito for 23,99% e você se qualificar para um empréstimo pessoal com uma taxa de 7,99%, então faria sentido consolidar sua dívida. Isso pode economizar muito dinheiro em juros, se você fizer isso direito.

Lembrar, você ainda precisará de um bom crédito para se qualificar para um empréstimo não garantido. E você ainda deseja considerar todas as taxas envolvidas para ter certeza de que a nova taxa realmente faz sentido para você.

Algumas pessoas optam por um empréstimo garantido, como um Empréstimo de Capital Próprio para consolidar sua dívida. Contudo, aconselhamos que você experimente outros meios para evitar arriscar sua casa como garantia.

Seja cauteloso com as transferências de saldo

Então, como as transferências de saldo de cartão de crédito funcionam melhor para suas finanças? Quando eles podem ser pagos dentro da promoção de taxa de juros de 0%. Contudo, seja cauteloso com as transferências de saldo, não importa o quão bom eles pareçam.

É muito fácil ser sugado para um novo cartão por recursos de recompensas e cashback, mas depois acumular mais dívidas por causa da mentalidade sem juros.

A chave é fazer com que funcione a seu favor! É por isso que é vital que você descubra seu plano de pagamento de dívidas antes de solicitar o cartão. Você pode pagar sua dívida com ou sem transferência de saldo, mudando seus hábitos de dinheiro e aprendendo a usar cartões de crédito com sabedoria.