Como gerencio minhas finanças como um especialista e influenciador de finanças pessoais

Como um influenciador e especialista em finanças pessoais, Sou muito questionado sobre como gerencio minhas finanças pessoais e empresariais, desde fazer orçamento até economizar, investir e pagar um salário a mim mesmo. Então, vou compartilhar o que faço neste artigo.

Como gerencio meu dinheiro como um influenciador de finanças pessoais

Eu sei que muitas pessoas usam aplicativos para fazer orçamento, e embora eu tenha alguns ótimos no meu telefone que uso (por exemplo, Hortelã), Também gosto de usar uma planilha para o cerne do meu orçamento. Gosto do equilíbrio de ter a automação de minhas transações por meio de um aplicativo e poder ver mais de perto minhas despesas e gastos na minha planilha.

Como faço o orçamento

Ser um influenciador financeiro significa liderar pelo exemplo. Uma das coisas mais importantes que ensino é como fazer um orçamento para seu dinheiro. Então, não é nenhuma surpresa que eu tenha meu próprio método de orçamento para manter minhas finanças sob controle. Meu método é simples, mas poderoso para rastrear meu dinheiro.

Guardo os recibos de minhas despesas nos dias que passo. No final de cada noite, Eu os insiro em minha planilha de orçamento para comparar meus gastos planejados com os reais. Demoro menos de 5 minutos para fazer.

No máximo, Tento não guardar os recibos mais do que alguns dias antes de inseri-los. Por aqui, não se torna uma tarefa árdua. Isso me permite revisar meu orçamento com frequência ao longo do mês e me mantém realmente envolvido com meus números.

Também faço muitas anotações em minha planilha de orçamento sobre meus gastos (em que gasto, porque eu gasto etc.), e adiciono as datas de que preciso lembrar à minha agenda com um alerta de lembrete, por exemplo., datas de vencimento da fatura, datas de compra, etc, para não me esquecer das coisas pelas quais tenho de pagar.

Como eu uso cartões de crédito

No passado, Eu usei um cartão de cobrança, que é um tipo de cartão de crédito em que você paga o seu saldo integral a cada mês. Agora também tenho um cartão de crédito normal que uso para reservar minhas viagens frequentes. Isso me permite obter recompensas, mas certifico-me de que também pago todo o saldo que tenho a cada mês.

Como um influenciador financeiro ou fluenciador financeiro, Eu ensino por experiência pessoal, e confie em mim; você precisa pagar seu cartão todos os meses para evitar acumular dívidas caras.

Agora, meu principal meio de gasto é dinheiro. Usar principalmente dinheiro me mantém mais atento aos meus gastos e orçamento, e estou muito feliz por ter tomado a decisão. O dinheiro é a rainha, senhoras!

Como organizo minhas contas bancárias

Tenho uma conta corrente estritamente para pagamentos de contas, contas de poupança para meus fundos de emergência e fundos de amortização, e uma conta alargada (dinheiro virtual). Eu também tenho contas de poupança online, onde economizo para minhas metas de médio prazo que estão um pouco mais longe no futuro, ou seja, objetivos que pretendo cumprir daqui a 1 a 5 anos.

Onde eu invisto

Um dos tópicos mais importantes que ensino como influenciador financeiro é como aumentar seu dinheiro investindo. Em geral, Estou investindo em fundos de índice. Eu tenho contas de poupança para aposentadoria, contas de poupança da faculdade dos meus filhos, e outras contas de investimento que não sejam de aposentadoria. Se você está procurando um lugar para começar a investir, Um índice de baixo custo e fundos ETF onde seu portfólio será automaticamente reequilibrado para mantê-lo alinhado com seus objetivos financeiros de longo prazo é uma ótima idéia. Fidelity e Vanguard são meus favoritos!

Também recentemente abri contas de custódia para meus gêmeos para começar a ensiná-los sobre como investir no mercado de ações e comprar ações fracionárias. Aos 4 anos, eles começaram a reconhecer nomes de marcas. Então, Achei que seria um ótimo momento para começar. Eu faço depósitos em suas contas todos os meses. Em seguida, mostre a eles como investir e rastrear as marcas de que gostam, por exemplo, Disney. Embora eles invistam em várias ações individuais, Também invisto uma parte de seu dinheiro em um fundo de índice Vanguard.

Como gerencio as finanças da minha empresa como um influenciador

Para os negócios que possuo, Eu gerencio as finanças da minha empresa completamente separada das minhas finanças pessoais. Isso torna mais fácil lidar com dinheiro ao mesmo tempo em que expande meus negócios, incluindo meu negócio como influenciador financeiro. Para este negócio, Atualmente, tenho 5 contas de negócios diferentes.

Minhas contas comerciais

Veja como minhas contas comerciais estão divididas atualmente!

HOLD conta

É aqui que todo o dinheiro que a empresa ganha é pago. Esse dinheiro é então canalizado para as próximas 4 contas:

Conta OPEX (despesas operacionais)

É aqui que acontecem as transações comerciais do dia-a-dia.

PROFITS conta

Eu mantenho os lucros que a empresa está obtendo nesta conta. Uso esse dinheiro para investir em novos projetos ou para pagar bônus.

Conta TAXES

Se há uma coisa que é certa, são impostos! Eu uso essa conta para economizar dinheiro para cobrir minha obrigação tributária trimestral para com o Tio Sam.

Conta PAYROLL

Eu uso esta conta para executar a folha de pagamento para pagar a mim mesmo, meus funcionários, e empreiteiros. Para folha de pagamento, Eu uso uma empresa chamada Gusto - Folha de pagamento pode ser um pesadelo, e eles tornaram tudo tão fácil - eu os amo!

Para configurar essas contas acima, Aproveitei a abordagem do livro Profit First, de Mike Michalowicz, que recomendo fortemente. À medida que meu negócio continua a crescer, Preciso de uma estratégia adequada para alinhar a gestão das finanças do meu negócio. Embora eu ainda não esteja seguindo a abordagem de lucro avançado, Eu estarei assim que chegar lá.

De uma perspectiva de gestão de dinheiro empresarial, Eu uso Quickbooks para sincronizar as transações em minhas contas (e para meu contador) e para gerenciar meu orçamento comercial; Eu uso minhas próprias planilhas, (Sim, eu amo meu excel). Tenho vários tipos de contas, mas eles ajudam a me manter organizado.

Ser um influenciador de finanças pessoais me mantém responsável

Essa é uma visão geral de alto nível de algumas das coisas que faço para gerenciar meu dinheiro como influenciador financeiro! Eu faço o meu melhor para dar o exemplo com minhas finanças para que eu possa motivar meus alunos e meu círculo de influência para alcançar o sucesso financeiro!

Lembrar, quando se trata de gerenciar suas finanças, é importante que você configure suas contas e sistemas de uma forma que seja fácil para VOCÊ rastreá-los. Escolher o método e os sistemas de orçamento corretos pode ajudar a impedir você de erros financeiros e garantir que você siga seu plano. Saiba mais sobre como livrar-se de dívidas e economizar dinheiro com nossos cursos e planilhas financeiras GRATUITOS!