Exemplo de um plano financeiro para ajudá-lo a criar o seu

Um plano financeiro informa para onde seu dinheiro deve ir. É um plano para o seu dinheiro e para você visualizar como você alcançará suas metas financeiras. Seu consultor financeiro pode mostrar um exemplo de plano financeiro, mas cada plano é pessoal e diferente.

Então, o que se passa na criação de um plano financeiro? Nosso exemplo de plano financeiro pessoal o ajudará a criar o seu próprio, para que você saiba quais ações tomar para atingir seus objetivos financeiros!

O que é um plano financeiro?

Um plano financeiro é uma visão geral de suas finanças e é a chave para o processo de planejamento financeiro. Inclui seus ativos, dívidas, objetivos financeiros, e planos para alcançá-los. Não existe maneira certa ou errada de fazer isso. Seu plano deve ser personalizado de acordo com suas necessidades financeiras.

Com isso dito, vamos ver um exemplo de plano financeiro.

Exemplo de plano financeiro

Um plano financeiro pessoal normalmente inclui os seguintes dados básicos:

• Suas informações pessoais, por exemplo Era, renda, status de declaração de impostos, crianças, etc
• Seus objetivos financeiros e visão geral (ativos, dívida, etc)
• Um plano de eliminação da dívida
• Um plano de investimento (para construir ativos)
• Seguro pessoal
• Um plano de propriedade
• Estratégias de imposto de renda

Você pode usar essas informações para criar seu próprio exemplo de plano financeiro. Vamos examinar cada item com mais detalhes:

Objetivos financeiros e visão geral do quadro geral

Você não pode planejar sem metas. Suas metas financeiras devem cobrir hoje, nos próximos anos, e na aposentadoria. Quais são seus ativos e dívidas atuais? Como você gostaria de aumentar seus ativos? Em quanto tempo você pode trabalhar para se livrar das dívidas?

Você também quer pensar em emprego. Por quanto tempo você vai trabalhar? Vai, você reduziu para uma renda para começar uma família?

Próximo, pense na aposentadoria. Quando você planeja se aposentar? Será cedo, ou você quer trabalhar até a idade normal de aposentadoria? O que você quer fazer com o seu dinheiro?

Se você está pensando em comprar uma casa, carro, ou pagando pela faculdade, você precisará dessas informações em seu plano, assim como em nosso exemplo de plano financeiro. Cada pequena receita e dinheiro de que você precisa para atingir seus objetivos financeiros são necessários para o seu plano financeiro.

Um plano de eliminação da dívida

Você notará que nosso exemplo de plano financeiro inclui uma lista de todas as suas dívidas. Criar uma estratégia de redução da dívida é uma parte importante do seu processo de planejamento financeiro. Se você tem dívidas a juros baixos, você pode brincar com os números e ver onde você sairá na frente. Tipicamente, você deve pagar dívidas com juros altos antes de investir.

Se você tem um cartão de crédito com TAEG de 0% ou mesmo um cartão com uma taxa abaixo de 5%, você pode considerar mantê-lo e investir seu dinheiro, mas isso é uma decisão pessoal. Idealmente, você estará sem dívidas e livre para tomar outras decisões com seu dinheiro para que possa cumprir suas metas financeiras.

Um plano de investimento

Seus investimentos atuais são adequados para atender às suas metas, ou você precisa fazer alterações? Você está investindo de forma muito agressiva ou conservadora?

Um exemplo de plano financeiro pessoal deve incluir um plano de aposentadoria. Não negligencie sua necessidade de economizar para a aposentadoria. Se você trabalha para alguém, verifique suas opções de 401K.

Você deve ser capaz de automatizar seus depósitos, então você contribui regularmente para o seu fundo de aposentadoria. A renda que você adia reduz sua responsabilidade fiscal também, portanto, há vantagens em reservar dinheiro para o futuro.

Se você não trabalha para alguém ou tem mais dinheiro para economizar para a aposentadoria, considere abrir um IRA. Existem duas opções:

IRA tradicional

Com um IRA tradicional, você adia a renda agora, pagar os impostos somente quando você os retirar durante a aposentadoria.

Roth IRA

Com um Roth IRA, você contribui com dinheiro líquido dos impostos. Suas contribuições e ganhos aumentam sem impostos, e você não deve impostos quando retira os fundos durante a aposentadoria.

Você também deseja ter certeza de que maximizou suas contribuições. Se você não aumentou suas contribuições recentemente, Reveja seu orçamento e veja quanto você pode aumentá-lo.

Seguro pessoal

Você tem seguro excessivo ou insuficiente? Você precisa fazer alterações para garantir sua proteção? Isso inclui seguro de vida, plano de saúde, seguro automóvel, seguro de invalidez, etc.

Examine seu seguro atual e suas necessidades futuras. Você precisa de seguro de vida? Ou o seguro de vida atenderia melhor às suas necessidades? O seu seguro automóvel e residencial é suficiente?

Não se esqueça das necessidades de longo prazo, como seguro de cuidados de longo prazo e despesas finais. Você tem dinheiro reservado para suas despesas finais, ou você precisa de cobertura para isso também? Uma visão geral do seu seguro para garantir que você está devidamente protegido deve ser incluída no seu exemplo de plano financeiro pessoal.

Um plano de propriedade

Também é uma boa ideia decidir o que você deseja deixar para seus beneficiários. Você está tentando deixar um legado? Planejar a sua morte não é algo que ninguém gosta de fazer, mas é necessário garantir que seus beneficiários estejam corretos e seus ativos sejam protegidos contra sucessões e impostos.

Ter um plano de herança pode ajudá-lo a fazer isso. Este plano atua essencialmente como uma diretriz para o que acontecerá com seus ativos e quem receberá o quê. Também pode incluir diretrizes médicas e legais com base em suas preferências.

Estratégias de imposto de renda

O imposto de renda desempenha um papel importante em um plano de finanças pessoais. Trabalhar em maneiras de minimizar os impostos a cada ano por meio da estratégia de investimentos, renda, e os fundos de aposentadoria ajudarão a manter mais dinheiro no bolso.

Para fazer isso, É uma boa ideia trabalhar com um consultor tributário respeitável que possa fornecer a orientação necessária, já que as leis tributárias mudam com frequência.

Coisas importantes para se ter em mente ao criar seu plano financeiro

Quanto mais cedo você criar seu plano financeiro, maior a probabilidade de você atingir seus objetivos financeiros. Agora que você tem um exemplo de plano financeiro a seguir, aqui estão algumas coisas importantes para se manter em mente ao desenvolver seu modelo de plano financeiro pessoal.

Faça um orçamento do seu dinheiro

Depois de conhecer seus objetivos financeiros, é hora de fazer um orçamento de seu dinheiro. Você não pode alcançar metas se não estabelecer planos para trabalhar nelas. Então, no seu orçamento, você precisará de espaço para economizar para suas metas, tanto a curto como a longo prazo.

Isso inclui colocar dinheiro de lado em sua conta poupança e adiar parte de sua renda para a aposentadoria. É melhor priorizar seus objetivos, assim, você economiza para os objetivos mais importantes e imediatos primeiro e, em seguida, trabalha em seus objetivos de longo prazo.

Crie um fundo de emergência substancial

Nada perturba mais um plano de finanças pessoais do que uma emergência para a qual você não está preparado financeiramente. Pelo menos, salvar um fundo de emergência com despesas de 3 a 6 meses. Um fundo de emergência só deve ser usado se você perder seu emprego, adoecer, ou se machucar e não conseguir trabalhar.

Não é um fundo para cobrir você quando você gasta muito ou compra algo que não cabe em seu orçamento regular. O fundo de emergência ajuda você a evitar dívidas e controlar suas finanças, mesmo quando ocorre uma emergência. Então, certifique-se de alocar fundos de seu orçamento para despesas inesperadas.

Acompanhe o seu progresso

Criar um orçamento é uma coisa, mas se você não conseguir seguir em frente, você não vai cumprir seus objetivos. Acompanhar seu progresso é a única maneira de saber se você está alcançando seus objetivos ou se está errado e precisa fazer alterações.

Rastrear seu progresso não precisa ser difícil. Você pode usar um aplicativo gratuito como o Mint, uma planilha que você cria, ou mesmo caneta e papel! Use o que você se sentir confortável e usará com frequência. Consulte o seu modelo de plano financeiro pessoal para garantir que está mantendo o rumo de seus objetivos!

Se você descobrir que não está no caminho certo para alcançar seus objetivos, procure áreas para fazer mudanças. Procure especificamente por áreas nas quais você pode reduzir seus gastos para alocar os fundos às áreas que precisam de atenção para que você possa atingir esses marcos financeiros.

Aproveite este exemplo de plano financeiro para atingir seus objetivos

Tenha paciência ao construir seu plano financeiro. Olhar para um exemplo de plano financeiro pode fazer você sentir que precisa de todas as respostas instantaneamente, mas você não.

Lembre-se de que as finanças de cada pessoa são diferentes, e leva tempo, correções, e até mesmo alguns contratempos. É por isso que é importante criar um modelo de plano financeiro pessoal personalizado de acordo com suas necessidades e objetivos financeiros.

Com o tempo, com acompanhamento regular e revisão de suas necessidades financeiras, você entrará no caminho necessário para alcançar seus objetivos financeiros. Embora não aconteça durante a noite, com paciência e tempo, você verá os frutos do seu trabalho se unirem.