Esses 12 hábitos ajudarão você a alcançar a liberdade financeira

Alcançar a liberdade financeira é uma meta para muitas pessoas. Geralmente significa ter economia suficiente, investimentos, e dinheiro disponível para pagar o estilo de vida que você deseja para você e sua família - e um pecúlio em crescimento que permitirá que você se aposente ou siga a carreira que deseja sem ser impulsionado por ganhar uma determinada quantia a cada ano.

Infelizmente, muitas pessoas não conseguem alcançá-lo. Eles estão sobrecarregados com dívidas crescentes, emergências financeiras, gastos perdulários, e outras questões que os impedem de alcançar seus objetivos. Então, há eventos inesperados, como um furacão ou terremoto - ou pandemia - que inverte os planos e revela buracos em suas redes de segurança que não eram visíveis antes.

Problemas acontecem com quase todos, mas esses 12 hábitos podem colocá-lo no caminho certo.

Principais vantagens

• Estabeleça metas de vida, grandes e pequenos, financeiro e estilo de vida, e criar um plano para atingir esses objetivos.
• Faça um orçamento para cobrir todas as suas necessidades financeiras e cumpra-o.
• Pague os cartões de crédito na íntegra, então você carrega o mínimo de dívidas possível, e fique de olho no seu crédito.
• Crie economias automáticas por meio do plano de aposentadoria do seu empregador e criando um fundo de emergência.
• Cuide de seus pertences, como a manutenção é mais barata do que a substituição, mas, mais importante, cuide de si mesmo e mantenha-se saudável.

1. Defina objetivos de vida

O que é liberdade financeira para você? Um desejo geral por isso é um objetivo muito vago, então seja específico. Escreva quanto você deve ter em sua conta bancária, o que o estilo de vida envolve, e com que idade isso deve ser alcançado. Quanto mais específicos forem seus objetivos, quanto maior a probabilidade de alcançá-los.

Próximo, conte retroativamente até sua idade atual e estabeleça marcos financeiros em intervalos regulares. Escreva tudo ordenadamente e coloque a folha de metas bem no início de seu fichário financeiro.

2. Faça um orçamento

Fazer um orçamento familiar mensal - e cumpri-lo - é a melhor maneira de garantir que todas as contas sejam pagas e que a economia esteja no caminho certo. É também uma rotina regular que reforça seus objetivos e fortalece a determinação contra a tentação de fazer alarde.

3. Saldar cartões de crédito na íntegra

Cartões de crédito e empréstimos ao consumidor com juros altos semelhantes são tóxicos para a construção de riqueza. Faça questão de pagar o saldo total a cada mês. Empréstimos para estudantes, hipotecas, e empréstimos semelhantes normalmente têm taxas de juros muito mais baixas; pagá-los não é uma emergência. Pagar em dia é e irá construir uma boa classificação de crédito.

4. Crie economias automáticas

Pague-se primeiro. Inscreva-se no plano de aposentadoria do seu empregador e faça pleno uso de qualquer benefício de contribuição equivalente. Também é aconselhável ter um saque automático para um fundo de emergência, que pode ser aproveitado para despesas inesperadas, e uma contribuição automática para uma conta de corretora ou algo semelhante.

Idealmente, o dinheiro deve ser retirado no mesmo dia em que você receber seu contracheque, por isso, nunca toque em suas mãos, evitando a tentação inteiramente. Contudo, tenha em mente que a quantia recomendada para economizar é altamente debatida. Em alguns casos, a viabilidade de tal fundo pode ser uma questão.

5. Comece a investir agora

Mercados de ações ruins podem fazer as pessoas questionarem isso, mas, historicamente, não há maneira melhor de aumentar seu dinheiro do que investindo. A magia dos juros compostos o ajudará a aumentar exponencialmente ao longo do tempo, mas você precisa de muito tempo para alcançar um crescimento significativo. Não tente ser um selecionador de ações nem se engane pensando que pode ser o próximo Warren Buffett. Só pode haver um.

Em vez de, abrir uma conta de corretora online que torna mais fácil para você aprender como investir, criar um portfólio gerenciável, e fazer contribuições semanais ou mensais automaticamente. Classificamos os melhores corretores online para iniciantes para ajudá-lo a começar.

Alcançar a liberdade financeira pode ser muito difícil em face do crescente endividamento, emergências de dinheiro, problemas medicos, e gastos excessivos, mas é possível com disciplina e planejamento cuidadoso.

6. Cuidado com o seu crédito

Sua pontuação de crédito determina a taxa de juros oferecida ao comprar um carro novo ou ao refinanciar uma casa. Também afeta coisas aparentemente não relacionadas, como seguros de automóveis e prêmios de seguro de vida.

O raciocínio é que alguém com hábitos financeiros imprudentes também tende a ser imprudente em outros aspectos da vida, como dirigir e beber. É por isso que é importante obter um relatório de crédito em intervalos regulares para se certificar de que não haja marcas pretas errôneas arruinando seu bom nome. Também pode valer a pena procurar um dos melhores serviços de monitoramento de crédito para proteger ainda mais suas informações.

7. Negociar

Muitos americanos hesitam em negociar bens e serviços, preocupando-se que isso os faça parecer baratos. Supere essa deficiência cultural e você poderá salvar milhares a cada ano. Pequenos negócios, em particular, tendem a estar abertos a negociações, onde comprar a granel ou repetir negócios pode abrir a porta para bons descontos.

8. Educação Continuada

Revise todas as mudanças aplicáveis ​​nas leis fiscais a cada ano para garantir que todos os ajustes e deduções sejam maximizados. Fique por dentro das novidades financeiras e desenvolvimentos no mercado de ações e não hesite em ajustar sua carteira de investimentos de acordo. O conhecimento também é a melhor defesa contra aqueles que atacam investidores pouco sofisticados para ganhar dinheiro rápido.

9. Manutenção adequada

Cuidar bem da propriedade faz com que tudo, de carros e cortadores de grama a sapatos e roupas, dure mais. Como o custo de manutenção é uma fração do custo de substituição, é um investimento a não perder.

Aprenda a saber a diferença entre o que você deseja e o que você precisa.

10. Viva abaixo de suas possibilidades

Dominar um estilo de vida frugal tendo uma mentalidade de viver a vida ao máximo com menos não é tão difícil. De fato, muitos indivíduos ricos desenvolveram o hábito de viver abaixo de suas posses antes de chegar à riqueza.

Não é um desafio adotar um estilo de vida minimalista ou um apelo à ação para ir para o lixo com as coisas que acumulou ao longo dos anos. Fazer pequenos ajustes distinguindo entre o que você precisa e o que deseja é um hábito financeiramente útil de se colocar em prática.

11. Obtenha um consultor financeiro

Depois de chegar a um ponto em que acumulou uma quantidade razoável de riqueza - sejam investimentos líquidos ou ativos tangíveis que não estão prontamente disponíveis para conversão em dinheiro - peça um consultor financeiro para educá-lo e ajudá-lo a tomar decisões.

12. Cuide da sua saúde

O princípio da manutenção adequada também se aplica ao corpo. Invista em boa saúde com visitas regulares a médicos e dentistas, e siga os conselhos de saúde sobre quaisquer problemas que encontrar. Muitos problemas podem ser ajudados - ou mesmo evitados - com mudanças no estilo de vida, como mais exercícios e uma dieta mais saudável. Algumas empresas têm dias de doença limitados, tornando-se uma perda notável de receita uma vez que esses dias se esgotam. Obesidade e doenças fazem os prêmios de seguro dispararem, e problemas de saúde podem forçar a aposentadoria mais cedo com renda mensal mais baixa.

The Bottom Line

Essas 12 etapas não resolverão todos os seus problemas de dinheiro, mas eles o ajudarão a desenvolver hábitos saudáveis ​​que podem levá-lo no caminho da liberdade financeira - seja lá o que isso signifique para você.