Como criar um plano de 5 anos para o sucesso financeiro

Cinco anos a partir de hoje parece muito longe, não é? Mas a verdade é que 5 anos passam muito rápido. Apesar do ritmo acelerado, você pode mudar completamente o seu mundo nessa janela, tendo e trabalhando em um plano financeiro de 5 anos.

Naquele tempo, você pode deixar de estar falido para ter estabilidade financeira. Você pode deixar de estar sobrecarregado de dívidas e passar a viver uma vida mais feliz e sem dívidas.

Mas você sabe o que é preciso? Um plano. Não vai acontecer por si só. Vai exigir muito trabalho e dedicação. Quer saber como fazer um plano de 5 anos? Vamos mergulhar!

Por que você deve criar um plano financeiro de 5 anos?

Você conhece o ditado quando não visa nada; você vai acertar todas as vezes? É verdade para todos os aspectos de sua vida - incluindo suas finanças. Criar um plano financeiro para os próximos 5 anos traz três benefícios para você. Em primeiro lugar, ajuda você a lançar uma visão para as mudanças que você espera que ocorram em sua vida e lhe dá um mapa de como realmente chegar lá.

Ao escrever seu plano financeiro, se você simplesmente disser “Compre uma casa no futuro, ”Que não tem o mesmo impacto que“ Economize $ 50.000 para o pagamento da minha nova casa em 2,5 anos. ”

O que você acha que provavelmente alcançará? Definitivamente o último. Mesmo este estudo da Harvard Business School apóia o fato de que pessoas com objetivos específicos têm uma chance maior de sucesso.

Em segundo lugar, 5 anos não é tão curto que você fica sem tempo para fazer alterações (por exemplo, Arranja um novo emprego, mudar para um novo local), mas também não demora muito para que pareça que você tem a eternidade para atingir os objetivos (por exemplo, ao contrário de pensar em economizar para a aposentadoria).

Por último, realmente transformará sua mentalidade em relação a finanças e metas para melhor. A verdade é, para que qualquer mudança significativa aconteça, as mudanças têm que ocorrer primeiro em sua mente. Uma vez que sua mente mudou, você poderá colocar um plano em ação automaticamente.

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Como criar seu plano financeiro de 5 anos

Então, agora vamos entrar no passo a passo de como fazer um plano de 5 anos.

1. Escreva seus objetivos

Para começar, reserve algum tempo consigo mesmo para pensar seriamente sobre o concreto, itens tangíveis que você deseja implementar para si mesmo ao longo dos próximos cinco anos - e não desejos incríveis, mas coisas que realmente o levarão mais perto da vida que você sempre imaginou para si mesmo.

Liste essas metas em ordem de prioridade - dessa forma; você terá uma noção melhor do que causará o maior impacto para você nos próximos anos.

Não sabe por onde começar? Aqui estão alguns prompts que podem ajudar.

• Se você tem dívidas, quanto é hoje e quando você gostaria de pagar totalmente?
• Que situação de vida você vê em 5 anos? A casa própria é uma meta? Se sim, descreva a casa dos seus sonhos e quais bairros.
• Quanta receita você espera ganhar daqui a cinco anos? Tudo virá do seu trabalho?
• Algum interesse em começar uma corrida lateral? Quanta renda adicional você espera obter?

Conforme você percorre sua lista, inclua uma lista de categorias que você gostaria de abordar, tal como:

• Pagando dívidas
• Aumentando a poupança para aposentadoria
• Comprando uma casa
• Começando um negócio
• Saúde e bem estar
• relacionamentos e família
• Religioso / espiritual
• Educação / desenvolvimento pessoal
• Viajar por

Se parecer impraticável, escreva de qualquer maneira! Seus sonhos devem ser ousados ​​e audaciosos porque você realmente pode alcançá-los! Você também pode usar nossas planilhas totalmente gratuitas para criar seu plano financeiro de 5 anos. Experimente um modelo de plano financeiro gratuito de 5 anos ou faça o seu próprio no Planilhas Google ou Excel.

2. Determine quanto custarão seus objetivos

Alguns objetivos são gratuitos. Outros, sem dúvida, virão com uma etiqueta de preço. Se você está trabalhando para um estilo de vida mais saudável, anote o custo de uma academia ou uma mudança na dieta.

Se você está pensando em abrir um negócio, quais entradas você vai precisar? Algumas empresas não exigem dinheiro para começar, enquanto outros precisam de um planejamento financeiro cuidadoso. Coloque um orçamento estimado ao lado de cada item, juntamente com o ano que você espera alcançar cada um.

3. Supere seus medos

Se seus objetivos não te assustam, então você provavelmente está sonhando muito pequeno. Supere o desconforto e o medo que vêm com metas ousadas, e você terá vencido metade da batalha.

Perceba isso - ninguém está imune ao medo, mas o que realmente diferencia aqueles que têm sucesso, e o resto é que as pessoas bem-sucedidas sentem medo e o fazem de qualquer maneira.

A única maneira de realmente vencer o medo é enfrentá-lo de frente. E o primeiro passo para vencer os medos financeiros é lançar uma visão do que você verá por si mesmo no futuro próximo. Lance a visão e persiga-a com tudo que você tem!

4. Acompanhe o seu progresso à medida que trabalha em direção ao seu plano financeiro de 5 anos

Você provavelmente já ouviu isso antes, certo - o que é medido é gerenciado. Você escreveu seus objetivos e está trabalhando para alcançá-los, mas se você não estiver acompanhando seu progresso, você nunca saberá o quão perto ou longe está de alcançá-los!

As metas de médio prazo provavelmente precisam de mais do que algumas semanas para serem cumpridas. Alguns podem até levar alguns anos. A melhor maneira de fazer isso? Divida-os em pedaços menores dentro de suas metas anuais.

Economizando por US $ 50, 000 no pagamento de uma casa? Planeje economizar $ 10, 000 a cada ano em direção a essa meta. Mas não pare aí; divida os objetivos ainda mais. Pergunte a si mesmo, como vou economizar $ 10, 000 este ano? Descubra uma taxa de economia segura que você possa obter razoavelmente a cada mês para atingir essa meta. Dê um passo adiante e divida-o em metas semanais.

A única maneira de avançar é um passo de cada vez, e dividir essas metas em metas semanais ajudará você a atingir as pequenas metas que, em última análise, permitirão que você tenha sucesso com a grande meta!

5. Mergulhe nas coisas para ajudá-lo a ter sucesso

O caminho para o sucesso nem sempre é uma linha reta, mas uma maneira de deixá-lo o mais direto possível é buscar conselhos e se concentrar no seu auto-aperfeiçoamento. Agora você pode estar dizendo a si mesmo, “Tenho pessoas que adoraria ser meu mentor, mas nunca vou ter acesso a eles. ”

Você provavelmente está certo. Você pode nunca ser capaz de ter reuniões individuais com essas pessoas, mas isso não significa que você ainda não pode aprender com eles. Grande fã de alguém? Leia o livro. Ouça o podcast deles. Faça um de seus cursos online. Hoje em dia, as informações estão prontamente disponíveis com o toque de um botão.

A educação pode ser uma grande meta a ser incluída em seu plano financeiro de 5 anos, e você pode fatiá-lo e cortá-lo de muitas maneiras diferentes, como ler um ou dois novos livros todos os meses ou ouvir um podcast enquanto faz sua rotina diária.

Mergulhar em materiais úteis nunca foi tão fácil! Não só oferece uma abordagem tática para fazer mudanças positivas em sua vida, mas também muda sua mentalidade, que é o ponto de partida para viver a vida que deseja.

Embora a mídia digital seja boa, as interações pessoais são igualmente importantes. O senso comum diz que somos a média das cinco pessoas com quem mais saímos. Reserve um tempo para procurar mentores que tenham trilhado o caminho que você espera trilhar com sucesso e que sejam bons exemplos de onde você espera se ver daqui a cinco anos.

6. Diário para refletir

Escrever suas metas de 5 anos é um ótimo primeiro passo, mas o que realmente o ajudará a manter seu ímpeto é o registro no diário. A escrita pode ser feita de muitas maneiras diferentes. Você pode escolher se concentrar no que conquistou até agora; você pode registrar os desafios que está enfrentando à medida que avança, ou, um dos meus favoritos - você pode registrar como você mesmo daqui a 5 anos, tendo alcançado tudo o que você sonhou que faria.

Ir para o futuro e olhar para trás pode ajudá-lo a superar algumas das barreiras mentais, como o medo, isso pode fazer alguns sonhos parecerem impossíveis. O registro no diário pode ajudá-lo a preencher essa lacuna e chegar mais perto de atingir seus objetivos! Existe uma psicologia em torno do motivo pelo qual gastamos muito e não nos preocupamos com o amanhã.

Alguns vão chamá-lo de YOLO. Outros acham que não vale a pena dedicar tanto tempo e esforço para, mas aqueles que o fizeram não lamentam nada. Na verdade, muitos dirão que sua sorte mudou assim que se tornaram intencionais sobre seus objetivos de longo prazo.

Exemplo de plano de 5 anos

Se precisar de ajuda para ver como seria seu plano, aqui está um exemplo de plano de 5 anos para usar como um guia. Lembre-se de que essas metas podem ser alcançadas em um período de cinco anos, mas quanto mais rápido você pagar as dívidas e economizar, melhor!

Aumente sua renda a cada ano

Para tornar o resto do seu plano de 5 anos mais fácil, o primeiro passo é aumentar sua renda. Gerar mais dinheiro significa que você pode aumentar suas economias com mais rapidez e pagar dívidas com mais rapidez.

É uma boa ideia criar um plano para aumentar sua receita a cada ano. Isso poderia ser devido à inclusão de bônus anuais e aumentos salariais em sua meta. Contudo, é importante ter em mente que isso dependerá de como os negócios de seu empregador se comportam e de como você atende às suas expectativas de desempenho.

Você também pode procurar maneiras de ganhar mais dinheiro, como começar uma corrida lateral, pedindo um aumento, ou conseguir um emprego de meio período. Algumas atividades paralelas podem render mais de US $ 20 por hora! É muito dinheiro que poderia ir para seus objetivos.

Financie totalmente uma conta de emergência

Um fundo de emergência é uma das partes mais importantes de um plano financeiro. Esse dinheiro é guardado para eventos inesperados, como perda de emprego ou conserto de automóvel imprevisto.

A quantia ideal para ter em suas economias de emergência é de 3 a 6 meses de despesas básicas de vida. Se isso parecer um pouco fora de alcance em um ano, você pode trabalhar em seu primeiro $ 1, 000 e crescer a partir daí.

Você pode criar um relatório anual de quanto gostaria de economizar para emergências a cada ano nos próximos cinco anos. Pegue isso e divida em quanto você precisa para economizar a cada mês.

Se você tiver que gastar o dinheiro em uma emergência, é para isso que existe. Crie um plano para reabastecer sua conta assim que a emergência for resolvida.

Saldar dívidas de cartão de crédito

Se você carrega saldos no cartão de crédito, então, seu objetivo depois de criar um fundo de emergência deve ser eliminar todos os saldos que você tiver. Cartões de crédito com juros altos vão devorar seu dinheiro rapidamente, portanto, é essencial que você se livre deles o mais rápido possível.

Você pode criar um prazo de 5 anos para saldar sua dívida se não puder fazê-lo antes. Determine quanto você precisa pagar anualmente e divida por mês. Tente usar o método da bola de neve da dívida para torná-lo mais fácil de alcançar.

Este método faz com que você pague o menor saldo primeiro, em seguida, aplique esse valor ao segundo menor saldo, além de seu pagamento mínimo, e repita o processo até que todos os seus cartões sejam pagos.

Comece a pagar outros empréstimos

Isso pode levar o restante de seu plano financeiro de 5 anos, mas faça o melhor para pagar o restante de seus empréstimos. Isso pode incluir empréstimos para automóveis, empréstimos para estudantes, e qualquer outra dívida garantida ou não garantida que você tenha.

Se você não puder pagá-los totalmente, faça o seu melhor para pagar o máximo para os saldos, então você acaba pagando menos juros ao longo do tempo. Certifique-se de dividir os números do que você precisa pagar a cada mês durante o plano de 5 anos para que possa fazer o orçamento de acordo.

Aumente seu dinheiro investindo

O caminho para a riqueza é fazer seu dinheiro trabalhar para você. Portanto, o investimento deve fazer parte do seu plano financeiro de 5 anos. A boa notícia é que você não precisa de muito dinheiro para começar.

Você também deseja diversificar seu portfólio entre diferentes tipos de investimentos, como ações, títulos, e outros tipos de ativos. Quanto mais cedo você começar, melhor será sua poupança para a aposentadoria.

Use este exemplo de plano de 5 anos para ajudá-lo a criar um plano personalizado para você!

Crie um plano de 5 anos para o sucesso financeiro!

Então, agora você sabe exatamente como fazer um plano de 5 anos para suas finanças. Lembre-se de usar um modelo de plano financeiro de 5 anos ou faça o seu próprio para ajudar a visualizar seus objetivos.

Se você está procurando recursos adicionais para ajudá-lo a começar financeiramente, confira nosso roteiro financeiro gratuito - uma excelente ferramenta para ajudá-lo a transformar sua mentalidade de dinheiro e estabelecer uma base sólida para o sucesso.

Lembrar, nunca é tarde para começar a assumir o controle de seu futuro financeiro. Também, certifique-se de seguir Clever Girl Finance no Instagram, TikTok, Youtube, e o Facebook para mais dicas e inspiração sobre dinheiro!