Aposentadoria antecipada (o que considerar e como se aposentar mais cedo)

Entre reuniões com colegas de trabalho, períodos ocupados cheios de prazos iminentes, e uma lista aparentemente interminável de tarefas, alguns trabalhadores americanos podem sonhar acordados com a possibilidade de deixar tudo para trás e se aposentar mais cedo. Embora esta opção não seja viável para todos os trabalhadores, aposentar-se cedo pode abrir um mundo de possibilidades. Os aposentados antecipados podem obter uma vantagem inicial em sua lista de viagens ou até mesmo mudar de carreira. Ou, alguns podem querer apenas passar mais tempo com a família.

Com isso dito, aposentar-se cedo não é a escolha certa para todos. A aposentadoria precoce requer um orçamento no início da vida, economia agressiva, e um plano firme para o futuro - com a flexibilidade de absorver o inesperado embutido. Se você estiver interessado em aprender como pode se aposentar mais cedo, é importante obter uma compreensão abrangente do que isso envolve. Continue lendo para obter uma explicação completa ou pule para uma seção que responde diretamente à sua pergunta.

• Por que algumas pessoas se aposentam mais cedo?
• Devo pensar em me aposentar mais cedo?
• Como posso me aposentar mais cedo?

Por que algumas pessoas se aposentam mais cedo?

Alguns dos maiores defensores da aposentadoria precoce são seguidores do Movimento FIRE. FIRE significa Independência Financeira, Se aposentar mais cedo, e é baseado em um plano financeiro definido por um intenso programa de poupança que permite que os indivíduos se aposentem muito antes dos 65 anos. Até 70% de toda a renda durante seus anos de trabalho vai para poupança. Quando os seguidores do FIRE deixam a força de trabalho, eles planejam viver de pequenas retiradas de seu portfólio até atingir a idade de 65 anos.

O FIRE tem algumas desvantagens sérias a serem consideradas. Economizar 70% de sua renda anual pode significar trocar uma aposentadoria precoce por uma qualidade de vida potencialmente pior durante o auge de sua vida. Além disso, se o mercado de ações cair ou outro evento inesperado ocorrer causando uma queda nas taxas de juros, aqueles que dependem do plano FIRE podem ter que recorrer ao “Plano B” para sobreviver.

Se o plano FIRE tradicional parece muito extremo, existem abordagens mais medidas para economizar para a aposentadoria que você também pode considerar. A maioria desses planos envolve colocar contribuições acima da média em contas de aposentadoria, vida mais minimalista, e a adição de trabalho a tempo parcial com reforma antecipada.

Benefícios de se aposentar mais cedo

Aposentar-se cedo oferece uma gama de benefícios que podem aumentar sua qualidade de vida e permitir:

• Mais tempo com seus entes queridos: Uma das principais razões pelas quais as pessoas são atraídas pela aposentadoria precoce é que isso permite que as pessoas passem mais tempo com a família e os amigos.
• Capacidade de viajar: Quanto mais cedo você se aposentar, é menos provável que você esteja lidando com problemas de saúde relacionados à idade - o que pode afetar seus sonhos de viajar pelo mundo.
• Melhor saude: Se o estresse e outros problemas de saúde relacionados ao seu trabalho atormentam seu corpo e mente, aposentar-se cedo pode ajudar a restaurar sua saúde. Aposentadoria significa que você pode dormir mais tarde, priorizar exercícios, comer três refeições regulares por dia, e incorporar outros hábitos saudáveis ​​que podem ter sido deixados de lado durante seus anos em um ambiente de trabalho.
• Faça uma mudança de carreira diferente: Aposentar-se cedo também lhe dá a oportunidade de iniciar uma nova carreira. Talvez você queira trocar de campo, começar um novo negócio, ou persiga sua ideia de monetizar um hobby.

Devo pensar em me aposentar mais cedo?

Para muitos, aposentar-se cedo é uma possibilidade, mas apenas se você planejar com antecedência e adotar uma abordagem conservadora. Também é importante evitar pintar uma visão excessivamente otimista de se aposentar cedo; pode ser um sonho difícil de se manifestar.

Uma maneira comum de os americanos se aposentarem mais cedo é se sua empresa fizer ofertas de aposentadoria antecipada. COVID-19, em particular, fez com que muitas empresas apresentassem ofertas de aposentadoria a funcionários seniores em um esforço para economizar dinheiro.

Mas antes de decidir que se aposentar mais cedo é a escolha certa, é fundamental considerar as desvantagens também.

Desvantagens de se aposentar mais cedo

• Impactos na saúde: Assim como a aposentadoria pode ajudar a melhorar sua saúde, também pode levar a declínios mentais. Deixar a força de trabalho repentinamente pode ser uma transição de estilo de vida difícil e impactar você de maneiras que você não esperava. Na verdade, o National Bureau of Economic Research relatou que a aposentadoria pode levar a resultados ruins de saúde. Contudo, o mesmo relatório também descobriu que os aposentados que mantiveram suas atividades sociais e exercícios foram menos propensos a vivenciar esses problemas.
• Benefícios da Previdência Social diminuídos ou menores: Quanto mais cedo você começar a usar seus benefícios do Seguro Social, menos tempo seus benefícios terão para crescer. Na verdade, se você começar a receber seus benefícios do SS com a idade mínima de 62 anos, seus pagamentos mensais serão 30% menos do que se você tivesse esperado até 67. 67 é o que a Administração da Previdência Social considera sua “idade de aposentadoria completa”. Você pode calcular o impacto de se aposentar mais cedo ou mais tarde usando a calculadora no site SSA.gov.
• Extensão de economia: Aposentar-se mais cedo parece ótimo em teoria, mas se você se aposentar aos 60 anos e viver até os 100, suas economias precisariam durar pelo menos 40 anos. Quando você trabalha mais, você tem mais tempo para contribuir para um plano 401 (k) e permitir que seu dinheiro seja composto.
• Sem cobertura de seguro saúde: Você precisará encontrar seguro saúde por conta própria até que possa obter o Medicare aos 65 anos. É importante observar que comprar cobertura de saúde individual como um adulto mais velho costuma ser muito caro.
• Pode impactar outras metas de economia: Se você tem filhos, você pode estar economizando para a aposentadoria e a faculdade. Ou, talvez você também esteja economizando para uma casa. Economizar agressivamente para a aposentadoria pode não ser realista quando outras metas de poupança são mais urgentes.

Como posso me aposentar mais cedo?

Se você decidir se aposentar mais cedo depois de pesar os prós e os contras, é importante gastar tempo adequado realmente planejando para isso.

Comece lendo dicas de investidores que se aposentaram mais cedo e de outros trabalhadores que fizeram sua aposentadoria acontecer anos antes do esperado. Embora anedotas não devam constituir a base de sua preparação para a aposentadoria precoce, ler relatos de pessoas que pensam como você pode ajudá-lo a antecipar problemas em potencial que você pode encontrar. Essas histórias também podem expandir sua compreensão de como é realmente se aposentar mais cedo - e dar-lhe algumas dicas sobre se você está equipado para lidar com essas realidades.

Além de reunir conhecimento e fazer sua devida diligência, também é importante sentar e analisar os números para ver se é possível se tornar um aposentado mais jovem. Aqui estão algumas etapas que você deve seguir para construir uma estrutura básica para sua aposentadoria antecipada:

1. 1. Calcule seus gastos anuais com aposentadoria . Para fazer isso, observe seus gastos mensais atuais e leve em consideração quais despesas podem aumentar ou diminuir. Adicione suas despesas mensais e multiplique esse número por 12. Idealmente, você aumentará em 10% a 20% para trabalhar com margem de manobra para despesas inesperadas ou gastos excessivos.
   2. Faça uma estimativa de suas necessidades totais de economia. Uma regra prática comum é economizar 25 vezes os gastos anuais planejados economizados antes de você se aposentar. Seu número exato pode ser mais ou menos dependendo de seu estilo de vida e outras variáveis ​​relevantes.
   3. Investir. Também é importante investir em um portfólio de aposentadoria configurado para o crescimento de longo prazo. Certifique-se de que você está contribuindo o suficiente para suas contas de aposentadoria no contexto de seu horizonte de aposentadoria. Aposentar-se mais cedo significa que você tem menos tempo para permitir que seus investimentos para a aposentadoria cresçam.
   4. Concentre-se em pagar dívidas. Saia das dívidas para poder se concentrar na economia. O dinheiro que não vai pagar suas dívidas pode estar crescendo em uma conta de aposentadoria.
   5. Atenha-se ao seu orçamento. E finalmente, é importante manter o controle de seu orçamento para que você possa realmente atingir sua meta de aposentadoria. Considere avaliar suas economias e investimentos a cada mês para ter certeza de que está no caminho certo.

Considerações para fatorar no planejamento

Além de fazer as contas para ajudá-lo a alcançar seus objetivos de aposentadoria, também é importante saber exatamente que tipo de aposentadoria você deseja. Você está pensando em se aposentar em sua cidade natal? Você está planejando se mudar para um destino tropical? Ou, você quer se mudar para algum lugar com um custo de vida mais barato? Você precisará levar em consideração esses tipos de custos de vida e opções de estilo de vida em seu plano abrangente.

Conclusões:aposentadoria precoce e planejamento para o futuro

A aposentadoria precoce não é certa para todos. No fim do dia, aposentar-se cedo pode envolver mais riscos do que a aposentadoria tradicional. Você pode ter que recorrer ao seu Seguro Social e, por sua vez, reduza seu potencial de pagamento mensal. Uma queda no mercado pode significar que os retornos do seu portfólio não são tão altos quanto você esperava. Se você decidir planejar a aposentadoria antecipada, é importante construir flexibilidade e considerar uma abordagem intermediária. Talvez você possa considerar manter um emprego paralelo para ajudá-lo até que se qualifique para o Medicare, por exemplo. Com essas dicas, você pode planejar um feliz, aposentadoria bem-sucedida com tranquilidade.