O que é um Empréstimo Recurso (Dívida)?

Um empréstimo com direito de regresso - também conhecido como dívida com direito de regresso - é um tipo de empréstimo que torna o devedor 100% responsável por qualquer saldo em dívida. Os empréstimos exigem colateralCollateralCollateral é um ativo ou propriedade que uma pessoa física ou jurídica oferece a um credor como garantia de um empréstimo. É usado como forma de obter um empréstimo, agindo como uma proteção contra perda potencial para o credor caso o devedor inadimplente seus pagamentos. (visto que são empréstimos garantidos). Com um ativo na mesa para atuar como garantia, o credor pode então retomar o ativo e vendê-lo para recuperar quaisquer perdas. Se o valor de mercado do ativo for menor que o valor do empréstimo, o credor pode ir atrás de outros ativos do mutuário para compensar a perda adicional. Isso é verdade mesmo que os outros ativos não tenham sido usados ​​como garantia para o empréstimo.

Resumo:

• Os empréstimos com recurso de garantia tornam o devedor 100% responsável pelo montante do empréstimo; se o tomador de empréstimo entrar em default, o credor pode buscar outros meios para recuperar o dinheiro.
• A maioria das hipotecas não são empréstimos com recurso; Contudo, empréstimos de dinheiro duro para comprar imóveis geralmente são.
• Os credores podem recuperar a perda de um empréstimo inadimplente indo atrás das contas bancárias pessoais do mutuário e até mesmo de sua renda regular.

Exemplo de um empréstimo de recurso

Digamos que o proprietário de uma pequena empresa de conserto de tecnologia decida expandir e parar de trabalhar fora de casa. Ele pega um empréstimo de recurso de $ 750, 000 para comprar uma propriedade na qual ele possa trabalhar. No primeiro ano, seus negócios vacilam sob o peso de dívidas pendentes. Ele tenta vender a propriedade, mas o prédio agora vale apenas cerca de US $ 600, 000 por causa de um declínio no mercado. O credor pode então ir atrás de sua outra propriedade - incluindo sua casa e sua (s) conta (s) bancária (s) Conta Poupança Uma conta poupança é uma conta típica em um banco ou uma cooperativa de crédito que permite que um indivíduo faça depósitos, seguro, ou retirar dinheiro quando necessário. Uma conta de poupança geralmente paga alguns juros sobre os depósitos, embora a taxa seja bastante baixa. - a fim de recuperar os $ 150 adicionais, 000 que ele deve.

Como os credores recebem seu dinheiro de volta

Os credores que fornecem empréstimos com recurso estão autorizados a ir atrás do pessoal do mutuário, e às vezes companhia, contas bancárias. Eles também podem - na maioria das vezes - perseguir algumas das maneiras pelas quais uma pessoa ganha uma renda, como guarnecer os salários do indivíduo até que a dívida seja paga. O credor também pode receber dinheiro das comissões do indivíduo, bônus, e até mesmo sua conta de pensão ou aposentadoria.

Empréstimos com recurso x empréstimos sem recurso

Os empréstimos sem direito de regresso usam apenas o ativo envolvido como garantia. Por exemplo, hipotecasMortgageUma hipoteca é um empréstimo - concedido por um credor hipotecário ou um banco - que permite a um indivíduo comprar uma casa. Embora seja possível fazer empréstimos para cobrir o custo total de uma casa, é mais comum conseguir um empréstimo de cerca de 80% do valor da casa. são tradicionalmente empréstimos sem direito de regresso. Eles usam apenas a própria casa como garantia. Isso significa que o credor só pode confiscar a própria casa se o devedor não pagar o empréstimo. O credor não pode ir atrás de contas bancárias pessoais ou qualquer outro ativo que o indivíduo possua para recuperar o montante do empréstimo.

Empréstimos de dinheiro duro, por outro lado, são classificados como empréstimos com direito de regresso, mesmo quando os empréstimos são usados ​​para comprar imóveis Imóveis. Imóveis são propriedades que consistem em terrenos e benfeitorias, que incluem edifícios, luminárias, estradas, estruturas, e sistemas de utilidades. Os direitos de propriedade dão um título de propriedade à terra, melhorias, e recursos naturais, como minerais, plantas, animais, agua, etc ..

Em alguns casos, Os credores fornecem empréstimos de recurso sabendo com antecedência que o mutuário provavelmente não será capaz de reembolsar o empréstimo. O objetivo do credor é fazer com que o tomador do empréstimo fique inadimplente para que ele possa ir atrás da propriedade. O credor segue esse curso de ação porque acredita que pode adquirir e vender a propriedade por um valor superior ao valor do empréstimo original.

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• Credit EventCredit EventUm evento de crédito se refere a uma mudança negativa na posição de crédito de um mutuário que aciona um pagamento contingente em um credit default swap (CDS). Ocorre quando um indivíduo ou organização entra em default em sua dívida e não consegue cumprir os termos do contrato firmado, desencadear um derivado de crédito, como um swap de inadimplência de crédito.
• Capacidade de dívidaCapacidade de dívida A capacidade de dívida refere-se ao montante total de dívida que uma empresa pode incorrer e pagar de acordo com os termos do contrato de dívida.
• Covenant de EmpréstimoCovenant de Empréstimo Um pacto de empréstimo é um acordo que estipula os termos e condições das políticas de empréstimo entre um mutuário e um credor. O acordo dá aos credores margem de manobra para reembolsar os empréstimos e, ao mesmo tempo, proteger sua posição de empréstimo. De forma similar, devido à transparência dos regulamentos, os mutuários têm expectativas claras de
• Empréstimo de dinheiro privado Empréstimo de dinheiro privado Empréstimos de dinheiro privado - ou simplesmente dinheiro privado - é um termo usado para descrever um empréstimo concedido a um indivíduo ou empresa por uma organização privada ou mesmo um indivíduo rico. A organização ou o indivíduo é conhecido como emprestador de dinheiro privado.