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O que é um default de dívida?

A inadimplência ocorre quando um tomador de empréstimo deixa de pagar seu empréstimo na data de vencimento. O tempo que um padrão acontece varia, dependendo dos termos Convênios de dívida Os convênios de dívidas são restrições que os credores (credores, devedores, investidores) celebram contratos de empréstimo para limitar as ações do tomador (devedor). acordado entre o credor e o devedor. Alguns empréstimos ficam inadimplentes após perder um pagamento, enquanto outros ficam inadimplentes somente após três ou mais pagamentos serem perdidos. Em tal evento, sérias repercussões podem acontecer, como obter uma baixa classificação de crédito FICO ScoreA FICO score, mais comumente conhecido como pontuação de crédito, é um número de três dígitos usado para avaliar a probabilidade de uma pessoa reembolsar o crédito se a pessoa receber um cartão de crédito ou se um credor lhe emprestar dinheiro. As pontuações FICO também são usadas para ajudar a determinar a taxa de juros de qualquer crédito concedido.

Aviso de inadimplência de dívida

Antes que uma dívida se torne inadimplente, um aviso de inadimplência da dívida é enviado pelo credor ao mutuário, informando o quanto o devedor está atrasado em seus pagamentos, bem como quanto é necessário para atualizar os pagamentos. Usualmente, a notificação dá ao devedor cerca de duas semanas para cobrir os pagamentos perdidos. De outra forma, a dívida será inadimplente.

Inadimplência da dívida em empréstimos garantidos e não garantidos

A inadimplência de um empréstimo garantido significa a reintegração de posse da garantia. Por exemplo, uma pessoa que entrar em default em um empréstimo de carro precisará entregar o carro ao credor, assim como alguém que deixa de pagar um empréstimo para compra de uma casa. Hipoteca Uma hipoteca é um empréstimo - fornecido por um credor hipotecário ou um banco - que permite a um indivíduo comprar uma casa. Embora seja possível fazer empréstimos para cobrir o custo total de uma casa, é mais comum conseguir um empréstimo de cerca de 80% do valor da casa. deve enfrentar o encerramento da casa.

Contudo, para inadimplência em empréstimos não garantidos sem garantia, como compras com cartão de crédito, o mutuário normalmente recebe um período de carência de, por exemplo, 30 a 60 dias. Durante este período, o mutuário precisa fazer os pagamentos necessários ou corre o risco de ter sua conta encaminhada ao departamento de cobranças da empresa, que mudará o status da conta para padrão.

Quando isso acontece, o credor pode vender a conta padrão a um cobrador terceirizado que assumirá a cobrança das taxas, e quem pode até cobrar taxas mais altas para obter seu corte da dívida. Se nesta fase, ainda nenhum pagamento é feito, o terceiro pode levar o assunto a um escritório de advogado. O advogado pode levar o devedor ao tribunal se a dívida ainda não for liquidada.

O que acontece em um default de dívida

Um default de dívida vem com consequências que podem ter efeitos duradouros na reputação e na pontuação de crédito do mutuário. O crédito representa a capacidade de um indivíduo de pedir dinheiro emprestado. Quando um indivíduo solicita um empréstimo, seja com ou sem segurança, o credor analisa a pontuação de crédito da pessoa porque ajuda a determinar se a pessoa é capaz de pagar o empréstimo e seus juros Despesa de juros A despesa de juros surge de uma empresa que financia por meio de dívidas ou arrendamentos de capital. Os juros são encontrados na demonstração de resultados, mas também pode.

Aqui estão outras coisas que acontecem em um default de dívida:

Colecionadores # 1 irritantes

Esta é uma das coisas mais perturbadoras que ocorrem no default de uma dívida. Depois de receber o aviso de inadimplência da dívida e ainda assim não conseguir fazer os pagamentos, um coletor terceirizado bombardeará o mutuário com chamadas para receber os pagamentos. Eles podem até chegar ao ponto de ir ao local de trabalho do mutuário, o que muitas vezes causa constrangimento.

# 2 Problemas legais

Se uma dívida entrar em default e nenhum acordo for alcançado, apesar das negociações, o departamento de cobrança pode garantir os serviços de um advogado que enviará a notificação final por escrito da cobrança ao mutuário. Depois de esgotados todos os outros meios de cobrança da dívida, o escritório de advocacia pode prosseguir com uma ação contra o mutuário.

# 3 Mais taxas a pagar

A ironia do default de uma dívida é que, quando um devedor deixa de pagar suas dívidas devido a dificuldades financeiras, isso realmente resulta em mais taxas que precisam ser pagas.

Como evitar um calote de dívida

A inadimplência de dívidas muitas vezes pode ser evitada se o mutuário levar a questão a sério e resolver o problema.

# 1 Aceitação

O primeiro passo para evitar o calote da dívida é a aceitação. O que precisa ser aceito é o fato de que a dívida foi contraída por falta de fundos suficientes. Agora, se um devedor inadimplir, como ele seria capaz de pagar o empréstimo, além de todas as penalidades e taxas?

# 2 Siga um orçamento

Trabalhar e viver com orçamento limitado não deve ser visto como privação dos prazeres da vida, mas apenas como viver dentro de seus próprios meios. Um orçamento deve ser preparado a cada mês, reservando uma quantia específica de dinheiro para cada categoria de despesas, como mantimentos, contas de serviços públicos, seguro, e outros. Manter o orçamento é a chave.

# 3 Rastrear dívidas

O rastreamento de dívidas é especialmente útil para pessoas que têm mais de uma dívida. Pode ajudar a criar um único formulário que detalha cada tipo de dívida, as datas de vencimento individuais, e o valor devido para cada um. Coloque a lista de rastreamento de dívida em um local estratégico e seguro.

# 4 Peça ajuda da família

As dívidas têm que ser pagas por toda a família, não apenas por um membro. Embora envolver as crianças e informá-los sobre essas dívidas seja desencorajado, o marido e a mulher devem ajudar um ao outro a controlar as dívidas.

ComunicaçãoComunicaçãoSer capaz de se comunicar com eficácia é uma das habilidades de vida mais importantes a se aprender. A comunicação é definida como a transferência de informações para produzir maior compreensão. Pode ser feito verbalmente (por meio de trocas verbais), por meio da mídia escrita (livros, sites, e revistas), visualmente (usando gráficos, gráficos, e mapas) ou não verbal não é apenas para o marido e a esposa, mas também entre o casal e o credor. Se houver uma chance provável de que um pagamento seja perdido, será útil contactar o credor assim que tiver conhecimento de um possível problema. Explique sua situação e peça um pouco de liberdade, com a promessa de atualizar os pagamentos o mais rápido possível.

Mais recursos

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  • Contas a Pagar Contas a Pagar Contas a pagar é um passivo incorrido quando uma organização recebe bens ou serviços de seus fornecedores a crédito. Contas a pagar são
  • Empréstimo ponto a ponto Empréstimo ponto a ponto O empréstimo ponto a ponto é uma forma de empréstimo direto de dinheiro a indivíduos ou empresas sem uma instituição financeira oficial participando como intermediária na transação. Os empréstimos P2P geralmente são feitos por meio de plataformas online que combinam os credores com os potenciais tomadores.
  • A dívida do Revolver DebtRevolver DebtRevolver é uma forma de crédito que difere do crédito a prazo. Em dívida de revólver, o mutuário tem acesso a crédito constante até o máximo
  • Crédito comercial Crédito comercial Um crédito comercial é um acordo ou entendimento entre agentes envolvidos em negócios entre si que permite a troca de bens e serviços