O que é dívida inadimplente?

Baixas de cartão de crédito e contas médicas em atraso são exemplos de dívidas inadimplentes. p As dívidas tornam-se inadimplentes quando um consumidor deixa de fazer os pagamentos previamente acordados a um credor. As dívidas inadimplentes geralmente implicam em altas taxas e podem resultar em telefonemas desagradáveis ​​de cobradores de dívidas e em dificuldades legais. Também pode prejudicar as chances de um indivíduo obter futuros cartões de crédito e empréstimos ao prejudicar sua classificação de crédito.

Fatos

p De acordo com o Serviço de Gestão Financeira do Departamento do Tesouro dos EUA, deixar de fazer o pagamento pontual de uma dívida não significa que ela se tornará inadimplente imediatamente. Alguns credores oferecem um período de carência durante o qual o devedor pode atrasar o pagamento sem sofrer multa. Os períodos de carência variam dependendo do credor. Assim que o período de carência expirar, Contudo, o credor irá categorizar a dívida como inadimplente. Se um consumidor deve uma dívida inadimplente, ele continuará a dever mesmo se o credor original transferir ou vender a dívida para outra empresa. Até que um indivíduo saldar sua dívida inadimplente, as taxas podem continuar a acumular.

Prazo

p A maioria das empresas manterá uma dívida inadimplente por seis meses antes de atribuir o saldo a uma agência de cobrança. Isso dá ao devedor ampla oportunidade de se lembrar de seu pagamento esquecido ou de se recuperar de quaisquer contratempos financeiros menores que o fizeram desistir de pagar seus credores. Os credores podem atribuir dívidas inadimplentes a uma agência de cobrança e pagar à empresa uma taxa por seus serviços ou vender contas para agências de cobrança. Manter uma dívida durante os primeiros seis meses de uma inadimplência garante que o credor tenha a maior chance de recuperar o valor total antes de dividir os lucros com terceiros.

Significado

p Os credores geralmente relatam dívidas inadimplentes às agências de relatórios de crédito. O relatório de crédito do consumidor reflete então suas obrigações financeiras não pagas. Esse, por sua vez, afeta sua pontuação de crédito. Quanto mais o indivíduo procrastina no pagamento da dívida, pior se torna sua pontuação de crédito. A dívida inadimplente pode continuar a causar danos ao crédito, mesmo que não pertença mais ao credor original. As agências de cobrança também enviam relatórios periódicos às agências de relatórios de crédito, e uma conta de cobrança é sempre uma entrada negativa no relatório de crédito do consumidor.

Efeitos

p Quando a conta de um indivíduo com seu credor cai em inadimplência, o credor iniciará imediatamente a atividade de cobrança por meio de cartas e telefonemas frequentes para o consumidor. As agências de cobrança também usam esses métodos ao cobrar dívidas não pagas. Se o indivíduo não responder aos esforços de um credor ou agência de cobrança fazendo um pagamento, qualquer uma das empresas pode processar o saldo. Em alguns estados, processar com sucesso um devedor por causa de uma dívida inadimplente permite que o credor ou a agência de cobrança tenham acesso a remédios, como penhora de salários e cobrança de contas bancárias.

Considerações

p Se um indivíduo não puder pagar sua dívida inadimplente, mesmo por um curto período de tempo, taxas e encargos de juros altos podem deixá-lo com um saldo excessivamente alto. O aconselhamento de crédito é um método pelo qual os indivíduos podem reduzir as taxas e fazer pagamentos acessíveis até que o saldo seja pago integralmente. O devedor também pode solicitar que o credor ou a agência de cobrança concorde com a liquidação da dívida. Isso permite que ele pague apenas uma parte do valor que deve, ao mesmo tempo que absolve sua obrigação de pagar a dívida inadimplente.