O que é um Acordo de Empréstimo Comercial?

Um contrato de empréstimo comercial refere-se a um contrato entre um devedor e um credor quando o empréstimo é para fins comerciais. Cada vez que uma quantia substancial de dinheiro é emprestada, um indivíduo ou organização deve celebrar um contrato de empréstimo. O credor fornece o dinheiro, desde que o mutuário concorde com todas as estipulações do empréstimo, como uma taxa de juros predeterminada e datas de reembolso específicas.

Os empréstimos vêm com uma taxa de juros; Taxa de juros; Uma taxa de juros se refere ao valor cobrado por um credor a um mutuário por qualquer forma de dívida concedida, geralmente expresso como uma porcentagem do principal. Os juros são essencialmente um pagamento adicional que o mutuário deve fazer sobre o principal (o valor para o qual o empréstimo se destina) pelo privilégio de poder pedir o dinheiro emprestado.

Os empréstimos comerciais diferem de várias maneiras dos empréstimos tradicionais feitos a pessoas físicas. Continue lendo para descobrir como.

Como funcionam os empréstimos comerciais

Os empréstimos comerciais envolvem um devedor e um credor. O tomador de empréstimos comerciais é quase sempre uma corporaçãoCorporação. Uma corporação é uma entidade legal criada por indivíduos, acionistas, ou acionistas, com o objetivo de operar com fins lucrativos. As empresas estão autorizadas a celebrar contratos, processe e seja processado, ativos próprios, remeter impostos federais e estaduais, e pedir dinheiro emprestado a instituições financeiras. ou negócios.

O empréstimo de dinheiro sob um contrato de empréstimo comercial exige que o mutuário pague uma determinada quantia de juros que é especificada explicitamente nos termos do empréstimo. Além disso, há datas predeterminadas em que o mutuário deve fazer os pagamentos do principal do empréstimo.

Os motivos mais comuns pelos quais se busca um empréstimo comercial incluem start-ups que buscam crescer ou empresas estabelecidas que buscam se expandir. A principal conclusão aqui é que os credores que oferecem empréstimos comerciais estão fornecendo uma quantidade significativa de dinheiro ao mutuário e enfrentam sérios riscos se o start-up não decolar ou se a expansão não gerar mais dinheiro para a empresa.

Os empréstimos comerciais podem ser seguro ou inseguro . A principal diferença entre os dois é como o credor é capaz de mitigar o risco de crédito. Risco de crédito. O risco de crédito é o risco de perda que pode ocorrer pela falha de qualquer parte em cumprir os termos e condições de qualquer contrato financeiro, principalmente, do empréstimo que oferecem.

Empréstimos comerciais garantidos

Para obter um empréstimo comercial garantido, o mutuário deve possuir uma parte da garantia. A garantia é um ativo ou propriedade que um indivíduo ou entidade oferece a um credor como garantia de um empréstimo. É usado como forma de obter um empréstimo, agindo como uma proteção contra perda potencial para o credor caso o devedor inadimplente seus pagamentos. que pode ser usado no caso de o reembolso não ser feito. Por exemplo, uma empresa pode usar seu prédio, um veículo da empresa, ou uma peça de maquinário como garantia. O tamanho e o valor da garantia são determinados pelo valor do empréstimo e pelas especificações do credor.

Se o mutuário não pagar o empréstimo, o credor tem então o direito de receber a garantia imediatamente. Dependendo do tamanho do empréstimo, o credor pode sair disso com um mau negócio; Contudo, ganhar qualquer coisa em troca de um empréstimo inadimplente é melhor do que não receber nada.

Os empréstimos garantidos são mais fáceis de obter por causa das garantias fornecidas. Isso ajuda o credor a reduzir o risco do empréstimo. Normalmente também significa que a taxa de juros do empréstimo será menor.

Empréstimos comerciais inseguros

Os empréstimos comerciais não garantidos são mais difíceis de obter porque, como o nome sugere, não há segurança para o credor. A garantia não é necessária, o que significa que se o tomador de empréstimo entrar em default, há poucas maneiras de o credor recuperar suas perdas.

Os empréstimos comerciais não garantidos normalmente exigem que o mutuário tenha excelente estabilidade financeira, uma boa pontuação de crédito, e um histórico comprovado de pagamento de dívidas. Os mutuários geralmente precisam cumprir mais requisitos para obter um empréstimo não garantido. Também, as taxas de juros de um empréstimo sem garantia são substancialmente mais altas porque o credor está assumindo um risco substancialmente maior.

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• Taxa de porcentagem anual (APR) Taxa de porcentagem anual (APR) A taxa de porcentagem anual (APR) é a taxa anual de juros que um indivíduo deve pagar sobre um empréstimo, ou que eles recebem em uma conta de depósito. Em última análise, APR é um termo percentual simples usado para expressar o valor numérico pago por um indivíduo ou entidade anualmente pelo privilégio de pedir dinheiro emprestado.
• Compromissos de dívida Compromissos de dívida Os pactos de dívida são restrições que os credores (credores, devedores, investidores) celebram contratos de empréstimo para limitar as ações do tomador (devedor).
• Inadimplência da dívida; inadimplência da dívidaUma inadimplência da dívida ocorre quando um tomador de empréstimo deixa de pagar seu empréstimo na data de vencimento. O tempo que um padrão acontece varia, dependendo dos termos acordados entre o credor e o devedor. Alguns empréstimos ficam inadimplentes após perder um pagamento, enquanto outros ficam inadimplentes somente após três ou mais pagamentos serem perdidos.
• FICO ScoreFICO ScoreA FICO score, mais comumente conhecido como pontuação de crédito, é um número de três dígitos usado para avaliar a probabilidade de uma pessoa reembolsar o crédito se a pessoa receber um cartão de crédito ou se um credor lhe emprestar dinheiro. As pontuações FICO também são usadas para ajudar a determinar a taxa de juros de qualquer crédito concedido