O que é um empréstimo inicial?

Se você é novo em pedir dinheiro emprestado ou tem baixa pontuação de crédito, você pode considerar fazer o que às vezes é chamado de empréstimo inicial ou empréstimo inicial de crédito.

Empréstimos iniciais são empréstimos pessoais direcionados a pessoas que nunca usaram crédito antes ou que têm crédito ruim. Os credores podem comercializar esses empréstimos como soluções para ajudar as pessoas a criar crédito.

Você também pode ter ouvido falar de crédito- construtor empréstimos. Qual é a diferença entre empréstimos construtores de crédito e empréstimos iniciais ou empréstimos iniciais de crédito? Em alguns casos, não muito. Aqui está o acordo.

Um empréstimo construtor de crédito é geralmente entendido como um empréstimo em que o credor não lhe dá acesso ao dinheiro que você concordou em tomar emprestado até que você literalmente pague por ele. Você faz pagamentos em um determinado prazo até que eles totalizem o valor do empréstimo, e então você recebe esse dinheiro "de volta".

Empréstimos iniciais ou empréstimos iniciais de crédito podem funcionar da mesma maneira - ou de forma muito diferente. Isso varia de acordo com o credor e o estado.

Vamos resolver as diferentes maneiras como os empréstimos iniciais podem funcionar.

• O que é um empréstimo inicial?
• Devo obter um empréstimo inicial?
• Quais são minhas outras opções?

O que é um empréstimo inicial?

Os termos podem ser diferentes entre os credores, mas a ideia geral de um empréstimo inicial é permitir que as pessoas construam um registro de pagamentos dentro do prazo com um empréstimo pessoal de baixo risco para o credor. Aqui estão algumas características que você pode esperar desses tipos de empréstimos.

• Montantes do empréstimo: Os valores do empréstimo podem ser pequenos, de cerca de US $ 100 a alguns milhares de dólares.
• Empréstimos garantidos e não garantidos: Alguns empréstimos iniciais são um tipo de empréstimo garantido que pode funcionar assim:o credor coloca um empréstimo em uma conta bloqueada para você - e depois que você faz os pagamentos ao credor, o dinheiro é liberado para você. Outros empréstimos iniciais não exigem nenhuma garantia e funcionam mais como pequenos, empréstimos parcelados de curto prazo.
• Elegibilidade: Embora os credores não exijam que os candidatos tenham crédito sólido ou qualquer histórico de crédito, pode haver outros requisitos, como comprovante de renda, um registro de pagamentos de aluguel dentro do prazo ou até mesmo restrições de idade.
• Taxa de juros: As taxas de juros dos empréstimos iniciais podem ser menores do que as taxas de outros pequenos empréstimos para pessoas com crédito ruim ou sem crédito. Tome cuidado, porém:nem todos os credores de empréstimos iniciais divulgam taxas em seus sites.

Devo obter um empréstimo inicial?

Criar crédito para se preparar para uma compra futura é um dos motivos pelos quais alguém pode querer um empréstimo inicial. Por exemplo, se você estiver no mercado para um empréstimo de automóvel ou uma hipoteca no futuro, tomar um empréstimo inicial e fazer pagamentos dentro do prazo de forma consistente ao longo do tempo pode ajudar a demonstrar que você pode pagar dívidas.

Se você se concentrou em um empréstimo inicial que pode querer solicitar, pergunte a si mesmo essas perguntas.

• O credor informa os pagamentos às agências de crédito? Se então, fazer pagamentos dentro do prazo do empréstimo pode aumentar seu crédito. Se não, o empréstimo não o ajudará a construir crédito.
• Qual é a APR? Procure o menor APR que puder encontrar, e compare os termos do empréstimo.
• O empréstimo exige garantia? Se você não pode pagar o empréstimo agora - mesmo que receba o dinheiro de volta no caminho - você pode considerar um empréstimo diferente ou adiar o empréstimo em vez de esticar seu orçamento.

Quais são minhas outras opções?

Antes de solicitar um empréstimo inicial, você pode querer explorar algumas alternativas.

Pague com dinheiro em vez de pedir emprestado

Em vez de fazer um empréstimo, você pode esperar para economizar para comprar e pagar em dinheiro? As vantagens desta abordagem são que você não paga juros, e você não terá que se preocupar em perder pagamentos e prejudicar seu crédito.

Por outro lado, pagar em dinheiro não aumentará seu histórico de crédito nem ajudará em sua pontuação de crédito.

Inscreva-se com um co-signatário

Quando um amigo ou membro da família com bom crédito assina um empréstimo para você, essa pessoa é responsável por reembolsar o empréstimo se você não o fizer.

Com um co-signatário com bom crédito, um credor pode aprovar você para um empréstimo para o qual você não se qualificaria. Você pode estabelecer ou construir seu histórico de crédito pagando o empréstimo conforme acordado. Mas atrasar os pagamentos ou deixar de pagar o empréstimo prejudicará tanto o seu crédito quanto o de seu co-signatário.

Use um cartão de crédito garantido

Com um cartão de crédito garantido, você faz um depósito ao emissor do cartão de crédito e geralmente pode pedir emprestado até esse valor.

Os emissores de cartão de crédito costumam relatar os pagamentos em cartões de crédito garantidos às agências de crédito - mas você deve perguntar e certificar-se de que esse é o caso antes de retirar um cartão de crédito. Se o emissor não relatar pagamentos, você perde a chance de construir seu histórico de crédito com pagamentos dentro do prazo.

Você também pode mudar para um cartão sem garantia, uma vez que mostrar um registro de fazer pagamentos em dia.

As desvantagens de um cartão seguro são que os limites geralmente são baixos, e você precisa ter o dinheiro para um depósito.

Qual é o próximo?

Se você conseguir um empréstimo inicial, você vai querer ter certeza de fazer os pagamentos no prazo para construir um histórico de reembolso positivo. Mas certifique-se de continuar pagando outras contas em dia, também, uma vez que pagamentos atrasados ​​a outros credores podem desfazer qualquer progresso de construção de crédito que você fizer.

Também, você deve verificar seus relatórios de crédito para confirmar se o empréstimo aparece neles e se seus pagamentos estão sendo anotados. Pode levar alguns meses para que a nova conta apareça em seus relatórios de crédito.