Empréstimo Comercial

O que é um empréstimo comercial?

Um empréstimo comercial é um acordo de financiamento baseado em dívida entre uma empresa e uma instituição financeira, como um banco. Normalmente é usado para financiar grandes despesas de capital e / ou cobrir custos operacionais que a empresa pode não ser capaz de arcar. Custos iniciais caros e obstáculos regulatórios muitas vezes impedem que as pequenas empresas tenham acesso direto aos mercados de títulos e ações para financiamento. Isso significa que, não muito diferente de consumidores individuais, as pequenas empresas devem contar com outros produtos de empréstimo, como linhas de crédito, empréstimos não garantidos ou empréstimos a prazo.

Principais vantagens

• Um empréstimo comercial é feito entre um banco e uma empresa, usado para financiar custos operacionais e despesas de capital.
• Muitos empréstimos comerciais exigem garantias, como propriedade ou equipamento.
• As empresas geralmente precisam apresentar demonstrações financeiras para provar sua capacidade de reembolso.
• Embora a maioria dos empréstimos comerciais seja de curto prazo, eles podem ser "rolados, ”Ou renovado para estender a vida do empréstimo.

Como funcionam os empréstimos comerciais

Os empréstimos comerciais são concedidos a uma variedade de entidades empresariais, geralmente para auxiliar nas necessidades de financiamento de curto prazo para custos operacionais ou para a compra de equipamentos para facilitar o processo operacional. Em alguns casos, o empréstimo pode ser estendido para ajudar a empresa a atender às necessidades operacionais mais básicas, como o financiamento da folha de pagamento ou a compra de suprimentos usados ​​no processo de produção e manufatura.

Esses empréstimos geralmente exigem que uma empresa apresente garantias, geralmente na forma de propriedade, planta ou equipamento que o banco pode confiscar do mutuário em caso de inadimplência ou falência. Às vezes, os fluxos de caixa gerados a partir de contas a receber futuras são usados ​​como garantia de um empréstimo. As hipotecas emitidas para imóveis comerciais são uma forma de empréstimo comercial.

Os empréstimos comerciais são usados ​​com mais frequência para necessidades de financiamento de curto prazo.

Considerações Especiais

Como acontece com quase todos os tipos de empréstimo, a qualidade de crédito de um requerente desempenha um papel principal quando uma instituição financeira considera a concessão de um empréstimo comercial. Na maioria dos casos, a empresa que está solicitando o empréstimo deverá apresentar documentação - geralmente na forma de balanços e outros documentos semelhantes - que comprove que a empresa tem um fluxo de caixa favorável e consistente. Isso garante ao credor que o empréstimo pode e será reembolsado de acordo com seus termos.

Se uma empresa for aprovada para um empréstimo comercial, pode esperar pagar uma taxa de juros alinhada com a taxa básica de juros no momento em que o empréstimo é concedido. Os bancos normalmente exigem demonstrativos financeiros mensais da empresa durante a duração do empréstimo e muitas vezes exigem que a empresa faça seguro para quaisquer itens maiores adquiridos com os fundos do empréstimo.

Tipos de empréstimos comerciais

Embora um empréstimo comercial seja geralmente considerado uma fonte de fundos de curto prazo para uma empresa, existem alguns bancos ou outras instituições financeiras que oferecem empréstimos renováveis ​​que podem ser estendidos indefinidamente. Isso permite que a empresa obtenha os fundos de que precisa para manter as operações em andamento e pagar o primeiro empréstimo dentro do período de tempo especificado.

Depois disto, o empréstimo pode ser estendido para um período de empréstimo adicional ou "renovado". Uma empresa frequentemente buscará um empréstimo comercial renovável quando deve obter os recursos de que precisa para lidar com grandes pedidos sazonais de certos clientes, ao mesmo tempo em que é capaz de fornecer mercadorias a clientes adicionais.