O que é garantia?

A garantia é um ativo ou propriedade que um indivíduo ou entidade oferece a um credor como garantia de um empréstimo. É usado como forma de obter um empréstimo, agindo como uma proteção contra perda potencial para o credor caso o devedor fique inadimplente; O tempo de ocorrência de um padrão varia, dependendo dos termos acordados entre o credor e o devedor. Alguns empréstimos ficam inadimplentes após perder um pagamento, enquanto outros ficam inadimplentes somente após três ou mais pagamentos serem perdidos. em seus pagamentos. Em tal evento, a garantia torna-se propriedade do credor para compensar o dinheiro emprestado não devolvido.

Por exemplo, se uma pessoa quiser tomar um empréstimo no banco. Tipos de banco de retalho Em termos gerais, Existem três tipos principais de banco de varejo. Eles são bancos comerciais, cooperativas de crédito, e certos fundos de investimento que oferecem serviços bancários de varejo. Todos os três trabalham para fornecer serviços bancários semelhantes. Isso inclui contas correntes, contas de poupança, hipotecas, cartão de débito, cartões de crédito, e empréstimos pessoais., ele pode usar seu carro ou o título de uma propriedade como garantia. Se ele não pagar o empréstimo, a garantia pode ser apreendida pelo banco, com base no acordo entre as duas partes. Se o mutuário terminou de pagar seu empréstimo, então a garantia é devolvida à sua posse.

Tipos de garantia

Para conseguir um empréstimo com sucesso, cada empresário ou indivíduo deve conhecer os diferentes tipos de garantia que podem ser usados ​​ao tomar um empréstimo.

1. Imóveis

O tipo mais comum de garantia usado pelos mutuários é o imobiliário. Bens imóveis. Bens imóveis são propriedades que consistem em terrenos e benfeitorias, que incluem edifícios, luminárias, estradas, estruturas, e sistemas de utilidades. Os direitos de propriedade dão um título de propriedade à terra, melhorias, e recursos naturais, como minerais, plantas, animais, agua, etc, como a casa de alguém ou um lote de terreno. Essas propriedades vêm com um alto valor e baixa depreciação. Contudo, também pode ser arriscado porque se a propriedade for sequestrada devido a uma inadimplência, não pode mais ser retirado.

2. Empréstimo garantido em dinheiro

O dinheiro é outro tipo comum de garantia porque funciona de forma muito simples. Um indivíduo pode tomar um empréstimo do banco onde mantém contas ativas, e em caso de inadimplência, o banco pode liquidar suas contas para recuperar o dinheiro emprestado.

3. Financiamento de estoque

Isso envolve inventoryInventoryInventory é uma conta de ativo atual encontrada no balanço patrimonial, consistindo em todas as matérias-primas, trabalho em progresso, e produtos acabados que servem como garantia para um empréstimo. Se um default acontecer, os itens listados no estoque podem ser vendidos pelo credor para recuperar sua perda.

4. Garantia da fatura

As faturas são um dos tipos de garantia usados ​​por pequenas empresas, em que as faturas dos clientes da empresa que ainda estão pendentes - não pagas - são usadas como garantia.

5. Garantia geral

Isso envolve o uso de uma garantia, que é uma ação judicial que permite a um credor alienar os ativos de uma empresa que está inadimplente em um empréstimo.

Empréstimo sem garantia

Nem todos os empréstimos exigem garantias, especialmente se o mutuário não tiver nenhuma propriedade a oferecer. Nesse caso, existem várias maneiras de pedir dinheiro emprestado, Incluindo:

1. Empréstimos não garantidos

Do próprio nome, os empréstimos não garantidos não oferecem ao credor qualquer forma de garantia ou proteção de que o dinheiro será devolvido. Contudo, geralmente envolvem quantias relativamente menores do que o que poderia ser emprestado como garantia. Exemplos de empréstimos não garantidos incluem dívidas de cartão de crédito.

2. Empréstimos online

Com o avanço da tecnologia, existem muitas outras maneiras de obter um empréstimo. Na verdade, as pessoas agora podem obter empréstimos online que não exigem garantias e geralmente são aprovados rapidamente. Depois de preencher um formulário de inscrição, o credor vai deixar o requerente saber se ele ou ela foi aprovado, quanto é o valor do empréstimo, A taxa de juros, e como os pagamentos devem ser feitos.

3. Usando um co-criador ou co-signatário

Esses tipos de empréstimos não exigem propriedade como garantia. Em vez de, outro indivíduo além do mutuário co-assina o empréstimo. Se o tomador do empréstimo entrar em default, o co-signatário é obrigado a pagar o empréstimo. Os credores preferem co-signatários com uma classificação de crédito mais elevada do que o mutuário. Um empréstimo co-assinado geralmente é uma maneira pela qual um indivíduo sem crédito estabelecido pode começar a estabelecer um histórico de crédito.

Colateral vs. Segurança

Garantia e segurança são dois termos que muitas vezes confundem as pessoas que pensam que os termos são completamente sinônimos. Na verdade, os dois conceitos são diferentes. As diferenças são explicadas abaixo:

• Garantia é qualquer propriedade ou ativo dado por um mutuário a um credor para garantir um empréstimo. Ele serve como uma garantia de que o credor não sofrerá uma perda significativa. Títulos, por outro lado, referem-se especificamente a ativos financeiros (como ações) que são usados ​​como garantia. O uso de títulos ao contrair um empréstimo é chamado de empréstimo com base em títulos.
• A garantia pode ser o título de um lote de terreno, um carro, ou uma casa e lote, enquanto títulos são coisas como títulos, futuros, trocas, optionsOptions:Calls and PutsAn opção é um contrato derivado que dá ao titular o direito, mas não a obrigação, comprar ou vender um ativo em uma determinada data a um preço especificado., e ações.
• Colateral, ou pelo menos o título de propriedade para ele, permanece com o credor durante todo o tempo em que o devedor estiver pagando o empréstimo. Títulos, por outro lado, permitir que o mutuário se beneficie do empréstimo e da carteira de títulos, mesmo enquanto o empréstimo ainda está sendo pago, porque a carteira de títulos permanece sob o controle do mutuário. Contudo, o credor assume um risco maior porque o valor dos títulos pode flutuar substancialmente.

Recursos adicionais

Obrigado por ler a explicação do CFI sobre garantias. CFI é o fornecedor oficial do Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA) ™. Torne-se um Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA) ® A certificação do Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ® irá ajudá-lo a ganhar a confiança que você precisa em seu carreira em finanças. Inscreva-se hoje! programa de certificação, projetado para ajudar qualquer pessoa a se tornar um analista financeiro de classe mundial. Para continuar avançando em sua carreira, os recursos CFI adicionais abaixo serão úteis:

• Covenant de EmpréstimoCovenant de Empréstimo Um pacto de empréstimo é um acordo que estipula os termos e condições das políticas de empréstimo entre um mutuário e um credor. O acordo dá aos credores margem de manobra para reembolsar os empréstimos e, ao mesmo tempo, proteger sua posição de empréstimo. De forma similar, devido à transparência dos regulamentos, os mutuários têm expectativas claras de
• Dívida sênior e subordinada Dívida sênior e subordinada; a fim de compreender a dívida sênior e subordinada, devemos primeiro revisar a pilha de capital. A pilha de capital classifica a prioridade de diferentes fontes de financiamento. As dívidas sênior e subordinada referem-se à sua classificação na pilha de capital de uma empresa. Em caso de liquidação, dívida sênior é paga primeiro
• Empréstimo de curto prazo Empréstimo de curto prazoUm empréstimo de curto prazo é um tipo de empréstimo obtido para atender a uma necessidade temporária de capital pessoal ou empresarial.
• Principais bancos do USATop Bancos dos EUA, de acordo com a Federal Deposit Insurance Corporation dos EUA, havia 6, 799 bancos comerciais segurados pelo FDIC nos EUA em fevereiro de 2014.