Como sacar títulos de poupança

Os títulos de capitalização são ótimas ferramentas de investimento, mas retirá-los pode ser um pouco difícil. Veja mais fotos de investimentos.
Os títulos de capitalização são títulos emitidos pelo governo que acumulam juros e aumentam de valor ao longo do prazo, que pode variar de um ano a 20 anos. Eles não são negociáveis ​​- ou seja, o comprador original de um título de poupança dos EUA nunca pode vendê-lo para outra pessoa, e ninguém, exceto o comprador original, pode descontar o título (com algumas exceções). Isso difere de um título do Tesouro, que é mais parecido com a compra de ações do governo; ao contrário dos títulos de capitalização, eles podem ser comprados e vendidos nos mercados financeiros.

Os primeiros títulos de poupança foram emitidos durante a Primeira Guerra Mundial como forma de financiar o envolvimento dos EUA na guerra [fonte:TreasuryDirect Kids]. Na época, eles eram conhecidos como Liberty Bonds, e os títulos de poupança às vezes ainda são chamados assim.

O valor de um título de capitalização depende dos tipos de título que é, de que forma é comprado e quando foi comprado. Os mais comuns são a série EE (os títulos da série E são os mesmos da série EE, mas muito mais antigos, portanto, poucos deles permanecem e não são mais emitidos). Um título de papel EE é comprado pela metade do valor de face (ou seja, $ 25 por um título de $ 50). Se adquiridos antes de 2005, eles ganham uma taxa de juros variável baseada no rendimento médio de cinco anos do Tesouro, recalculado a cada seis meses. Os títulos de papel da série EE adquiridos após maio de 2005 pagam uma taxa de juros fixa. Eles vencem após 20 anos, quando podem ser resgatados pelo valor de face (mais juros). Eles podem ser resgatados assim que um ano após a emissão, mas se resgatados dentro de cinco anos da emissão, o portador perderá três meses de juros.

Os títulos EE comprados eletronicamente agem um pouco diferente. Eles são comprados pelo valor nominal e serão resgatados pelo valor nominal assim que puderem ser resgatados (a penalidade de cinco anos ainda se aplica, no entanto). Além disso, os títulos EE em papel são vendidos apenas em denominações específicas (US$ 50, US$ 75, US$ 100, US$ 200, US$ 500, US$ 1.000 e US$ 5.000 e US$ 10.000), enquanto os títulos eletrônicos EE podem ser adquiridos em qualquer valor de US$ 25 ou mais.

Os títulos da série I são semelhantes, mas têm um cálculo de juros mais complicado. Outras séries de títulos, como HH, pagam juros regulares durante o prazo do título e são resgatadas pelo valor de face [fonte:Departamento do Tesouro dos EUA].

Se você tem alguns títulos de capitalização e está pensando em descontá-los, este artigo explicará como e como descobrir quanto eles valem atualmente.

Tabelas de resgate de títulos de capitalização

Existem muitas calculadoras de valores de títulos de poupança disponíveis na internet, mas você pode baixar um pdf de todas as tabelas de resgate do Tesouro dos EUA. Para encontrar o valor atual do seu título de capitalização, encontre a série correta e a data de emissão. Este link mostra os títulos emitidos de 1941 a 2011 e exibe seu valor se eles fossem resgatados em abril de 2012. Encontre o valor do seu título na linha superior, marcada como "Resgate.Valor". Faça uma referência cruzada com o mês e ano de emissão do seu título. O valor lá é quanto do valor nominal você receberá no resgate (esses títulos são todos menores que o valor nominal porque ainda não venceram, mas você também pode encontrar o valor dos títulos vencidos no link). A próxima coluna mostra os juros ganhos no título. Some os dois números para determinar o valor total que você receberá no resgate.

Por fim, observe a última coluna, que mostra o rendimento percentual. Você pode ver que as flutuações nas taxas de juros afetam a porcentagem de ano para ano, mas no geral você ganha mais com um título quanto mais tempo você o mantém, até 20 anos, quando ele vence e não ganha mais valor ou juros.

Na próxima seção, mostraremos o que você precisa para resgatar um título de poupança.

Requisitos para saque em títulos de poupança

Você poderia imaginar possuir títulos de capitalização e ser incapaz de retirá-los? Certifique-se de ter a documentação adequada antes de ir ao banco.
Quando chegar a hora de sacar seus títulos de capitalização, você achará o processo relativamente simples, desde que tenha a documentação adequada. Lembre-se de que os títulos de capitalização não podem ser vendidos, negociados ou doados. A pessoa cujo nome está no título é a única pessoa que pode descontá-lo (com alguma exceção, que veremos em breve).

Primeiro, você obviamente precisa do título em si (se for um título eletrônico, não há realmente nenhum processo. Você o saca pelo site do Tesouro e os fundos são depositados em sua conta bancária). No entanto, certifique-se de que o título é elegível para ser descontado:deve ter passado pelo menos um ano desde que foi emitido (alguns títulos exigem apenas um período de retenção de seis meses).

Leve seu título para o seu banco - mas não qualquer banco. Tem que ser um em que você tenha uma conta por pelo menos seis meses. Se isso não for possível, você pode estabelecer sua identidade usando um formulário de identificação com foto emitido pelo governo. A carteira de motorista é mais comum. Se você estiver usando documentação como uma carteira de motorista para estabelecer sua identidade, estará limitado a descontar US$ 1.000 em títulos de poupança. Você precisará assinar um formulário de solicitação de pagamento na frente de um funcionário do banco e confirmar seu número de seguro social e endereço atual.

Um pai ou responsável de uma criança que seja portador de um título de poupança pode resgatar o título, desde que a criança seja muito jovem para assinar seu nome.

Se o proprietário original de um título morreu, mas outra pessoa foi nomeada como beneficiário do título, o beneficiário pode resgatar o título. Finalmente, em alguns casos, uma pessoa com autoridade legal para realizar negócios em nome do portador do título pode resgatar o título. Normalmente, é alguém agindo em nome do espólio de uma pessoa falecida.

Existem circunstâncias em que um banco pode se recusar a emitir o pagamento de um título ou, de fato, pode ser legalmente incapaz de fazê-lo. Nesses casos, o portador pode ter que visitar um site de processamento de títulos de poupança do Federal Reserve Bank para resgatar o título. Você pode encontrar a localização desses sites no site TreasuryDirect do Departamento do Tesouro.

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Fontes

• EUA Departamento do Tesouro. "Obrigações de poupança EE em profundidade." Acessado em 10 de novembro de 2011. http://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ebonds/res_e_bonds.htm
• EUA Departamento do Tesouro. "O guia para descontar títulos de poupança." Acessado em 10 de novembro de 2011. http://www.treasurydirect.gov/forms/sav0022.pdf
• EUA Departamento do Tesouro. "Primeira Guerra Mundial (1914-1918) à Grande Depressão (1929-1941)." Acessado em 10 de novembro de 2011. http://www.treasurydirect.gov/kids/history/history_wwi.htm