Como sacar títulos de capitalização

Se você possui um título de capitalização da Série EE ou Série I, você tem algumas maneiras diferentes de sacá-lo, mas você precisará coletar algumas informações primeiro.

Um título de capitalização dos EUA é um produto de investimento de baixo risco garantido pelo governo dos EUA e adquirido por meio do Departamento do Tesouro dos EUA. Hoje, você pode comprar dois tipos de títulos de capitalização:títulos da série EE e da série I. Ambos ganham juros com o tempo, até a data de vencimento - 30 anos.

Você tem que esperar pelo menos 12 meses a partir da data de compra para receber um título de capitalização (há uma exceção, ou seja, se você for afetado por um desastre natural). E se você descontar em qualquer momento de um a cinco anos, há uma penalidade:você perderá os juros correspondentes aos três meses anteriores. Se você mantiver o título nos últimos cinco anos, não há penalidade ao lucrar.

É fácil sacar em um título de capitalização, mas é importante entender o tipo de título que você possui e o valor de mantê-lo antes de sacar o seu. Vamos dar uma olhada em como sacar títulos de capitalização da Série EE ou Série I.

• Como funciona um título de capitalização?
• Quando você deve sacar um título de capitalização?
• Você pode sacar um título de capitalização em um banco?

Como funciona um título de capitalização?

Títulos de poupança existem desde 1935, como resultado da legislação aprovada pelo presidente Franklin D. Roosevelt. Títulos foram criados para ajudar os americanos a economizar dinheiro e dar fundos ao governo para apoiar iniciativas como a Segunda Guerra Mundial. Quando você compra um título de capitalização dos EUA, você está essencialmente emprestando dinheiro ao governo dos Estados Unidos por meio do Departamento do Tesouro.

Os tipos de títulos de capitalização disponíveis para compra mudaram ao longo dos anos. Por exemplo, Os títulos de capitalização da série HH não são mais vendidos. Aqui está o resumo das obrigações Série EE e Série I, os dois tipos de títulos de capitalização vendidos hoje.

Série EE títulos

Os títulos de capitalização da série EE rendem uma taxa fixa de juros a cada mês por até 30 anos. A taxa para novos títulos é anunciada pelo Tesouro a cada ano em 1 ° de maio e 1 ° de novembro. Os títulos EE adquiridos antes de maio de 2005 têm taxas de juros variáveis. Este tipo de título está disponível em formato eletrônico e pode ser adquirido em centavos a partir de $ 25 e até um máximo de $ 10, 000 por ano civil.

Títulos da série I

Os títulos de capitalização da série I ganham uma taxa de juros fixa que é ajustada pela inflação duas vezes por ano. Como títulos da série EE, Títulos eletrônicos da Série I estão disponíveis em incrementos de US $ 25 a US $ 10, 000 por ano civil. Títulos de papel da série I (disponíveis para compra apenas ao preencher uma declaração de imposto de renda federal) estão disponíveis em valores de $ 50, $ 100, $ 200, $ 500 e $ 1, 000 apenas.

Quanto valem os títulos de capitalização?

Títulos de poupança rendem juros por 30 anos, mas as taxas são relativamente baixas. Em maio de 2020, o Departamento do Tesouro dos EUA declarou uma taxa de 0,10% para títulos de capitalização da Série EE e um composto, ou combinado, Taxa de juros de 1,06% para títulos da Série I até 31 de outubro, 2020. Essas taxas são comparáveis ​​aos juros que você pode ganhar em algumas contas de poupança, mas menores do que alguns certificados de depósito e contas do mercado monetário.

Os juros ganhos em títulos de capitalização estão isentos de impostos estaduais e locais, e o imposto de renda federal é diferido até que você receba seu título ou ele vença - o que ocorrer primeiro. Se você planeja usar títulos de capitalização para pagar despesas de educação qualificadas, você pode obter benefícios fiscais federais adicionais.

Quando você deve sacar um título de capitalização?

Você pode sacar um título de capitalização depois de adquiri-lo por, no mínimo, um ano. Mas se você quiser evitar penalidades, você precisará esperar cinco anos. De outra forma, você perderá os últimos três meses de juros ganhos.

Quanto mais você espera para sacar seu título de capitalização, mais o seu dinheiro vai crescer. Os títulos de capitalização continuam a crescer em valor até atingirem o vencimento em 30 anos. Se o seu título de capitalização não atingiu a data de vencimento, convém evitar sacá-lo, a menos que planeje investir o dinheiro em uma conta que gere juros mais altos.

Se você quiser saber como seu vínculo está crescendo, você pode ver o valor atual de seu título de capitalização eletrônico fazendo login no TreasuryDirect. Para títulos de papel, use a calculadora online de títulos de capitalização do Tesouro dos EUA.

Você pode sacar um título de capitalização em um banco?

Onde você pode ganhar dinheiro depende se você tem um título de capitalização em papel ou eletrônico.

Títulos de papel

Normalmente, os títulos de capitalização de papel podem ser sacados em seu banco ou cooperativa de crédito. Se você planeja visitar uma instituição financeira da qual não é membro ou cliente, você pode querer ver se ele resgatará sua fiança antes de sua visita.

Verifique com o banco para confirmar quais documentos você precisará trazer. Em geral, aqui está o que você deve levar com você.

• Seu título de capitalização
• Identificação, como carteira de motorista
• Se você é o beneficiário, uma cópia da certidão de óbito do proprietário

Lembre-se de que os títulos não podem ser sacados por qualquer pessoa. Títulos de poupança devem ser trocados pelo proprietário ou coproprietário do título, que inclui “sobreviventes, ”Ou pessoas nomeadas no título que herdaram a propriedade depois que o proprietário original faleceu. Se você comprou o título de capitalização por meio de um site de leilões como o eBay, você não é o proprietário registrado (um título de capitalização não é transferível) e não pode descontar o título.

Um pai pode descontar o título de poupança de um filho se o filho for muito jovem para assinar o pedido de pagamento e a criança viver com o pai - ou se o pai tiver a custódia legal da criança.

Qualquer outra pessoa que deseje sacar um título precisa apresentar evidências do direito legal de fazê-lo.

No banco, você vai assinar cada título e receber o valor em dinheiro. Depois de sacar seu título, o banco entregará a você um formulário fiscal 1099 ou o enviará pelo correio no final do ano fiscal.

Os títulos de papel também podem ser trocados pelo correio. Para sacar pelo correio, você precisará baixar ou solicitar um formulário FS 1522 do Departamento do Tesouro dos EUA, obtenha sua assinatura certificada e envie o formulário para o endereço indicado no formulário.

Títulos eletrônicos

Títulos eletrônicos podem ser sacados fazendo login em sua conta do TreasuryDirect e configurando um depósito direto em sua conta corrente ou poupança. O valor em dinheiro pode ser creditado em sua conta bancária em até dois dias úteis.

Qual é o próximo?

O pagamento de um título de capitalização pode fornecer acesso rápido ao dinheiro quando você precisar dele. Mas se o vínculo tiver apenas alguns anos, ganhar dinheiro pode significar perda de receita de juros, junto com o crescimento futuro.

Se o seu título atingiu o vencimento, mas você não precisa do dinheiro dele agora, sacando e colocando o dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento, A conta do mercado monetário ou o CD podem ajudá-lo a continuar a ganhar juros.