8 etapas para criar um plano financeiro sólido

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Liberdade financeira e felicidade - esses são os objetivos da vida, direito?

Seria difícil encontrar alguém que também não quisesse!

Mas você já ouviu a frase “Um sonho sem um plano é apenas um desejo” ?

É muito bom querer que sua vida tenha uma determinada aparência, mas você precisa de um plano para concretizá-lo.

É realmente fácil ser pego nos desafios do dia a dia e não mudar nada para o seu sucesso a longo prazo.

Um plano financeiro sólido o ajudará a criar um futuro seguro para você e sua família e a aumentar sua riqueza no futuro.

Pronto para começar a planejar algumas metas financeiras?

Vamos mergulhar na criação de um plano financeiro à prova de balas!

O que é um plano financeiro?

Um plano financeiro é pensado, lista detalhada de como você vai atingir seus objetivos - não apenas o que você quer, mas como obtê-lo.

Parece muito, mas criar um plano financeiro pode tornar sua vida mais tranquila e prepará-lo para o sucesso financeiro!

É importante planejar o futuro e ter metas definidas - caso contrário, o tempo vai passar e você não terá melhorado suas finanças.

Você pode pensar nos planos financeiros como um roteiro para levá-lo de onde está agora para onde deseja estar.

8 etapas para um sólido, Plano Financeiro de Sucesso

1. Defina suas metas e prioridades financeiras

O que é importante para você agora e o que será importante para o futuro?

A etapa mais importante para criar um plano financeiro é definir quais são seus objetivos financeiros e o que você fará com seu dinheiro.

Comece a olhar para o seu metas de curto prazo , como pagar contas e economizar para as férias, e então no seu objetivos de longo prazo .

Voce quer uma casa, um carro novo, crianças? Se então, quando?

Seus objetivos podem ser pelos próximos 5 anos, na próxima década, ou nas próximas décadas.

Pode parecer um pouco estranho imaginar como será a vida tão longe no futuro, mas quanto mais longe você pensa, mais você pode planejar.

Deve ser emocionante trabalhar em planos para o seu futuro!

Se vocês estão fazendo isso como casal, certifique-se de que vocês se sentam juntos e façam esta etapa como um par para que possam ter certeza de que estão na mesma página.

2. Crie um fundo de emergência

A criação de um fundo de emergência deve ser uma das primeiras coisas a fazer com seu plano financeiro.

Um fundo de emergência é um fundo de dinheiro que você economizou para emergências, como contas médicas inesperadas, problemas domésticos, ou qualquer outra coisa que possa surgir do nada.

Emergências são classificadas como aquelas despesas que você não pode planejar, como quebrar o forno ou o funeral de um ente querido - você não espera, mas alguém tem que pagar por tudo!

O valor que você mantém em seu fundo de emergência depende de como você se sente confortável, mas US $ 1000 é uma boa meta financeira para se dar um pouco de espaço de manobra.

Quando você está planejando sua jornada financeira, você não quer que nenhum problema que surja o impeça de chegar onde deseja.

Não deixe que uma conta extra impeça você de economizar para comprar seu novo carro ou casa, ou quaisquer outras metas de longo prazo que você deseja alcançar.

3. Saldar sua dívida - e rápido!

Pagar sua dívida deve ser uma prioridade alta quando se trata de planejar seu melhor futuro financeiro. Este era um dos nossos objetivos financeiros, e é incrível estar livre de dívidas!

Dívida é dinheiro que você ainda não pagou, portanto, o planejamento do seu futuro pode ser prejudicado por isso.

Não apenas isso, mas a dívida de juros altos de um cartão de crédito ou de um empréstimo estudantil provavelmente está consumindo seu dinheiro agora mesmo!

Pagar sua dívida mais rápido significa que você gasta menos com juros ao longo do tempo e, portanto, mais dinheiro no seu bolso .

É hora de criar um plano financeiro para pagar a dívida.

Existem 2 métodos principais amplamente recomendados:

• Bola de neve da dívida - jogue seu dinheiro e salve a menor dívida primeiro (enquanto ainda paga o saldo mínimo das outras)
• Avalanche de dívida - comece com a dívida com a maior taxa de juros

A bola de neve da dívida é citada como o melhor método de pagamento da dívida para a maioria dos benefícios psicológicos e a avalanche da dívida é para economizar a maior parte dos juros no total.

Assim que sua dívida for paga, você terá mais renda a cada mês para aplicar em seus objetivos.

4. Crie planos de investimento e ganhe mais dinheiro

Se você ainda não está investindo, você precisa ser! Ganhar dinheiro extra pode ser benéfico a todos os planos financeiros que você criar!

Muitas pessoas pensam que você precisa ser rico para investir, mas não é esse o caso.

Como você investe depende da sua tolerância ao risco, mas existem muitas oportunidades para quem quer ganhar mais dinheiro.

Quanto mais cedo você começar a investir, o melhor, graças ao poder dos juros compostos.

Seu dinheiro continuará crescendo e crescendo sem você ter que fazer nada.

Algumas plataformas de investimento que recomendamos incluem:

• Nozes
• Robinhood - fique sabendo do Robinhood
• Melhoria - fique sabendo disso
• M1 Finance - saiba tudo sobre M1 Finance

Já é um investidor? Certifique-se de verificar seu portfólio e verificar se está com a melhor empresa em termos de devoluções e taxas.

5. Obtenha o seguro de que você precisa

Embora não gostemos de pensar que coisas ruins vão acontecer, é melhor esteja preparado apenas no caso . É uma das razões pelas quais o planejamento financeiro é tão essencial para sua vida.

Parte da preparação para o pior cenário é garantir que você tenha o seguro certo.

Todos deveriam ter pelo menos seguro saúde, e outros tipos a serem considerados para questões de longo prazo ou maiores são o seguro de vida, seguro residencial, e seguro de veículos.

Recomendamos todos eles, mas sabemos por objetivos de longo prazo, o seguro de vida pode ser o mais importante.

Quero saber quando eu partir se meus entes queridos não terão que se preocupar com finanças e serão atendidos quando eu não estiver aqui.

Verifique com sua seguradora se todas as suas informações estão corretas e se você tem a cobertura certa para qualquer uma de suas apólices - não há necessidade de pagar pelo que não precisa.

Quanto menos você gasta com coisas não essenciais, mais dinheiro você tem para atingir seus objetivos financeiros!

Se você não souber por onde começar, verifique nossa análise sobre o seguro Haven Life, é realmente nossa experiência pessoal e pode ajudá-lo a descobrir suas próprias necessidades.

6. Prepare-se para a aposentadoria

Pode parecer que a aposentadoria ainda está muito longe, mas quanto mais cedo você começar a planejar, o melhor!

Especialistas em finanças sugerem abrir contas de aposentadoria ainda jovens, para obter o máximo possível de seu dinheiro, e criar mais riqueza para você.

Você precisa ter certeza de que está pagando em um 401 (k) ou um IRA - talvez até mesmo em ambos.

Fale com um consultor financeiro para descobrir quais opções são as melhores para você.

Tente colocar o máximo que puder em um fundo de aposentadoria e inclua em seu orçamento - dessa forma, você está pagando dinheiro agora para ter mais no futuro.

7. Não se esqueça dos impostos

Nem todas as partes do seu plano financeiro serão as coisas mais interessantes de sempre - e os impostos certamente não serão!

Mesmo que eles não sejam muito emocionantes, os impostos são uma parte necessária de nossas finanças e precisamos estar preparados para eles.

Certifique-se de verificar se seus impostos estão corretos ou consulte um contador se quiser obter o máximo de volta a cada ano.

Pode custar mais passar por uma conta, mas, a longo prazo, você provavelmente receberá seu dinheiro de volta - e evitará quaisquer problemas, uma vez que é menos provável que cometam erros!

8. Crie um plano de propriedade

Um plano de herança é um plano para seus ativos depois que você falecer. Ajuda a sua família e tira algo do prato durante um momento difícil.

Algo que você pode adicionar ao seu plano de sucessão é uma diretiva de saúde avançada, em seguida, atribua uma procuração para o seu espólio, para quando você pode ser incapaz de tomar decisões por si mesmo.

Conforme discutido na seção de seguros, você pode querer incluir um seguro de vida para completar seu plano de herança e ajudar a pagar por quaisquer despesas no final de sua vida.

Outra peça importante é fazer um testamento. Isso garante que suas finanças e tesouros sentimentais vão para onde você deseja.

Depois de ter essas configurações, verifique rotineiramente se seus beneficiários estão em dia com quaisquer documentos ou contas, como suas contas de aposentadoria.

Entendendo Seu Plano Financeiro

Há certas coisas que você deseja incluir em seu plano financeiro para obter o máximo de sucesso.

Considere cada um deles com seu planejamento financeiro, além disso, verifique mais abaixo dicas adicionais para obter seus objetivos de longo prazo.

Patrimônio líquido

Patrimônio líquido é o quanto você deve ser julgado por seus ativos.

A maneira de calcular seu patrimônio líquido é:

• Liste seus ativos (as coisas que você possui, por exemplo. dinheiro, investimentos, carro, etc.)
• Liste todas as responsabilidades (coisas pelas quais você deve dinheiro, por exemplo, pagamentos de automóveis, hipoteca, dívida)
• Subtraia seus passivos de seus ativos e isso lhe dará o número do seu patrimônio líquido

Calcular seu patrimônio líquido é uma boa jogada financeira para ver onde você está financeiramente no início de seu planejamento financeiro.

Fluxo de caixa

Fluxo de caixa é o dinheiro que você entra e sai. Isso o ajudará a ter uma visão geral do que seu dinheiro está fazendo.

• Liste todas as suas fontes de renda, como as empresas ou empresas de onde vem seu fluxo de caixa
• Liste qual é a sua renda de cada trabalho
• Liste quanto você está gastando a cada mês

Elaborar um orçamento é muito importante para um bom plano financeiro. Recomendamos olhar para Personal Capital ou Mint para ajudá-lo com isso.

Suas prioridades e objetivos

O plano financeiro que você criar será pessoal para você e sua família - é tudo sobre o que você quer para o futuro .

Você vai querer trabalhar em equipe para decidir as prioridades e metas que têm juntos.

Somente trabalhando em equipe você alcançará essas metas financeiras.

Dicas para um futuro financeiro de sucesso

1. Revise seu plano com frequência - mantenha o foco no futuro!

Quando você inicia seu plano financeiro pela primeira vez, provavelmente será realmente emocionante ter um futuro financeiro feliz pensado.

Conforme o tempo passa, você pode descobrir que seu entusiasmo inicial diminui um pouco.

É importante não perder o foco!

Você pode ter reuniões frequentes com seu parceiro para que ambos possam discutir seu progresso e apoiar um ao outro. Você vai querer ser capaz de discutir quando as coisas não estiverem indo exatamente como planejado.

Pode haver coisas que precisem ser alteradas ou adicionadas ao seu plano conforme as coisas acontecem.

Você pode decidir que deseja ser mais agressivo com suas economias, o que significa que seu plano financeiro exigirá alguns ajustes.

Seu plano financeiro não está escrito em pedra - ele se adaptará a como você vive sua vida, então conforme você cresce e muda, certifique-se de que seu plano faça o mesmo.

2. Fique de olho na sua pontuação de crédito

Outra coisa que você pode acompanhar é sua pontuação de crédito, que é essencialmente o crédito rotativo do seu cartão de crédito ou empréstimos.

Sua pontuação de crédito é importante para compras futuras, como para comprar uma casa e obter empréstimos, ou necessidades de negócios.

Ficar de olho na sua pontuação de crédito pode ajudar a sinalizar quaisquer erros ou fraudes que você talvez não conheça.

Use Credit Karma para entender verdadeiramente sua pontuação de crédito e como melhorá-la.

3. Gaste menos e nunca pare de economizar

Este não é um plano de "definir e esquecer" - você precisará continuar trabalhando duro para atingir seus objetivos.

Procure maneiras de economizar dinheiro em suas despesas diárias, pois isso significa que você tem mais a contribuir para seus objetivos.

Você não tem que viver uma vida restrita para completar seu plano financeiro - mas viver frugalmente pode tornar sua vida financeira melhor a longo prazo!

Existem maneiras de economizar dinheiro sem ter que cortar tudo. Mas talvez você queira reduzir ocasionalmente, para atingir um determinado objetivo mais rápido.

Analise todas as suas despesas e veja onde você pode obtê-las mais baratas ou se livrar delas por completo.

Recomendamos o uso de serviços como o Trim para reduzir suas contas com pouco esforço de sua parte. Você também pode verificar o Mint para manter o controle de suas transações bancárias e tornar o orçamento uma brisa!

4. Esteja preparado com um plano de backup

Por mais que gostemos de pensar que temos tudo planejado para o futuro, não podemos prever o que vai acontecer.

É sempre importante ter um plano de backup para o caso de algo dar errado ou sair do caminho.

Fale com seu parceiro ou entes queridos e discuta como montar um plano B para o futuro.

Talvez você queira incluir fluxos de renda mais passivos, em vez de presumir que manterá seu emprego.

Você ainda pode ter uma visão positiva e otimista, mas esteja preparado para o futuro.

Contratando um planejador profissional

Como discutimos neste artigo, é fácil montar um plano financeiro sozinho - e muito mais barato! Mas algumas coisas são mais difíceis do que outras.

Você deve contratar um planejador financeiro profissional? Existem certas partes do seu planejamento financeiro para as quais você pode precisar de mais ajuda.

Por exemplo, se você tem uma família numerosa e uma propriedade complicada, talvez queira apoio para que ela seja preparada adequadamente para todos.

A melhor hora para contratar um planejador financeiro profissional é se você sentir que precisa de mais orientações; talvez você tenha uma grande soma de dinheiro e não saiba o que fazer.

Considerações finais sobre seu plano financeiro

A criação de um plano financeiro deve ser Divertido e empolgante ! Seu plano pode levar tempo e esforço para ser feito, mas você vai economizar tempo e dinheiro a longo prazo.

Faça algo especial com seu parceiro e evite brigar por dinheiro - pegue uma comida deliciosa e tenha uma boa mentalidade enquanto conversa sobre seus objetivos financeiros e aspirações de vida.

Experimente e veja como é a montagem de seu plano financeiro você mesmo, e se precisar de ajuda adicional, chame um planejador financeiro.

Use este artigo como um modelo de plano financeiro para você mesmo fazer um planejamento financeiro passo a passo.