Cinco Passos para a Segurança Financeira

Suas finanças são como um jardim, mas não como um canteiro de gerânios super-resistentes. Eles levam tempo, atenção e compromisso para prosperar.

Assim como é fácil deixar um jardim crescer demais, é fácil deixar suas finanças fora de controle. Mas manter-se atualizado é crucial para construir sua conta poupança, alcançar suas metas financeiras e progredir em direção à segurança financeira. Aqui estão algumas dicas para manter o foco em suas finanças, para que você possa se preocupar menos e aproveitar melhor seu dinheiro:

Pergunte a si mesmo:"O que é segurança financeira?"

Significa coisas diferentes para pessoas diferentes, e isso está perfeitamente bem. Só você sabe o que vai fazer você se sentir em paz com suas finanças, por isso é importante decidir como é isso para você. Para alguns, sentir-se financeiramente seguro vem quando eles sabem que podem lidar com uma emergência financeira. Para outros, está no caminho certo para atingir suas metas financeiras de curto e longo prazo. Passe um pouco de tempo pensando nisso para que você possa chegar a alguns objetivos tangíveis que você se sentiria muito bem em alcançar.

Faça exames regulares

A inspiração para limpar suas finanças vem a cada poucos meses? Ou apenas uma vez por ano durante a época do imposto? Se você tem o hábito de revisar suas finanças regularmente, gerenciá-las pode se tornar mais rápido e ainda mais gratificante.

Um lugar prático para começar é construir um orçamento familiar preciso e funcional. Você pode usar um modelo de planilha simples como este da Microsoft ou um aplicativo de orçamento como Mint ou You Need a Budget. Em seguida, bloqueie um determinado tempo a cada dia ou semana para passar com ele.

O que o orçamento faz é ajudar a categorizar seus gastos, para que você possa ver exatamente para onde seu dinheiro está indo. Aplicativos e bancos geralmente reconhecem tipos de transações e as agrupam para você, rotulando Whole Foods como “mantimentos” e Exxon como “combustível”. Mas faltará alguns, e voltar vários meses pode levar tempo. Portanto, é vital criar o hábito de verificá-lo regularmente – pelo menos algumas vezes por semana. Voltar alguns dias levará apenas alguns minutos e fornecerá uma visão exata de como seus dólares estão sendo gastos. Depois de saber disso, você poderá ver melhor onde seus gastos estão no caminho certo e onde podem ser cortados.

Realize cúpulas anuais

Check-ins semanais são ótimos para metas financeiras de curto prazo. Mas e aqueles objetivos financeiros de longo prazo, como garantir o planejamento da aposentadoria ou comprar uma casa? Como você fica em cima deles?

Uma maneira é agendar uma cúpula anual. Uma vez por ano, reserve um dia para avaliar sua segurança financeira. O que você realizar dependerá de suas finanças pessoais e objetivos. Por exemplo, você pode verificar seu orçamento, obter sua pontuação de crédito, avaliar sua dívida e ver onde você está em investimentos e economias de aposentadoria. Se você tem filhos, pode fazer um plano para economizar para a faculdade e pensar em como as despesas deles mudarão à medida que envelhecem.

Quando você realiza sua cúpula é uma questão de preferência, mas pode fazer sentido fazê-lo no final do ano. Dessa forma, você pode decidir se deseja fazer doações para instituições de caridade, investir em um IRA ou fazer qualquer outra coisa que possa afetar os impostos daquele ano. Você também pode começar a reunir o que precisará para concluir seus impostos até abril.

Este exercício pode ajudá-lo a se preparar para um ano de sucessos na gestão do dinheiro. E não há razão para não se recompensar quando terminar. Seja cinema, boliche ou um grande jantar em família em seu restaurante favorito, celebre o que você acabou de realizar (para manter a tradição ano após ano).

Compartilhe a carga

Lidar com seu futuro financeiro sozinho pode ser um desafio. Se você tem um cônjuge ou parceiro, esforce-se para compartilhar o fardo de acompanhar as metas financeiras como casal ou família. Pergunte um ao outro:“Estou financeiramente seguro?” Em seguida, tentem responder à pergunta juntos. Trabalhar em equipe para tomar decisões financeiras juntos pode aliviar a carga de trabalho e colocar você na mesma página sobre metas e prioridades financeiras. ¹

Se você não tem um orçamento, por que não construir um juntos? Dessa forma, ambos podem acompanhar seus gastos, traçar metas de economia específicas e ter discussões regulares sobre como garantir seu futuro financeiro. Quando se trata de tarefas do mundo real, divida e conquiste:digamos que uma pessoa lidere o caminho para fazer impostos ou fazer escolhas de investimento. A outra pessoa pode ajudar a reunir documentos importantes, organizar arquivos ou digitalizar recibos. O que mais importa é que ambos estejam de acordo sobre onde estão e para onde estão indo.

Aprenda as ferramentas do comércio

Como esportes de fantasia e chamar um táxi, o planejamento de segurança financeira ficou significativamente mais fácil com o avanço dos aplicativos. Se você se sentir confortável com isso, todos os aspectos da sua vida financeira podem ser gerenciados com alguns toques.

Para acompanhar seus gastos e economizar, experimente o aplicativo móvel do seu banco e um aplicativo de orçamento como os mencionados acima. Para investimentos, considere um dos muitos aplicativos populares de negociação de ações. Na temporada de impostos, compare alguns dos melhores aplicativos de consultoria tributária para dispositivos móveis e escolha o que melhor atende às suas necessidades.

Nem todo mundo está pronto ou é capaz de confiar inteiramente na tecnologia, mas se houver uma ou duas tarefas financeiras que você possa fazer mais rápido, melhor ou com mais precisão com assistência digital, pode valer a pena tentar.

Traga reforços

Quando você está apenas começando sua carreira, suas finanças podem parecer simples o suficiente para resolver por conta própria. Mas à medida que a vida fica mais complicada, o mesmo acontece com o gerenciamento de seus objetivos financeiros. É quando os especialistas podem fazer uma grande diferença, mesmo na era dos aplicativos.

Se investir online não é para você, considere contratar um consultor financeiro certificado. Peça referências a amigos de confiança ou consulte a Associação Nacional de Consultores de Finanças Pessoais. Na época do imposto, os serviços on-line podem fazer com que o preenchimento de sua declaração pareça uma brisa. Mas se suas finanças são complexas, usar um preparador de impostos experiente pode valer a pena. E se você precisar de ajuda para ver o quadro geral, um Planejador Financeiro Certificado pode ajudá-lo a estabelecer e alcançar seus objetivos em todas essas categorias de finanças pessoais. Você pode encontrar um planejador local e revisar suas credenciais no site do CFP Board, bem como perguntar a amigos e parentes que possam fazer referências.

Se você está apenas começando ou está bem em sua jornada financeira, é preciso trabalhar para se sentir seguro com seu dinheiro. Mas, assim como em seu jardim, esse trabalho valerá a pena quando você vir suas finanças florescerem.

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