Empower Retirement and Personal Capitals Survey - Como os americanos se sentem sobre suas finanças em meio ao COVID
A pandemia afetou a economia americana, mas o otimismo americano é forte, de acordo com uma pesquisa da Personal Capital and Empowerment Retirement.
O COVID-19 teve um impacto inegável na economia. Mas também mudou a maneira como muitos consumidores estão analisando suas finanças.
Uma pesquisa recentemente publicada da Empower Retirement and Personal Capital destaca essas mudanças. De volta aos fundamentos financeiros:como os americanos estão respondendo após um 2020 sem precedentes mostra como diferentes gerações e gêneros estão lidando com a economia em mudança.
No geral, a pesquisa revela que os americanos estão inquietos com suas finanças, bem como com o futuro da economia. No entanto, este não é o caso em todos os dados demográficos. Mulheres, entrevistados negros e baby boomers expressaram os maiores níveis de preocupação, e essa preocupação tende a diminuir a cada geração mais jovem, sendo a Geração Z a mais otimista.
Mas para realmente verificar a temperatura financeira dos consumidores americanos, é importante analisar o relatório com um pouco mais de detalhes.
Quando 2020 começou, os americanos já sabiam que seria um ano agitado. Qualquer ano com eleições presidenciais tende a ser cheio de incertezas enquanto os eleitores esperam para ouvir os resultados.
Mas 2020 foi recheado de surpresas. Apenas três meses depois, uma pandemia começou a se espalhar, forçando os bloqueios a “achatar a curva”. Esses bloqueios significaram que as empresas foram fechadas, com muitos trabalhadores dispensados e outros transferidos para o trabalho em casa.
Com toda essa atividade, Personal Capital e Empower Retirement começaram a aprender mais sobre como os consumidores estavam se saindo. Trabalhando com a Harris Poll, as duas empresas financeiras entrevistaram 2.008 entrevistados. As respostas foram coletadas nos últimos meses de 2020. Dos pesquisados:
No início de 2020, as coisas pareciam promissoras. Os consumidores americanos estavam extremamente otimistas, prontos para enfrentar mais um ano enquanto trabalhavam para atingir suas metas financeiras.
Então veio uma pandemia.
À medida que 2020 avançava, muitos consumidores viram seu emprego se tornar menos estável. Mesmo aqueles que continuaram trabalhando experimentaram grandes mudanças. Trabalhar em casa tornou-se a norma e muitas famílias descobriram que seus filhos estavam em casa, aprendendo remotamente ao lado deles.
No final de 2020, o otimismo havia caído de 29% para 22%. Para muitos americanos, o otimismo diminuiu à medida que eles mudaram para o modo de sobrevivência. Em abril, muito mais pessoas estavam se posicionando para crescer financeiramente ou, no mínimo, suas finanças estavam sob controle. Esse número caiu substancialmente em dezembro, com muito mais pessoas relatando seu status como meramente “estável”.
Mas mesmo entre aqueles que são otimistas, há uma divisão.
A pesquisa também mediu como a eleição de 2020 impactou os hábitos financeiros. Talvez o mais interessante é que 75% dos entrevistados disseram que o resultado da eleição afetaria suas finanças, mas 59% disseram não ter certeza de qual seria esse impacto.
Assim como no COVID-19, as respostas foram diferentes entre as gerações. Também houve uma resposta diferente dos americanos de primeira geração versus aqueles que se mudaram para cá vindos de outro país.
A estabilidade financeira é mais importante do que nunca para os americanos, que têm um foco renovado em economizar e cortar gastos. Os gastos impulsivos caíram, pois muitos consumidores adotam uma abordagem de esperar para ver suas finanças.
Diante da pandemia, a poupança é a grande vencedora. Em abril de 2020, 66% dos entrevistados relataram que planejavam colocar mais dinheiro na poupança como resultado da pandemia. Desde então, esse número subiu para 70%.
Os americanos também ainda estão de olho em seus últimos anos, no entanto. Mesmo com a pandemia, 63% dizem se sentir confiantes em sua capacidade de planejar a aposentadoria. Mas apenas 41% queriam investir mais dinheiro em investimentos em planos de aposentadoria em 2020, enquanto 40% planejavam comprar investimentos. Isso ilustra a queda na confiança do mercado de ações nos primeiros meses da pandemia.
Surpreendentemente, porém, essa confiança não se traduz em investimentos existentes. Apenas 35% planejavam ajustar seu plano de aposentadoria ou mudar para investimentos menos arriscados, e 26% disseram que iriam sacar investimentos.
Mas a demografia também mudou os planos de investimento.
Muitos americanos começaram 2021 de olho no mercado de ações. Embora metas como quitar dívidas pessoais e colocar a casa financeira em ordem tenham caído em relação a 2019, houve um aumento notável no número de pessoas que planejam investir no mercado. Um segmento muito maior listou a proteção das finanças como prioridade, juntamente com a maximização dos planos 401(k) e a economia para comprar uma casa.
No geral, as respostas mostram uma mudança nas prioridades, de arrumar as finanças para reservar algum dinheiro para o futuro. Também ilustrando o ano difícil de 2020, 83% relataram que queriam se preocupar menos com suas finanças em 2021.
As respostas no final de 2020 também demonstraram a atitude de “esperar para ver” que muitas pessoas desenvolveram ao longo do ano. Marcos como comprar um carro e se casar diminuíram, assim como trabalhar para obter um diploma universitário. A incerteza do emprego também parece ter diminuído, com muito menos pessoas dizendo que planejam procurar uma posição com salários mais altos ou mudar de emprego em 2021.
Apesar de 2020 ser um ano tão turbulento, os americanos começaram 2021 com uma boa dose de otimismo. De fato, 62% disseram estar otimistas sobre seu futuro financeiro, apenas 2% abaixo de como se sentiam no final de 2019. Os entrevistados têm menos probabilidade do que um ano atrás de assumir riscos com seus investimentos, com apenas 29% revelando que eles assumem riscos maiores para obter melhores recompensas.
Uma coisa que o COVID trouxe para as finanças pessoais é o aumento da demanda por orientação. Com 54% dos entrevistados dizendo que não sabem por onde começar o planejamento financeiro, não é surpresa que 52% tenham dito que estão buscando mais ajuda para definir uma estratégia financeira em 2021.
Em 2021, 33% dos entrevistados declararam especificamente um plano para trabalhar com um planejador financeiro. Isso é apenas 24% no início da pandemia no início de 2020. A aposentadoria provavelmente será uma das principais prioridades para quem procura um planejador financeiro, já que 25% dos entrevistados mencionaram especificamente isso como meta.
A melhor coisa sobre a pesquisa é que ela mostra onde está o sentimento geral quando se trata da recuperação do COVID-19. Não importa como você foi impactado pela pandemia, provavelmente levou algum tempo para avaliar sua própria situação financeira. Afinal, a turbulência econômica pode acontecer a qualquer momento.
Então, o que você pode fazer para reduzir a preocupação financeira? Aqui estão algumas dicas.
No geral, a meta para 2021 parece ser “gastar menos, economizar mais”. Este ano, os entrevistados planejam gastar menos em itens essenciais e reservar mais dinheiro para o futuro. Quando combinado com o conselho financeiro que eles planejam buscar, 2021 pode ser um ano para reagrupamento financeiro antes de seguir em frente.
À medida que as vacinações aumentam e as empresas começam a reabrir, os consumidores parecem estar prontos para enfrentar o próximo estágio de suas vidas e garantir que estejam melhor preparados para futuras crises inesperadas.
O COVID-19 teve um impacto inegável na economia. Mas também mudou a maneira como muitos consumidores estão analisando suas finanças.
Uma pesquisa recentemente publicada da Empower Retirement and Personal Capital destaca essas mudanças. De volta aos fundamentos financeiros:como os americanos estão respondendo após um 2020 sem precedentes mostra como diferentes gerações e gêneros estão lidando com a economia em mudança.
No geral, a pesquisa revela que os americanos estão inquietos com suas finanças, bem como com o futuro da economia. No entanto, este não é o caso em todos os dados demográficos. Mulheres, entrevistados negros e baby boomers expressaram os maiores níveis de preocupação, e essa preocupação tende a diminuir a cada geração mais jovem, sendo a Geração Z a mais otimista.
Mas para realmente verificar a temperatura financeira dos consumidores americanos, é importante analisar o relatório com um pouco mais de detalhes.
Um ano turbulento deixa muitas incertezas
Quando 2020 começou, os americanos já sabiam que seria um ano agitado. Qualquer ano com eleições presidenciais tende a ser cheio de incertezas enquanto os eleitores esperam para ouvir os resultados.
Mas 2020 foi recheado de surpresas. Apenas três meses depois, uma pandemia começou a se espalhar, forçando os bloqueios a “achatar a curva”. Esses bloqueios significaram que as empresas foram fechadas, com muitos trabalhadores dispensados e outros transferidos para o trabalho em casa.
Com toda essa atividade, Personal Capital e Empower Retirement começaram a aprender mais sobre como os consumidores estavam se saindo. Trabalhando com a Harris Poll, as duas empresas financeiras entrevistaram 2.008 entrevistados. As respostas foram coletadas nos últimos meses de 2020. Dos pesquisados:
- Um pouco mais homens responderam, com 51% dos 2.008 entrevistados sendo homens e 49% mulheres.
- Todos os entrevistados tinham pelo menos 18 anos de idade e mais de 25% tinham 65 anos ou mais. Apenas 10% dos entrevistados tinham de 18 a 24 anos, com o restante dividido de maneira bastante equilibrada entre as faixas etárias de 25 a 34, 35 a 44 e 55 a 64 anos.
- A maioria esmagadora de 48% dos entrevistados são classificados como trabalhadores da linha de frente, o que significa que eles precisam comparecer fisicamente a um local de trabalho para fazer seu trabalho.
- Apenas 22% dos entrevistados têm acesso a um consultor financeiro profissional quando precisam de ajuda.
- Dos entrevistados, 20% foram diretamente afetados pela COVID-19.
COVID e otimismo econômico
No início de 2020, as coisas pareciam promissoras. Os consumidores americanos estavam extremamente otimistas, prontos para enfrentar mais um ano enquanto trabalhavam para atingir suas metas financeiras.
Então veio uma pandemia.
À medida que 2020 avançava, muitos consumidores viram seu emprego se tornar menos estável. Mesmo aqueles que continuaram trabalhando experimentaram grandes mudanças. Trabalhar em casa tornou-se a norma e muitas famílias descobriram que seus filhos estavam em casa, aprendendo remotamente ao lado deles.
No final de 2020, o otimismo havia caído de 29% para 22%. Para muitos americanos, o otimismo diminuiu à medida que eles mudaram para o modo de sobrevivência. Em abril, muito mais pessoas estavam se posicionando para crescer financeiramente ou, no mínimo, suas finanças estavam sob controle. Esse número caiu substancialmente em dezembro, com muito mais pessoas relatando seu status como meramente “estável”.
Mas mesmo entre aqueles que são otimistas, há uma divisão.
- Dos entrevistados, 51% estão mais preocupados com a economia do que na mesma época do ano anterior.
- O futuro é uma preocupação para muitos, com 43% relatando que estão preocupados com o que os espera financeiramente.
- De acordo com a pesquisa, as mulheres sentiram mais o impacto da pandemia do que os homens. No final de 2020, 44% dos homens se sentiam no comando de seu dinheiro, enquanto apenas 33% das mulheres expressavam o mesmo otimismo.
- Os baby boomers foram mais impactados do que a geração X ou a geração Z. Apenas 28% dos boomers eram financeiramente otimistas, em comparação com 30% da geração X e 58% da geração Z.
- As mulheres também estão menos esperançosas quando se trata do mercado de ações. No final do ano, 26% dos homens estavam otimistas sobre o futuro imediato do mercado de ações, em comparação com apenas 16% das mulheres.
A política e as finanças se misturaram
A pesquisa também mediu como a eleição de 2020 impactou os hábitos financeiros. Talvez o mais interessante é que 75% dos entrevistados disseram que o resultado da eleição afetaria suas finanças, mas 59% disseram não ter certeza de qual seria esse impacto.
Assim como no COVID-19, as respostas foram diferentes entre as gerações. Também houve uma resposta diferente dos americanos de primeira geração versus aqueles que se mudaram para cá vindos de outro país.
- Os membros da Geração X e os pais foram mais propensos a afirmar que a política influenciou seu voto, enquanto a Geração Z, mulheres e aposentados sentiram menos fortemente.
- Após a eleição, mais da metade dos entrevistados disse que procurou aconselhamento financeiro, mas os americanos de primeira geração eram mais propensos a fazê-lo.
- Pesquisa on-line e familiares e amigos foram as fontes mais comuns de aconselhamento financeiro.
A poupança e a aposentadoria são de grande importância
A estabilidade financeira é mais importante do que nunca para os americanos, que têm um foco renovado em economizar e cortar gastos. Os gastos impulsivos caíram, pois muitos consumidores adotam uma abordagem de esperar para ver suas finanças.
Diante da pandemia, a poupança é a grande vencedora. Em abril de 2020, 66% dos entrevistados relataram que planejavam colocar mais dinheiro na poupança como resultado da pandemia. Desde então, esse número subiu para 70%.
Os americanos também ainda estão de olho em seus últimos anos, no entanto. Mesmo com a pandemia, 63% dizem se sentir confiantes em sua capacidade de planejar a aposentadoria. Mas apenas 41% queriam investir mais dinheiro em investimentos em planos de aposentadoria em 2020, enquanto 40% planejavam comprar investimentos. Isso ilustra a queda na confiança do mercado de ações nos primeiros meses da pandemia.
Surpreendentemente, porém, essa confiança não se traduz em investimentos existentes. Apenas 35% planejavam ajustar seu plano de aposentadoria ou mudar para investimentos menos arriscados, e 26% disseram que iriam sacar investimentos.
Mas a demografia também mudou os planos de investimento.
- Os millennials eram mais propensos a se concentrar na economia do que as outras gerações, com 81%.
- Funcionários de cor também expressaram um foco maior na economia. Funcionários hispânicos (81%), funcionários negros (75%) e funcionários asiáticos (78%) disseram que estavam economizando mais dinheiro devido à pandemia.
Investir em 2020 decolou
Muitos americanos começaram 2021 de olho no mercado de ações. Embora metas como quitar dívidas pessoais e colocar a casa financeira em ordem tenham caído em relação a 2019, houve um aumento notável no número de pessoas que planejam investir no mercado. Um segmento muito maior listou a proteção das finanças como prioridade, juntamente com a maximização dos planos 401(k) e a economia para comprar uma casa.
No geral, as respostas mostram uma mudança nas prioridades, de arrumar as finanças para reservar algum dinheiro para o futuro. Também ilustrando o ano difícil de 2020, 83% relataram que queriam se preocupar menos com suas finanças em 2021.
As respostas no final de 2020 também demonstraram a atitude de “esperar para ver” que muitas pessoas desenvolveram ao longo do ano. Marcos como comprar um carro e se casar diminuíram, assim como trabalhar para obter um diploma universitário. A incerteza do emprego também parece ter diminuído, com muito menos pessoas dizendo que planejam procurar uma posição com salários mais altos ou mudar de emprego em 2021.
Planejar o futuro é a principal prioridade
Apesar de 2020 ser um ano tão turbulento, os americanos começaram 2021 com uma boa dose de otimismo. De fato, 62% disseram estar otimistas sobre seu futuro financeiro, apenas 2% abaixo de como se sentiam no final de 2019. Os entrevistados têm menos probabilidade do que um ano atrás de assumir riscos com seus investimentos, com apenas 29% revelando que eles assumem riscos maiores para obter melhores recompensas.
Uma coisa que o COVID trouxe para as finanças pessoais é o aumento da demanda por orientação. Com 54% dos entrevistados dizendo que não sabem por onde começar o planejamento financeiro, não é surpresa que 52% tenham dito que estão buscando mais ajuda para definir uma estratégia financeira em 2021.
Em 2021, 33% dos entrevistados declararam especificamente um plano para trabalhar com um planejador financeiro. Isso é apenas 24% no início da pandemia no início de 2020. A aposentadoria provavelmente será uma das principais prioridades para quem procura um planejador financeiro, já que 25% dos entrevistados mencionaram especificamente isso como meta.
Resumos da pesquisa:o que você pode fazer para proteger seu futuro financeiro
A melhor coisa sobre a pesquisa é que ela mostra onde está o sentimento geral quando se trata da recuperação do COVID-19. Não importa como você foi impactado pela pandemia, provavelmente levou algum tempo para avaliar sua própria situação financeira. Afinal, a turbulência econômica pode acontecer a qualquer momento.
Então, o que você pode fazer para reduzir a preocupação financeira? Aqui estão algumas dicas.
- Defina metas. Você não precisa de milhares de dólares para começar a guardar dinheiro. Dê uma olhada em sua dívida e renda e identifique pequenas quantias que você pode economizar todos os meses.
- Elimine despesas desnecessárias . Revise para onde seu dinheiro está indo a cada mês e identifique áreas onde você pode reduzir. Até mesmo o cancelamento de algumas assinaturas mensais pode gerar um dinheiro extra.
- Use as ferramentas certas. Aplicativos como Capital pessoal pode ajudar você a fazer um orçamento e ficar de olho em seus investimentos.
- Planeje a aposentadoria. Defina algumas metas e comece a colocar dinheiro em um plano de poupança para a aposentadoria. A Personal Capital pode ajudá-lo a planejar e acompanhar seu progresso. Quanto mais cedo você começar a poupar para a aposentadoria, mais poderá economizar.
- Aproveite as ofertas da COVID. Muitos credores foram tolerantes com os consumidores devido à pandemia. Se você tiver dificuldades para pagar as contas, entre em contato com seus credores e veja se consegue resolver algo.
Resumo
No geral, a meta para 2021 parece ser “gastar menos, economizar mais”. Este ano, os entrevistados planejam gastar menos em itens essenciais e reservar mais dinheiro para o futuro. Quando combinado com o conselho financeiro que eles planejam buscar, 2021 pode ser um ano para reagrupamento financeiro antes de seguir em frente.
À medida que as vacinações aumentam e as empresas começam a reabrir, os consumidores parecem estar prontos para enfrentar o próximo estágio de suas vidas e garantir que estejam melhor preparados para futuras crises inesperadas.
Leia mais:
- Revisão do capital pessoal:minha experiência com o uso do capital pessoal
- Guia para iniciantes para economizar para a aposentadoria
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