17 truques de especialistas para alcançar uma pontuação de crédito PERFEITA
Todo mundo quer uma pontuação de crédito alta, mas para alguns parece muito difícil. Para obter uma pontuação de crédito perfeita, siga estes 17 hacks de especialistas com grande crédito.
Infelizmente, não há uma maneira secreta de obter uma pontuação de crédito perfeita. A chave, em vez disso, é ser um bom gastador, pagar suas contas em dia e manter isso pelo maior tempo possível.
Construir um crédito perfeito leva muito tempo precioso, e a única maneira de atingir esse objetivo é criar bons hábitos menores e mantê-los. Dito isto, no entanto, aqui estão meus 17 hacks de especialistas para ajudá-lo a alcançar o 850 perfeito.
De acordo com a Federal Trade Commission, até 5% dos consumidores têm erros em seus relatórios de crédito. É sua responsabilidade garantir que isso seja resolvido, porque acredite, ninguém mais o fará.
Você pode solicitar cópias gratuitas do seu relatório de crédito da Equifax, TransUnion e Experian. Verifique cada um cuidadosamente em busca de erros, incluindo compras que você não fez, saldos não pagos e várias entradas para o mesmo item. Relate os erros imediatamente.
Você também pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito inscrevendo-se no Experian Boost. O serviço é gratuito e está entre as formas mais rápidas de aumentar sua pontuação. Você simplesmente fornecerá informações da conta bancária e começará a obter crédito para pagar contas como eletricidade, gás e água em dia todos os meses. Em média, os clientes veem um aumento de 13 pontos na pontuação FICO com o Experian Boost.
Quando você solicita um empréstimo de carro, empréstimo estudantil ou hipoteca, os credores estarão analisando sua pontuação. Felizmente, você pode minimizar o impacto que isso tem em sua pontuação de crédito, e é tudo uma questão de aproveitar o período de carência de 30 dias da FICO com consultas de crédito.
Quando sua pontuação de crédito é obtida, ela não conta nenhuma consulta que tenha ocorrido nos 30 dias anteriores. Se você estiver fazendo compras de taxas, faça todos os seus pedidos de empréstimo em um período de duas semanas e nenhuma das consultas de crédito afetará sua pontuação quando for retirada.
A utilização de crédito é uma maneira elegante de dizer quanto crédito disponível você tem. Por exemplo, se você tem um cartão de crédito e está no limite, sua utilização de crédito é alta e isso terá um impacto negativo em sua pontuação de crédito.
O número mágico parece ser cerca de 30% se você quiser um excelente crédito. No entanto, de acordo com John Ulzheimer, especialista em crédito do Credit Sesame, esse número cai para 7% se você deseja um crédito perfeito. Em um cartão com limite de US$ 10.000, você não deve cobrar mais de US$ 700.
Essa é uma ótima opção porque os empréstimos do plano de aposentadoria não são relatados às agências de crédito. Esse hack vem com uma ressalva, no entanto, porque os empréstimos do plano de aposentadoria são deduzidos do seu salário, portanto, essa é apenas uma opção viável se você puder gerenciar o salário mais baixo.
Outra maneira de diminuir sua utilização de crédito é manter os cartões de crédito antigos abertos. Você nem precisa usá-los. Heck, você pode até cortar o cartão físico. Mas mantenha o cartão ativo e a conta aberta para ter o crédito disponível.
Isso pode parecer óbvio, mas é importante. Mesmo se você mantiver pequenos saldos, se tiver um número esmagador de dívidas, isso pode refletir mal em sua pontuação de crédito. John Ulzheimer diz que sua melhor aposta é consolidar esses saldos incômodos em menos empréstimos.
A relação dívida/renda é um conceito bastante básico:é a quantidade de dívida que você tem versus a renda que você recebe. Quanto maior a relação, menor será sua pontuação.
Para descobrir esse número, combine todas as suas dívidas mensais e divida a soma pela sua renda mensal bruta. Quando se trata de uma hipoteca, o máximo que você pode ter é de 43%, porque qualquer coisa acima disso e você não será aprovado.
Jeremy Greenfield é um dos 1% talentosos que conseguiram obter o crédito perfeito. Segundo ele, conseguir um 850 é “na verdade bem simples, e qualquer um pode fazer isso:não peça muito dinheiro emprestado com muita frequência e pague todas as suas contas em dia, por muito tempo”, diz ele.
Mas quanto tempo é muito tempo? Bem, para quebrar 800 você precisa de pelo menos 10 anos de histórico de crédito positivo, e quanto mais tempo você for, maior será sua pontuação.
Empréstimos estudantis não pagos que entram em atraso nunca são removidos do seu histórico de crédito. Isso significa que não importa quanto tempo você viva, um empréstimo estudantil inadimplente a partir dos 20 anos ainda pode assombrar seu histórico de crédito por muitos anos e ser um grande obstáculo para o crédito perfeito.
Veja como pagar seus empréstimos estudantis rapidamente.
Se um credor puxar sua pontuação de crédito em um momento em que há um saldo alto em seu cartão porque está próximo ao final do período de cobrança, não importa para o credor que você planeja pagar o saldo em alguns dias.
Em vez disso, o importante é que há uma grande quantidade de dívidas em seu relatório de crédito. Sempre que possível, agende as consultas de crédito de forma adequada para que todos os pagamentos do mês tenham sido efetuados, pois isso apresentará uma menor relação dívida/renda e menor utilização do crédito.
Sempre que você solicitar um novo crédito, o credor puxará seu histórico de crédito. Toda vez que isso acontece, sua pontuação diminui.
Buscar novas contas de crédito por cerca de 10% de sua pontuação, portanto, abra novas contas apenas quando for necessário - não importa o quão tentador seja esse novo cartão de crédito de super pontos.
É importante ressaltar que ter crédito e não usá-lo não é uma abordagem sábia. Seu histórico de crédito é baseado no seu padrão de usar crédito e pagá-lo de volta, portanto, se você não usar nenhum crédito, não terá uma pontuação para falar.
Usar cartões de crédito e pagar pequenos empréstimos rapidamente pode melhorar sua pontuação de crédito. Ter dívida rotativa e de linha comercial é algo chamado crédito misto, e é bom ter.
A ideia por trás disso é que os credores querem saber que você pode lidar com diferentes tipos de dívidas e pagamentos, e é por isso que o crédito misto é uma coisa boa que pode melhorar sua pontuação.
Além da intensa sensação de satisfação que você terá, não há prêmio ou clube especial para obter uma pontuação de crédito perfeita.
John Ulzheimer explica:“Nenhum banco tem um produto ou oferta exclusiva para alguém com um 850”, diz ele. De fato, “a maioria dos bancos oferece a alguém com 760 ou mais as melhores taxas de juros publicadas”.
Tentar microgerenciar seu crédito e sempre se estressar com isso pode fazer com que você tome decisões ruins que podem levá-lo na direção errada. Em vez disso, fique atento à sua pontuação e mantenha bons hábitos, mas não entre em pânico se ainda não alcançou a perfeição.
É possível usar as transferências de saldo com sabedoria, mas, na maioria das vezes, é melhor evitar essa armadilha se você estiver tentando melhorar sua pontuação de crédito.
Uma transferência de saldo apenas moverá sua dívida de um local para outro:não a esconderá, não a fará desaparecer ou a apagará dos registros da agência de crédito.
Os cartões de crédito podem ser perigosos porque se você não pagar o saldo total todo mês, tudo o que você compra automaticamente custa mais. Da mesma forma, coisas como carros quase sempre têm cordas de juros, mais uma vez resultando em você pagar mais do que o valor do item.
Stacy Johnson é outra ganhadora de dinheiro determinada e experiente que conseguiu obter uma pontuação de crédito perfeita. Seu conselho é nunca usar um empréstimo ou crédito para pagar por itens que se desvalorizam.
Apesar de ter emprestado mais de um milhão de dólares ao longo dos anos, ele nunca usou crédito para coisas que não o pagam. “O que eu pulei na maior parte, no entanto, foi pegar dinheiro emprestado para comprar ativos depreciados, como férias, carros e roupas”, diz ele.
Se você usar crédito e empréstimos apenas para comprar coisas que não se depreciam, nunca pagará mais do que o necessário por algo, manterá sua utilização de crédito baixa e evitará fazer compras que não pode. t pagar de volta imediatamente.
Mesmo pessoas com crédito quase perfeito são falíveis e, às vezes, isso significa uma marca preta em seu histórico de crédito. Não tenha medo de entrar em contato com a agência de crédito ou credor e pedir para removê-lo. Esteja preparado para se explicar e defender o quão bom cliente você tem sido.
Sempre que sua operadora de cartão de crédito oferecer um aumento de limite, sorria e diga:“por que sim, por favor!” Isso é como um brinde:você reduz sua utilização de crédito sem ter que fazer nada. Além disso, você tem mais espaço em caso de emergências. Um limite mais alto não é perigoso, desde que você use seu crédito com sabedoria.
Existem várias maneiras de melhorar sua pontuação de crédito, mesmo que você já tenha um excelente crédito e esteja mirando no indescritível 850.
As coisas importantes a serem lembradas são construir seus bons hábitos e mantê-los por um longo tempo, porque a maioria das pessoas com crédito perfeito tem uma coisa em comum:longos históricos de crédito.
Você alcançou a perfeição de crédito e tem uma solução de ponta para compartilhar?
Infelizmente, não há uma maneira secreta de obter uma pontuação de crédito perfeita. A chave, em vez disso, é ser um bom gastador, pagar suas contas em dia e manter isso pelo maior tempo possível.
Construir um crédito perfeito leva muito tempo precioso, e a única maneira de atingir esse objetivo é criar bons hábitos menores e mantê-los. Dito isto, no entanto, aqui estão meus 17 hacks de especialistas para ajudá-lo a alcançar o 850 perfeito.
1. Fique de olho em seus relatórios e conteste erros imediatamente
De acordo com a Federal Trade Commission, até 5% dos consumidores têm erros em seus relatórios de crédito. É sua responsabilidade garantir que isso seja resolvido, porque acredite, ninguém mais o fará.
Você pode solicitar cópias gratuitas do seu relatório de crédito da Equifax, TransUnion e Experian. Verifique cada um cuidadosamente em busca de erros, incluindo compras que você não fez, saldos não pagos e várias entradas para o mesmo item. Relate os erros imediatamente.
Você também pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito inscrevendo-se no Experian Boost. O serviço é gratuito e está entre as formas mais rápidas de aumentar sua pontuação. Você simplesmente fornecerá informações da conta bancária e começará a obter crédito para pagar contas como eletricidade, gás e água em dia todos os meses. Em média, os clientes veem um aumento de 13 pontos na pontuação FICO com o Experian Boost.
2. Avalie a loja de uma só vez se precisar de um empréstimo
Quando você solicita um empréstimo de carro, empréstimo estudantil ou hipoteca, os credores estarão analisando sua pontuação. Felizmente, você pode minimizar o impacto que isso tem em sua pontuação de crédito, e é tudo uma questão de aproveitar o período de carência de 30 dias da FICO com consultas de crédito.
Quando sua pontuação de crédito é obtida, ela não conta nenhuma consulta que tenha ocorrido nos 30 dias anteriores. Se você estiver fazendo compras de taxas, faça todos os seus pedidos de empréstimo em um período de duas semanas e nenhuma das consultas de crédito afetará sua pontuação quando for retirada.
3. Mantenha sua utilização de crédito abaixo de 7%
A utilização de crédito é uma maneira elegante de dizer quanto crédito disponível você tem. Por exemplo, se você tem um cartão de crédito e está no limite, sua utilização de crédito é alta e isso terá um impacto negativo em sua pontuação de crédito.
O número mágico parece ser cerca de 30% se você quiser um excelente crédito. No entanto, de acordo com John Ulzheimer, especialista em crédito do Credit Sesame, esse número cai para 7% se você deseja um crédito perfeito. Em um cartão com limite de US$ 10.000, você não deve cobrar mais de US$ 700.
4. Use um plano de poupança para aposentadoria para reduzir sua utilização de crédito
Essa é uma ótima opção porque os empréstimos do plano de aposentadoria não são relatados às agências de crédito. Esse hack vem com uma ressalva, no entanto, porque os empréstimos do plano de aposentadoria são deduzidos do seu salário, portanto, essa é apenas uma opção viável se você puder gerenciar o salário mais baixo.
5. Mantenha todas as suas contas de crédito abertas, mesmo que você não as use
Outra maneira de diminuir sua utilização de crédito é manter os cartões de crédito antigos abertos. Você nem precisa usá-los. Heck, você pode até cortar o cartão físico. Mas mantenha o cartão ativo e a conta aberta para ter o crédito disponível.
6. Reduza o número de dívidas que você tem
Isso pode parecer óbvio, mas é importante. Mesmo se você mantiver pequenos saldos, se tiver um número esmagador de dívidas, isso pode refletir mal em sua pontuação de crédito. John Ulzheimer diz que sua melhor aposta é consolidar esses saldos incômodos em menos empréstimos.
7. E reduza também a relação dívida/renda
A relação dívida/renda é um conceito bastante básico:é a quantidade de dívida que você tem versus a renda que você recebe. Quanto maior a relação, menor será sua pontuação.
Para descobrir esse número, combine todas as suas dívidas mensais e divida a soma pela sua renda mensal bruta. Quando se trata de uma hipoteca, o máximo que você pode ter é de 43%, porque qualquer coisa acima disso e você não será aprovado.
8. Mantenha seus bons hábitos por muito, muito tempo
Jeremy Greenfield é um dos 1% talentosos que conseguiram obter o crédito perfeito. Segundo ele, conseguir um 850 é “na verdade bem simples, e qualquer um pode fazer isso:não peça muito dinheiro emprestado com muita frequência e pague todas as suas contas em dia, por muito tempo”, diz ele.
Mas quanto tempo é muito tempo? Bem, para quebrar 800 você precisa de pelo menos 10 anos de histórico de crédito positivo, e quanto mais tempo você for, maior será sua pontuação.
9. Pague seus empréstimos estudantis o mais rápido possível e não deixe de fazer pagamentos
Empréstimos estudantis não pagos que entram em atraso nunca são removidos do seu histórico de crédito. Isso significa que não importa quanto tempo você viva, um empréstimo estudantil inadimplente a partir dos 20 anos ainda pode assombrar seu histórico de crédito por muitos anos e ser um grande obstáculo para o crédito perfeito.
Veja como pagar seus empréstimos estudantis rapidamente.
10. Use o tempo a seu favor
Se um credor puxar sua pontuação de crédito em um momento em que há um saldo alto em seu cartão porque está próximo ao final do período de cobrança, não importa para o credor que você planeja pagar o saldo em alguns dias.
Em vez disso, o importante é que há uma grande quantidade de dívidas em seu relatório de crédito. Sempre que possível, agende as consultas de crédito de forma adequada para que todos os pagamentos do mês tenham sido efetuados, pois isso apresentará uma menor relação dívida/renda e menor utilização do crédito.
11. Procure novos créditos com a menor frequência possível
Sempre que você solicitar um novo crédito, o credor puxará seu histórico de crédito. Toda vez que isso acontece, sua pontuação diminui.
Buscar novas contas de crédito por cerca de 10% de sua pontuação, portanto, abra novas contas apenas quando for necessário - não importa o quão tentador seja esse novo cartão de crédito de super pontos.
12. Não tenha medo de usar o crédito que você já tem
É importante ressaltar que ter crédito e não usá-lo não é uma abordagem sábia. Seu histórico de crédito é baseado no seu padrão de usar crédito e pagá-lo de volta, portanto, se você não usar nenhum crédito, não terá uma pontuação para falar.
Usar cartões de crédito e pagar pequenos empréstimos rapidamente pode melhorar sua pontuação de crédito. Ter dívida rotativa e de linha comercial é algo chamado crédito misto, e é bom ter.
A ideia por trás disso é que os credores querem saber que você pode lidar com diferentes tipos de dívidas e pagamentos, e é por isso que o crédito misto é uma coisa boa que pode melhorar sua pontuação.
13. Não entre em pânico com uma pontuação imperfeita
Além da intensa sensação de satisfação que você terá, não há prêmio ou clube especial para obter uma pontuação de crédito perfeita.
John Ulzheimer explica:“Nenhum banco tem um produto ou oferta exclusiva para alguém com um 850”, diz ele. De fato, “a maioria dos bancos oferece a alguém com 760 ou mais as melhores taxas de juros publicadas”.
Tentar microgerenciar seu crédito e sempre se estressar com isso pode fazer com que você tome decisões ruins que podem levá-lo na direção errada. Em vez disso, fique atento à sua pontuação e mantenha bons hábitos, mas não entre em pânico se ainda não alcançou a perfeição.
14. Evite jogar o jogo da transferência de dívidas
É possível usar as transferências de saldo com sabedoria, mas, na maioria das vezes, é melhor evitar essa armadilha se você estiver tentando melhorar sua pontuação de crédito.
Uma transferência de saldo apenas moverá sua dívida de um local para outro:não a esconderá, não a fará desaparecer ou a apagará dos registros da agência de crédito.
15. Concentre-se em comprar coisas que valorizam quando você compra a crédito
Os cartões de crédito podem ser perigosos porque se você não pagar o saldo total todo mês, tudo o que você compra automaticamente custa mais. Da mesma forma, coisas como carros quase sempre têm cordas de juros, mais uma vez resultando em você pagar mais do que o valor do item.
Stacy Johnson é outra ganhadora de dinheiro determinada e experiente que conseguiu obter uma pontuação de crédito perfeita. Seu conselho é nunca usar um empréstimo ou crédito para pagar por itens que se desvalorizam.
Apesar de ter emprestado mais de um milhão de dólares ao longo dos anos, ele nunca usou crédito para coisas que não o pagam. “O que eu pulei na maior parte, no entanto, foi pegar dinheiro emprestado para comprar ativos depreciados, como férias, carros e roupas”, diz ele.
Se você usar crédito e empréstimos apenas para comprar coisas que não se depreciam, nunca pagará mais do que o necessário por algo, manterá sua utilização de crédito baixa e evitará fazer compras que não pode. t pagar de volta imediatamente.
16. Peça ajustes de boa vontade para perdoar erros
Mesmo pessoas com crédito quase perfeito são falíveis e, às vezes, isso significa uma marca preta em seu histórico de crédito. Não tenha medo de entrar em contato com a agência de crédito ou credor e pedir para removê-lo. Esteja preparado para se explicar e defender o quão bom cliente você tem sido.
17. Diga sim aos aumentos de limite de crédito
Sempre que sua operadora de cartão de crédito oferecer um aumento de limite, sorria e diga:“por que sim, por favor!” Isso é como um brinde:você reduz sua utilização de crédito sem ter que fazer nada. Além disso, você tem mais espaço em caso de emergências. Um limite mais alto não é perigoso, desde que você use seu crédito com sabedoria.
Resumo
Existem várias maneiras de melhorar sua pontuação de crédito, mesmo que você já tenha um excelente crédito e esteja mirando no indescritível 850.
As coisas importantes a serem lembradas são construir seus bons hábitos e mantê-los por um longo tempo, porque a maioria das pessoas com crédito perfeito tem uma coisa em comum:longos históricos de crédito.
Você alcançou a perfeição de crédito e tem uma solução de ponta para compartilhar?
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