14 dicas úteis para manter uma boa pontuação de crédito

Manter uma boa pontuação de crédito é vital se você deseja ser aprovado para empréstimos ou cartões de crédito. Siga estas dicas e você está certo de ficar em boas condições.




Há uma série de hábitos que você pode adotar para manter a boa pontuação de crédito que trabalhou tanto para construir, e um dos principais motivos pelos quais você deve adotá-los:dinheiro.

Uma boa pontuação de crédito normalmente significa taxas de juros mais baixas, e isso significa mais dinheiro em sua conta bancária. Uma boa pontuação de crédito também tornará mais fácil para você ser aprovado para crédito em primeiro lugar.

Aqui estão minhas principais dicas para manter sua pontuação de crédito.

1. Trate todas as suas dívidas igualmente quando chegar a hora de pagar

Sua pontuação de crédito leva em consideração tanto a dívida rotativa, como cartões de crédito, quanto a dívida parcelada, como hipotecas.

Não importa se sua linha de crédito, por exemplo, tem uma taxa de juros relativamente baixa; você não deve priorizar outros empréstimos se isso significar negligenciar esse pagamento. Ter saldo constante em seus cartões de crédito pode diminuir sua pontuação e prejudicar suas chances de obter aprovação para empréstimos ou qualquer outra conta de cartão de crédito que você queira abrir.

2. Mantenha os cartões de crédito antigos abertos para manter um longo histórico de crédito

Existem algumas razões pelas quais manter os cartões de crédito abertos pode beneficiar sua pontuação de crédito, e uma delas é a duração do seu histórico de crédito, que representa 10% da sua pontuação.

Isso é especialmente importante para cartões mais antigos, porque eles dão ao seu relatório de crédito um registro mais longo.

3. Consolide cartões para ter menos saldos

Ter vários pequenos saldos espalhados por vários cartões diferentes pode parecer inteligente, mas essa abordagem pode realmente sair pela culatra se você usá-la em excesso.

Em vez disso, John Ulzheimer, do Credit Sesame, diz que é melhor pagar esses valores. “Uma boa maneira de melhorar sua pontuação de crédito é eliminar saldos incômodos”, diz ele. Isso ocorre porque ter vários cartões com saldos pode diminuir sua pontuação em vez de aumentá-la.

Se você deseja pagar a dívida do cartão de crédito rapidamente, considere um cartão de transferência de saldo para consolidar todos os seus pagamentos mensais em um cartão.

4. Certifique-se de pagar todas as contas em dia, todas as vezes

Seu histórico de pagamentos é responsável por 35% de sua pontuação de crédito. Se você tiver problemas para manter suas contas em ordem e se manter organizado com os pagamentos, configure o faturamento eletrônico e os lembretes de pagamento para ficar por dentro de suas contas.

Se você não é bom em acompanhar o vencimento, não se preocupe, existe um aplicativo para isso.

Se você é péssimo em ser pontual, pode configurar planos de pagamento automático através do seu banco ou com seu cartão de crédito para garantir que as contas sejam pagas por você, em dia, todos os meses.

Enquanto você paga contas de cartão de crédito e aluguel em dia, certifique-se de também obter crédito para pagar seus serviços públicos e telefone. Você pode se inscrever no Experian Boost, vincular sua conta bancária e obter crédito para pagar essas contas em dia também. O serviço é gratuito e inclui um relatório de crédito gratuito e pontuação myFICO.

5. Tente não acumular saldo em seus cartões de crédito

Se você tiver um cartão de crédito com limite de US$ 1.000 e um saldo de US$ 500, sua taxa de utilização de crédito será de 50%. Apontar para 30% ou menos.

As pessoas com as melhores pontuações de crédito usam apenas cerca de 7% do crédito disponível.

6. Fique de olho no seu relatório de crédito e fique de olho nos erros

Erros em seu relatório de crédito são mais comuns do que você imagina. Felizmente, você pode ficar de olho neles aproveitando os relatórios de crédito anuais gratuitos aos quais você tem direito da TransUnion, Experian e Equifax.

Quando você receber os relatórios, examine-os cuidadosamente para procurar erros e entre na buzina imediatamente para contestar quaisquer erros que encontrar.

7. Evite solicitar um novo crédito sempre que possível

Novos pedidos de crédito representam 10% da sua pontuação. Cada vez que você solicita um crédito que solicita uma investigação difícil em seu relatório, sua pontuação será afetada.

A menos que seja absolutamente necessário, não solicite novos cartões de crédito ou empréstimos se quiser manter sua pontuação alta.

8. Faça pagamentos completos quando possível e, caso contrário, pague pelo menos o mínimo

Existem pelo menos duas razões pelas quais você nunca deve pagar apenas o mínimo em seus cartões, e uma é porque essa é uma maneira terrível de pagar dívidas! Pagar apenas o mínimo significa que até pequenas dívidas podem ser estendidas ao longo de anos, e isso significa taxas de juros exorbitantes.

No entanto, se o mínimo for tudo o que você pode gerenciar, certifique-se de pagar pelo menos isso todos os meses, caso contrário, você terá pagamentos atrasados ​​ou perdidos em seu relatório por sete anos.

9. Os credores também são pessoas reais, então entre em contato com eles se encontrar problemas

Se alguma coisa acontecer e você enfrentar problemas financeiros que possam afetar sua capacidade de pagar suas contas, ligue para seus credores imediatamente. Muitas vezes, você poderá organizar soluções alternativas de pagamento, negociar uma taxa de juros mais baixa ou mitigar a situação.

10. Viva dentro de suas possibilidades e não exceda seu limite de crédito

Mantenha a regra 20/10 em mente. Não deixe que sua dívida de cartão de crédito ultrapasse mais de 20% de sua renda anual total após impostos. E a cada mês, não tenha mais de 10% do seu pagamento mensal para levar para casa em pagamentos com cartão de crédito.

11. Afaste-se lentamente para reduzir sua carga geral de dívida

Se você atualmente tem dívidas de qualquer tipo, tomar medidas para eliminá-las melhorará gradualmente sua pontuação de crédito. Faça um orçamento e comece a pagar seus cartões de juros altos primeiro, mantendo pagamentos mínimos em todas as outras dívidas.

12. Faça todas as suas compras de tarifas em um período de duas semanas

Para evitar que as consultas afetem sua pontuação ao solicitar um novo empréstimo, conclua sua compra de taxas dentro de duas semanas. As agências de crédito podem tratar várias consultas feitas em um curto período de tempo como um único cheque, em vez de vários cheques.

13. Considere usar um serviço de monitoramento de crédito

Os serviços de monitoramento de crédito observam seu crédito diariamente para alterações inesperadas. Além de alertá-lo sobre quedas ou aumentos em sua pontuação, também pode servir como um sinal de alerta precoce de fraude de identidade.

14. Use serviços de aumento de crédito

Existem algumas maneiras inovadoras de aumentar sua pontuação de crédito, além dos métodos comuns de “pagamento na hora”. Uma empresa é a Self, que permite que os indivíduos façam um empréstimo e paguem todo mês. Sempre que você fizer um pagamento, eles relatarão o bom comportamento às agências de crédito e sua pontuação e perfil de crédito provavelmente melhorarão.

Resumo

Existem muitas dicas, truques e hábitos saudáveis ​​que você pode usar para manter e até melhorar sua pontuação de crédito. Algumas das melhores coisas que você pode fazer incluem não gastar demais e pagar contas em dia.

Além disso, você também pode evitar solicitar um novo crédito, ficar de olho em seus relatórios em busca de erros e tomar medidas para eliminar dívidas e diminuir sua utilização de crédito.

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