5 dicas para fazer um orçamento com cartão de crédito

Crescendo, vi em primeira mão como era ficar preso no ciclo da dívida. Sou filho de uma mãe solteira que sustentou nossa família com sua escassa renda e, claro, cartões de crédito. Quando me formei no ensino médio, minha mãe acumulou uma grande quantidade de dívidas no cartão de crédito. Com as taxas de juros subindo cada vez mais e só podendo pagar o valor mínimo devido todos os meses, tornou-se quase impossível para minha mãe escapar do ciclo da dívida.



De acordo com o WalletHub™, a família americana média tem mais de US$ 8.000 em dívidas de cartão de crédito. É verdade que tirar um cartão de crédito, o inimigo favorito de todo consumidor, pode ser necessário e até benéfico. Mas, muitas vezes, os grupos mais vulneráveis ​​são os que são vítimas do ciclo da dívida – famílias monoparentais, famílias de baixa renda e jovens.



Então, como você evita que a dívida corra (e arruine) sua vida? Tudo começa com um orçamento. Aqui estão algumas razões pelas quais o orçamento é importante e dicas para manter um orçamento ou plano de gastos, mesmo quando você estiver usando um cartão de crédito.

Vamos começar com o básico. Por que o orçamento é importante?

O orçamento só pode passar pela sua cabeça quando você está planejando férias ou grandes compras. Mas não estamos falando sobre o orçamento estilo ioiô de ramen e água antes de gastar muito em luxos aqui. Para viver uma vida livre de dívidas, é importante abordar o orçamento como um estilo de vida completo. Especialmente se você estiver usando cartões de crédito para esticar ou complementar sua renda mensal.



Aqui estão algumas das principais razões pelas quais o orçamento é importante:

1. 
   Ajuda você a alcançar seus objetivos mais rapidamente
   
2. 
   Garante que você não gaste dinheiro que não tem
   
3. 
   Impede você de se estressar por causa do dinheiro
   
4. 
   Coloca você no controle do seu dinheiro
   
5. 
   Ajuda você a perceber (e nix) maus hábitos de consumo
   
6. 
   Oferece flexibilidade durante tempos difíceis (ou seja, perda de emprego ou emergência médica)
   

Orgulho humilde:este mesmo blog é um ótimo recurso para dicas e informações valiosas sobre orçamento. Dos principais erros orçamentários à importância do orçamento para diferentes fases da vida, você encontrará muitas dicas úteis para dominar o gerenciamento de dinheiro.

Você realmente consegue fazer um orçamento com cartão de crédito?

Fazer um orçamento é evitar gastar dinheiro que você não tem. Mas quando você pega um cartão de crédito, gastar dinheiro que você não tem é o nome do jogo. Então, por que tirar um cartão de crédito?



Há benefícios em um cartão de crédito que os cartões de débito ou dinheiro não oferecem, como criar um histórico de crédito, oferecer flexibilidade entre contracheques e ganhar recompensas (embora alguns cartões de débito possam ajudá-lo a ganhar recompensas — olá, Kasa ). O truque é gastar mais inteligente com seu cartão de crédito, para que você não acabe em um buraco de dinheiro do qual não possa sair.

Torne-se um portador de cartão de crédito mais inteligente com estas cinco dicas de orçamento

Dica nº 1:crie seu orçamento com base em sua renda, não em seu limite de crédito

Um bom orçamento começa com quanto você tem para gastar em um determinado mês. Mesmo com cartão de crédito, esse número deve vir da sua renda mensal. Não o limite de crédito de vários mil dólares que você recebeu.



Lembre-se:isso não é dinheiro grátis. O objetivo deve ser usar o pouco do seu limite de crédito quanto possível, não tanto. Isso ajudará você a manter o controle do seu orçamento e até mesmo a aumentar sua pontuação de crédito.

Dica 2:use seu cartão de crédito apenas para custos fixos...

Estudos mostraram que as pessoas gastam mais quando usam cartão de crédito do que dinheiro. Esse fenômeno subconsciente é o motivo pelo qual o sistema de envelopes de dinheiro de Dave Ramsey é bastante brilhante. Se você tiver apenas US $ 50 para gastar durante a semana, isso é tudo o que você vai gastar. Período.



É por isso que é uma boa ideia designar seu cartão de crédito apenas para custos fixos – e deixá-lo em casa quando for ao shopping ou sair para comer. Se você souber todos os meses que sua fatura de cartão de crédito consistirá apenas em sua assinatura da Netflix e conta de telefone, será muito mais fácil planejar e pagar.

Dica 3:...mas não o use para alugar

O aluguel pode ser um custo fixo e consistente que você pode planejar todos os meses, mas se estiver pensando em colocá-lo no cartão de crédito, não o faça.



Por um lado, muitos apartamentos cobram taxas de intercâmbio pelo uso de cartão de crédito. Não, obrigado. Mas também há o fato de que coisas como aluguel e outras necessidades básicas da vida devem ser incorporadas ao seu orçamento normal para que você possa cuidar do que mais importa, evitando gastar dinheiro que não tem.



A Forbes informou que quase um em cada cinco portadores de cartão de crédito depende de cartões de crédito para pagar suas despesas básicas de vida. Isso é uma ladeira escorregadia. Ao colocar esses tipos de despesas em seu cartão de crédito, seria muito fácil jogar fora um orçamento por completo.

Dica 4:crie uma rede de segurança para não precisar usar seu cartão de crédito em emergências

Um fundo de emergência é um componente vital de qualquer bom orçamento. E é ainda mais importante quando você adiciona cartões de crédito à mistura.



Digamos que você perca seu emprego inesperadamente. Com ou sem um pacote de indenização, essa é uma perspectiva assustadora. Leva tempo para encontrar um novo emprego e sem um fundo de emergência para retirar, seria muito fácil estourar os cartões de crédito enquanto você tenta pagar suas despesas de vida. Ter um fundo de emergência em uma conta poupança dedicada é a melhor maneira de evitar mais dívidas. E a melhor parte é que você estará ganhando juros – em vez de pagá-los.

Dica 5:fique atento à taxa de juros e às taxas do seu cartão de crédito

Uma dica final para lembrar:conhecimento é poder. Educar-se sobre cartões de crédito é uma das melhores maneiras de evitar que as dívidas administrem sua vida. Conheça os meandros dos cartões de crédito, desde como os juros são calculados até o que todas essas taxas realmente significam, aqui. E certifique-se de ler as letras miúdas do seu próprio cartão de crédito, para saber exatamente em que tipo de negócio está se metendo.

“Com grandes poderes vêm grandes responsabilidades.”

Quando se trata de cartões de crédito, nunca vamos esquecer o sábio conselho do tio Ben para Peter Parker. Um cartão de crédito é uma grande responsabilidade que nunca deve ser tomada (ou dada) de ânimo leve. Ser inteligente sobre o uso do cartão de crédito – e criar e seguir um plano de orçamento bastante sólido – é a melhor maneira de evitar ficar preso em um buraco negro de dívidas.