Smarts de cartão:você precisa de um APR inicial de 0% em compras, transferências de saldo ou ambos?

Muitos cartões de crédito oferecem aos novos clientes uma TAEG inicial de 0 por cento por um tempo limitado. Em alguns cartões, a oferta introdutória sem juros aplica-se apenas a compras ou transferências de saldo. Outros cartões oferecem uma introdução de 0 por cento APR em ambos. Saiba por que isso é importante antes de se inscrever.




Existem várias boas razões para solicitar um novo cartão de crédito:para ganhar melhores recompensas nos gastos diários, para colocar alguns dólares extras no bolso com um bônus de inscrição em dinheiro ou para aproveitar uma TAEG introdutória de 0%.

Embora geralmente seja melhor evitar carregar o saldo do cartão de crédito, há duas situações em que você pode querer usar um cartão com 0% de APR inicial:

1. Você já está tentando pagar um saldo de cartão de crédito. Nesse caso, uma transferência de saldo oferece uma maneira de consolidar sua dívida de cartão de crédito e pagá-la em tempo hábil, com uma taxa de juros reduzida.
2. Você vai fazer uma grande compra e prefere pagar a compra ao longo do tempo, sem juros, em vez de sacar suas economias de uma só vez.

Na maioria dos casos, esses são dois cenários muito diferentes, e você selecionaria o melhor cartão de crédito de transferência de saldo ou cartão de crédito com TAEG de 0% nas compras para a ocasião.

Às vezes, no entanto, você pode utilizar uma TAEG de introdução de 0% em compras e transferências de saldo. Se você for experiente, é possível colocar com segurança novas compras a 0% APR em um cartão de crédito de transferência de saldo. Mas você só deve fazer isso se o cartão oferecer uma TAEG inicial de 0% nas compras e nas transferências de saldo. Se o seu cartão não oferecer uma TAEG de compra de 0%, é melhor evitar fazer compras juntas. Você ficará preso pagando mais dívidas a uma alta taxa de juros.

Qual ​​é a diferença entre uma TAEG de transferência de saldo e uma TAEG de compra?

Um cartão de transferência de saldo permite que você transfira o saldo de um cartão com uma alta taxa de juros para um novo cartão com uma taxa de juros menor, geralmente 0%, por um determinado período de tempo. O cartão também pode cobrar uma taxa de transferência do saldo inicial para concluir a transferência. Esses cartões geralmente têm uma TAEG de transferência de saldo específica que se aplica apenas a saldos transferidos de outra conta.

Por outro lado, a TAEG de compra de um cartão de crédito é diferente da TAEG de transferência de saldo porque se aplica apenas a novas compras que você faz.

Como exemplo, vamos dar uma olhada em duas versões do mesmo cartão de crédito que estão atualmente disponíveis no Discover.

A Discover oferece atualmente duas versões do seu popular cartão de crédito Discover it®. Ambos apresentam o mesmo excelente programa de reembolso e outros benefícios. A única diferença entre os dois cartões é a duração da TAEG intro em compras e transferências de saldo.

• Discover it® Cash Back:0% de TAEG inicial em compras e transferências de saldo por 14 meses . A taxa normal é de 11,99% - 22,99% Variável
• Discover it® Transferência de Saldo:Veja os Termos intro APR em transferências de saldo para Ver Termos e um Ver Termos intro APR em compras para Ver Termos. A taxa normal é Consulte os termos.

Quando fazer uma APR inicial de 0% em compras e transferências

Se você sabe que poderá pagar sua transferência de saldo e as compras que fizer durante o período de introdução, esta oferta é melhor para você.

Por exemplo, digamos que você comprou recentemente uma casa e usou um cartão de crédito com TAEG inicial de 0% para comprar uma lavadora e secadora, mas essa TAEG de 0% está expirando e você percebe que quer mais tempo para pagá-la.

Mas você também está começando a reformar um banheiro a um custo de vários milhares de dólares. Você tem esse dinheiro em uma conta poupança com juros, então vê uma oportunidade de comprar os suprimentos necessários para o seu projeto de banheiro, sem juros, sem a necessidade de acessar sua conta poupança.

Supondo que você possa pagar o saldo que está transferindo e as despesas do banheiro no período inicial, a solicitação do cartão Discover que oferece uma APR inicial em compras e transferências de saldo para ver os termos permite que você não pague juros em todos os seus novas despesas da casa.

Quando fazer uma transferência de saldo de 0% mais longa na introdução de abril

Se você precisar de mais tempo para pagar um saldo de cartão antigo, opte pela oferta de 18 meses, mesmo se achar que poderá pagar mais cedo - é melhor prevenir do que remediar. Dessa forma, você tem a APR de compra de 0% de seis meses como backup, caso precise fazer uma compra que saiba que poderá pagar dentro desse prazo.

Após os seis meses, quaisquer pagamentos acima do mínimo serão aplicados ao saldo de novas compras que incorrerão em juros à taxa padrão. Isso significa que seus pagamentos serão aplicados à sua transferência de saldo somente após o pagamento de novas compras - para que você possa ver por que seria perigoso acumular uma nova dívida.

Tomando o exemplo anterior, digamos que você acabou de reformar seu banheiro, mas agora percebe que precisa de uma nova geladeira. Se você não pode pagar tudo antecipadamente, mas tem certeza de que poderá em 6 meses, este cartão ainda lhe dá tempo para pagar uma nova compra. Dessa forma, você pode pagar a reforma do banheiro em 18 meses e a geladeira nova em seis, sem gastar um centavo com juros.

Relacionado:Você pode fazer compras em um cartão de crédito de transferência de saldo? - Alguns prós e contras de transferência de saldo

Pode ser melhor usar apenas a transferência de saldo de 18 meses

Só porque o Discover oferece APRs de compras iniciais em compras e transferências de saldo não significa que você precise usá-los. Existe um cartão de transferência de saldo para você pagar saldos anteriores - portanto, se você não precisar adicioná-lo, não o faça.

Como um lembrete amigável, usar uma APR inicial de 0% em compras para fazer uma viagem ou fazer uma grande compra “só porque você pode” geralmente leva a problemas no futuro. Não faça uma compra que você não pode pagar, mesmo com 0%!

Os APRs iniciais podem NÃO se aplicar a todas as transações!

Quando você recebe um novo cartão de crédito oferecendo uma TAEG inicial de 0%, preste atenção ao tipo de transação que se qualifica para a TAEG de 0%.

No caso de transferências de saldo, por exemplo, muitos cartões só honrarão a TAEG de 0% para transferências de saldo feitas dentro de tantos dias após a abertura da conta.

Com alguns cartões, se você incorrer em uma taxa de multa por pagar atrasado ou ultrapassar seu limite de crédito, a TAEG inicial de 0% pode não se aplicar a essa taxa. Felizmente, os cartões Discover it® perdoam - você não será cobrado uma taxa em seu primeiro pagamento atrasado ou uma multa de abril.

Por fim, lembre-se de que qualquer tipo de adiantamento em dinheiro feito com cartão de crédito é tratado de forma diferente de uma compra. Se você for a um caixa eletrônico e sacar dinheiro com um PIN, obter um adiantamento em dinheiro em um caixa do banco ou usar um cheque de acesso em dinheiro da empresa de cartão de crédito, todas essas transações podem ser tratadas como adiantamentos em dinheiro e estar sujeitas a taxas de adiantamento em dinheiro e a TAEG de adiantamento em dinheiro, que normalmente é mais alta do que a TAEG normal para compras. Nosso conselho? Não use um adiantamento em dinheiro com cartão de crédito, a menos que sua vida dependa literalmente disso.

Resumo

Escolher um novo cartão de crédito sempre envolverá algum tipo de compromisso - nenhum cartão oferece a maior TAEG inicial de 0%, o bônus de inscrição mais rico ou as melhores recompensas contínuas.

Quando se trata de APRs introdutórios, alguns cartões oferecem APRs de introdução em compras e transferências de saldo, mas por períodos mais curtos do que um cartão que oferece o APR de introdução apenas em transferências de saldo. Escolha cuidadosamente. Embora existam algumas situações em que você pode querer aproveitar uma TAEG inicial de 0% em compras e transferências de saldo, suspeitamos que na maioria das vezes, uma ou outra será suficiente.

Seja qual for o seu caso, verifique com atenção as duas versões do cartão Discover it® - o Discover it® Cash Back (taxa de retorno de 0% em compras e transferências de saldo por 14 meses) ou a transferência de saldo Discover it® (consulte os termos de introdução APR em compras para Ver Termos, transferências de saldo para Ver Termos ). A taxa normal para ambos os cartões é de 11,99% - 22,99% Variável

Ambos os cartões lhe darão uma correspondência dólar por dólar de todo o dinheiro de volta que você ganhou no final do seu primeiro ano, automaticamente, e o recompensará com 5% de dinheiro de volta em categorias rotativas a cada trimestre, como postos de gasolina, Amazon. com, restaurantes, clubes de atacado e muito mais, até o máximo trimestral cada vez que você ativar, mais 1% de reembolso ilimitado em todas as outras compras.



Se você puder pagar tudo em um determinado período de tempo, poderá evitar o pagamento de juros e obter o benefício de um ótimo cartão de reembolso depois que tudo for pago.

Leia mais:

• Você deve obter um cartão de transferência de saldo?
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