Você pode fazer compras em um cartão de crédito de transferência de saldo? --- Alguns prós e contras de transferência de saldo

Você pode fazer novas compras em um cartão de crédito de transferência de saldo, mas provavelmente não deveria. Aqui está o porquê. Além disso, outros DOs e DON'Ts ao transferir um saldo.




Todo mundo faz bobagens de dinheiro de vez em quando. Às vezes, isso significa cobrar um pouco mais em seus cartões de crédito do que você pretendia.

O problema é que pode ser difícil sair de uma pequena quantidade de dívidas de cartão de crédito. A boa notícia, é claro, é que – contanto que você tenha um bom crédito – usar uma oferta de cartão de crédito de transferência de saldo pode ajudá-lo a escapar do seu saldo antes que a areia movediça da dívida comece realmente a tomar conta.

Os melhores cartões de crédito de transferência de saldo oferecem uma TAEG introdutória de 0% em saldos transferidos por até 21 ciclos de cobrança.

Alguns cartões de transferência de saldo - inclusive o Discover it® Balance Transfer - vêm com programas competitivos de devolução de dinheiro. Isso significa que você pode obter um novo cartão de crédito que será valioso mesmo após o pagamento do saldo. Mas isso também apresenta um risco. Essas recompensas podem seduzi-lo a fazer compras no cartão de crédito de transferência de saldo enquanto você ainda está pagando seu saldo.

Embora seja possível, na maioria dos casos, você não deve fazer compras com cartão de crédito de transferência de saldo até que o saldo transferido seja pago.

Por melhores que pareçam essas recompensas, é melhor evitar usar o cartão para compras diárias enquanto você tem saldo nele.

Aqui estão alguns dos outros prós e contras de usar um cartão de transferência de saldo.

Pague o cartão durante o período promocional

O ponto de uma transferência de saldo é aproveitar o período introdutório de 0 por cento APR. Caso contrário, você ficará com outro cartão de crédito com pagamentos de juros altos.

É importante saber e entender quais serão seus pagamentos ao considerar uma transferência de saldo. Até 33% das pessoas não pagam seu saldo durante o período promocional.

Use a Calculadora de Transferência de Saldo do Money Under 30 para estimar seus pagamentos e escolha um cartão que permitirá que você pague seu saldo antes que o período promocional expire.

NÃO faça novas compras com cartão de transferência de saldo

Usar seu cartão de transferência de saldo para fazer compras enquanto você ainda está pagando uma dívida não é uma boa ideia.

Por um lado, você está aumentando o saldo que está tentando pagar. Mas você também pode criar uma situação em que você deve pagar juros sobre essas novas cobranças.

Aqui está o que acontece. Se você transferir um saldo de US$ 5.000 com uma TAEG inicial de 0% e fizer uma compra de US$ 500 com uma TAEG normal de 16%, seu saldo total de US$ 5.500 estará sujeito a duas taxas de juros diferentes:0% e 16%.

Em tais situações, a Lei do Cartão de Crédito de 2009 proíbe as empresas de cartão de crédito de aplicar todos dos seus pagamentos para a parte do seu saldo na TAEG inicial de 0% primeiro . Isso é o que os bancos costumavam fazer. Assim, você acabaria pagando TAEG de 16% sobre a nova compra de US$ 500 até que todo o saldo de 0% fosse pago - só então seus pagamentos começariam a reduzir o saldo de US$ 500.

Mas a linguagem do ato é mais complicada do que parece. As letras miúdas exigem que os emissores de cartões

“…aplicar qualquer valor acima do seu pagamento mínimo à parte do seu saldo com a maior taxa de juros, mas o pagamento mínimo em si pode ser alocado da maneira que o emissor do cartão desejar. Isso significa que seu pagamento mínimo pode reduzir a parte sem juros de sua dívida, não novas compras que podem ter uma taxa alta.”

Portanto, desde que você pague mais do que o pagamento mínimo exigido, seu pagamento pagará as taxas à taxa de juros mais alta. Mas se o banco aplicar seu pagamento mínimo à parte do seu saldo na TAEG de 0%, você ainda poderá ser atingido por encargos financeiros se não pagar os novos encargos integralmente no mês em que os fez.

Obviamente, o custo potencial depende de quanto você cobra.

As recompensas oferecidas pela maioria dos cartões de transferência de saldo fazem você querer gastar, mas é muito mais fácil transferir seu saldo e pagá-lo antes de fazer novas cobranças no cartão. Se você precisar fazer novas cobranças enquanto estiver pagando um saldo, use um cartão de crédito separado. Pague as cobranças imediatamente, se puder, ou procure um cartão de crédito que ofereça uma TAEG introdutória de 0% nas compras.

NÃO encerre suas outras contas de cartão de crédito

Fechar um cartão de crédito do qual você acabou de transferir um saldo é ruim por dois motivos:

1. Isso apaga seu histórico de crédito de longa data. Um histórico de crédito mais longo é visto de forma mais favorável.
2. Isso pode prejudicar sua taxa de utilização de crédito, que é o valor da dívida que você tem disponível para limites de crédito.

Em vez de fechar seus cartões que agora não têm saldo, use-os para gastos diários ou emergências em vez de seu cartão de transferência de saldo.

Seus cartões antigos têm APRs mais baixas do que você teria para compras em seu cartão de transferência de saldo. Mas certifique-se de pagar o saldo integralmente no final de cada mês para evitar se endividar ainda mais.

Mantenha seu cartão de transferência de saldo após o pagamento do saldo

Se o seu cartão de transferência de saldo oferecer recompensas decentes, considere mantê-lo após o pagamento do saldo.

O Discover it® Balance Transfer oferece recompensas que fazem valer a pena manter o cartão. O cartão Discover it® oferece um interesse Ver Termos para Ver Termos em transferências de saldo e Ver Termos em compras. Depois disso, aplica-se a TAEG padrão de Ver Termos.

Esta oferta de APR de introdução parece boa, mas ainda é uma má ideia gastar em um cartão de transferência de saldo, independentemente do período promocional, especialmente se você não puder pagar o pagamento integral todos os meses. É melhor esperar até pagar seu saldo para começar a usar as amplas recompensas que o Discover oferece.

Uma das recompensas que o Discover it® oferece é 5% em dinheiro de volta em categorias rotativas a cada trimestre, como postos de gasolina, Amazon.com, restaurantes, clubes de atacado e muito mais, até o máximo trimestral de US$ 1.500 cada vez que você ativar. Além disso, reembolso ilimitado de 1% em todas as outras compras, automaticamente.

Outro benefício do cartão é a falta de taxas. Não há taxa anual, taxa de transação estrangeira, taxa de overlimit ou taxas de atraso para seu primeiro pagamento atrasado.

Resumo

Se possível, use um novo cartão de crédito de transferência de saldo apenas para a própria transferência de saldo. É melhor usar outro cartão para fazer compras diárias e pagar o cartão integralmente no final de cada mês.

Se uma oferta de transferência de saldo também oferecer uma TAEG inicial de 0% nas compras, o período promocional nas compras poderá ser menor do que o período promocional nas transferências de saldo. Depois disso, a TAEG normal será aplicada e você poderá acabar pagando juros sobre as novas cobranças.

A oferta Discover it® Balance Transfer oferece a você o benefício de um longo período de APR inicial, bem como amplas recompensas que fazem com que o cartão valha a pena manter depois de pagar seu saldo.

Saiba mais:obtenha detalhes do cartão ou veja onde se inscrever aqui

Leia mais:

• Um cartão de transferência de saldo que você realmente deseja manter
• A transferência do saldo do cartão de crédito é ideal para você?

Ferramentas relacionadas

• Obtenha uma pontuação de crédito realmente gratuita
• Monitore seu crédito diariamente:comece agora
• Nossos cartões de crédito recomendados