Como você sabe quando você está pronto para comprar uma casa?
Comprar uma casa é uma das maiores decisões financeiras da sua vida; mas como você sabe quando está pronto para comprar uma casa? 5 perguntas para ajudá-lo a descobrir.
A rivalidade entre irmãos não termina na infância; é só perguntar a minha irmã.
Amber comprou sua casa aos 25 anos, quase imediatamente depois que eu comprei minha casa. Ela não podia deixar seu irmãozinho ser o único proprietário da família. Afinal, possuir uma casa é o sonho americano, não é? Minha irmã se mudou orgulhosamente para sua casa e rapidamente a encheu com mais móveis Ikea do que um albergue sueco e pintou os quartos com as cores mais recentes, assim como em algum programa de HGTV.
Então a bomba de água quebrou.
Seguido por uma alça de chuveiro.
E então a neve começou a cair em sua calçada intocada, tornando impossível chegar ao trabalho uma manhã.
E isso foi tudo nas primeiras semanas de possuir uma casa.
Vivendo do outro lado do país, havia pouco que eu pudesse fazer para ajudar. Meus pais fizeram o melhor que puderam para ajudar, mas nos dois anos seguintes minha irmã passou mais tempo tentando resolver os problemas do que realmente curtindo sua casa. Enquanto isso, nesses dois anos, peguei meia dúzia de casas de aluguel e até um grande complexo de apartamentos e encontrei minha verdadeira vocação como investidor imobiliário. Claramente, possuir imóveis estava funcionando muito bem para mim, mas para minha irmã se tornou uma enorme dor de cabeça.
Compartilharei com você mais tarde o que aconteceu com minha irmã e sua casa. Por enquanto, no entanto, eu só queria contar essa história para ilustrar um ponto:só porque você pode comprar uma casa, não significa que você deve. Comprar sua primeira casa pode ser um grande passo na escalada da montanha para a segurança financeira ou pode ser uma bala de canhão no rio da dívida e do desespero.
Então, como você sabe quando é a hora certa de comprar uma casa?
Vou te contar o segredo:não se trata de “quando”, mas de “quem”. Quem é Você? Qual é a sua posição na vida? Estas são as perguntas que determinarão quando você deve se aventurar na casa própria. Não se trata de uma idade que você precisa atingir primeiro. É sobre uma pessoa que você precisa se tornar antes de comprar uma casa. Embora eu tenha comprado minha primeira casa aos 21 anos, outros podem esperar até os 41. Outros podem alugar por toda a vida, e tudo bem. Não há nada de errado em alugar.
Possuir uma casa tem vantagens para construir riqueza na vida, mas eu defendo que você faça essas cinco perguntas antes de decidir comprar uma casa. Se você não puder responder sim a cada uma dessas perguntas, adie a compra de uma casa.
Não, você não precisa me dizer. Você pode mentir para mim e para os outros o quanto quiser, mas não pode mentir para si mesmo (ou para o banco) se quiser comprar uma casa. Não estou dizendo que você não pode ter nenhuma dívida para comprar uma casa, mas acredito que a dívida é o sintoma de uma doença maior. “Mas Brandon,” você diz “Eu só tenho essa dívida por causa de (inserir dificuldade financeira aqui)”.
Exatamente.
Essa dívida é um sintoma de um problema maior:não há dinheiro suficiente. Se você for obrigado a usar um cartão de crédito porque parece sempre haver mais mês do que dinheiro, não compre uma casa.
E o seu crédito? Você está balançando uma pontuação de crédito de 820 ou raspando com um 620? Sua pontuação de crédito é o número que um banco usa para determinar o quão bem você lida com o crédito. Se sua pontuação de crédito é terrível, provavelmente é porque você lida com o crédito de maneira terrível. Sim, existem circunstâncias além do seu controle que podem afetar sua pontuação de crédito (como fraude ou contas médicas), mas mesmo assim esses problemas precisam ser resolvidos antes de você começar a comprar uma casa.
Seu pagamento inicial em sua primeira casa provavelmente será o maior investimento que você já fez. Não estou falando apenas da entrada que você precisará para financiar a casa, mas também de todos os custos imprevistos associados à sua aquisição.
Como você provavelmente sabe, hoje você pode comprar uma casa com apenas 3,5% de entrada. Em uma casa de US $ 200.000, são apenas US $ 7.000. Muitas pessoas olham para isso e dizem:“Bem, ótimo! Acontece que eu economizei tanto dinheiro!”
Mas não se esqueça dos custos de fechamento, seguro, impostos e dinheiro para reparos e móveis para transformar a casa em um lar habitável. Esses custos adicionarão facilmente milhares de dólares ao seu resultado final.
Não há muito pior do que comprar a casa dos seus sonhos e não ter um centavo para consertá-la para realizar seu sonho. Você pode ficar preso a paredes brancas lisas ou a uma banheira verde-oliva por mais tempo do que deseja. Se, no entanto, você puder pagar um adiantamento que permita espaço para respirar (e atualizações) após a compra, você está no caminho certo para a casa própria.
Se você está tentando economizar um adiantamento e não sabe onde deve guardar seu pecúlio enquanto isso, considere o Wealthfront . Este aplicativo multifacetado ajuda você a gerenciar tudo, desde serviços bancários a empréstimos e investimentos, e possui uma ferramenta de economia especialmente útil para aspirantes a proprietários de imóveis.
O Wealthfront ajuda você a planejar a casa dos seus sonhos, recomendando um orçamento doméstico com base em suas finanças e incorporando preços em tempo real para mantê-lo atualizado sobre o mercado imobiliário. Os clientes também podem organizar seu dinheiro em diferentes baldes de poupança para um pagamento inicial e outras metas de economia, como um fundo de emergência ou um fundo de férias.
Quando se trata do pagamento mensal da hipoteca, você pode realmente possuir pelo mesmo valor que pode alugar?
A maioria dos agentes imobiliários lhe dirá com entusiasmo "sim!"
Na verdade, o valor que você paga de aluguel provavelmente seria semelhante ao valor que você pagaria em princípio e juros sobre seu empréstimo hipotecário. No entanto, seu princípio e interesse não são os únicos custos associados à propriedade. Não se esqueça de:
Essas cobranças adicionarão centenas ao seu pagamento mensal. Em um dos meus duplex, meu pagamento de impostos e seguro é mais que o dobro do princípio da hipoteca e dos juros!
Seja cauteloso ao simplesmente usar uma calculadora de hipoteca online para decidir quanto custaria possuir uma casa. O pagamento da hipoteca por si só é apenas uma peça do quebra-cabeça. Você deve determinar uma quantia razoável que você pode pagar antes de comprar sua casa.
Só você conhece seu orçamento pessoal e o que pode pagar, mas eu recomendo nunca fazer um pagamento mensal que seja superior a 25% do seu salário líquido… e isso inclui seus impostos e seguro. A maioria dos credores permitirá que você se estique significativamente mais do que isso, mas não caia na tentação deles. A pior crise financeira a atingir nossa economia desde a Grande Depressão foi desencadeada por esses mesmos critérios de empréstimos frouxos.
Relacionado:Calculadora de aluguel x compra
Relacionado:Quanta casa você pode pagar com base em sua renda mensal
Quantas mudanças de emprego você teve em sua vida? Se você é como eu, provavelmente vários. Até encontrar aquela carreira que você planeja manter por um tempo, você pode descobrir que seu próximo emprego pode gerar uma viagem de duas horas ou, pior, levá-lo a outra cidade ou estado.
A menos que você esteja no negócio de lançamento, sua casa é um investimento de longo prazo. Os preços das casas, em média, valorizam cerca de 3% ao ano. Em outras palavras, se você comprar uma casa e vendê-la dentro de um ou dois anos, há uma chance de que o valor aumentado (se houver) nem cubra os custos de fechamento que você pagou para comprar a casa. K
Eu recomendo planejar ficar em sua casa por pelo menos cinco anos. Se você ainda não está pronto para se comprometer com esse período de tempo, tudo bem. Só não entre na onda do “preciso comprar uma casa porque todo mundo está”.
Sim, você sempre pode alugar sua casa se você se mudar para fora da área. Na verdade, acredito em transformar casas anteriores em aluguel; foi assim que comecei a investir em imóveis. No entanto, é preciso trabalhar para ser um proprietário e você deve saber no que está se metendo antes de mergulhar no investimento imobiliário.
Quando você se torna proprietário de uma casa, precisa ser capaz de resolver seus próprios problemas. Talvez seja a maior diferença de ser um locatário.
Você não pode simplesmente ligar para o escritório do apartamento ou para o proprietário para que consertem uma pia com vazamento ou uma máquina de lavar louça quebrada. Quando você é o proprietário, você precisa ter:
Se você puder consertar as coisas sozinho, poderá economizar no trabalho, mas os custos de material ainda podem destruir suas economias. Uma nova máquina de lavar louça não é barata. Essas pequenas surpresas fazem parte da casa própria, e você deve estar preparado para elas tanto financeira quanto psicologicamente.
Então, você está pronto para comprar?
Você respondeu “sim” a cada uma dessas cinco perguntas?
Em caso afirmativo, encorajo-vos totalmente a comprar uma casa, se assim o desejarem. Embora este artigo possa parecer um pouco contra a propriedade de uma casa, acredito plenamente em comprar uma casa (e mais de uma) assim que você estiver pronto. Comprar uma casa pode ser um ótimo investimento, especialmente se você comprar quando os preços estiverem “em promoção”, como no mercado atual. Claro, nenhum investimento é garantido.
Se você não foi capaz de responder sim a essas cinco perguntas – tudo bem! Possuir uma casa é como ter filhos:eles podem ser bênçãos, mas isso não significa que você precisa se apressar (tanto as casas quanto as crianças podem ficar caras!)
Comprar uma casa é uma grande decisão. Como mencionei anteriormente, comprar uma casa não é tanto sobre “quando”, mas sim sobre “quem”. Só você sabe realmente quem você é, o que pode pagar e o que não pode.
Quanto à minha irmã e sua dificuldade como dona de casa, ela finalmente decidiu que possuir não era para ela. Ela vendeu sua casa no mês passado e decidiu se aventurar novamente no aluguel, e estou orgulhoso dela por isso. Ela teve a sorte de sair de sua casa sem perder dinheiro (ela ficou empatada), mas outros não tiveram tanta sorte. Não cometa o mesmo erro. Esteja preparado, faça sua lição de casa, compre quando estiver pronto e, claro, não deixe que a rivalidade entre irmãos influencie sua decisão.
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A rivalidade entre irmãos não termina na infância; é só perguntar a minha irmã.
Amber comprou sua casa aos 25 anos, quase imediatamente depois que eu comprei minha casa. Ela não podia deixar seu irmãozinho ser o único proprietário da família. Afinal, possuir uma casa é o sonho americano, não é? Minha irmã se mudou orgulhosamente para sua casa e rapidamente a encheu com mais móveis Ikea do que um albergue sueco e pintou os quartos com as cores mais recentes, assim como em algum programa de HGTV.
Então a bomba de água quebrou.
Seguido por uma alça de chuveiro.
E então a neve começou a cair em sua calçada intocada, tornando impossível chegar ao trabalho uma manhã.
E isso foi tudo nas primeiras semanas de possuir uma casa.
Vivendo do outro lado do país, havia pouco que eu pudesse fazer para ajudar. Meus pais fizeram o melhor que puderam para ajudar, mas nos dois anos seguintes minha irmã passou mais tempo tentando resolver os problemas do que realmente curtindo sua casa. Enquanto isso, nesses dois anos, peguei meia dúzia de casas de aluguel e até um grande complexo de apartamentos e encontrei minha verdadeira vocação como investidor imobiliário. Claramente, possuir imóveis estava funcionando muito bem para mim, mas para minha irmã se tornou uma enorme dor de cabeça.
Compartilharei com você mais tarde o que aconteceu com minha irmã e sua casa. Por enquanto, no entanto, eu só queria contar essa história para ilustrar um ponto:só porque você pode comprar uma casa, não significa que você deve. Comprar sua primeira casa pode ser um grande passo na escalada da montanha para a segurança financeira ou pode ser uma bala de canhão no rio da dívida e do desespero.
Então, como você sabe quando é a hora certa de comprar uma casa?
Vou te contar o segredo:não se trata de “quando”, mas de “quem”. Quem é Você? Qual é a sua posição na vida? Estas são as perguntas que determinarão quando você deve se aventurar na casa própria. Não se trata de uma idade que você precisa atingir primeiro. É sobre uma pessoa que você precisa se tornar antes de comprar uma casa. Embora eu tenha comprado minha primeira casa aos 21 anos, outros podem esperar até os 41. Outros podem alugar por toda a vida, e tudo bem. Não há nada de errado em alugar.
Possuir uma casa tem vantagens para construir riqueza na vida, mas eu defendo que você faça essas cinco perguntas antes de decidir comprar uma casa. Se você não puder responder sim a cada uma dessas perguntas, adie a compra de uma casa.
1:Sua casa financeira está em ordem?
- Quanto você tem em dívida no cartão de crédito?
- Que tal empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis ou empréstimos pessoais?
Não, você não precisa me dizer. Você pode mentir para mim e para os outros o quanto quiser, mas não pode mentir para si mesmo (ou para o banco) se quiser comprar uma casa. Não estou dizendo que você não pode ter nenhuma dívida para comprar uma casa, mas acredito que a dívida é o sintoma de uma doença maior. “Mas Brandon,” você diz “Eu só tenho essa dívida por causa de (inserir dificuldade financeira aqui)”.
Exatamente.
Essa dívida é um sintoma de um problema maior:não há dinheiro suficiente. Se você for obrigado a usar um cartão de crédito porque parece sempre haver mais mês do que dinheiro, não compre uma casa.
E o seu crédito? Você está balançando uma pontuação de crédito de 820 ou raspando com um 620? Sua pontuação de crédito é o número que um banco usa para determinar o quão bem você lida com o crédito. Se sua pontuação de crédito é terrível, provavelmente é porque você lida com o crédito de maneira terrível. Sim, existem circunstâncias além do seu controle que podem afetar sua pontuação de crédito (como fraude ou contas médicas), mas mesmo assim esses problemas precisam ser resolvidos antes de você começar a comprar uma casa.
2:Você economizou o suficiente para um adiantamento?
Seu pagamento inicial em sua primeira casa provavelmente será o maior investimento que você já fez. Não estou falando apenas da entrada que você precisará para financiar a casa, mas também de todos os custos imprevistos associados à sua aquisição.
Como você provavelmente sabe, hoje você pode comprar uma casa com apenas 3,5% de entrada. Em uma casa de US $ 200.000, são apenas US $ 7.000. Muitas pessoas olham para isso e dizem:“Bem, ótimo! Acontece que eu economizei tanto dinheiro!”
Mas não se esqueça dos custos de fechamento, seguro, impostos e dinheiro para reparos e móveis para transformar a casa em um lar habitável. Esses custos adicionarão facilmente milhares de dólares ao seu resultado final.
Não há muito pior do que comprar a casa dos seus sonhos e não ter um centavo para consertá-la para realizar seu sonho. Você pode ficar preso a paredes brancas lisas ou a uma banheira verde-oliva por mais tempo do que deseja. Se, no entanto, você puder pagar um adiantamento que permita espaço para respirar (e atualizações) após a compra, você está no caminho certo para a casa própria.
Se você está tentando economizar um adiantamento e não sabe onde deve guardar seu pecúlio enquanto isso, considere o Wealthfront . Este aplicativo multifacetado ajuda você a gerenciar tudo, desde serviços bancários a empréstimos e investimentos, e possui uma ferramenta de economia especialmente útil para aspirantes a proprietários de imóveis.
O Wealthfront ajuda você a planejar a casa dos seus sonhos, recomendando um orçamento doméstico com base em suas finanças e incorporando preços em tempo real para mantê-lo atualizado sobre o mercado imobiliário. Os clientes também podem organizar seu dinheiro em diferentes baldes de poupança para um pagamento inicial e outras metas de economia, como um fundo de emergência ou um fundo de férias.
3:Você pode realmente pagar o pagamento?
Quando se trata do pagamento mensal da hipoteca, você pode realmente possuir pelo mesmo valor que pode alugar?
A maioria dos agentes imobiliários lhe dirá com entusiasmo "sim!"
Na verdade, o valor que você paga de aluguel provavelmente seria semelhante ao valor que você pagaria em princípio e juros sobre seu empréstimo hipotecário. No entanto, seu princípio e interesse não são os únicos custos associados à propriedade. Não se esqueça de:
- Impostos sobre a propriedade
- Seguro
- Taxas HOA (Associação de Proprietários)
- Avaliações da cidade
- Água, esgoto e/ou lixo
- Outras utilidades que seu proprietário pode cobrir
Essas cobranças adicionarão centenas ao seu pagamento mensal. Em um dos meus duplex, meu pagamento de impostos e seguro é mais que o dobro do princípio da hipoteca e dos juros!
Seja cauteloso ao simplesmente usar uma calculadora de hipoteca online para decidir quanto custaria possuir uma casa. O pagamento da hipoteca por si só é apenas uma peça do quebra-cabeça. Você deve determinar uma quantia razoável que você pode pagar antes de comprar sua casa.
Só você conhece seu orçamento pessoal e o que pode pagar, mas eu recomendo nunca fazer um pagamento mensal que seja superior a 25% do seu salário líquido… e isso inclui seus impostos e seguro. A maioria dos credores permitirá que você se estique significativamente mais do que isso, mas não caia na tentação deles. A pior crise financeira a atingir nossa economia desde a Grande Depressão foi desencadeada por esses mesmos critérios de empréstimos frouxos.
Relacionado:Calculadora de aluguel x compra
Relacionado:Quanta casa você pode pagar com base em sua renda mensal
4:Você está pronto para se estabelecer?
Quantas mudanças de emprego você teve em sua vida? Se você é como eu, provavelmente vários. Até encontrar aquela carreira que você planeja manter por um tempo, você pode descobrir que seu próximo emprego pode gerar uma viagem de duas horas ou, pior, levá-lo a outra cidade ou estado.
A menos que você esteja no negócio de lançamento, sua casa é um investimento de longo prazo. Os preços das casas, em média, valorizam cerca de 3% ao ano. Em outras palavras, se você comprar uma casa e vendê-la dentro de um ou dois anos, há uma chance de que o valor aumentado (se houver) nem cubra os custos de fechamento que você pagou para comprar a casa. K
Eu recomendo planejar ficar em sua casa por pelo menos cinco anos. Se você ainda não está pronto para se comprometer com esse período de tempo, tudo bem. Só não entre na onda do “preciso comprar uma casa porque todo mundo está”.
Sim, você sempre pode alugar sua casa se você se mudar para fora da área. Na verdade, acredito em transformar casas anteriores em aluguel; foi assim que comecei a investir em imóveis. No entanto, é preciso trabalhar para ser um proprietário e você deve saber no que está se metendo antes de mergulhar no investimento imobiliário.
5:Você pode consertar um vazamento?
Quando você se torna proprietário de uma casa, precisa ser capaz de resolver seus próprios problemas. Talvez seja a maior diferença de ser um locatário.
Você não pode simplesmente ligar para o escritório do apartamento ou para o proprietário para que consertem uma pia com vazamento ou uma máquina de lavar louça quebrada. Quando você é o proprietário, você precisa ter:
- a capacidade de corrigir problemas por conta própria ou
- os recursos para pagar outros para corrigi-los.
Se você puder consertar as coisas sozinho, poderá economizar no trabalho, mas os custos de material ainda podem destruir suas economias. Uma nova máquina de lavar louça não é barata. Essas pequenas surpresas fazem parte da casa própria, e você deve estar preparado para elas tanto financeira quanto psicologicamente.
Então, você está pronto para comprar?
Você respondeu “sim” a cada uma dessas cinco perguntas?
- Suas dívidas e pontuação de crédito estão em ordem?
- Você economizou um adiantamento e dinheiro para móveis, mudanças e upgrades?
- Você pode pagar confortavelmente seu novo pagamento mensal?
- Você está pronto para se estabelecer?
- Você pode consertar um vazamento?
Em caso afirmativo, encorajo-vos totalmente a comprar uma casa, se assim o desejarem. Embora este artigo possa parecer um pouco contra a propriedade de uma casa, acredito plenamente em comprar uma casa (e mais de uma) assim que você estiver pronto. Comprar uma casa pode ser um ótimo investimento, especialmente se você comprar quando os preços estiverem “em promoção”, como no mercado atual. Claro, nenhum investimento é garantido.
Se você não foi capaz de responder sim a essas cinco perguntas – tudo bem! Possuir uma casa é como ter filhos:eles podem ser bênçãos, mas isso não significa que você precisa se apressar (tanto as casas quanto as crianças podem ficar caras!)
Comprar uma casa é uma grande decisão. Como mencionei anteriormente, comprar uma casa não é tanto sobre “quando”, mas sim sobre “quem”. Só você sabe realmente quem você é, o que pode pagar e o que não pode.
Quanto à minha irmã e sua dificuldade como dona de casa, ela finalmente decidiu que possuir não era para ela. Ela vendeu sua casa no mês passado e decidiu se aventurar novamente no aluguel, e estou orgulhoso dela por isso. Ela teve a sorte de sair de sua casa sem perder dinheiro (ela ficou empatada), mas outros não tiveram tanta sorte. Não cometa o mesmo erro. Esteja preparado, faça sua lição de casa, compre quando estiver pronto e, claro, não deixe que a rivalidade entre irmãos influencie sua decisão.
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