Como um Roth IRA poderia ajudá-lo a comprar sua primeira casa

p O Roth IRA é uma das nossas formas favoritas de economizar para a renda livre de impostos na aposentadoria. Contudo, muitas pessoas não sabem que ele também traz outros benefícios. Com a isenção de comprador de casa pela primeira vez de Roth IRA, você pode sacar até $ 10, 000 para comprar sua primeira casa. Neste artigo, vamos cobrir quem pode usar este benefício, as regras de retirada de Roth IRA, e os riscos de usar esta estratégia.

Quem pode usar os ganhos de Roth IRA para comprar sua primeira casa

p A isenção de comprador de casa pela primeira vez está disponível para qualquer pessoa com um Roth IRA que não tenha possuído uma casa nos últimos dois anos. Mesmo que você já tenha uma casa, contanto que tenha sido vendido há pelo menos dois anos, então você se qualifica.

p Sob esta isenção, você pode sacar até $ 10k em ganhos sem multas ou impostos. A única ressalva é que você deve ter feito sua primeira contribuição Roth IRA pelo menos cinco anos atrás.

p Essa estratégia é uma escolha popular para compradores de casas que tiveram problemas para economizar para um pagamento inicial ou para os custos de fechamento de uma hipoteca. Ao retirar dinheiro de seu Roth IRA, você pode comprar sua casa mais cedo. Isso permite que você aproveite os ganhos recentes do mercado de ações. E, você pode comprar agora, antes que os aumentos de preços façam com que a casa dos seus sonhos fique fora de alcance.

Visão geral das regras de contribuição / retirada de Roth

p Roth IRAs são consideravelmente mais flexíveis do que um IRA tradicional quando se trata de retiradas. IRAs tradicionais exigem que você espere até ter pelo menos 59 anos e meio antes de se retirar, de outra forma, você deverá uma penalidade de 10% em sua retirada.

p Por comparação, Roth IRAs permitem que você retire suas contribuições a qualquer momento se tiver passado pelo menos cinco anos desde sua primeira contribuição Roth IRA. Mesmo se sua conta Roth IRA atual estiver aberta há menos de cinco anos, isto é verdade. Enquanto a maioria dos consultores desencoraja saques antecipados de sua conta de aposentadoria, você não é penalizado se retirar as contribuições antes de 59 1/2.

p Contudo, se você retirar ganhos de sua conta antes da idade de aposentadoria, então, essas retiradas são tributáveis ​​e sujeitas a uma multa de 10%.

Isenção para compradores de casa pela primeira vez e como funciona

p Se você decidir retirar dinheiro de seu Roth IRA para comprar sua primeira casa, então você precisa seguir regras específicas para evitar impostos e multas.

• Deve se qualificar como comprador de uma casa pela primeira vez . A qualificação conta como não ter possuído residência principal nos últimos dois anos. É normal ter uma casa antes, mas você deve ter vendido pelo menos dois anos atrás.
• Até $ 10, 000 pode ser usado para comprar a casa . Contanto que todo o dinheiro retirado seja usado para custos de aquisição qualificados, então, a penalidade padrão de 10% sobre os ganhos é dispensada. Quaisquer valores acima de $ 10, 000 estão sujeitos a impostos e à multa de 10%.
• O dinheiro não precisa ser para um pagamento inicial . Os custos de aquisição qualificados para a isenção do comprador da casa pela primeira vez incluem os custos de compra, construção, ou reconstruindo uma casa. Adicionalmente, o acordo usual e razoável, financiamento, ou outros custos de fechamento se qualificam.
• Limite vitalício de $ 10, 000 . Se você já usou essa estratégia antes, a quantia que você retirou anteriormente conta para seus $ 10, Máximo de 000 durante a vida.
• Você deve fechar sua casa dentro de 120 dias após receber o dinheiro . Por causa desse prazo, É aconselhável adiar a solicitação de saque até que você tenha uma casa sob contrato e tenha certeza de que concluirá a compra. Lembre-se de quanto tempo sua empresa de investimento levará para processar sua solicitação. E não se esqueça de levar em consideração quanto tempo leva para receber os fundos.
• Não tem que ser sua casa . Os saques podem ser usados ​​para pagar os custos de aquisição qualificados da casa principal para você ou alguns parentes selecionados. Esses parentes incluem seu cônjuge, seu filho, seu neto, ou um pai ou ancestral.

Riscos de usar fundos de Roth IRA

p Retirar-se de seu Roth IRA pode ser atraente, mas há desvantagens nessa estratégia. Os saldos de Roth IRA aumentam com impostos diferidos e as retiradas são isentas de impostos na aposentadoria. Depois de retirar o dinheiro, você não pode substituí-lo em uma data posterior.

p Supondo que você tenha um retorno médio de 10%, a $ 10, A retirada de 000 hoje aos 30 anos vale $ 320, 000 aos 65 anos. Os ganhos potenciais perdidos podem ter um sério impacto em sua renda de aposentadoria. E essa estratégia é especialmente arriscada se esses forem apenas fundos reservados para a aposentadoria.

p A aquisição de uma casa também pode ser cara. Se você está se esforçando tanto para comprar a casa que precisa sacar suas contas de aposentadoria, como você vai arcar com os outros custos de propriedade? A maioria dos novos proprietários deseja personalizar a casa ou comprar móveis novos. Telhados, HVACs, aquecedores de água, e os aparelhos precisam ser substituídos. E muitas casas têm contas de serviços públicos mais altas do que um apartamento.

p Se você ainda não iniciou o seu Roth IRA, veja como abrir um Roth IRA.

Resultado

p A isenção de comprador de casa própria de Roth IRA é uma estratégia útil se você estiver tendo problemas para economizar para comprar uma casa. Isso pode acelerar sua capacidade de comprar uma casa e tirar proveito das baixas taxas de juros das hipotecas. Contudo, antes de seguir este caminho, converse com um consultor financeiro ou confira nossa lista dos melhores aplicativos de investimento. Eles podem ajudá-lo a compreender os prós e os contras dessa escolha.

p Adicionalmente, Fale com um corretor de nossa lista dos melhores credores hipotecários. Eles podem explorar opções de hipoteca de baixo custo e baixo pagamento inicial que podem permitir que você mantenha seu dinheiro Roth IRA investido.