Devo pagar cartões de crédito ou dívida fiscal?

A escolha entre pagar dívida de cartão de crédito e impostos não é tão simples quanto calcular o dinheiro economizado com juros. Deixar de pagar impostos tem repercussões enormes – basta perguntar a Martha Stewart.

Aqui está a resposta curta:você não quer dever dinheiro ao IRS.

Multas do IRS vs. Juros do Cartão de Crédito

A taxa de juros média de um cartão de crédito é de 15,32%. Isso parece muito bom em comparação com os 5,57% que você pagaria em dívidas fiscais, mas há taxas e multas adicionais a serem ponderadas quando você não pode pagar seus impostos.

Aqui está um detalhamento das multas por não pagar a dívida fiscal.

Interesse – taxa federal de curto prazo mais 3%, que era de 5,57% em fevereiro de 2019.

Mudança por falta de pagamento – taxa de atraso de pagamento é de 0,5% (até um máximo de 25%) da dívida original a cada mês até que seja pago integralmente. Por exemplo, se você deve $ 5.000 em impostos. A taxa de pagamento atrasado é de $ 25/mês com uma taxa máxima de $ 1.250. Se você concordar com um plano de reembolso, a taxa é reduzida para 0,25%. A taxa aumenta para 1% se o IRS enviar um aviso de intenção de cobrar a propriedade e sua dívida ainda não for paga.

Pena por falha no arquivo – não declarar seus impostos resulta em uma taxa de 5% (até um máximo de 25%) por cada mês de atraso na devolução. Devoluções com mais de 60 dias de atraso estão sujeitas a uma penalidade mínima – o locador de $ 210 ou o valor total dos impostos não pagos.

Consequências do não pagamento de impostos

Se os juros e as multas não foram suficientes para assustá-lo a pagar sua dívida tributária, o IRS tem outras ferramentas em seu cinto. Ele pode simplesmente tirar o dinheiro das suas mãos.

Você terá bastante aviso antes de chegar a isso. O IRS é obrigado a enviar uma carta escrita com o prazo para pagar as suas dívidas na íntegra. O aviso também listará os encargos, incluindo impostos, juros e multas.

Se você ainda não conseguir pagar suas dívidas, a Receita Federal enviará Aviso Final de Intenção para Levy, o que resulta nestas três ações:

1. Salários de guarnição: O IRS retirará dinheiro do seu salário, deixando apenas o necessário para pagar as necessidades básicas de vida.
2. Apreensão de ativos: O IRS pode reter sua conta bancária e, após 21 dias, enviar os fundos para si. Eles também podem confiscar sua propriedade e vendê-la para recuperar o dinheiro.
3. Receber futuras restituições de impostos: Restituições de impostos futuras serão usadas para pagar dívidas fiscais anteriores.

  Consequências de não pagar cartões de crédito

Há graves consequências por não pagar cartões de crédito também.

Para começar, há taxas de atraso, mas também há algo chamado taxa de juros de penalidade. Se você estiver 30 dias atrasado em seus pagamentos, as empresas de cartão de crédito podem aumentar sua taxa de juros. Taxas de juros de multa média entre 27-29,99%.

Após três pagamentos perdidos consecutivos, as empresas de cartão de crédito geralmente vendem sua dívida para a agência de cobrança. Você começará a receber uma enxurrada de chamadas de cobrança.

À medida que a dívida continua sem pagamento, as empresas de cartão de crédito ou agências de cobrança tentarão recuperar seu dinheiro através do sistema legal. Eles podem entrar com uma ação judicial, chamada de julgamento, e, se aprovado, seus salários podem ser penhorados ou suas contas bancárias podem ser congeladas.

Isso soa muito parecido com o que o IRS pode fazer, mas o IRS não precisa do sistema judicial para guarnecer salários ou confiscar propriedades. Além disso, se você não conseguir pagar a dívida do cartão de crédito, existe uma saída – a falência.

Você pode ser capaz de quitar sua dívida de cartão de crédito através da falência do Capítulo 7, mas a dívida fiscal é quase impossível de quitar.

Resumo:

O que se trata não é sobre o dinheiro economizado, mas sim o pior cenário. Se você perder o emprego e estiver em apuros, terá mais flexibilidade com a dívida do cartão de crédito. A consolidação da dívida e a liquidação da dívida continuam sendo opções. Você pode lutar contra um julgamento através do sistema legal ou declarar falência e começar de novo. A dívida fiscal nunca desaparece, e as penalidades e consequências são rápidas e severas.

Entre em contato com uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos, como a InCharge Debt Solutions, se precisar de ajuda para decidir que ação tomar.