Aqui está o que aconteceu com minha pontuação de crédito quando recebi um empréstimo pessoal

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Um empréstimo pessoal afetou muito minha pontuação de crédito. Aqui está o que aconteceu, e as razões por trás disso.

Um empréstimo pessoal afetou muito minha pontuação de crédito. Aqui está o que aconteceu, e as razões por trás disso.

Já escrevi várias vezes sobre como os empréstimos pessoais podem potencialmente aumentar sua pontuação de crédito, então decidi compartilhar minha experiência pessoal. Consegui um empréstimo pessoal para consolidar algumas dívidas relacionadas com a compra de uma casa, e minha pontuação de crédito disparou rapidamente. Foi assim que aconteceu, e porque.

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Minha experiência de empréstimo pessoal

Consegui um empréstimo pessoal há alguns anos para consolidar dívidas de cartão de crédito. A maior parte das minhas contas de cartão de crédito teve origem quando minha esposa e eu compramos nossa casa atual em 2015. Queríamos comprar uma casa "para sempre" para nossa família crescente, e como é frequentemente o caso, nossa casa eterna tem muito mais espaço do que nossa casa inicial que estava substituindo.

Mais espaço significava a necessidade de mais móveis e outros itens. Como a maior parte do nosso dinheiro disponível foi para o pagamento da casa, compramos parte dele usando ofertas de cartão de crédito com APR de 0% ou métodos semelhantes - por exemplo, Comprei um sistema de home theater na Best Buy com um financiamento de juros diferidos de 18 meses e debitei os móveis em um cartão de crédito com uma TAEG de introdução de 0% por 12 meses.

Embora eu tenha feito um bom progresso no pagamento dessas dívidas, depois de um ano, os períodos sem juros estavam chegando ao fim, então decidi dar uma chance ao mercado de empréstimo pessoal. Acabei recebendo uma oferta de empréstimo pessoal de 36 meses com uma taxa de juros significativamente mais baixa do que eu poderia esperar dos meus cartões de crédito após o término dos períodos introdutórios, portanto, aceitei os termos e usei o produto para saldar minha dívida pendente com cartão de crédito.

Aqui está o que aconteceu com minha pontuação de crédito

Eu conheço a fórmula de pontuação de crédito da FICO muito bem, portanto, percebi que minha pontuação poderia aumentar depois de consolidar meus cartões de crédito com um empréstimo pessoal. Contudo, até eu fiquei surpreso com a magnitude do salto. Aqui está a aparência do meu FICO® Scores de todas as três agências de crédito antes e depois que o empréstimo pessoal foi obtido e usado para pagar dívidas de cartão de crédito.

Credit Bureau antes de solicitar empréstimo pessoal, dois meses após a aplicação da alteração Equifax 734 780 +46 Experian 729 770 +41 TransUnion 729 775 +46

Fonte de dados: www.myFICO.com . As pontuações de crédito são FICO® Score 8, que é a versão mais usada entre os credores.

Por que minha pontuação de crédito aumentou tanto

A princípio, pode parecer estranho que minha pontuação de crédito aumentasse tanto simplesmente porque consolidei minha dívida de cartão de crédito com um empréstimo pessoal. Depois de tudo, Eu ainda devia a mesma quantia de dinheiro. Contudo, há duas boas razões para isso.

Primeiro, Existem duas categorias principais de dívidas que podem aparecer no seu crédito - parcelado e rotativo. Os cartões de crédito são uma forma de dívida rotativa, o que significa que são linhas de crédito abertas e não têm um prazo de reembolso definido. Por outro lado, empréstimos pessoais são dívidas parceladas - isto é, depois de fazer um determinado número de pagamentos do empréstimo, o saldo será totalmente quitado. De um modo geral, dívidas parceladas são consideradas mais favoravelmente no modelo de pontuação FICO do que dívidas rotativas.

Além disso, no processo de usar os recursos do empréstimo pessoal para pagar meus cartões de crédito, minha porcentagem de utilização de cada conta caiu para zero. Uma grande parte da categoria "valores devidos" da fórmula FICO é o valor que você deve em contas rotativas relativo aos seus limites de crédito. Ao pagar os saldos, esta parte da minha pontuação parecia dramaticamente melhor.

Agora, é importante mencionar que isso foi minha experiência pessoal . Não estou dizendo que um empréstimo pessoal necessariamente aumentará seu FICO® Score em 50 pontos. Isso depende de vários fatores, como sua pontuação antes de obter o empréstimo, o tamanho de suas outras dívidas, e o que você faz com o produto do empréstimo. Contudo, o ponto é que nas circunstâncias certas, um empréstimo pessoal pode dar um grande impulso à sua pontuação de crédito.

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