Quais são as pontuações de crédito necessárias para obter um empréstimo pessoal?

Quando você solicita um empréstimo pessoal, os credores podem verificar sua pontuação de crédito.

Uma pontuação de crédito é um número calculado com base em seus relatórios de crédito. Ele mede fatores como o quão bem você lidou com as finanças no passado, e ajuda os credores a prever se você fará pagamentos dentro do prazo no futuro.

As pontuações de crédito são importantes porque a maioria dos credores as usa para ajudar a determinar se você está aprovado para empréstimos, qual taxa de juros é cobrada e quanto você pode pedir emprestado.

Sua pontuação de crédito não é o único fator que os credores consideram para avaliar seu perfil de crédito e decidir se aprovam um pedido de empréstimo pessoal. Não existe uma pontuação específica que garanta que você será aprovado ou receberá uma boa taxa de juros.

Existem credores que oferecem empréstimos a pessoas com pontuações de crédito que se enquadram em faixas variadas, mas é mais provável que você obtenha uma taxa de juros mais baixa e melhores condições com pontuações de crédito mais altas.

• Quais são as pontuações de crédito necessárias para obter um empréstimo pessoal?
• Que fatores afetam minha pontuação de crédito?
• Quais recursos de empréstimo devo comparar antes de fazer um empréstimo pessoal?

Quais são as pontuações de crédito necessárias para obter um empréstimo pessoal?

A pontuação de crédito mínima necessária para obter aprovação para um empréstimo pessoal depende do credor. Alguns credores declaram seus requisitos antecipadamente. Por exemplo, O pagamento diz que os candidatos devem ter uma pontuação FICO® de pelo menos 600 e o Upstart exige uma pontuação FICO ou VantageScore de 600 (os termos podem ser diferentes se você se inscrever por meio do Credit Karma).

Outros fornecem uma gama de pontuações dos candidatos aprovados:Avant diz que as pessoas que recebem empréstimos geralmente têm pontuações de crédito entre 600 e 700.

Alguns credores não divulgam os requisitos mínimos de crédito antes que os candidatos passem por um processo de pré-qualificação ou solicitem um empréstimo. Em alguns casos, você pode encontrar informações sobre as pontuações de crédito dos candidatos aprovados nos arquivos do credor junto à Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos.

Por exemplo, Goldman Sachs informou que, em junho de 2021, 93% de seus empréstimos ao consumidor foram para pessoas com pontuação FICO de pelo menos 660. A Discover relatou que 96% de seus empréstimos pessoais foram para tomadores com pontuação FICO de 660 ou superior em julho de 2021.

Para ter uma ideia geral se sua pontuação de crédito é alta o suficiente para ser aprovada para um empréstimo pessoal, verifique em quais intervalos sua pontuação se enquadra.

Se você não tem certeza se se qualifica para um empréstimo pessoal sem garantia, você também pode considerar a colocação de garantias e a solicitação de um empréstimo garantido.

Que fatores afetam minha pontuação de crédito?

Existem muitas pontuações de crédito diferentes, e os fatores que afetam sua pontuação podem variar dependendo do método de pontuação usado. Aqui estão alguns fatores comuns.

• Histórico de pagamento: A FICO e a VantageScore examinam seu histórico de pagamentos para ver se você tem um histórico de pagamento de contas em dia. Completando, os pagamentos dentro do prazo ajudam a sua pontuação.
• Crédito utilizado: A quantidade de crédito que você usa também afeta as pontuações em ambos os modelos, e usar perto do valor máximo disponível para você pode diminuir sua pontuação. Pagar dívidas de cartão de crédito para que você não deva mais do que 30% do seu limite de crédito pode ajudar.
• Comprimento e combinação da conta: Ter estabelecido um histórico de crédito e usar uma combinação de diferentes tipos de crédito, como empréstimos parcelados e cartões de crédito, pode ter um efeito positivo em sua pontuação. Por outro lado, se você abriu muitas contas novas recentemente, sua pontuação pode cair.

Se sua pontuação de crédito for baixa, você pode querer melhorar seu crédito antes de solicitar um empréstimo.

Tente não atrasar o pagamento das contas. Se você está lutando para arranjar dinheiro para pagar uma conta em dia, peça um plano de pagamento para que sua conta não vá para cobranças.

Verifique se as informações em seus relatórios de crédito estão corretas. Solicite uma cópia de cada um de seus relatórios de crédito e entre em contato com as agências de crédito se encontrar algum erro.

Quais recursos de empréstimo devo comparar antes de fazer um empréstimo pessoal?

Antes de finalizar um empréstimo pessoal, compare taxas e custos comuns.

• Taxa de juros: Verifique a taxa de juros e a taxa de porcentagem anual, ou APR, dos empréstimos que você está considerando. A APR incluirá todas as taxas e juros e dará uma ideia da acessibilidade do seu empréstimo.
• Honorários: As taxas podem aumentar, portanto, verifique os comuns, como taxas de pagamentos atrasados, processamento do pagamento e qualquer penalidade de pré-pagamento para o pagamento antecipado do empréstimo. Fatore as taxas de originação de empréstimos, que são taxas para a emissão do empréstimo e geralmente são uma porcentagem do valor que você está pedindo emprestado.
• Prazo do empréstimo: Compare quanto tempo você terá para pagar o empréstimo e o tamanho de seus pagamentos mensais.
• Montante do empréstimo e juros totais: Para cada empréstimo, calcule o valor total que você pagaria de juros ao longo do empréstimo.
• Opção de co-signatário ou requerente conjunto: Verifique se cada credor permitirá que você adicione um co-signatário ou se inscreva em conjunto com outra pessoa. Ter um co-signatário com crédito melhor do que você pode ajudá-lo a obter a aprovação de um empréstimo para o qual não se qualificaria de outra forma ou pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros melhor.

Qual é o próximo?

Considere como a contratação de um empréstimo pessoal afetará seu crédito. Por exemplo, fazer pagamentos dentro do prazo pode ajudar a construir seu histórico de pagamentos, o que pode melhorar sua pontuação de crédito. Por outro lado, tomar um novo empréstimo pode aumentar sua dívida total - o que pode derrubar sua pontuação.

Use um simulador de pontuação de crédito para explorar como esses fatores podem afetar sua pontuação e para estimar como sua pontuação provavelmente mudará depois que você fizer um empréstimo.

Finalmente, antes de aplicar, reúna as informações necessárias para o processo de inscrição. Além do seu nome, endereço e número de telefone, Os credores podem pedir seu número de Seguro Social, nome do empregador e informações de contato, prova de renda, há quanto tempo você mora em seu endereço atual e quanto gasta cada mês com moradia.